Sprawdziliśmy, jak wygląda oferta kredytowa na zakup niewielkiego mieszkania o przeciętnym standardzie z rynku wtórnego oraz ile kosztuje jego obowiązkowe ubezpieczenie.
Dojrzałe mieszkanie w mało atrakcyjnym bloku
Niedrogie nieruchomości z rynku wtórnego zazwyczaj nie są szczytem marzeń osób chcących kupić własne M. Są za to szansą na zakup niedrogiego mieszkania w dobrej lokalizacji. Poniżej przedstawiamy parametry nieruchomości, jaką wzięliśmy za przykład przy badaniu ofert kredytowych banków:
- Wartość nieruchomości – 250 tysięcy złotych;
- Rok budowy – 1970;
- Powierzchnia – 45 mkw.;
- Nieruchomość nie była wcześniej ubezpieczona.
Profil klientów zaciągających kredyt hipoteczny
Nieruchomość z rynku wtórnego chce zakupić bezdzietne małżeństwo 28-latków pracują na umowy na czas nieokreślony od ponad roku. Zarabiają w sumie 4 500 złotych netto miesięcznie. Przeanalizowaliśmy dwie opcje – gdy klienci zaciągają kredyt na 100 proc. wartości nieruchomości, czyli na 250 tys. zł oraz gdy dysponują 25 tysiącami złotych, co odpowiada wkładowi własnemu w wysokości 10 procent. Ranking powstał w oparciu o łączny koszt kredytu, w który wliczone zostały odsetki, prowizja (jeżeli bank umożliwia - kredytowana), ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie niskiego wkładu oraz inne zabezpieczenie, jeśli jest wymagane bank. Kredyt zaciągany jest na 30 lat. Pominięte zostało jednak ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, jednak przykładowe stawki dla przykładowej nieruchomości zostały podane niżej.
Dodatkowe informacje, jakich może wymagać bank:
- Liczba mieszkańców w mieście, gdzie znajduje się nieruchomość – 600 tysięcy;
- Kredytobiorcy nie mają samochodu;
- Małżeństwo nie posiada obecnie żadnych kredytów, a dotychczas zaciągnięte zobowiązania były spłacane regularnie.
Kredyt bez wkładu własnego – najlepsza oferta w Deutsche Banku PBC
Z danych zebranych przez Bankier.pl wynika, że klienci o przeciętnych zarobkach, chcący kupić niedrogą nieruchomość, najkorzystniejszą ofertę znajdą w Deutsche Banku. Łączny koszt kredytu przekracza tu nieco 300 tysięcy złotych, a miesięczna rata wynosi ok. 1510 złotych. Na drugim miejscu znalazł się Bank Ochrony Środowiska, trzecie miejsce należy do Banku Pocztowego.
|
L.p. |
Bank |
Marża |
Oprocentowanie |
Maksymalna
zdolność kredytowa |
Miesięczna
rata |
Łączny
koszt kredytu |
| 1. | Deutsche Bank PBC | 1,20% | 6,14% | 390 000 zł | 1 521 zł | 300 327 zł |
| 2. | BOŚ Bank | 1,00-1,50% | do 6,49% | 384 600 zł | do 1 624 zł | 312 542 zł |
| 3. | Bank Pocztowy | 1,25% | 6,22% | 407 939 zł | 1 534 zł | 312 812 zł |
| 4. | PKO Bank Polski | 1,10%, po roku 1,35% | 6,07%, po roku 6,23% | 317 800 zł | 1 551 zł | 317 968 zł |
| 5. | Bank Pekao SA | 1,49% | 6,43% | 376 700 zł | 1 569 zł | 320 168 zł |
| 6. | mBank | 1,30% | 6,20% | 336 337 zł | 1 531 zł | 329 120 zł |
| 6. | MultiBank | 1,30% | 6,20% | 336 337 zł | 1 531 zł | 329 120 zł |
| 7. | Bank BGŻ | 1,45% | 6,44% | 267 119 zł | 1 570 zł | 331 777 zł |
| 8. | Bank Millennium | 1,59% | 6,58% | 365 317 zł | 1 593 zł | 338 405 zł |
| 9. | Eurobank | 1,49% | 6,48% | 336 000 zł | 1 578 zł | 351 606 zł |
| 10. | Kredyt Bank | 1,50% | 6,49% | 294 293 zł | 1 579 zł | 359 152 zł |
| 11. | Alior Bank | 2,10% | 7,07% | 363 737 zł | 1 677 zł | 360 374 zł |
| 12. | Bank BPS | 1,99% | 6,97% | 399 768 zł | 1 829 zł | 413 506 zł |
| 13. | Raiffeisen Bank Polska | 3,45% | 8,21% | 344 366 zł | 1 871 zł | 431 161 zł |
| 14. | Polbank EFG | 2,40% | 7,37% | 376 710 zł | 1 726 zł | 436 840 zł |
Kredyt z wkładem własnym – Deutsche Bank ponownie na pierwszym miejscu
W zestawieniu ofert uwzględniających 25 tys. wkładu własnego w zakup nieruchomości znalazły się dodatkowo 3 banki, które wymagają minimum 10 proc. wkładu – Nordea Bank Polska, BNP Paribas oraz ING Bank Śląski. Jednak najlepszą ofertę dla tej opcji posiada ponownie Deutsche Bank PBC. Łączny koszt kredytu w tej instytucji wynosi 264 tys. zł, a miesięczna rata to ok. 1 355 złotych. Drugie miejsce na podium zajmuje Nordea Bank Polska, trzecie zaś BNP Paribas Fortis.
|
L.p. |
Bank |
Marża |
Oprocentowanie |
Maksymalna
zdolność kredytowa |
Miesięczna
rata |
Łączny
koszt kredytu |
| 1. | Deutsche Bank PBC | 1,10% | 6,04% | 390 000 zł | 1 355 zł | 264 052 zł |
| 2. | Nordea Bank Polska | 0,95% | 5,92% | 349 650 zł | 1 345 zł | 266 612 zł |
| 3. | BNP Paribas | 0,90%, po 5 roku 1,25% | 5,87%, po 5 roku 6,22% | 301 280 zł | od 1 330 zł | 267 331 zł |
| 4. | BZ WBK | 0,99% | 5, 96% | 282 015 zł | 1 370 zł | 269 649 zł |
| 5. | ING Bank Śląski | 1,15% | 6,15% | 319 497 zł | 1 371 zł | 275 761 zł |
| 6. | Bank Pocztowy | 1,25% | 6,22% | 407 939 zł | 1 381 zł | 279 220 zł |
| 7. | BOŚ Bank | 1,00%-1,50% | do 6,49% | 384 600 zł | 1 462 zł | 281 291 zł |
| 8. | PKO Bank Polska | 1,10%, po roku 1,35% | 6,07%, po roku 6,32% | 317 800 zł | do 1 395 zł | 285 510 zł |
| 9. | Bank Pekao SA | 1,49% | 6,43% | 376 700 zł | 1 412 zł | 285 611 zł |
| 10. | Bank Millennium | 1,39% | 6,38% | 395 878 zł | 1 404 zł | 293 155 zł |
| 11. | Bank BGŻ | 1,45% | 6,44% | 267 119 zł | 1 413 zł | 294 562 zł |
| 12. | mBank | 1,30% | 6,20% | 336 337 zł | 1 378 | 295 307 zł |
| 12. | MultiBank | 1,30% | 6,20% | 336 337 zł | 1 378 zł | 295 307 zł |
| 13. | Kredyt Bank | 1,60% | 6,59% | 294 293 zł | 1 435 zł | 307 877 zł |
| 14. | Eurobank | 1,49% | 6,48% | 336 000 zł | 1 420 zł | 315 793 zł |
| 15. | Alior Bank | 2,10% | 7,07% | 363 737 zł | 1 500 zł | 324 098 zł |
| 16. | Bank BPS | 1,99% | 7,97% | 399 768 zł | 1 646 zł | 372 156 zł |
| 17. | Polbank EFG | 2,50% | 7,47% | 376 710 zł | 1 589 zł | 398 442 zł |
| 18. | Raiffeisen Bank Polska | 3,45% | 8,21% | 344 366 zł | 1 738 zł | 401 359 zł |
Klienci posiadający mniej niż 20 proc. wkładu nie mają szansy na kredyt w Banku BPH, Citi Handlowym i Credit Agricole. Pozostałe banki, które nie znalazły się w powyższych tabelach, nie odpowiedziały na przesłaną przez Bankier.pl ankietę.
Bez wkładu i z przeciętnymi zarobkami – najwyższa zdolność w Banku Pocztowym
Z danych uzyskanych od banków wynika, że najbardziej liberalnie do zdolności kredytowej klientów o niskiej zdolności kredytowej podchodzi Bank Pocztowy. Małżeństwo zarabiające 4 500 zł netto może tu liczyć na ponad 407 tysięcy kredytu hipotecznego. Znacznie surowiej możliwości potencjalnych kredytobiorców ocenia Bank BGŻ (maksymalnie 267 tysięcy zł przy podanych założeniach), Kredyt Bank czy PKO Banku Polski.
Mieszkanie kupione za pieniądze banku – trzeba pamiętać o kosztach ubezpieczenia nieruchomości
Decydując się na zakup nieruchomości za pieniądze pożyczone od banku, trzeba liczyć się z koniecznością ubezpieczenia nieruchomości. Banki wymagają podstawowego ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Minimalna kwota zabezpieczenia nie może być niższa od kwoty kredytu.
To od klienta zależy, z oferty którego ubezpieczyciela skorzysta i jaki wariant ochrony wybierze. Różnice w wysokości składki za podobny zakres ubezpieczenia 45-metrowej nieruchomości mogą sięgać nawet 100 procent.
Dokładną analizę ofert ubezpieczycieli w oparciu o konkretną nieruchomość, znajdziemy w najnowszym cenniku ubezpieczeń mieszkań Bankier.pl.
Hanna Hylińska,
Redaktor Bankier.pl
h.hylinska@bankier.pl
Źródło:
