Re: "Strategia lwa" - wielka sciema dla naiwnych...?

cPrzeczytawszy długi wątek o Ewentusie, po 9 latach utrzymywania mojej polisy w ING, którą tutaj częściowo już przedstawiłem, postanowiłem ją nieco głębiej przeanalizować.
Składka jest lokowana od początku w UFK Obligacji.
Rok polisowy 1999 - 2000:
składka 100 zł, suma składek od początku polisy 1200 zł,
stopa zw. UFK za dany okres 1,16%,
stopa zw. UFK od początku polisy 1,16%.

Rok polisowy 2000 - 2001:
składka 110,4 zł, suma składek od początku polisy 2524,8 zł,
wartość j.u. 2052,74 zł (-18,69%)
stopa zw. UFK za dany okres 12,08%
stopa zw. UFK od początku polisy 13,26%.

Rok polisowy 2001 - 2002:
składka 117,69 zł, suma składek od poczatku polisy 3937,08 zł,
wartość j.u. 3606,19 zł (-8,4%)
stopa zw. UFK za dany okres 22,66%
stopa zw. UFK od początku polisy 38,93%.

Rok polisowy 2002 - 2003:
składka 121,81 zł, suma składek od poczatku polisy 5398,8 zł,
wartość j.u. 5239,55 zł (-2,95%)
stopa zw. UFK za dany okres 15,43%
stopa zw. UFK od początku polisy 60,36%.

Rok polisowy 2003 - 2004:
składka 122,42 zł, suma składek od poczatku polisy 6867,84 zł,
wartość j.u. 6090,37 zł (-11,32%)
stopa zw. UFK za dany okres -2,86%
stopa zw. UFK od początku polisy 55,72%.

Rok polisowy 2004 - 2005:
składka 124,38 zł, suma składek od poczatku polisy 8360,4 zł,
wartość j.u. 7843,01 zł (-6,19%)
stopa zw. UFK za dany okres 11,2%
stopa zw. UFK od początku polisy 72,67%.

Rok polisowy 2005 - 2006:
składka 124,38 zł, suma składek od poczatku polisy 9852,96 zł,
wartość j.u. 8843,6 zł (-10,24%)
stopa zw. UFK za dany okres 0,09%
stopa zw. UFK od początku polisy 72,47%.

Rok polisowy 2006 - 2007:
składka 124,38 zł, suma składek od poczatku polisy 11345,52 zł,
wartość j.u. 10202,13 zł (-10,08%)
stopa zw. UFK za dany okres 3,8%
stopa zw. UFK od początku polisy 79,02%.

Rok polisowy 2007 - 2008:
składka 124,38 zł, suma składek od poczatku polisy 12838,08 zł,
wartość j.u. 11245,39 zł (-12,4%)
stopa zw. UFK za dany okres 0,25%
stopa zw. UFK od początku polisy 79,48%.

Średnioroczna stopa zwrotu UFK Obligacji za okres 9 lat to 8,83%. Niestety nawet pomimo wypracowania w latach 2001 - 2002 zysku 22,66%, a w 2002 - 2003 zysku 15,43%, a więc dosyć dużego jak na fundusz obligacji, moja polisa nigdy nie dała zarobić. To świadczy jak duże koszty taka polisa generuje, że nawet takie stopy zwrotu nie są wstanie ich skompensować. Przypuszczam, że nawet gdybym od początku lokował składkę w UFK Mieszany nie wyszedłbym na plus pomimo wypracowania przez ten UFK średniorocznej stopy zwrotu 10,73%, a więc niecałe 2% więcej niż UFK Obligacji. Należy pamiętać, że od 2006 r. UFK Mieszany ma większą prowizje za zarządzanie (2%) niż UFK Obligacji (1,5%). Tak więc tylko lokując składki w agresywne fundusze akcyjne, w tym przypadku UFK Dynamiczny, można liczyć na realne zyski, czyli by wartość polisy była większa niż suma wpłaconych składek. Oczywiście trzeba przy tym wykorzystywać trendy na giełdzie i na czas bessy konwertować do bezpiecznych funduszy, by nie tracić wcześniej wypracowanego zysku.