Co warto wiedzieć o Banku BNP Paribas?

BNP Paribas rozpoczął swoją działalność w Polsce w 2015 roku, szybko stając się jednym z kluczowych graczy na rynku bankowym. Strategia rozwoju banku opierała się na serii przejęć i fuzji z istniejącymi instytucjami finansowymi, takimi jak: BGŻ, Sygma Bank oraz Raiffeisen Bank Polska. Dzięki tym przejęciom BNP Paribas znacznie rozszerzył swoją ofertę i bazę klientów, co umożliwiło mu stanie się jednym z wiodących banków komercyjnych w kraju.

W ramach swojej działalności BNP Paribas oferuje szeroki zakres usług zarówno dla klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych. Portfolio produktów banku obejmuje różnorodne rachunki bankowe, atrakcyjne opcje kredytowe, a także produkty oszczędnościowe i inwestycyjne. Wszystkie te usługi są dostosowane do potrzeb nowoczesnego klienta, poszukującego nie tylko korzystnych finansowo rozwiązań, ale także wygody i bezpieczeństwa.

Siedziba główna BNP Paribas znajduje się w Warszawie przy ulicy Kasprzaka 10/16, ale bank ma rozbudowaną sieć ponad 400 oddziałów, z czego znacząca część to placówki bezgotówkowe. Dopełnieniem jest również imponująca sieć 2300 bankomatów oraz 2000 wpłatomatów, co zapewnia łatwy dostęp do usług bankowych w całym kraju.

BNP Paribas jest laureatem wielu prestiżowych nagród, w tym statuetki Złotego Bankiera za kredyt hipoteczny. To wyróżnienie zostało przyznane bankowi za niskie koszty finansowania, dostępność oferty i elastyczność w dostosowywaniu produktów do indywidualnych potrzeb klientów. Kredyt hipoteczny BNP Paribas cieszy się dużą popularnością wśród konsumentów, dzięki czemu bank utrzymuje mocną pozycję na rynku finansowym, będąc uznawanym zarówno wśród ekspertów, jak również klientów za niezawodnego i innowacyjnego partnera w zakresie usług bankowych.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – podstawowe parametry

Co powinieneś wiedzieć, zanim zawnioskujesz o kredyt hipoteczny w Banku BNP Paribas?

❗Kwota: od 100 tys. do 4 mln złotych – maksymalna kwota zobowiązania, jaką może uzyskać konkretny klient będzie uzależniona od posiadanej przez Klienta zdolności kredytowej. Jeśli żadna z osób wnioskujących o kredyt nie posiada w Banku konta osobistego, to kwota minimalna wzrasta do 200 tysięcy złotych.

❗Okres kredytowania: od 1 do 30 lat – czas kredytowania jest ściśle uzależniony od posiadanej zdolności kredytowej oraz wieku kredytobiorcy.

❗Dostępne waluty: PLN

❗Maksymalny poziom LTV: 80% – wnioskując o kredyt, musisz posiadać wkład własny na poziomie minimum 20%.

❗Rodzaj stopy referencyjnej: WIBOR3M, codziennie aktualizowany. Bank pracuje nad wprowadzeniem wskaźnika referencyjnego WIRON.

❗Prowizja: 0% – nic nie zapłacisz za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki.

❗Rodzaj klienta: wewnętrzny i zewnętrzny – wniosek kredytowy mogą złożyć zarówno dotychczasowi klienci Bank, jak również nowe osoby, które nie posiadają w BNP konta bankowego.

❗Zabezpieczenie: nieruchomość – zabezpieczeniem kredytu hipotecznego zawsze jest nieruchomość; zazwyczaj ta stanowiąca cel kredytowania. W BNP zabezpieczeniem podstawowym zawsze musi być cel kredytowania.

❗Cel: nieruchomość – podstawowym celem kredytu hipotecznego będą zawsze kwestie związane z nabyciem, remontem, adaptacją lub modernizacją nieruchomości. BNP dopuszcza również dobranie nawet do 15% kwoty kredytu z przeznaczeniem na cel dowolny.

❗Rodzaj rat: równe lub malejące – rodzaj rat będzie ściśle uzależniony od zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego preferencji co do sposobu obsługi zobowiązania.

❗Rodzaj oprocentowania: stałe – obowiązuje przez pierwsze 5 lub 10 lat kredytowania, a następnie automatycznie jest zmieniane na oprocentowanie zmienne. Bank pracuje nad wdrożeniem nowej oferty kredytu hipotecznego oprocentowanego zmiennie opartego o wskaźnik referencyjny WIRON.

❗Samodzielnie ustalasz dzień spłaty raty – najlepiej, żebyś wybrał termin niedługo po Twojej wypłacie. Wówczas będziesz miał pewność, że nie zabraknie Ci środków na terminowe uregulowanie raty.

Bank BNP Paribas – kredyt hipoteczny – okres kredytowania, kwota finansowania i dostępne waluty

Poniżej prezentujemy podstawowe parametry kredytu hipotecznego w Banku BNP Paribas. To bardzo istotne kwestie, z którymi koniecznie powinieneś się zapoznać, zanim złożysz swój wniosek kredytowy.

📍 KWOTA KREDYTU

Jeśli co najmniej jeden z kredytobiorców wnioskujących o kredyt hipoteczny posiada w Banku BNP konto osobiste, to minimalna kwota zobowiązania to 100 tysięcy złotych. Jeśli wnioskodawcy są nowymi klientami Banku, to kwota minimalna wzrasta do 200 tysięcy złotych.

Kwota maksymalna to zawsze 4 miliony złotych. Oczywiście, aby Bank zgodził się udzielić takiego finansowania, konieczne jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

📍 WYSOKOŚĆ WKŁADU WŁASNEGO

Maksymalny poziom LTV to 80%. Oznacza to, że Bank wymaga od Klientów wkładu własnego na poziomie minimum 20% wartości kredytowanej nieruchomości. Bank BNP nie uczestniczy w Programie Mieszkanie bez wkładu własnego.

👉 Jeśli chciałbyś dowiedzieć się więcej o Programie Mieszkanie bez wkładu własnego i sprawdzić, które z banków w nim uczestniczą, koniecznie przeczytaj ten artykuł!

📍 STOPA REFERENCYJNA

Bank posługuje się stopą referencyjną WIBOR 3M. Jej wysokość aktualizowana jest codziennie. W umowach obowiązuje aktualna wartość stawki referencyjnej ustalana na dzień wypłaty kredytu (są to kredyty o oprocentowaniu stałym).

W połowie stycznia ubiegłego roku Bank BNP zaprzestał oferowania kredytów hipotecznych oprocentowanych zmiennie. Obecnie pracuje nad wprowadzeniem nowej oferty w tym zakresie, ale zobowiązania te będą oprocentowane w oparciu o wskaźnik referencyjny WIRON.

📍 OKRES KREDYTOWANIA

Maksymalny okres kredytowania to 360 miesięcy. Okres minimalny to 12 miesięcy.

📍 WALUTY

W Banku BNP Paribas zaciągniesz wyłącznie kredyt złotówkowy. Oznacza to, że kredytu nie otrzymają osoby, których główne źródło dochodu to praca świadczona za granicą i opłacana w walucie obcej.

📍 WCZEŚNIEJSZA SPŁATA

Bank nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. Oznacza to, że już od samego początku kredytowania możesz dokonywać bezpłatnych nadpłat rat. Jeśli będziesz chciał i miał ku temu sposobność, to możesz również bezkosztowo dokonać całkowitej wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – charakterystyka kredytobiorcy

📍 WIEK KREDYTOBIORCY

Swoją ofertę kredytową Bank kieruje do osób pełnoletnich. Wiek maksymalny to 75 lat, ale od tej zasady występują pewne wyjątki:

• jeden z wnioskodawców może przekroczyć wiek 75 lat w momencie płatności ostatniej raty zobowiązania, jeśli  pozostali wnioskodawcy mają min 50% łącznego dochodu;

• Bank dopuści do analizy wniosek, w którym jeden z Wnioskodawców przekroczy granicę wieku maksymalnego, jeśli pozostali wnioskodawcy posiadają zdolność kredytową na minimum połowę wnioskowanej kwoty;

• jeśli dochody Klienta przekraczającego wiek maksymalny w momencie spłaty ostatniej raty kredytu zupełnie nie zostaną wzięte pod uwagę.

Uwaga! Bank dokona korekty wysokości przyjmowanego do analizy zdolności kredytowej dochodu, jeśli w okresie kredytowania Klient osiągnie wiek emerytalny (za wiek emerytalny w przypadku mężczyzn uznaje się 65 lat, a w przypadku kobiet – 60 lat).

📍 LICZBA WNIOSKODAWCÓW

Maksymalna liczba wnioskodawców na jednym wniosku kredytowym to 4 osoby, a maksymalna liczba gospodarstw domowych to 2. Osoby żyjące w konkubinacie mogą zostać potraktowane jako jedno gospodarstwo domowe, jeśli mieszkają pod jednym adresem i wspólnie nabywają nieruchomość (będzie ona stanowiła ich wspólną własność).

📍 DOCHÓD MINIMALNY

Minimalny miesięczny dochód netto Klienta:

• 1500 PLN – dla 1 Klienta;

• 2500 PLN – dochód łączny dla 2 Klientów;

• 3100 PLN – dochód łączny dla 3 lub 4 Klientów.

📍 WALUTA DOCHODU

Bank nie udziela kredytów walutowych. Możliwe przyjęcie dochodu w walucie, jeśli we wniosku drugi dochód jest w złotówkach. Wówczas do dochodu w walucie stosowany jest współczynnik korygujący.  W przypadku, gdy dochody uzyskiwane są w kilku walutach, możliwe jest udzielenie kredytu wyłącznie, gdy udział sumy dochodów uzyskiwanych w PLN w łącznym dochodzie przyjmowanym do kalkulacji zdolności kredytowej przekracza 50%.

📍 WŁASNOŚĆ NIERUCHOMOŚCI A WNIOSKODAWCY

Nie każdy kredytobiorca musi być właścicielem nieruchomości, ale powinien nim być przynajmniej jeden z wnioskodawców. Wszyscy przyszli właściciele powinni przystąpić do kredytu.

📍 OBCOKRAJOWCY

O kredyt hipoteczny w BNP mogą się starać obywatele innych krajów Unii Europejskiej, ale powinni oni legitymować się aktualnymi na dzień przyjęcia wniosku i podpisania umowy kredytowej: potwierdzeniem nadania numeru PESEL i kartą obywatele UE.

Jeśli o kredyt wnioskują osoby pochodzące spoza obszaru UE, to powinny one posiadać aktualną na dzień składania wniosku i podpisywania umowy kredytowej kartą pobytu, posiadać zameldowanie na terenie Polski oraz numer PESEL.

Cele kredytowania – kredyt hipoteczny w BNP Paribas

Bank wyszczególnia szereg celów standardowych oraz listę celów dodatkowych, które mogą występować wyłącznie w połączeniu z celami standardowymi.

Standardowe cele hipoteczne:

• nabycie domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu;

• budowa, remont, modernizacja, przebudowa, rozbudowa domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego,  lokalu albo  domu, do którego przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu;

• spłata terminowo obsługiwanych kredytów przeznaczonych na cele mieszkaniowe udzielone przez inne banki (w tym SKOK-i);

• spłata kredytu udzielonego przez Bank, pod warunkiem, że: spłacany kredyt był udzielony na zakup działki lub udzielany kredyt budowlany będzie przeznaczony na budowę domu jednorodzinnego;

• nabycie działki budowlanej;

• nabycie niezabudowanych gruntów rolnych niewykorzystywanych do prowadzenia działalności rolniczej o powierzchni łącznej gruntów, które będą stanowić przedmiot kredytowania/zabezpieczenia mniejszej niż 1ha.

Cele dodatkowe, występujące wyłącznie w połączeniu z powyższymi celami:

• wykończenie domu jednorodzinnego w wysokości 10% całkowitych kosztów budowy;

• refinansowanie środków własnych Klienta wydatkowanych na ww. cele mieszkaniowe oraz nabycie działki;

• całkowita spłata terminowo obsługiwanych kredytów konsumpcyjnych zaciągniętych w Banku, jak również w innych bankach i SKOK-ach;);

• cel konsumpcyjny w wysokości 15% celu mieszkaniowego.

Ubezpieczenia do kredytu

• Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – Bank nie stosuje tego ubezpieczenia, ponieważ tutaj minimalny wkład własny to 20%.

• Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki – BNP przestał je stosować we wrześniu 2022 roku.

• Ubezpieczenie nieruchomości – Klient może wykupić ubezpieczenie z rynku i ustanowić na nim cesję na Bank. Jeśli jednak zdecyduje się kupić ubezpieczenie za pośrednictwem BNP, to jego marża zostanie obniżona o 0,1%. Wysokość składki ubezpieczeniowej w polisie proponowanej przez Bank ustalana jest zgodnie z taryfą składek Ubezpieczyciela, obowiązującą w dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia. Ubezpieczenie występuje w dwóch wariantach: 
  Pakiet własne M (dom jednorodzinny, dom jednorodzinny w budowie, lokal mieszkalny) – Składka miesięczna = SU x 0.0075% (Suma ubezpieczenia (SU) = wartość nieruchomości).
  Pakiet własne M Plus (dom jednorodzinny, lokal mieszkalny; nie dot. domów w budowie) Składka miesięczna = SU x 0.0075%+ 16,50 zł – składka za ubezpieczenie ruchomości domowych oraz ubezpieczenie OC w życiu prywatnym (Suma ubezpieczenia (SU) = wartość nieruchomości).

• Ubezpieczenie na życie – ubezpieczenie nie jest wymagane w ofercie standardowej. W ofercie promocyjnej występuje ono w ramach cross-sell’u, a jego zakup pozwala na obniżenie marży. Ubezpieczenie występuje w dwóch wariantach:
  Pakiet Premium (1H) – składka doliczana do raty kredytu i wynosząca 0,0725% miesięcznie; ten wybór gwarantuje obniżenie marży o 0,60%;
  Pakiet Premium (1H) – składka doliczana do raty kredytu i wynosząca 0,04% miesięcznie; ten wybór gwarantuje obniżenie marży o 0,40%.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – akceptowane źródła dochodu

Przy udzielaniu kredytów hipotecznych BNP Paribas akceptuje następujące źródła dochodów:

• Umowa o pracę na czas nieokreślony – okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy to minimum 3 miesiące. Dopuszcza się krótszy okres zatrudnienia, jednak nie krótszy niż 1 miesiąc dla przypadków zmiany pracy lub powrotu ze zwolnienia lekarskiego, urlopu macierzyńskiego, wychowawczego, bezpłatnego lub długotrwałego oddelegowania, pod warunkiem udokumentowania przez Wnioskodawcę łącznego stażu pracy nie krótszego niż 3 miesiące oraz ciągłości zatrudnienia (dotyczy sytuacji zmiany pracy).

• Umowa o pracę na czas określony – okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy minimum 3 miesiące i obecna umowa jest kolejną umową z danym pracodawcą lub umowa zawarta na okres co najmniej 5 lat.

• Umowa o zlecenie – minimalny okres realizacji umów to 12 miesięcy. Bieżąca umowa musi trwać w momencie podejmowania decyzji kredytowej. Okres ten ulega skróceniu do 3 miesięcy, jeśli umowa łączona jest z umową o pracę u tego samego pracodawcy.

• Umowa o dzieło – brak akceptacji.

• Działalność gospodarcza – wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej to 24 miesiące.

• Renta – jest akceptowana, jeśli została przyznana na czas nieokreślony. Renta przyznana na czas określony będzie zaakceptowana, jeśli: Klient osiągnie wiek emerytalny w momencie trwania świadczenia rentowego lub okres kredytowania jest nie dłuższy niż czas trwania świadczenia rentowego.

• Najem nieruchomości – od minimum 12 miesięcy.

• Kontrakt menedżerski – proces jak przy umowie o pracę.

• Alimenty – jeśli będą otrzymywane przez cały okres kredytowania, to bank obniży o ich wysokość przyjęte koszty utrzymania.

• 800+ – jeśli będą otrzymywane przez cały okres kredytowania, to bank obniży o ich wysokość przyjęte koszty utrzymania.

• Diety kierowców –  akceptacja w przypadku kierowców zawodowych i kiedy mają regularny charakter.

• Mianowanie – minimum od 12 miesięcy wstecz i 6 do przodu.

• Dywidenda – brak akceptacji.

• Premie, nagrody, nadgodziny – akceptowane.

Jak złożyć wniosek w BNP Paribas?

Wniosek o kredyt hipoteczny w Banku BNP Paribas można złożyć na cztery sposoby. Należą do nich:

➡️ wypełnienie formularza kontaktowego na stronie SMARTBankier.pl lub na stronie banku (wystarczy, że klikniesz przycisk obok tekstu);

➡️ spotkanie z niezależnym ekspertem kredytowym;

➡️ złożenie wniosku w placówce;

➡️ złożenie wniosku przez infolinię BNP.

Z klientami, którzy zdecydowali się na wypełnienie naszego formularza online, skontaktuje się doradca. Pomoże on w dopełnieniu formalności i złożeniu wniosku kredytowego.

BNP Paribas – kredyt hipoteczny – opinie

Opinie klientów o kredycie hipotecznym w BNP Paribas są ogólnie pozytywne. Klienci cenią sobie przejrzystość oferty, atrakcyjne oprocentowanie oraz możliwość wyboru rodzaju rat, zarówno stałych jak i zmiennych. Dodatkowo bank oferuje wiele produktów dodatkowych, co również spotyka się z uznaniem klientów.

Klienci chwalą BNP Paribas za jego elastyczne podejście oraz łatwość w dostępie do kredytu hipotecznego. Ponadto, istnieje możliwość korzystania z wakacji kredytowych oraz karencji w spłacie kapitału, co dodaje elastyczności w zarządzaniu finansami osobistymi.

Bank zdobył również uznanie za brak prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu i za oferowanie stałego oprocentowania, co jest gwarancją niezmienności rat. Dostępne są także opcje nadpłaty kredytu bez dodatkowych opłat, co jest korzystne dla tych, którzy chcą szybciej uregulować swoje zobowiązania​.

Podsumowując, BNP Paribas jest często rekomendowany przez jego klientów jako solidny, godny zaufania partner w finansowaniu nieruchomości, co potwierdzają liczne pozytywne recenzje dostępne w internecie. Kredyt hipoteczny od BNP Paribas to propozycja, która łączy w sobie konkurencyjne warunki finansowe z nagrodzonym podejściem do obsługi klienta, tworząc ofertę, która jest nie tylko korzystna, ale i godna zaufania.

*Zawarte w treści artykułu informacje są aktualne na dzień jego pisania, tj. 12-04-2024 r.

** Otrzymanie kredytu będzie możliwe wyłącznie, jeśli posiadasz odpowiednią zdolność kredytową oraz spełnisz szereg wymagań Banku.