Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Choć pojęcia kredytu oraz pożyczki często używane są zamiennie, w praktyce zobowiązania te różnią się zasadami, podstawą prawną oraz są udzielane przez inne podmioty. Czym się różni kredyt od pożyczki? Wyjaśniamy.

W praktyce osoba, która potrzebuje pieniędzy na sfinansowanie danego celu nie przywiązuje wagi czy zaciąga kredyt czy pożyczkę. Dzieje się tak, dlatego że te dwa pojęcia w mowie potocznej używane są zamienne. Jednak okazuje się, że mają zupełnie inne znaczenie oraz podstawy prawne.

Kredyt a pożyczka - różnica między kredytem a pożyczką - jaka jest? (YAY Foto)

Kredyt a pożyczka – definicje

Zgodnie z ustawą Prawo bankowe, za umowę kredytu uznaje się okoliczność, w której bank zobowiązuje się oddać kredytobiorcy określoną sumę pieniędzy z przeznaczeniem na określony cel oraz na oznaczony czas. Kredytobiorca natomiast jest zobowiązany do korzystania ze środków zgodnie z warunkami określonymi w umowie oraz do ich zwrotu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłat. Ponadto uiszcza prowizję od udzielonego zobowiązania.

Szukasz kredytu lub pożyczki?
  • Jesteś zmęczony szukaniem?
  • Masz dość porównywania i analizowania?
  • Zależy Ci na czasie?

W przypadku pożyczek zastosowanie ma Kodeks Cywilny. Zgodnie z nim, umowa pożyczki zawierana jest pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, gdzie dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Oznacza to, że umowa pożyczki nie determinuje konieczności określania, na co mają zostać wykorzystane otrzymane środki, a dodatkowo jej przedmiotem mogą to być zarówno pieniądze, jak i rzeczy oznaczone co do gatunku.

Czym się różni pożyczka od kredytu?

Pożyczka a kredyt – czym się różnią? Kredyt jest udzielany wyłącznie przez banki, natomiast pożyczkę może udzielić instytucja finansowa jak i osoba prywatna. Jednak to nie jedyna różnica między pożyczką a kredytem.

przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę

Pożyczka a kredyt - różnice

Kredyt

Pożyczka

Kto udziela zobowiązanie?

bank

instytucja lub osoba fizyczna

Przeznaczenie

określone w umowie

dowolne

Regulacje prawne

Prawo Bankowe

Kodeks Cywilny

Rodzaj umowy

forma pisemna

dowolna - ustana, pisemna

Koszty

prowizja i odsetki określone w umowie

może być nieodpłatna

Źródło: Bankier.pl

Kolejną stanowi forma zawarcia umowy. Umowa o kredyt musi zostać spisana, a dodatkowo zawierać m.in. informacje takie jak kwota udzielonego kredytu, termin spłaty, wysokość odsetek czy harmonogram spłat. Przepisy regulujące umowę pożyczki nie wymagają zastosowania formy pisemnej, tym samym dopuszczalna jest również ustna. Jednak w przypadku pożyczki przekraczającej wartości 500 zł, ważność zawarcia umowy wymaga formy pisemnej.

Ponadto umowa kredytowa w odróżnieniu do pożyczki zawsze jest odpłatna. Za udostępnione środki finansowe bank żąda wynagrodzenia w formie odsetek czy prowizji. Dodatkowo kredyt zawierany jest na konkretny cel, który określa umowa. W związku z czym bank ma prawo skontrolować, na co zostały wydatkowane pieniądze z kredytu. Pożyczka może być bezpłatna, a ponadto Kodeks Cywilny nie wymaga określania terminu jej zwrotu czy celu jej udzielenia.

Inna różnica między kredytem a pożyczką dotyczy formalności oraz procedur stosowanych przy ich udzielaniu. Proces otrzymania kredytu zazwyczaj jest czasochłonny i wymaga od klienta dostarczenia szeregu informacji, które pozwolą na zbadanie jego zdolności kredytowej. W tym celu banki potrzebują przede wszystkim zaświadczenia o zatrudnieniu, zarobkach czy dochodach. Dodatkowo umowa kredytowa zazwyczaj jest zabezpieczona, w praktyce stosowana jest hipoteka, gwarancja bankowa, weksle czy oświadczenie o poddaniu się egzekucji. W przypadku pożyczek procedura jest uproszczona i zazwyczaj nie wymaga dostarczania żadnych dokumentów i zaświadczeń.

Przeczytaj także o: odstąpieniu od umowy kredytu

Kredyt czy pożyczka – co wybrać?

Stając przed dylematem, jaką formę finansowania wybrać – pożyczka czy kredyt – warto przeanalizować cel, na który potrzebujemy pożyczyć środki finansowe, ich wysokość oraz okres czasu, jaki potrzebujemy na ich zwrot.

Należy pamiętać, że choć pożyczka jest mniej sformalizowana i środki można otrzymać w stosunkowo niedługim czasie, raczej dotyczy niewielkich kwot. Dodatkowo okres jej spłaty zazwyczaj jest krótszy niż w przypadku kredytu.

Kredyt bankowy jest ściśle regulowany przepisami Prawa bankowego, dlatego z jednej strony wydaje się bezpieczniejszy niż pożyczka, jednak z drugiej, weryfikacja klienta oraz procedury jego udzielenia zajmują więcej czasu. W jego przypadku mamy szansę na uzyskanie wyższej kwoty, której spłatę można rozłożyć na wygodny dla kredytobiorcy okres czasu.

Jednak wybierając pożyczkę czy kredyt, przede wszystkim należy porównać koszty, jakimi zostaniemy obarczeni za udzielenie zobowiązania przez bank czy firmę pożyczkową.  

Zobacz:

Skorzystaj z pomocy eksperta
Ikona informacji Najnowsze poradniki finansowe:

2020-11-27

Jak sprawdzić raport BIK za darmo?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to bardzo ważna instytucja z perspektywy wszystkich osób, którym zależy na uzyskaniu dodatkowych środków. Warto dowiedzieć się, jak uzyskać raport BIK.

2020-11-25

Pożyczka hipoteczna - znajdź najtańszą pożyczkę hipoteczną

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel z niskim oprocentowaniem i długim okresem kredytowania. Sprawdź, gdzie znaleźć najtańszą pożyczkę hipoteczną.

2020-11-23

Black Week: kiedy wypada tydzień promocji? Co warto kupić?

Koniec roku to standardowo czas dużych wyprzedaży. Jednym z najważniejszych wydarzeń jest Black Friday, który coraz częściej przekształca się w Black Week, a więc okrągły tydzień pełen świetnych okazji.

Ile kosztują studia? Koszt studiów w Polsce

Edukacja wyższa w Polsce nie musi wprawdzie wiązać się z koniecznością opłacania czesnego, jednak nie oznacza to, że koszt studiów jest niski. Warto dowiedzieć się, ile kosztują studia i przygotować się na wydatki.

Bon turystyczny 500 plus. Dla kogo bon turystyczny?

Pandemia koronawirusa i idący w ślad za nią kryzys w sposób szczególny dotknęły branżę turystyczną. Jedną z propozycji rządu, która okaże się interesująca zarówno dla przedsiębiorców, jak i konsumentów, jest bon turystyczny 500 plus.

Minimalne wynagrodzenie 2020. Najniższa krajowa netto i brutto

Wysokość dochodów to jeden z najważniejszych bodźców skłaniających do podjęcia zatrudnienia. Jednocześnie te nie mogą być niższe od pensji minimalnej. Warto dowiedzieć się, ile wynosi najniższa krajowa netto i brutto.

Jak otrzymać pożyczkę na raty dla bezrobotnego?

Choć zaciągnięcie pożyczki nie należy do trudności, to banki udzielą ją po spełnieniu kilku warunków. Brak stałego dochodu może być w tej sytuacji kłopotliwy.