Branża leasingowa dzięki ostatnim zmianom legislacyjnym wkroczyła w pełni cyfrową erę. O tym, jak uproszczone procedury i nowe technologie wpływają na rynek, a także o tym, dlaczego to małe i średnie firmy są priorytetem, mówi Mariusz Włodarczyk, dyrektor zarządzający Santander Leasing.
Tomasz Goss-Strzelecki, Bankier.pl: Jaki jest ten rok dla branży leasingowej, która w ostatnich latach słynęła z wysokiego tempa rozwoju, znacznie przewyższającego wzrost PKB? Czy w tym roku to nadal aktualne?
Mariusz Włodarczyk, dyrektor zarządzający Santander Leasing: W pierwszej połowie 2025 roku branża leasingowa w Polsce nadal odznaczała się wysoką aktywnością i odgrywała kluczową rolę w finansowaniu inwestycji przedsiębiorstw, jednak struktura rynku ulega zmianom i jest to efekt większej ostrożności firm. Według danych Związku Polskiego Leasingu oraz raportów branżowych na 2025 r., leasing finansuje około 45% inwestycji w ruchome środki trwałe w polskich firmach – to najwyższy wskaźnik w Europie, wyższy niż m.in. w Niemczech czy Francji.
Głównymi czynnikami motywującymi do sięgania po narzędzia alternatywne do tradycyjnego kredytu bankowego pozostają rosnące potrzeby inwestycyjne, dążenie do niskoemisyjności, transformacja cyfrowa oraz dalsza ekspansja zagraniczna. Coraz większe znaczenie zyskują również przedsięwzięcia związane z efektywnością środowiskową, odnawialnymi źródłami energii oraz automatyzacją procesów.
W jaki sposób do wzrostu waszej firmy i ewolucji całej branży leasingowej przyczynia się leasing dla małych i średnich przedsiębiorstw?
Leasing dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) jest jedną z wiodących składowych działalności Santander Leasing oraz ważnym czynnikiem wzrostu branży leasingowej w Polsce. Znaczenie tego narzędzia ma także wymiar makroekonomiczny – zgodnie z najnowszymi danymi PARP, segment MŚP generuje niemal połowę polskiego PKB. Dzięki aktywnemu wspieraniu tego sektora – zarówno poprzez kompleksową, elastyczną ofertę produktową, jak i wdrażanie nowatorskich rozwiązań odpowiadających na realne potrzeby klientów z tego segmentu – Santander Leasing realnie przyczynia się do wspierania rozwoju gospodarczego oraz modernizacji polskiego sektora przedsiębiorstw.
Finansowanie udzielone małym i średnim przedsiębiorstwom stanowi ponad połowę portfela leasingowego Santander Leasing. W I kwartale 2025 r. wartość sfinansowanych przedmiotów dla tego segmentu osiągnęła prawie 1,5 mld zł, co oznacza wzrost o 6,6% w porównaniu z rokiem ubiegłym. Te liczby wyraźnie pokazują, że MŚP bardzo chętnie wybierają leasing jako preferowaną formę finansowania, oferującą elastyczne warunki – dzięki niej przedsiębiorcy mogą liczyć na szybkie unowocześnianie swojej działalności bez presji wysokiego wkładu własnego i biurokratycznych formalności, przez co rośnie ich konkurencyjność, a Santander Leasing zyskuje trwałe relacje biznesowe.
Czy to właśnie dlatego, że firmy z sektora MŚP stanowią kluczową grupę waszych klientów, postanowiliście ich lepiej poznać dzięki badaniom opinii i raportowi, który został niedawno opublikowany?
Segment MŚP odgrywa kluczową rolę w działalności Santander Leasing – obecnie aż 90% naszych klientów to właśnie małe i średnie przedsiębiorstwa i od ponad 26 lat aktywnie wspieramy ich rozwój. To właśnie było jednym z głównych powodów podjęcia decyzji o pogłębionych badaniach opinii i przygotowaniu dedykowanego raportu. Chcąc jak najlepiej odpowiadać na realne potrzeby, oczekiwania i wyzwania przedsiębiorców, postawiliśmy na szeroko zakrojone badania: zarówno twardych danych rynkowych, jak i bezpośrednich opinii właścicieli i zarządzających firmami MŚP oraz komentarzy renomowanych ekspertów. Nowo opublikowany raport nie tylko ukazuje bieżący obraz tego segmentu, ale przede wszystkim pomaga lepiej zrozumieć jego motywacje, bariery czy specyficzne cechy. Nasze zaangażowanie wynika z przekonania, że takie prawidłowe rozpoznanie i zrozumienie trzonu kluczowego dla całej gospodarki znacząco przyczynia się do budowania partnerskich, długofalowych relacji z klientami.
Jaki obraz małych i średnich firm wyłania się z omawianego raportu?
Z raportu „Wizerunek Małych i Średnich Przedsiębiorców w Polsce” wyłania się wielowymiarowy i realistyczny obraz tego sektora – aktywnego i dynamicznie reagującego na zmiany otoczenia. Badania potwierdzają, że polscy przedsiębiorcy są niezwykle zaangażowani i odpowiedzialni, choć aż 65% z nich odczuwa przeciążenie obowiązkami, co podkreśla potrzebę wsparcia i optymalizacji procesów biznesowych. Najważniejszymi motywacjami biznesowymi pozostają dla nich niezależność (59%) oraz pasja (36%).
Eksperci podkreślają, że leasing pełni kluczową rolę we wspieraniu rozwoju MŚP – 40% przedsiębiorców wskazuje go jako podstawowe narzędzie finansowania, umożliwiające szybkie i elastyczne inwestycje. Nowoczesne, cyfrowe rozwiązania leasingowe pozwalają firmom skutecznie rozwijać flotę pojazdów, unowocześniać park maszynowy oraz inwestować w wydajniejsze technologie. Raport zwraca także uwagę na prośrodowiskowe nawyki inwestycyjne MŚP – coraz częściej przedsiębiorcy z tego sektora sięgają po projekty związane z odnawialnymi źródłami energii, elektromobilnością i automatyzacją, wpisując się w trendy zielonej transformacji i odpowiadając na wyzwania współczesnej gospodarki.
Mimo ciężaru regulacji, obciążeń administracyjnych i stereotypów, optymizm i przedsiębiorczość tej grupy oraz dostęp do elastycznych narzędzi finansowych, jak leasing, tworzą solidne podstawy dalszego rozwoju. W związku z tym dla nas w Santander Leasing misja jest jasna: dostarczać rozwiązania, które nie tylko finansują działania MŚP, ale też aktywnie wspierają ich cyfrową czy „zieloną” transformację. Dialog z klientami i dopasowywanie oferty do ich unikalnych potrzeb powinny być priorytetem dla wszystkich działaczy branży, ponieważ wspólnie kreujemy przyszłość nowoczesnego biznesu w Polsce.
Czy wnioski z raportu będą miały wpływ na podejście Santander Leasing do klientów z sektora MŚP? Czego mogą spodziewać się małe i średnie firmy, jeśli chodzi m.in. o obsługę czy ofertę produktową?
Nasze doświadczenia i najnowsze analizy, m.in. zawarte w raporcie „Wizerunek Małych i Średnich Przedsiębiorców w Polsce”, pozwalają nam lepiej rozumieć wyzwania i potrzeby tej grupy przedsiębiorców. Z tego powodu Santander Leasing konsekwentnie rozwija i udoskonala swoją ofertę produktową, starając się zapewnić jak najszerszy wachlarz rozwiązań dopasowanych do różnorodnych wymagań firm – od elastycznych warunków finansowania, poprzez uproszczone procedury zawierania umów, aż po dostęp do narzędzi cyfrowych (jak choćby nasz portal eBOK24 – dostępny 24/7 portal, w którym klienci mogą sprawdzić informacje o zawartej umowie i płatnościach, ale też zdalnie zrealizować wiele czynności dotyczących umowy czy też relacji z nami), które znacznie skracają czas obsługi i ograniczają formalności. Systematycznie zbieramy opinie i obserwujemy trendy, aby nasza oferta była nie tylko konkurencyjna, ale przede wszystkim praktyczna. Chcemy działać w sposób odpowiedzialny, słuchając głosu przedsiębiorców i dostosowując się do realiów rynkowych, przede wszystkim stawiając na przejrzystość, dostępność i wsparcie na każdym etapie współpracy – od pierwszego kontaktu, przez cały okres trwania umowy. Dzięki takiemu holistycznemu podejściu Santander Leasing staje się nie tylko dostawcą finansowania, ale przede wszystkim partnerem, który rozumie specyfikę sektora MŚP.
Jakiego rodzaju zakupy najczęściej finansują dziś leasingiem mali i średni przedsiębiorcy?
Z naszych najnowszych danych wewnętrznych wynika, że w 2025 r. małe i średnie przedsiębiorstwa najczęściej decydują się na leasing pojazdów lekkich – zarówno samochodów osobowych, jak i ciężarowych do 3,5 tony. Ta grupa odpowiada za ponad 40% wszystkich nowych umów zawartych przez nas w ramach oferowanych produktów, a w samych umowach leasingu stanowi aż 70%, co jednoznacznie potwierdza dominującą pozycję pojazdów lekkich w inwestycjach sektora MŚP.
Jak sprawdza się program dopłat od państwa w przypadku leasingu pojazdów elektrycznych?
Program „NaszEauto”, realizowany przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, pobudził zainteresowanie leasingiem nowych samochodów elektrycznych w 2025 r. Dopłaty dostępne są dla osób fizycznych i prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą – bazowo to 30 tys. zł, z możliwością zwiększenia wsparcia nawet do 40 tys. zł w określonych przypadkach (np. zezłomowanie starego auta). Dotacja może być przeznaczona na opłatę wstępną, przy czym auto musi pozostać w użytkowaniu w Polsce minimum przez dwa lata.
Wnioski płynące z obserwacji rynku są jednoznaczne: dopłaty mogą znacząco zmniejszyć barierę wejścia w elektromobilność dla osób prywatnych i samozatrudnionych. Mechanizm ten sprzyja upowszechnieniu się elektromobilności w segmencie mikroprzedsiębiorstw i JDG, stając się realnym narzędziem transformacji transportu w kierunku zeroemisyjnym. W efekcie oferta leasingowych finansowań na „elektryki” szybko się rozszerza, a zainteresowanie klientów rośnie.
Jednocześnie program koncentruje się na wsparciu osób indywidualnych i mikroprzedsiębiorców, co pozwala skutecznie wspierać tę grupę, choć wpływ na dużych graczy flotowych pozostaje ograniczony. Eksperci wskazują jednak, że nawet w tej formule program efektywnie promuje zielone technologie i stanowi impuls do rozwoju infrastruktury ładowania i oferty elektryków na rynku leasingowym.
Branża leasingowa jest w stałym kontakcie z NFOŚiGW, omawiane są kwestie dotyczące realizacji programu NaszEauto. Jest trochę wyzwań po stronie Funduszu z rozpatrywaniem wniosków i dystrybucją środków, i one są przedmiotem debaty, jak i szanse rozszerzenia programu na dalsze pojazdy elektryczne czy też podmioty dzisiaj z niego wykluczone (np. spółki handlowe).
Od 13 lipca branża leasingu weszła w cyfrową erę dzięki wprowadzeniu przepisów umożliwiających w pełni zdalne zawieranie umów. Czy klienci Santander Leasing również będą mieli taką możliwość? Co ta zmiana oznacza dla branży?
Ta regulacja stanowi dużą zmianę w procesach branży leasingowej, odpowiadając na rosnące wymagania rynku i klientów dotyczące szybkości, bezpieczeństwa oraz wygody w prowadzeniu biznesu. Elektroniczne zawieranie umów leasingowych następowało także przed 13 lipca, odbywało się z wykorzystaniem zaawansowanych technologii cyfrowych, takich jak kwalifikowany podpis elektroniczny czy wprowadzony w Santander Leasing bioPodpis (podpis elektronicznego dokumentu rysikiem na ekranie monitora), zdalna autoryzacja tożsamości (np. z użyciem biometrii) oraz systemy eIDAS, które gwarantują integralność, autentyczność i trwałość dokumentów. Teraz do tych rozwiązań dołącza także możliwość zawierania umów z wykorzystaniem formy dokumentowej, czyli np. w portalu elektronicznym z wykorzystaniem SMS-ów do zatwierdzenia transakcji. Łączymy wymogi regulacyjne, wypracowane rozwiązania jak i doświadczenia, jakie zdobyliśmy, stosując kwalifikowane podpisy elektroniczne, z uproszczeniami, na jakie pozwala forma dokumentowa. Co ważne, dla klientów i dla nas w praktyce oznacza to, że umowy mają pełną moc prawną taką samą jak te podpisane tradycyjnym podpisem własnoręcznym, co eliminuje ryzyko sporów o ich ważność.
Santander Leasing wdraża rozwiązania cyfrowe zgodnie z najlepszymi praktykami i wymogami prawnymi, dzięki czemu minimalizuje ryzyko i dba o ochronę danych klientów. Dodatkowo stosowane są mechanizmy przeciwdziałające oszustwom i nadużyciom, w tym staranne weryfikacje tożsamości oraz zabezpieczenia przed podwójnym użyciem dokumentów. Dzięki temu klienci mogą liczyć nie tylko na wygodę i szybkość zawarcia umowy online, ale także na wysoką ochronę ich interesów i bezpieczeństwo transakcji. Nowoczesne narzędzia cyfrowe ograniczają również ryzyko błędów czy utraty dokumentów, a pełna elektroniczna ścieżka dowodowa ułatwia ewentualne rozstrzyganie sporów.
Wprowadzenie w pełni cyfrowych procesów leasingowych zwiększa konkurencyjność sektora, przyspiesza podejmowanie decyzji inwestycyjnych przez przedsiębiorstwa, zwłaszcza MŚP i mikrofirmy, oraz ułatwia dostęp do finansowania nowo powstającym podmiotom gospodarczym. To krok w stronę pełnej automatyzacji i optymalizacji procesu leasingowego, który – jak wskazują analizy branżowe – pozytywnie przełoży się na dynamikę rynku i wzrost jego efektywności. Wprowadzenie możliwości podpisu zdalnego wpisuje się także w szeroki trend automatyzacji, ograniczania biurokracji oraz budowania lepszych doświadczeń klienta.
TGS
