Czym jest skup wierzytelności?
Skup długów czy też skup wierzytelności to jeden ze sposobów na szybkie odzyskanie należności od dłużnika, których wyegzekwowanie przeciąga się, przekroczyło swój umówiony termin lub jest problematyczne. Takimi działaniami zajmują się specjaliści, a w szczególności firmy, które w ramach zawartej z wierzycielem umowy nabywają wszelkie prawa związane z zadłużeniem, a w szczególności roszczenie o nieopłacone faktury czy zaległe odsetki.
Odzyskiwanie długów pozwala uzyskać należności wynikające z długu w nieco niższej sumie, ale za to od razu. Po podpisaniu umowy to podmiot, który dokonał skupu długu, uzyskuje dane dłużnika, a następnie sam przeprowadza wywiad gospodarczy i podejmuje działania mające na celu wyegzekwowanie należnej sumy wynikającej z zadłużenia.
Jakie są korzyści sprzedaży długu firmie windykacyjnej?
Windykacja długu prowadzona przez specjalistów w tym zakresie niesie ze sobą szereg korzyści i ułatwień dla osób fizycznych, jak i firm, które mają problem ze zwrotem gotówki, płatnościami ze strony swoich klientów i innymi zaległościami. Wśród nich należy wymienić przede wszystkim:
-
pozbycie się ryzyka utraty pieniędzy - sprzedaż długu czy wierzytelności innemu podmiotowi eliminuje ryzyko utraty środków w związku z nieskutecznymi wysyłanymi wezwaniami do spłaty,
-
szybkie odzyskanie pieniędzy i płynności finansowej - sprzedaż długu pozwala wierzycielowi otrzymać zaległe środki, które otrzymuje od firmy windykacyjnej,
-
możliwość optymalizacji działań i skupienie się na działalności firmy - skupowanie wierzytelności daje szansę pozbycia się wielu problemów i stresu. Dział windykacji czy sam wierzyciel nie musi tracić czasu na negocjacje terenowe czy wysyłanie kolejnych wezwań, a może skupić się na rozwoju i działalności firmy,
-
zwiększenie dochodów firmy - choć skup długów wiąże się z uzyskaniem nieco niższych należności niż suma długu, jest to optymalne rozwiązanie, które gwarantuje otrzymanie pewnych środków finansowych. Długi i wierzytelności miewają zróżnicowane poziomy trudności i niekiedy ich samodzielne odzyskanie bywa bardzo trudne lub niemożliwe, a postępowanie sądowe wiąże się z wydłużeniem w czasie i dodatkowymi kosztami.
W ogólnej perspektywie sprzedanie długu i uzyskanie należności od firmy windykacyjnej okazuje się korzystnym rozwiązaniem zarówno dla osób fizycznych, jak i obrotu gospodarczego przedsiębiorstw.
Czy można dokonać sprzedaży wierzytelności i długu bez zgody dłużnika?
Wierzyciel może skorzystać ze skupu długów i bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią lub firmę windykacyjną. Są jednak od tego pewne wyjątki:
-
sprzedaży długu nie można dokonać w przypadku, gdy w umowie wierzyciela z dłużnikiem widnieje zapis o niemożności sprzedaży zadłużenia bez zgody dłużnika (art. 514 Kodeksu cywilnego - zastrzeżenie umowne),
-
skup długów nie będzie możliwy, gdy wierzytelność ściśle wiąże się z osobą wierzyciela - to np. alimenty, wynagrodzenie za pracę artystyczną czy zadośćuczynienie za wyrządzone krzywdy,
-
sprzedaż długu może być dodatkowo zabezpieczona odrębnymi przepisami i wymaga zgody konkretnego podmiotu - tak bywa w przypadku umowy kredytowej z bankiem czy umowy leasingu.
W pozostałych przypadkach skup długu może pomóc w rozwiązaniu problemów z dłużnikami niezależnie od sumy zadłużenia.
Jakie elementy powinna zawierać umowa cesji wierzytelności?
Aby skup długów prywatnych, jak i firmowych mógł dojść do skutku i odbył się zgodnie z prawem, musi dojść do cesji wierzytelności. W tym celu niezbędne jest sporządzenie stosownej umowy cesji wierzytelności. Żeby dokument ten był ważny, powinien zawierać następujące elementy:
-
miejsce zawarcia umowy cesji i data,
-
określenie stron zawieranej umowy cesji, czyli obecnego wierzyciela (cedenta) oraz przyszłego wierzyciela, czyli podmiotu, który dokonuje skupu długów (cesjonariusza),
-
oświadczenie cedenta o przysługiwaniu mu wierzytelności i wskazaniu jej tytułu,
-
określenie momentu, w którym wierzytelności przechodzą na cesjonariusza,
-
wskazanie ceny wierzytelności, która przelana zostanie na konto klienta,
-
zapis o dokonaniu przelewu wierzytelności,
-
klauzula dotycząca obowiązku poinformowania dłużnika,
-
załącznik w postaci dokumentu, który potwierdza istnienie długu.
Na podstawie umowy cesji wierzytelności podpisanej przez obie strony właściwości zobowiązania przechodzą na podmiot, który dokonał skupu wierzytelności. Od tej chwili spłata zadłużenia, zaległe odsetki i wszelkie zobowiązania czy roszczenia wynikające z zawartych przez dłużnika umów cywilnoprawnych przestają go dotyczyć. Umowa cesji wierzytelności i skupowanie długów nie może pogarszać stanu prawnego, w jakim znajduje się dłużnik.
Decydując się na cesję wierzytelności, trzeba pamiętać, aby korzystać z usługi skupowania długów tylko u sprawdzonych firm windykacyjnych i specjalistów działających w sposób legalny. Warto też rozważyć skorzystanie z giełdy długów.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze