Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

10 cech idealnego doradcy finansowego

10 cech idealnego doradcy finansowego
Spis treści

Świat finansów nieustannie się zmienia, a błędne decyzje oznaczają wysokie koszty. Warto rozważyć współpracę z doradcą finansowym, który zadba o bezpieczeństwo Twojego budżetu.

Podejmowanie decyzji dotyczących finansowej strony naszego życia nie jest proste. Co zrozumiałe, wiąże się również z dużą odpowiedzialnością i presją. Zadbanie o bezpieczeństwo finansowe to obowiązek każdej osoby, której zależy na prowadzeniu świadomego i niezależnego życia. Dobrym wsparciem może okazać się doradca finansowy. Na temat tego zawodu funkcjonuje jednak wiele mitów. Doradca finansowy często bywa również mylony m.in. z doradcą kredytowym czy pośrednikiem kredytowym, z którymi mamy kontakt zdecydowanie częściej. Warto więc rozwiać wątpliwości dotyczące tej profesji, dowiedzieć się, kim jest doradca kredytowy, kiedy warto korzystać z usług doradców oraz jakimi cechami wyróżniają się najlepsi z nich.

Kim jest doradca finansowy?

Chociaż kojarzy się głównie ze światem wielkich korporacji i najbardziej majętnych klientów, doradca finansowy w rzeczywistości pozostaje do usług wszystkich, niezależnie od zasobności portfela i planowanych inwestycji. Właściwie można przewrotnie stwierdzić, że w sytuacjach kryzysowych jest jeszcze bardziej niezbędny niż w okresie stabilności. Kim więc właściwie jest doradca finansowy? Nie istnieje jednoznaczna definicja i regulacja tego zawodu. Przyjmuje się, że jest to ekspert w dziedzinie zarządzania finansami, który podchodzi kompleksowo do potrzeb klienta, przedstawiając najlepsze rozwiązania inwestycyjne, kredytowe czy emerytalne. Jednocześnie jednak nic nie stoi na przeszkodzie, aby równolegle pośredniczył w zakupie konkretnych produktów finansowych np. jako pośrednik kredytowy.

Idealny doradca finansowy to wszechstronnie wykształcony specjalista, posiadający wiedzę dotyczącą wielu aspektów finansowego życia - od podstawowych produktów oferowanych przez banki aż po zaawansowane strategie inwestycyjne umożliwiające zabezpieczenie i pomnażanie kapitału. Podobną rolę może wypełniać również doradca bankowy, który jest zatrudniony przez konkretną instytucję, jednak - co zrozumiałe - opiera się wyłącznie na oferowanych przez nią produktach.

Ile kosztują usługi doradcy finansowego?

Na początku należy rozwiać popularny mit dotyczący działalności doradców finansowych – w Polsce najczęściej nie przyjmują oni środków bezpośrednio od swoich klientów, utrzymują się natomiast z prowizji otrzymywanych od instytucji finansowych, z którymi współpracują. Wynika to z braku wprowadzenia osobnych regulacji, które nałożono m.in. na doradców inwestycyjnych czy podatkowych. Samo zwrócenie się po pomoc i korzystanie z usług eksperta jest więc najczęściej bezpłatne. Należy jednak pamiętać, że to, ile zarabia doradca finansowy, zależy od tego, jakie produkty uda mu się sprzedać, co rodzi uzasadnione pytania odnośnie do jego niezależności i intencji.

Warto poznać także różnice pomiędzy doradcą kredytowym a pośrednikiem kredytowym. Bardzo często to właśnie z usług pośrednika korzystamy, zaciągając różnego typu kredyty i pożyczki, zwłaszcza kredyt hipoteczny. Różnica pomiędzy nimi jest dość znaczna: pośrednik kredytowy nie pobiera wynagrodzenia od klienta, otrzymuje natomiast prowizję od banku, który udziela finansowania. W wielu przypadkach może być to przy tym bardzo korzystne. Należy upewnić się jednak, czy osoba oferująca doradztwo finansowe współpracuje z najważniejszymi bankami i może zaproponować dostęp do ich oferty.

Doradca finansowy - czym się zajmuje?

Doradztwo finansowe to bardzo rozbudowany sektor usług. Trudno określić także jednoznacznie, czym zajmuje się doradca finansowy. Wielu z nich skupia się na gamie produktów finansowych, zwłaszcza kredytów, a także produktów inwestycyjnych. Ich podstawowym zadaniem jest ułatwienie znalezienia przez klienta najlepszych propozycji i dzięki temu zaoszczędzenie konkretnych środków. Niektórzy doradcy kredytowi oferują również produkty finansowe poszczególnych instytucji, pracując jako pośrednicy. Dobry doradca finansowy będzie umiał natomiast spojrzeć na finanse swojego klienta jak najbardziej kompleksowo i być dla niego merytorycznym wsparciem w różnych okresach życia, dzięki czemu zarządzanie finansami będzie zdecydowanie bardziej wydajne. Doradca kredytowy może więc zajmować się m.in. następującymi grupami produktów:

Poza tym doradca finansowy może również zająć się kwestiami doradztwa podatkowego oraz oferować usługi nie tylko dla konsumentów, ale również przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą, którzy poszukują rozwiązań umożliwiających efektywne prowadzenie biznesu.

Kiedy warto korzystać z usług doradcy finansowego?

Z usług doradcy finansowego warto korzystać w wielu różnych scenariuszach. Wiele osób interesuje się nimi zwłaszcza w okresie, w którym potrzebuję dodatkowych środków. Doradca kredytowy ułatwia więc znalezienie m.in. najlepszego kredytu hipotecznego czy innych produktów kredytowych idealnie dostosowanych do potrzeb klienta i jego sytuacji finansowej. Poza tym okazuje się również wsparciem przy oszczędzaniu i inwestowaniu środków, zwłaszcza w dłuższym okresie. Warto zdecydować się na współpracę z nim np. w kontekście oszczędzania z myślą o emeryturze. Odpowiedni dobór produktów może umożliwić zabezpieczenie swoich interesów i wykorzystanie pełni potencjału, jaki oferuje system.

Doradca finansowy a doradca kredytowy

Z usług doradców bardzo często korzystamy podczas podejmowania aktywności kluczowych dla naszego finansowego bezpieczeństwa, a więc przede wszystkim składania wniosków o różnego typu kredyty i pożyczki. Doradca kredytowy, zwykle występujący jako pośrednik różnego typu produktów, odgrywa wówczas kluczowe znaczenie, ponieważ dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu pozwala na znalezienie najlepszych rozwiązań, a więc również zaoszczędzenie bardzo dużych środków. Doradca kredytowy i doradca finansowy to jednak nie to samo. Ten pierwszy - co zrozumiałe - zajmuje się jedynie wycinkiem rynku. Dzięki współpracy z nim można jednak osiągnąć bezpieczeństwo finansowe oraz znacząco uprościć dosyć skomplikowane procedury, z jakimi wiąże się zaciąganie kredytów. Daje przy tym dostęp do zróżnicowanych ofert banków, umożliwia rzetelną ocenę realnej zdolności kredytowej i wyjaśnia najważniejsze informacje. Doradca finansowy bardzo często posiada szersze kompetencje i ułatwia kompleksowe zarządzanie finansami osobistymi czy firmowymi. 

Doradca finansowy – na co zwrócić uwagę?

Klienci zwracający się po pomoc do doradcy finansowego powierzają mu niezwykle ważną kwestię, jaką jest bezpieczeństwo ich finansów. Z tego względu kluczowe znaczenie odegra dobór odpowiedniej osoby. Warto poznać 10 cech idealnego doradcy finansowego, aby uniknąć rozczarowań i znaleźć specjalistę, dzięki któremu będziesz mógł być spokojny o stan domowego budżetu.

1. Szeroka wiedza dotycząca produktów finansowych

Z założenia doradca finansowy to ktoś więcej niż pośrednik kredytowy, którego zadaniem jest przygotowanie i przedstawienie oferty kredytów hipotecznych czy gotówkowych (chociaż nie oznacza to, że nie może jednocześnie wykonywać jego obowiązków). Jego zadaniem jest kompleksowe wsparcie przy zarządzaniu finansami, nie wystarczy więc wiedza na temat jednego typu produktów. Decydując się na współpracę z ekspertem tego typu, warto znaleźć takiego, który okaże wsparcie zarówno podczas projektów inwestycyjnych, jak i chęci oszczędzania i pomnażania kapitału. Chociaż wykształcenie to nie wszystko, warto zwrócić uwagę, czy doradca finansowy, z którym chcesz się związać, może pochwalić się przekonującym CV.

2. Niezależny doradca to zróżnicowane oferty banków

Ze względu na brak konkretnych regulacji wiele osób ma problem z zaufaniem doradcom finansowym. Przypomnijmy: to, ile zarabia doradca finansowy, w większości przypadków zależy od tego, jakie produkty uda mu się sprzedać. Rzeczywiście wielu z nich współpracuje z jedną konkretną instytucją, inni mają w swojej ofercie kilka propozycji, a zaledwie garstka może pochwalić się pełną niezależnością. Nie oznacza to jednak, że znalezienie odpowiedniego eksperta jest niemożliwe albo musi wiązać się z wysokimi kosztami. Warto w tym celu poznać opinie na jego temat. Często nieocenionym źródłem informacji będą znajomi, którzy wcześniej współpracowali z konkretną osobą i są zadowoleni z jej usług.

3. Doświadczenie doradcy finansowego

Tak ważna w tym zawodzie wiedza to jeszcze nie wszystko. Pytanie brzmi, jak doradca finansowy umie wykorzystać ją w praktyce. Oprócz ukończonych uczelni i kursów ważne jest więc to, jakie posiada doświadczenie i czy profil jego działalności zgadza się z indywidualnymi potrzebami. W końcu z im większą liczbą przypadków się spotkał i im więcej zadowolonych klientów z nim współpracuje, tym większa szansa, że sprawdzi się również tym razem.

4. Otwartość i komunikatywność

Zawód doradcy finansowego opiera się na pracy z ludźmi. Warto wybrać więc osobę, która nie tylko znakomicie zna się na liczbach i ofercie banków czy towarzystw ubezpieczeniowych, ale potrafi także w umiejętny sposób przedstawiać ją swojemu klientowi i tłumaczyć mu zawiłe procesy.

5. Dociekliwość

Dobór odpowiedniej recepty zależy przede wszystkim od skrupulatnego poznania sytuacji klienta. Nie jest to możliwe bez zrozumienia jego faktycznych problemów i potrzeb. Doradca finansowy, który nie zdaje pytań, to zły doradca finansowy. Jeżeli w trakcie pierwszych rozmów jest zainteresowany wyłącznie produktem, a kwestie indywidualne odsuwa na dalszy plan, warto zmienić go na eksperta, który skupi się na wielu kwestiach i pomoże dobrać narzędzie, które nie tylko znakomicie się sprawdzi, ale zagwarantuje wysoki poziom bezpieczeństwa.

6. Przyjazność i zaufanie

Rola dobrego doradcy finansowego jest długofalowa, nie zamyka się na jednej inwestycji lub umowie. Warto więc wybrać osobę, z którą współpraca będzie się po prostu dobrze układać. Dzięki nawiązaniu bliższej relacji rozmowy na temat finansów będą zdecydowanie łatwiejsze, a Ty zyskasz pewność, że przyszłość Twojego budżetu znajduje się w dobrych rękach.

7. Zdolności nauczycielskie

Dobry doradca finansowy zdaje sobie sprawę z tego, że świat finansów jest skomplikowany i trudny do zrozumienia dla wielu klientów. Jego rola nie kończy się jednak na rekomendowaniu wybranego produktu i poinformowaniu o związanych z nim kosztach. Musi umieć również w przystępny sposób wyjaśnić wszystkie mechanizmy, które będą miały wpływ na Twoje wydatki, oraz na bieżąco wyjaśniać wszelkie pojawiające się wątpliwości.

3 najlepsze oferty kredytu na niespodziewane wydatki - 20 000zł

8. Szeroka oferta produktów

To, że doradca finansowy współpracuje z kilkoma instytucjami finansowymi, wcale nie musi być złym znakiem – jest wręcz przeciwnie. Ostatecznie pośredniczenie przy załatwianiu formalności np. podczas wnioskowania o kredyt hipoteczny samo w sobie staje się znacznym udogodnieniem. Warto jednak wybrać takiego doradcę finansowego, który oferuje jak najwięcej różnorodnych produktów różnych instytucji. Znacznie zwiększa to szanse na odnalezienie najbardziej optymalnego rozwiązania.

9. Doradca finansowy online

W dzisiejszych czasach wszystko dzieje się szybciej, a większość problemów dzięki rozwojowi Internetu można rozwiązać bez wychodzenia z domu. Podobnie jest również z kwestiami finansowymi. Chociaż nic nie zastąpi spotkania twarzą w twarz, coraz częściej doradcy finansowi wykonują swoją pracę online. Z pewnością nie jest to coś, czego należy się obawiać. Ostatecznie dobry doradca finansowy pracujący zdalnie będzie lepszy od kiepskiego zajmującego olbrzymie biuro.

10. Dobry kontakt

Większość osób podejmujących ważne życiowe decyzje, do jakich zaliczyć należy wzięcie kredytu czy inwestowanie środków, jest zgodna: nic nie wpływa na obniżenie poziomu poczucia komfortu tak, jak brak kontaktu z doradcą finansowym. Unikanie telefonów, nieodpisywanie na maile i niestawianie się na spotkania to sygnały zapowiadające poważne problemy. Warto więc wybrać takiego eksperta, który zawsze będzie służył radą, a kontakt z nim nie będzie smutnym obowiązkiem.

Poradniki