Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Budowa własnego domu to spełnienie marzeń wielu osób. Większość z nich nie jest w stanie pokryć jednak kosztów takiego przedsięwzięcia z własnej kieszeni. Dlatego też zgłaszają się one do banków z wnioskiem o przyznanie im kredytu na określoną kwotę.

Co trzeba zrobić i jakie warunki spełnić, aby otrzymać kredyt na budowę wymarzonego domu? Oto kilka najważniejszych wskazówek, które mogą być bardzo przydatne podczas tego procesu.

Jak otrzymać kredyt na budowę domu - praktyczny poradnik Jak otrzymać kredyt na budowę domu - praktyczny poradnik (fot. Katarzyna Waś-Smarczewska / Bankier.pl)

Kredyt na budowę domu - na czym polega?

Kredyt na budowę domu bardzo często jest także nazywany kredytem budowlano-hipotecznym. Wynika to z faktu, iż tak naprawdę łączy on w sobie dwa różne sposoby kredytowania naszej inwestycji. Kiedy jesteśmy w trakcie budowania domu, jest to typowy kredyt budowlany. W momencie jednak, gdy ten etap inwestycji zostaje zakończony i nasz dom zostaje oddany do użytku, finansowanie bankowe zamienia się w kredyt hipoteczny. Oczywiście, przeznaczenie takiego kredytu nie ulega zmianie, wciąż obejmuje on zbudowanie nieruchomości. Ale zmianie ulega sposób kredytowania inwestycji na dwóch jej etapach. W związku z tym przekształceniu ulegają również warunki oraz zabezpieczenia takiego kredytu.

Sprawdź oferty różnych banków

Na rynku działa obecnie duża liczba banków, a każdy z nich stara się przyciągnąć jak największą liczbę klientów zainteresowanych poszczególnymi produktami finansowymi. Oczywiście jest to duży plus dla samych kredytobiorców, gdyż mogą oni często znaleźć bardzo atrakcyjne oferty spełniające ich potrzeby. Kiedy zatem zaczynamy myśleć o zaciągnięciu kredytu, w pierwszej kolejności zapoznajmy się z propozycjami większej liczby banków. Pomóc nam w tym może porównywarka SMART. Możemy także zadzwonić na infolinie banków, gdzie konsultanci przedstawią nam ogólny zarys oferty dotyczącej kredytu na budowę domu.

Po przeprowadzeniu wstępnych poszukiwań możemy już wybrać kilka propozycji, które wydadzą się nam najbardziej korzystne i udać się do placówek konkretnych banków. Najlepiej jest się od razu umówić na spotkanie z doradcą kredytowym, który przekaże nam wszystkie szczegółowe informacje na temat kredytu na budowę domu. Musimy dokładnie zapoznać się z warunkami kredytowania oraz z tym, czego dokładnie wymaga od nas bank, aby nasz wniosek został pozytywnie rozpatrzony. Doradca powinien także przedstawić nam listę dokumentów, które będziemy musieli dołączyć do wniosku. Kiedy odbędziemy już wszystkie rozmowy w każdym z interesujących nas banków, pozostaje spokojne przeanalizowanie ich ofert i wybór jednej z nich.

Formalności związane z kredytem na budowę domu

Wnioski o przyznanie kredytu na budowę domu mogą wydawać się nam nieco skomplikowanie. Warto jest je wypełniać z pomocą doradcy kredytowego w banku, w którym staramy się o sfinansowanie naszej inwestycji. Sporządzenie takiej dokumentacji będzie znacznie łatwiejsze pod okiem specjalisty i przy tym również mniej stresujące dla nas samych. Tak jak już wspomniano, do wniosku należy również dołączyć wszelkie wymagane przez bank dokumenty. Ich lista może się nieco od siebie różnić w zależności od tego, gdzie wnioskujemy o kredyt. Większość banków wymaga jednak od swoich potencjalnych klientów:

  • zaświadczenia o wysokości naszych dochodów; 
  • zaświadczenia o zatrudnieniu od naszego pracodawcy; 
  • rocznego zeznania PIT, jeśli prowadzimy własną działalność gospodarczą; 
  • dokument potwierdzający to, iż jesteśmy właścicielami działki (wpis z księgi wieczystej lub akt notarialny); 
  • pozwolenie na budowę; 
  • projekt budowlany oraz kosztorys całej inwestycji.

Wniosek wraz z wszystkimi dokumentami jest następnie weryfikowany przez analityka finansowego. Cały ten proces może potrwać kilka dni. Jeśli decyzja będzie pozytywna, pozostaje nam wówczas podpisanie stosownej umowy. Pamiętajmy jednak, aby bardzo dokładnie zapoznać się z wszystkimi jej zapisami. Jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości, poprośmy o ich wyjaśnienie pracownika banku lub też radcę prawnego. Musimy być świadomi tego, że kredyt na budowę domu nie jest kredytem konsumenckim, od którego mamy prawo odstąpić do 14 dni od podpisania umowy. W tym przypadku, ewentualne wycofanie się z umowy jest już znacznie bardziej skomplikowane.

Kiedy otrzymasz środki z kredytu na budowę domu?

Każda osoba starająca się o kredyt na budowę domu musi mieć świadomość tego, iż pozyskane pieniądze nie są wypłacane od razu w całości. Przyznana nam suma jest podzielona na transze, które będą nam wypłacane wraz z ukończeniem kolejnych etapów budowy domu. To kiedy otrzymamy konkretną kwotę na nasze konto, zależy zatem ściśle od harmonogramu prac budowlanych oraz tego czy wywiązujemy się z planu naszej inwestycji. Bank ma prawo cały czas kontrolować postęp prac, a jeśli stwierdzi jakiekolwiek opóźnienia, często dochodzi do zawieszenia wypłacania następnych transz kredytu. W niektórych przypadkach bank może także zdecydować o nałożeniu kary finansowej na klienta lub nawet do zerwania umowy kredytowej, jeśli opóźnienia są znaczne. Dlatego też tworząc harmonogram takich prac, podchodźmy do niego racjonalnie. 


2020-08-26

LtV. Czym jest wskaźnik LtV i jak wpływa na kredyt?

W słowniczku pojęć związanych z kredytem hipotecznym znajduje się wiele pozornie trudnych terminów. Jednym z nich jest LtV (Loan to Value). Choć często pomijany, w rzeczywistości ma olbrzymi wpływ na warunki kredytu.

2020-08-26

Rekomendacja S. Jakie zmiany wprowadza rekomendacja S KNF?

Jednym z najważniejszych aspektów rynku bankowego jest zapewnienie bezpieczeństwa zarówno klientom, jak i działającym na nim instytucjom. Znaczne zmiany w tym zakresie wprowadza sporządzona przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacja S.

2020-08-21

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – czy warto?

Kredyt hipoteczny kojarzy się z długim okresem spłaty, a co za tym idzie również wysokimi kosztami. Nie zawsze musi tak jednak być. Dobrym sposobem na oszczędności jest wcześniejsza spłata.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: czym jest?

Wysokie ceny nieruchomości to nie tylko duży problem dla osób chcących kupić mieszkanie lub dom za gotówkę, ale również dla kredytobiorców. Pierwszą przeszkodą może stać się obowiązek wniesienia wkładu własnego.

Kredyt hipoteczny a umowa na czas określony – na jakich zasadach?

W trakcie procedury udzielania kredytu hipotecznego bank uważnie przygląda się sylwetce kredytobiorcy. Jednym z kryteriów będą daty widniejące na umowie o pracę.

Przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość: jak to zrobić?

Kredyt hipoteczny to duże zobowiązanie, które zwykle wiąże nas na bardzo długi okres. Życiowe scenariusze mogą jednak ulec zmianie. Wówczas warto pomyśleć o przeniesieniu hipoteki na inną nieruchomość.

Własne mieszkanie. Jak wygląda zakup mieszkania krok po kroku?

Zakup mieszkania to duże przedsięwzięcie i poważna życiowa decyzja. Należy więc dobrze się do niego przygotować, zwłaszcza jeżeli będzie finansowany przy pomocy kredytu.