Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Szukając najtańszej pożyczki, patrzymy najczęściej na oprocentowanie kredytu. Oprocentowanie kredytu to cena kredytu – ile jednak wynosi oprocentowanie kredytu gotówkowego czy kredytu hipotecznego i co się na nie składa?

Oprocentowanie kredytu jest podstawowym kosztem związanym ze spłatą zobowiązania wobec banku. Wyznacza ono kwotę odsetek i w zależności od oferty, oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Jaka może być wysokość oprocentowania kredytu?

Oprocentowanie kredytu – czym jest i ile wynosi? (YAY Foto)

Ile wynosi oprocentowanie kredytu gotówkowego?

Wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego reguluje ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeks cywilny. W myśli ich zapisów, maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) oraz stawki 3,5%. Bank nie może zatem zaproponować kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 10%.

To jednak nie wszystkie koszty związane z obsługą kredytu. Do tego najczęściej banki doliczają prowizję, opłatę przygotowawczą lub wymagane ubezpieczenie. Ustawa o kredycie konsumenckim określa jednak, że maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu nie może być wyższa niż 25% całkowitej kwoty kredytu powiększonej o 30% całkowitej kwoty kredytu w każdym roku spłaty (w drugim i kolejnym roku pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą więc przekraczać 30% kwoty kredytu).

Oprocentowanie w bankach nie może więc przekraczać 10%, ale należy zwracać uwagę na to, że oprocentowanie kredytu to nie jedyny koszt związany z jego zaciągnięciem. Poza tym, jak obliczyć oprocentowanie kredytu, warto wiedzieć jak uwzględnić w kalkulacjach także koszty prowizji.

Banki obecnie muszą także prezentować klientowi stawkę RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania), która pokazuje oprocentowanie kredytu już po uwzględnieniu wszystkich kosztów pozaodsetkowych.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Pomimo generalnych ograniczeń – inne będzie oprocentowanie kredytu gotówkowego i inne będzie oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego jest znacznie wyższa niż w przypadku oprocentowania kredytu mieszkaniowego – chociażby z tego względu, że kredyt hipoteczny jest zaciągany na znacznie dłuższy okres i bank ma więcej czasu na naliczenie odsetek. Wymaga także od kredytobiorcy znacznie wyższej oceny zdolności kredytowej.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w większości przypadków jest oprocentowaniem zmiennym – naliczane jest w oparciu o stawkę bazową i marżę banku – w konsekwencji najczęściej można się spotkać z oprocentowaniem kredytu hipotecznego wyrażonym jako suma stawki WIBOR 3M i 2-3% marży banku, udzielającego kredytu.

Oprocentowanie zmienne kredytu gotówkowego występuje znacznie rzadziej i dotyczy głównie kredytów gotówkowych zaciąganych na długi termin – powyżej 3 lat.

Z kolei wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego może być wyższa, niż wynika to z prostego rachunku wskazanego powyżej. Banki w ramach ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (ubezpieczenia NWW) oraz ubezpieczenia pomostowego mogą podwyższyć marżę o kilka punktów procentowych. W związku z tym, do stawki WIBOR 3M lub WIBOR 6M i marży banku należy doliczyć podwyżki marży z tytułu tych ubezpieczeń.

Przeczytaj również:

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-05-23

Kredyt gotówkowy na oświadczenie - co musisz wiedzieć?

Jednym z najpopularniejszych kredytów jest kredyt gotówkowy na oświadczenie. Co powinniśmy o nim wiedzieć, zanim podpiszemy umowę?

2019-05-23

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

2019-05-22

Jak wybrać najlepszy kredyt na samochód?

Kupno samochodu, zarówno dla osoby prywatnej, jak i dla firmy, bywa dość poważną inwestycją. Niewielu kupujących dysponuje gotówką, którą mogliby przeznaczyć na taki cel. Jedynym rozwiązaniem wydaje się zatem być zaciągnięcie kredytu na samochód. Jaki kredyt będzie jednak najlepszym wyborem?

Jak spłacić chwilówki - sprawdzone sposoby na spłatę długów

Warto dowiedzieć się w jaki sposób można poradzić sobie z problemem, jakim jest spłata takich szybki i łatwych pożyczek.

Jak wyjść z długów? Praktyczny poradnik krok po kroku

Obecnie niemal na każdym kroku proponowane są nam najróżniejszego rodzaju pożyczki, które znajdują się w ofercie tradycyjnych banków, jak i innych instytucji finansowych. Do tego dochodzą jeszcze atrakcyjne limity na kartach debetowych i oczywiście karty kredytowe, z których chętnie korzysta bardzo duża liczba Polaków.

W jaki sposób wyczyścić złą historię kredytową?

Zła historia kredytowa może przysporzyć nam sporo kłopotów, gdy zechcemy skorzystać z oferty kredytowej większości instytucji finansowych. Przyczyn takiego stanu rzeczy może być bardzo wiele, choć najczęściej chodzi o nieterminową spłatę naszych wcześniejszych zobowiązań. Czasem jest to poprzednia pożyczka, a innym razem zaległości w spłacie czynszu lub niespłacony dług na karcie kredytowej. Niezależnie jednak od tego, co spowodowało, że nasza historia kredytowa jest nienajlepsza, każdy dąży do tego, aby ją poprawić. Czy da się ją jednak wyczyścić?

Co to jest kredyt studencki i jak go otrzymać?

Podjęcie studiów wiąże się z dużymi kosztami. Osoby, które nie posiadają odpowiednich dochodów, mają możliwość skorzystać z kredytu studenckiego.

Ikona informacji
poradniki