Przebyta pandemia koronawirusa i związane z nią nawracające lockdowny oraz wojna u naszych sąsiadów doprowadziły Polskę do kryzysu gospodarczego. W jego wyniku obywatele muszą borykać się z dawno niespotykanym, wysokim poziomem inflacji. Ta skutecznie uszczupla rzeczywistą wartość od lat gromadzonych oszczędności, której nie są w stanie obronić żadne lokaty oraz konta oszczędnościowe. Co zrobić, aby ochronić swój kapitał?

Wielu twierdzi, że najlepszym pomysłem będzie zainwestowanie środków, najlepiej na giełdzie papierów wartościowych. Aby móc to robić, konieczne jest założenie rachunku maklerskiego. Zanim rozpoczniesz swoją przygodę z inwestowaniem, koniecznie dowiedz się, czym jest konto maklerskie oraz do czego służy. Zapraszam do lektury!

Czym jest rachunek maklerski?

Konto maklerskie jest specjalnego rodzaju rachunkiem inwestycyjnym. Za jego pośrednictwem możliwe jest dokonywanie transakcji kupna i sprzedaży instrumentów finansowych, którymi obrót ma miejsce na giełdzie papierów wartościowych, a więc: akcjami, obligacjami, jednostkami uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. Przy jego pomocy kupisz też opcje i kontrakty terminowe.

Instrumenty rynku kapitałowego cechują się odmienną budową oraz poziomem ryzyka. Jedne dają szansę osiągnięcia wysokich zysków w krótkim czasie, inne każą na zysk poczekać kilka, a nawet kilkadziesiąt lat. Zazwyczaj im wyższy potencjał zysku, tym większe ryzyko inwestycyjne.

Rachunek maklerski można założyć w domach i biurach maklerskich. Te w Polsce funkcjonują samodzielnie, przy największych bankach lub w Internecie. Wśród banków, które oferują usługi domów maklerskich, znajdują się:

• Bank Ochrony Środowiska;

• mBank;

• Santander Bank Polska;

• Millennium;

• PKO BP;

• Alior Bank.

Kto może zakładać konta w domach maklerskich?

Prowadzenie rachunku w biurze maklerskim dostępne dla osób pełnoletnich, które posiadają obywatelstwo polskie lub pozwolenie na pobyt na terytorium Rzeczypospolitej. Początkujący inwestor, który nie ukończył 18, roku życia również może otworzyć konto maklerskie, ale musi tego dokonać pod opieką rodziców lub prawników.

Jak otworzyć konto maklerskie?

Uprawnienia do prowadzenia kont maklerskich posiadają biura i domy maklerskie. Konto można otworzyć również u brokerów, a więc podmiotów zajmujących się pośrednictwem w handlu na rynku kapitałowym.

Najprostszym i najszybszym sposobem na otworzenie rachunku jest złożenie wniosku online. Takie możliwości dają strony internetowe konkretnych brokerów. Możesz również udać się osobiście do wybranego biura maklerskiego.

Zanim otworzysz rachunek maklerski, sprawdź, który dom maklerski lub biuro maklerskie będzie dla Ciebie najbardziej odpowiednie. Możesz kierować się kryterium ceny, ale również szerokością wachlarza obsługiwanych produktów, jakością obsługi czy przystępnością aplikacji mobilnej. W wyborze konta maklerskiego mogą Ci pomóc porównywarki takich rachunków.

Do otworzenia rachunku maklerskiego, niezbędne będzie posiadanie ważnego dokumentu tożsamości (dowód osobisty lub paszport). Kolejno należy złożyć odpowiedni wniosek. Po utworzeniu konta można na nie wpłacić pierwsze środki, a następnie rozpocząć korzystanie z platformy transakcyjnej.

Pierwsze środki wpłacane na rachunek maklerski nazywane są „depozytem zabezpieczającym”. Każdy dom maklerski oraz biuro maklerskie określają minimalne akceptowalne kwoty depozytów. Dokonywanie pierwszych transakcji na rynku kapitałowym będzie możliwe dopiero po zaksięgowaniu na rachunku depozytu.

Warto wiedzieć, że depozyt stanowi dodatkowy kapitał, którym nie można obracać. Nie jest on kosztem, a środkami finansowymi zblokowanymi na czas otwarcia nowej pozycji. Depozyt jest rodzajem zabezpieczenia na wypadek straty finansowej, poniesionej na skutek podjęcia nietrafionej decyzji inwestycyjnej. Depozyt jest odblokowywany po zamknięciu pozycji.

Wśród inwestorów możesz się spotkać z innymi nazwami depozytu: „margin”, „margin level”, „margines”, „rezerwa”.

Co Ci da posiadanie rachunku maklerskiego?

Podstawowym celem rachunków maklerskich jest udostępnienie inwestorom udziału w obrocie instrumentami rynku kapitałowego. Wiąże się to z uzyskaniem szansy na osiągnięcie sporych zysków w relatywnie krótkim czasie.

Niektóre rachunki wyposażone są w narzędzia analityczne, które umożliwiają przeprowadzanie pogłębionych analiz rynku, co znacznie ułatwia podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Zanim zaczniesz inwestować, zapoznaj się z charakterystyką wszystkich produktów z szerokiego wachlarza instrumentów kapitałowych. Dzięki temu dasz sobie szansę na dostosowanie strategii inwestycyjnej do własnych preferencji, celów i odporności na ryzyko.

Kiedy wybierzesz już produkt, w którym chciałbyś ulokować swoje środki, prześledź zmiany jego wartości w czasie. Pamiętaj również, że zalecaną praktyką jest zdywersyfikowanie portfela inwestycyjnego.

Wady oraz zalety posiadania rachunku inwestycyjnego

Prowadzenie rachunku w biurze maklerskim obarczone jest szeregiem wad oraz zalet. Najistotniejszą wadą jest występowanie ryzyka inwestycyjnego. Inwestowanie na rynku kapitałowym zawsze powiązane jest z ryzykiem utraty kapitału. Zdarza się, że inwestorzy tracą więcej, niż zainwestowali. Jeśli Twoja odporność na stres inwestycyjny nie jest wysoka, wybieraj wyłącznie instrumenty o niskim współczynniku ryzyka.

Różne instytucje proponują odmienne koszty prowadzenia rachunku maklerskiego. Zdarza się, że opłaty pobierane są nie tylko za dokonywanie poszczególnych transakcji kupna czy sprzedaży, ale również za samo utrzymywanie konta maklerskiego oraz korzystanie z narzędzi i usług, w które zostało wyposażone.

Najistotniejszą zaletą kont maklerskich jest otrzymanie możliwości inwestowania na rynku kapitałowym, co daje szansę na osiągnięcie ponadprzeciętnych zysków w stosunkowo krótkim czasie. Konta maklerskie cechują się wysoką elastycznością, co przejawia się w możliwości dokonywania inwestycji w różne instrumenty finansowe na różnych platformach transakcyjnych.

Większość biur maklerskich daje dostęp do bezpłatnych narzędzi analitycznych, które zdecydowanie ułatwiają podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Ile kosztuje posiadanie konta maklerskiego?

W każdym domu i biurze maklerskim obowiązują cenniki za posiadanie i obsługiwanie konta maklerskiego. Koszty różnią się w zależności od oferty oraz platformy, na której funkcjonuje konkretny broker.

Zakładając konto maklerskie, będziesz musiał przygotować się na konieczność opłacenia:

• opłaty za prowadzenie konta – niektóre konta maklerskie prowadzone są bezpłatnie, ale niestety w większości biura i domy maklerskie pobierają opłatę za utrzymywanie konta; wynosi ona od kilku do nawet kilkudziesięciu złotych miesięcznie;

• opłaty za dokonywane transakcje kupna-sprzedaży – za dokonywanie transakcji na rynku kapitałowym pobierana jest opłata w postaci prowizji; wysokość prowizji nie jest jednakowa dla każdej transakcji; jej wysokość zależy od: rodzaju nabywanego instrumentu, wielkości dokonywanej transakcji i polityki cenowej konkretnego brokera; prowizje kształtują się zazwyczaj w granicach od kilku do kilkunastu złotych za jedną transakcję;

• opłaty za przewalutowanie – koszty przewalutowania na koncie maklerskim pojawiają się w chwili dokonywania transakcji na rynkach zagranicznych; w momencie zakupu papierów wartościowych za granicą, środki na rachunku maklerskim zostają przewalutowane po kursie stosowanym przez dane biuro lub dom;

• opłaty za korzystanie z platformy transakcyjnej – z tej opłaty korzystają jedynie nieliczne podmioty prowadzące konta maklerskie; w tym przypadku opłata jest naliczona za korzystanie na przykład z narzędzi analitycznych czy materiałów edukacyjnych;

• podatków – w Polsce zyski osiągane na giełdzie są opodatkowane podatkiem od zysków kapitałowych.

👉 Chcesz wiedzieć więcej? Przeczytaj nasz artykuł: Podatek Belki, czyli podatek od dochodów kapitałowych – poradnik. Kompleksowo.

Jakie elementy wziąć pod uwagę przy wyborze konta maklerskiego?

Zastanawiasz się, na jakie elementy powinien zwrócić uwagę początkujący inwestor przy wyborze najlepszego konta maklerskiego?

Jeśli interesuje Cię regularne inwestowanie, to w pierwszej kolejności powinieneś wybrać rachunek, który cechują niskie prowizje:

• od pojedynczej akcji;

• od zakupu obligacji;

• od pojedynczego kontraktu.

Bardzo istotna jest również wysokość opłaty za posiadanie i prowadzenie konta. Obecnie w większości podmiotów jest ona bezpłatna. Brakiem opłat mogą pochwalić się na przykład domy i biura maklerskie: XTB, TMS, mBank, ING, Bossa, Alior Bank czy Santander.

Jeśli interesują Cię instrumenty rynków zagranicznych, to powinieneś rozważyć prowadzenie konta maklerskiego  z dostępem do giełd zagranicznych.

Aby wybrać inwestycje idealnie dopasowaną do swoich potrzeb, warto mieć dostęp do bieżących notowań online oraz pakietu narzędzi analitycznych i inwestycyjnych, które ułatwią podjęcie decyzji. Jeśli swoje decyzje w dużej mierze podejmujesz przy wykorzystaniu takich funkcjonalności, to dobrze, aby były one bezpłatne i dostępne z poziomu aplikacji mobilnej.

Czym jest i do czego służy konto maklerskie – wiedza w pigułce