Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Choć pojęcia kredytu oraz pożyczki często używane są zamiennie, w praktyce zobowiązania te różnią się zasadami, podstawą prawną oraz są udzielane przez inne podmioty. Czym się różni kredyt od pożyczki? Wyjaśniamy.

W praktyce osoba, która potrzebuje pieniędzy na sfinansowanie danego celu nie przywiązuje wagi czy zaciąga kredyt czy pożyczkę. Dzieje się tak, dlatego że te dwa pojęcia w mowie potocznej używane są zamienne. Jednak okazuje się, że mają zupełnie inne znaczenie oraz podstawy prawne.

Kredyt a pożyczka - różnica między kredytem a pożyczką - jaka jest? (YAY Foto)

Kredyt a pożyczka – definicje

Zgodnie z ustawą Prawo bankowe, za umowę kredytu uznaje się okoliczność, w której bank zobowiązuje się oddać kredytobiorcy określoną sumę pieniędzy z przeznaczeniem na określony cel oraz na oznaczony czas. Kredytobiorca natomiast jest zobowiązany do korzystania ze środków zgodnie z warunkami określonymi w umowie oraz do ich zwrotu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłat. Ponadto uiszcza prowizję od udzielonego zobowiązania.

W przypadku pożyczek zastosowanie ma Kodeks Cywilny. Zgodnie z nim, umowa pożyczki zawierana jest pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, gdzie dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Oznacza to, że umowa pożyczki nie determinuje konieczności określania, na co mają zostać wykorzystane otrzymane środki, a dodatkowo jej przedmiotem mogą to być zarówno pieniądze, jak i rzeczy oznaczone co do gatunku.

Czym się różni pożyczka od kredytu?

Pożyczka a kredyt – czym się różnią? Kredyt jest udzielany wyłącznie przez banki, natomiast pożyczkę może udzielić instytucja finansowa jak i osoba prywatna. Jednak to nie jedyna różnica między pożyczką a kredytem.

przewiń, aby zobaczyć całą tabele
przewiń, aby zobaczyć całą tabele

Pożyczka a kredyt - różnice

Kredyt

Pożyczka

Kto udziela zobowiązanie?

bank

instytucja lub osoba fizyczna

Przeznaczenie

określone w umowie

dowolne

Regulacje prawne

Prawo Bankowe

Kodeks Cywilny

Rodzaj umowy

forma pisemna

dowolna - ustana, pisemna

Koszty

prowizja i odsetki określone w umowie

może być nieodpłatna

Źródło: Bankier.pl

Kolejną stanowi forma zawarcia umowy. Umowa o kredyt musi zostać spisana, a dodatkowo zawierać m.in. informacje takie jak kwota udzielonego kredytu, termin spłaty, wysokość odsetek czy harmonogram spłat. Przepisy regulujące umowę pożyczki nie wymagają zastosowania formy pisemnej, tym samym dopuszczalna jest również ustna. Jednak w przypadku pożyczki przekraczającej wartości 500 zł, ważność zawarcia umowy wymaga formy pisemnej.

Ponadto umowa kredytowa w odróżnieniu do pożyczki zawsze jest odpłatna. Za udostępnione środki finansowe bank żąda wynagrodzenia w formie odsetek czy prowizji. Dodatkowo kredyt zawierany jest na konkretny cel, który określa umowa. W związku z czym bank ma prawo skontrolować, na co zostały wydatkowane pieniądze z kredytu. Pożyczka może być bezpłatna, a ponadto Kodeks Cywilny nie wymaga określania terminu jej zwrotu czy celu jej udzielenia.

Inna różnica między kredytem a pożyczką dotyczy formalności oraz procedur stosowanych przy ich udzielaniu. Proces otrzymania kredytu zazwyczaj jest czasochłonny i wymaga od klienta dostarczenia szeregu informacji, które pozwolą na zbadanie jego zdolności kredytowej. W tym celu banki potrzebują przede wszystkim zaświadczenia o zatrudnieniu, zarobkach czy dochodach. Dodatkowo umowa kredytowa zazwyczaj jest zabezpieczona, w praktyce stosowana jest hipoteka, gwarancja bankowa, weksle czy oświadczenie o poddaniu się egzekucji. W przypadku pożyczek procedura jest uproszczona i zazwyczaj nie wymaga dostarczania żadnych dokumentów i zaświadczeń.

Przeczytaj także o: odstąpieniu od umowy kredytu

Kredyt czy pożyczka – co wybrać?

Stając przed dylematem, jaką formę finansowania wybrać – pożyczka czy kredyt – warto przeanalizować cel, na który potrzebujemy pożyczyć środki finansowe, ich wysokość oraz okres czasu, jaki potrzebujemy na ich zwrot.

Należy pamiętać, że choć pożyczka jest mniej sformalizowana i środki można otrzymać w stosunkowo niedługim czasie, raczej dotyczy niewielkich kwot. Dodatkowo okres jej spłaty zazwyczaj jest krótszy niż w przypadku kredytu.

Kredyt bankowy jest ściśle regulowany przepisami Prawa bankowego, dlatego z jednej strony wydaje się bezpieczniejszy niż pożyczka, jednak z drugiej, weryfikacja klienta oraz procedury jego udzielenia zajmują więcej czasu. W jego przypadku mamy szansę na uzyskanie wyższej kwoty, której spłatę można rozłożyć na wygodny dla kredytobiorcy okres czasu.

Jednak wybierając pożyczkę czy kredyt, przede wszystkim należy porównać koszty, jakimi zostaniemy obarczeni za udzielenie zobowiązania przez bank czy firmę pożyczkową.  

Zobacz:

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-03-22

Pożyczka na wkład własny - jak ją otrzymać?

Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny, konieczne jest posiadanie wkładu własnego. Ci, którzy nie zgromadzili odpowiedniej kwoty, mogą spróbować wspomóc się pożyczką.

2019-03-22

Pożyczka na wakacje - jak wybrać najlepszą ofertę?

Pożyczka w banku lub firmie pozabankowej może sfinansować wyjazd na wakacje. Przed jej zaciągnięciem warto sprawdzić, czym się kierować przy jej wyborze.

2019-03-21

Pierwszy kredyt - co należy zrobić, aby otrzymać pierwsze środki?

Oprocentowanie, dodatkowe opłaty czy konieczność posiadania konta osobistego. Przed wyborem pierwszego kredytu warto zwrócić uwagę na cechy produktu.

Kredyt na remont mieszkania - wszystko co musisz wiedzieć

Na rynku można znaleźć kilka form finansowego wsparcia przy remoncie mieszkania. Nie wszystkie z nich będą jednak tak samo atrakcyjne dla klienta.

Kredyt na rachunku bieżącym - czym jest i jak go otrzymać?

Wśród zalet posiadania konta osobistego znajdują się nie tylko możliwość dysponowania swoimi środkami, ale również skorzystania z kredytu w rachunku.

Jak złożyć i napisać reklamację w banku?

Reklamacja w banku jest tak samo możliwa jak reklamacja u każdego innego sprzedawcy. Podpowiadamy, jakie kroki należy podjąć, aby ją złożyć. 

Kredyt na ślub - czy warto go brać? Jak wybrać ofertę?

Ślub jest ważnym wydarzeniem w życiu każdego człowieka. Generuje również ogromne koszty, na których pokrycie nie każdy może sobie pozwolić.

Ikona informacji
poradniki