Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Szukając najtańszej pożyczki, patrzymy najczęściej na oprocentowanie kredytu. Oprocentowanie kredytu to cena kredytu – ile jednak wynosi oprocentowanie kredytu gotówkowego czy kredytu hipotecznego i co się na nie składa?

Oprocentowanie kredytu jest podstawowym kosztem związanym ze spłatą zobowiązania wobec banku. Wyznacza ono kwotę odsetek i w zależności od oferty, oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Jaka może być wysokość oprocentowania kredytu?

Oprocentowanie kredytu – czym jest i ile wynosi? (YAY Foto)

Ile wynosi oprocentowanie kredytu gotówkowego?

Wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego reguluje ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeks cywilny. W myśli ich zapisów, maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) oraz stawki 3,5%. Bank nie może zatem zaproponować kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 10%.

To jednak nie wszystkie koszty związane z obsługą kredytu. Do tego najczęściej banki doliczają prowizję, opłatę przygotowawczą lub wymagane ubezpieczenie. Ustawa o kredycie konsumenckim określa jednak, że maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu nie może być wyższa niż 25% całkowitej kwoty kredytu powiększonej o 30% całkowitej kwoty kredytu w każdym roku spłaty (w drugim i kolejnym roku pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą więc przekraczać 30% kwoty kredytu).

Oprocentowanie w bankach nie może więc przekraczać 10%, ale należy zwracać uwagę na to, że oprocentowanie kredytu to nie jedyny koszt związany z jego zaciągnięciem. Poza tym, jak obliczyć oprocentowanie kredytu, warto wiedzieć jak uwzględnić w kalkulacjach także koszty prowizji.

Banki obecnie muszą także prezentować klientowi stawkę RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania), która pokazuje oprocentowanie kredytu już po uwzględnieniu wszystkich kosztów pozaodsetkowych.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Pomimo generalnych ograniczeń – inne będzie oprocentowanie kredytu gotówkowego i inne będzie oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego jest znacznie wyższa niż w przypadku oprocentowania kredytu mieszkaniowego – chociażby z tego względu, że kredyt hipoteczny jest zaciągany na znacznie dłuższy okres i bank ma więcej czasu na naliczenie odsetek. Wymaga także od kredytobiorcy znacznie wyższej oceny zdolności kredytowej.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w większości przypadków jest oprocentowaniem zmiennym – naliczane jest w oparciu o stawkę bazową i marżę banku – w konsekwencji najczęściej można się spotkać z oprocentowaniem kredytu hipotecznego wyrażonym jako suma stawki WIBOR 3M i 2-3% marży banku, udzielającego kredytu.

Oprocentowanie zmienne kredytu gotówkowego występuje znacznie rzadziej i dotyczy głównie kredytów gotówkowych zaciąganych na długi termin – powyżej 3 lat.

Z kolei wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego może być wyższa, niż wynika to z prostego rachunku wskazanego powyżej. Banki w ramach ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (ubezpieczenia NWW) oraz ubezpieczenia pomostowego mogą podwyższyć marżę o kilka punktów procentowych. W związku z tym, do stawki WIBOR 3M lub WIBOR 6M i marży banku należy doliczyć podwyżki marży z tytułu tych ubezpieczeń.

Przeczytaj również:

Skorzystaj z pomocy eksperta

2018-11-17

Pożyczka i kredyt 0 procent - czy to możliwe? Oferty

„Pierwsza pożyczka za darmo”, „raty 0 procent” czy „oddasz tyle ile pożyczysz” – to tylko niektóre hasła mające za zadanie zachęcić klienta do zaciągnięcia kredytu czy pożyczki. Warto jednak przed nabyciem zobowiązania sprawdzić jak działa oraz czego się wystrzegać przy tego typie umów.

2018-11-16

Kredyt na oświadczenie - gdzie i jak wziąć kredyt na oświadczenie?

Obecnie z kredytu na oświadczenie mogą skorzystać zarówno klienci indywidualni, jak i firmy. To forma kredytu z najmniejszą ilością formalności do załatwienia. Kredytobiorca musi jedynie oświadczyć, jakie wpływy miesięczne uzyskuje – bez dodatkowych dokumentów od pracodawcy i instytucji podatkowych.

2018-11-16

Karta kredytowa - co to jest? Jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa to bardzo wygodny produkt kredytowy – regularne spłaty zobowiązania pozwolą uniknąć naliczania odsetek, a termin, w którym należy uregulować wykorzystany limit kredytowy jest dłuższy niż miesiąc. Jak korzystać z kart kredytowych, żeby korzystać z darmowego kredytu?

Kredyt na dowód - kredyty na dowód bez zaświadczeń o dochodach

Kredyt na dowód znacznie ułatwia wnioskowanie o dodatkowe pieniądze w ramach oferty kredytów gotówkowych w banku i pożyczek w firmach pożyczkowych. Jak sama nazwa wskazuje, w oddziale banku wystarczy dowód do otrzymania kredytu gotówkowego.

RRSO - czym jest i jak obliczyć dla kredytu? Wzór

Każdy, kto zastanawia się nad wzięciem kredytu czy chwilówki, ma dylemat, co do kosztów zobowiązania. W formularzach informacyjnych pojawia się RRSO – nie każdy jednak wie, co to oznacza, jak wpływa na koszt kredytu.

Kredyt bez zaświadczeń - jak wziąć kredyt bez zaświadczeń o dochodach?

Szybki kredyt bez zbędnych formalności jest dziś dostępny w wielu bankach i firmach pożyczkowych. Jak wziąć taki kredyt bez zaświadczeń o dochodach?

Kredyt konsumpcyjny - co to jest kredyt konsumpcyjny. Najlepszy kredyt

Na rynku są dostępne różne rodzaje kredytów. W zależności od tego, jakie zobowiązanie zaciągniemy, obowiązują nas różne prawa i obowiązki. Najczęściej jednak sięgamy po kredyt konsumpcyjny, który pozwala na zaspokojenie bieżących potrzeb.

Ikona informacji
poradniki