Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Upadłość konsumencka to umorzenie długów, jakie zaciągnęła osoba fizyczna, która nie prowadziła działalności gospodarczej. Po liberalizacji z 2014 r. prawa upadłościowego i naprawczego upadłość konsumencka jest dostępniejsza dla szerszej grupy dłużników, warunki jej uzyskania, stwierdzenia są bardziej elastyczniejsze niż wcześniej.

Procedurę stwierdzenia w przypadku danej osoby fizycznej upadłości konsumenckiej rozpoczyna złożenie przez dłużnika specjalnego wniosku w tym zakresie. Kolejno  ten wniosek jest szczegółowo weryfikowany.

Upadłość konsumencka - co to jest i jakie są jej warunki? (YAY Foto)

Upadłość konsumencka – na czym polega?

Upadłość konsumencka osoby fizycznej jest to uzyskanie umorzenia zobowiązań, jakie posiadała osoba fizyczna. Upadłość konsumencka dla osób prowadzących działalność gospodarczą nie jest dostępna. Ta decyzja jest wydawana przez organ sądowniczy (sąd rejonowy – wydział gospodarczy zajmujący się sprawami upadłościowymi). Uprzednio jednak starannie jest sprawdzany wniosek o stwierdzenie upadłości konsumenckiej, jaki złożyła taka osoba. W szczególności w procedurze tej sprawdza się, jakie składniki majątku posiada dłużnik, czy stan jego niewypłacalności ma charakter stały, czy może jedynie przejściowy. Upadłość konsumencka osoby fizycznej możliwa jest do ogłoszenia raz na 10 lat. Wielu też interesuje, ile kosztuje upadłość konsumencka. Złożenie samego wniosku o jej stwierdzenie nie jest kosztowne, to jedynie 30 PLN.

Upadłość konsumencka krok po kroku:

  • Złożenie wniosku o stwierdzenie upadłości przez dłużnika.
  • Wniesienie opłaty 30 PLN.
  • Weryfikowanie sytuacji dłużnika.
  • Stwierdzenie upadłości konsumenckiej przez sąd albo odrzucenie złożonego wniosku o jej stwierdzenie.

Upadłość konsumencka – warunki

Jak już wiemy, co to jest upadłość konsumencka, warto przeanalizować jej warunki. To prawo upadłościowe i naprawcze stanowi podstawy prawne i reguluje, czym jest upadłość konsumencka. Przepisy te są przejrzyste i wprowadzają katalog warunków, które muszą być spełnione przed jej ogłoszeniem. Unormowane są prawnie również wyłączenia, tj. sytuacje, gdy stwierdzenie upadłości konsumenckiej jest zabronione.

Zgodnie z przepisami Ustawy Prawo Upadłościowe podstawową przesłanką weryfikowania w ogóle sytuacji danej osoby pod kątem upadłości konsumenckiej jest stwierdzenie, że osoba ta jest niewypłacalna. Mianowicie, że utraciła swoją zdolność do tego, by płacić należności, regulować terminowo swoje zobowiązania pieniężne. Niedopuszczalne jest również stwierdzanie upadłości konsumenckiej, gdy dłużnik ewidentnie doprowadził się do trudnej sytuacji finansowej na skutek swoich licznych, nieracjonalnych decyzji. Zatem, niedopuszczalne jest stwierdzenie upadłości konsumenckiej, gdy dłużnik:

  • nadmiernie rolował swoje zadłużenie, zaciągał kolejne pożyczki, kredyty, wiedząc, że nie ma realnych możliwości ich spłaty (wina umyślna),
  • zadłużał się świadomie, w taki sposób, że wysokość jego miesięcznego zobowiązania do spłaty była znacznie wyższa od jego przychodu w miesiącu (rażące niedbalstwo).

W praktyce mogą istnieć również inne, negatywne przesłanki stwierdzenia upadłości konsumenckiej. Między innymi może to być podanie przez dłużnika fałszywych danych we wniosku o stwierdzenie upadłości czy jego świadome działanie na szkodę wierzycieli.

Ile trwa upadłość konsumencka? Jakie są jej skutki? Co daje upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka może być stwierdzona tylko raz na 10 lat wobec tej samej osoby fizycznej. Skutkiem upadłości konsumenckiej jest:

  • zajęcie do masy wierzytelności majątku dłużnika, np. samochodów, domów, działek, innych nieruchomości,
  • podział masy wierzytelności między wierzycieli danej osoby,
  • jeśli ww. kwoty nie pozwolą na spłatę wierzycieli, ustalenie dla dłużnika planu spłat pozostałych kwot na rzecz danych wierzycieli. Taki plan spłat jest ustalany na okres maksymalnie pięciu lat.

Zobacz: Czym jest sprzeciw od nakazu zapłaty?

Upadłość konsumencka a mieszkanie? Upadłość konsumencka – statystyki

Upadłość konsumencka jest powiązana z nieruchomościami. Głównie dlatego, że posiadane mieszkania czy innej nieruchomości są zaliczane do masy wierzytelności dzielonej między wierzycieli, celem ich zaspokojenia. Jeśli na skutek tego dany dłużnik utraci miejsce zamieszkania, uzyska z tej kwoty zapłatę za taką nieruchomość - środki na 24 miesiące najmu mieszkania dla niego i jego rodziny. Warto w tym miejscu dodać, że wiele osób decyduje się chętniej niż dawniej na złożenie wniosku o upadłość konsumencką. Upadłość konsumencka w Polsce zyskuje na zaufaniu Polaków. Dla wielu jest synonimem wyzwolenia z długów, powrotu do normalnego życia właśnie upadłość konsumencka. Statystyki to potwierdzają, od 2015 r. w każdym roku w Polsce obserwuje się znaczący wzrost wydanych orzeczeń ze stwierdzeniem upadłości konsumenckiej.

Każdy więc dłużnik powinien rozważyć, czy nie kwalifikuje się do wystąpienia o stwierdzenie wobec niego upadłości konsumenckiej. Jeśli jednak ma wątpliwości, obawia się formalności, powinien skorzystać z pomocy, jaką oferuje kancelaria prawna. Upadłość konsumencka stanowi przedmiot usług w wielu takich podmiotach. Po udzieleniu pełnomocnictwa prawnicy zapewniają kompleksowe wsparcie w usługach, przygotowują dla dłużnika wniosek, reprezentują go wobec sądu gospodarczego czy w kontaktach z wierzycielami. Upadłość konsumencka zdecydowanie jest mechanizmem ochronnym dla osoby fizycznej, która całkowicie utraciła swoją wypłacalność. Niemniej jednak jej stwierdzenie nie jest dopuszczalne, gdy stan niewypłacalności to pochodna nieracjonalnych decyzji dłużnika i gdy poprzez uruchomienie procedury upadłości konsumenckiej dłużnik działa na szkodę swoich wierzycieli.

Przeczytaj o pożyczkach:


2020-09-03

Jak otrzymać pożyczkę na raty dla bezrobotnego?

Choć zaciągnięcie pożyczki nie należy do trudności, to banki udzielą ją po spełnieniu kilku warunków. Brak stałego dochodu może być w tej sytuacji kłopotliwy.

2020-06-16

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa określa jeden z najważniejszych parametrów naszego finansowego życia. Choć na jej temat krąży wiele mitów, warto przekonać się, ile naprawdę wynosi. Będzie to możliwe dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej.

2020-05-25

Jak wyjść z długów - kto pomaga? Długi bankowe, komornicze

Życie z długami jest niezwykle trudne, zwłaszcza w sytuacji, w której spłata zobowiązań nie jest możliwa. Warto poszukać sposobów na to, jak wyjść z długów, i wdrożyć w życie skuteczny plan.

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych - jak dostać? Gdzie szukać?

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych pozwalają pożyczyć nawet kilkaset tysięcy złotych na 10 lat. Udzielają ich tylko niektórzy pożyczkodawcy.

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

Wierzyciel - kim jest? Wierzyciel hipoteczny, osobisty, alimentacyjny

Wierzyciel to osoba, która ma prawo do formułowania żądania spełnienia świadczenia od innej osoby. Jeśli twój status to wierzyciel osobisty, wierzyciel hipoteczny, wierzyciel alimentacyjny, sprawdź jakie przysługują Ci prawa.

Kredyt gotówkowy na oświadczenie - co musisz wiedzieć?

Jednym z najpopularniejszych kredytów jest kredyt gotówkowy na oświadczenie. Co powinniśmy o nim wiedzieć, zanim podpiszemy umowę?