Jakie są Twoje szanse na kredyt, kiedy jesteś w BIKu?

Kredyt a BIK - jaka jest zależność?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi i udostępnia informacje o zobowiązaniach kredytowych klientów banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Do BIK trafiają dane zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy. Dlatego obecność w BIK sama w sobie nie oznacza problemów z otrzymaniem kredytu – wszystko zależy od tego, jakie informacje znajdują się w Twoim raporcie BIK.

Jak długo opóźnienia widnieją w BIK?

Negatywne wpisy oznaczają problemy w przypadku kredytów w przyszłości. Ale też nie na całe życie. Dane zgromadzone w BIK nie są wiecznie i po pewnym czasie znikają, a przynajmniej są na bieżąco aktualizowane. Dlatego nawet jeśli na Twój temat przed laty pojawiły się negatywne informacje, nie musi to oznaczać, że szanse na otrzymanie kredytu przepadły. O jakie konkretnie terminy chodzi?

➡️ Dane na temat kredytów, które nie są spłacane regularnie (opóźnienie w spłacie powyżej 60 dni lub 30 dni od momentu przekazania przez firmę wezwania do zapłaty) są przechowywane bez Twojej zgody przez 5 lat.

➡️  Dane na temat wszystkich kredytów mogą być przechowywane przez 12 lat w celach statystycznych (zgodnie z art. 105a ust. 4 i 5 ustawy Prawo bankowe).

➡️  Dane na temat limitów debetowych, kart, kredytów spłacanych o czasie, widnieją w BIK do czasu całkowitej spłaty zobowiązania (chyba że wyrazisz zgodę na przetwarzanie danych dłużej).

Do BIK trafia każdy kredytobiorca!

Każdy, kto kiedykolwiek zaciągnął kredyt, wziął pożyczkę, skorzystał z limitu w rachunku płatniczym czy też używał karty kredytowej, znajduje się w BIK. Banki i instytucje finansowe regularnie przesyłają do BIK informacje o spłatach kredytów, co pozwala na tworzenie pełnej historii kredytowej klienta. Jeśli spłacasz swoje zobowiązania terminowo, Twoja ocena w BIK będzie wzrastać, co poprawi Twoje szanse na uzyskanie kolejnego kredytu. Z kolei opóźnienia w spłacie trafiające do Biura Informacji Kredytowej mogą stanowić jedną z przyczyn, dla których wniosek o kredyt zostanie odrzucony.

Jakie informacje na temat kredytu zawiera Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej to miejsce, gdzie trafiają wszystkie informacje o Twoich zadłużeniach i zostają w nim do momentu całkowitej spłaty zobowiązania (czasem dłużej). Zatem, jeśli kiedykolwiek brałeś kredyt, pożyczkę, korzystałeś z zakupów na raty czy nawet płatności odroczonych, w BIK znajdują się dane na ten temat.

👉 Przeczytaj także: Jak sprawdzić raport BIK za darmo?

W raporcie BIK zarówno Ty, jak i bank czy firma pożyczkowa znajdziecie pełen obraz Twoich finansów i dowiecie się niemal wszystkiego na temat Twojej historii kredytowej. Zobaczysz, jakie kredyty spłacasz, które już spłaciłeś, a także czy wszystkie raty były regulowane na czas.

Raport BIK zawiera ocenę punktową, czyli scoring

Raport BIK pokazuje również Twoją ocenę punktową, czyli tzw. scoring. To taka ocena, na podstawie której banki i inne instytucje finansowe decydują, czy jesteś wiarygodnym klientem. W raporcie znajdziesz też szczegółowe wyjaśnienie, co wpływa na Twoją punktację, dzięki czemu łatwiej będzie Ci zrozumieć, jak poprawić swoją sytuację kredytową, jeśli planujesz wziąć nowy kredyt lub pożyczkę.

Ogólnie na ocenę wpływa:

📌 terminowa spłata zobowiązania/opóźnienia w spłacie kredytu,

📌  korzystanie z wszystkich produktów kredytowych (pożyczki, kredytu, limitu itd.),

📌  wnioskowanie o produkty kredytowe (ilość zapytań i częstotliwość),

📌  doświadczenie w spłacie kredytów (np. kredyt hipoteczny).

Możesz na bieżąco kontrolować swoją sytuację, przygotować się do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny, ale też sprawdzić, czy nikt nie wziął kredytu na Twoje nazwisko. Dobrze co jakiś czas upewnić się, że wszystkie spłaty są odnotowane prawidłowo, w miarę możliwości finansowych.

Czy bank i firma pożyczkowa sprawdza BIK?

Tak, jedną z podstaw przy analizie wniosku kredytowego jest ocena punktowa z BIK, którą pobierze analityk. Co ważne, obowiązek weryfikowania klienta w bazie BIK mają zarówno banki, jak i instytucje finansowe. Oznacza to, że trudno będzie dostać kredyt, jeśli masz zadłużenia przeterminowane wskazujące na bycie nierzetelnym dłużnikiem.

👉 Przeczytaj także: Który bank nie patrzy na zapytania w BIK? Nie licz na to, że ukryjesz złą historię kredytową!

Nie wiadomo dokładnie jak dużą wagę banki i firmy pożyczkowe przywiązują do danych z BIK czy Biura Informacji Gospodarczej. Na pewno jednak liczy się dla nich to, czy będziesz w stanie spłacać nowy kredyt hipoteczny. Analiza Twojej historii pozwala oszacować zdolność kredytową i podjąć decyzję, która nie narazi na szwank interesu banku.

Możesz samodzielnie pobrać raport BIK

Jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, czy gotówkowy, możesz przekonać się, jak wygląda Twoja historia kredytowa. Choć jest to tylko jedna ze składowych wpływająca na zdolność kredytową, to i tak warto poznać z wyprzedzeniem swoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego lub innego.

Dane w raporcie BIK pochodzą z banków, firm i instytucji pozabankowych, SKOK-ów. Dowiesz się z nich dużo na temat swojej historii kredytowej, ale nie tylko. Dzięki raportowi BIK sprawdzisz, kto pytał o Twoje dane kredytowe. To ważne, bo jeśli zauważysz coś podejrzanego, możesz szybko zareagować (zwłaszcza gdy aktywujesz alerty BIK).

Pozytywna historia kredytowa to szansa na kredyt hipoteczny lub gotówkowy

Pozytywna historia kredytowa to klucz do uzyskania kredytu na korzystnych warunkach. Regularne spłacanie zobowiązań, niskie zadłużenie na kartach kredytowych oraz umiarkowana liczba składanych wniosków kredytowych mogą sprawić, że banki zaoferują Ci lepsze warunki finansowe, takie jak niższe oprocentowanie czy krótszy czas oczekiwania na decyzję kredytową.

Negatywne wpisy w BIK - to utrudni otrzymanie kredytu hipotecznego

Niestety, negatywne wpisy w BIK mogą znacząco obniżyć Twoje szanse na otrzymanie kredytu, zwłaszcza hipotecznego. Opóźnienia w spłacie rat, wysokie zadłużenie czy częste zapytania kredytowe mogą sprawić, że bank uzna Cię za nierzetelnego klienta. W takiej sytuacji warto podjąć kroki mające na celu poprawę swojej historii kredytowej, np. spłacenie zaległości czy uregulowanie limitów kredytowych.

Jak poprawić swoją historię kredytową?

Co prawda zdolność kredytową buduje się przez dłuższy czas, a negatywne wpisy nie znikają z dnia na dzień. Jednak jeśli planujesz za jakiś czas uzyskać kredyt hipoteczny czy inny produkt kredytowy, możesz z odpowiednim wyprzedzeniem zatroszczyć się o swój wizerunek i poprawić sytuację na koncie BIK. Co zrobić, żeby zwiększyć szanse na kredyt?

💡 Spłacaj zobowiązania terminowo - to najważniejszy element budowania dobrej historii kredytowej.

💡  Zadbaj o umiarkowane zadłużenie - unikaj maksymalnego wykorzystania limitów na kartach kredytowych, czy wchodzenie w debety nieuprawnione.

💡  Nie składaj zbyt wielu wniosków kredytowych - częste zapytania w BIK mogą obniżyć Twój scoring.

💡  Regularne wpłaty - warto wprowadzić automatyczne polecenie przelewu na karty kredytowe albo zlecenia stałe na poczet rat kredytowych.

Bycie w BIK nie zawsze jest równoznaczne z brakiem szans na kredyt. Istotne znaczenie ma Twoja historia kredytowa oraz to, czy Twoje wpisy są pozytywne, czy negatywne. Regularne spłacanie zobowiązań, unikanie zadłużenia oraz racjonalne korzystanie z produktów finansowych mogą sprawić, że banki i instytucje pożyczkowe będą widziały Cię jako wiarygodnego kredytobiorcę.

Zadbaj o zdolność kredytową, aby uzyskać kredyt hipoteczny

Jako kredytobiorca jesteś w BIK, ale wiesz już teraz, że analizator kredytowy BIK odnotowuje zarówno złe, jak i dobre zachowania związane ze spłatą kredytu. Dbając o regularne uiszczanie rat, możesz zwiększyć szanse na zaciągnięcie kredytu na korzystnych warunkach. Pamiętaj, jeśli pojawiają się problemy finansowe, które stanowią zagrożenie dla domowego budżetu i spłaty zobowiązania zgodnie z umową, banki są skore do negocjacji, konsolidacji czy restrukturyzacji. Skorzystaj z tej możliwości teraz, aby w przyszłości Twoja sytuacja nie uległa pogorszeniu.