Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Kredyt hipoteczny proponowany przez Alior Bank może być rozwiązaniem dla osób, które nie dysponują wkładem własnym w wysokości co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości. Megahipoteka wyróżnia się nie tylko prostymi warunkami stawianymi przed kredytobiorcą, ale także możliwością sfinansowania kosztów niezwiązanych bezpośrednio z celem mieszkaniowym.

Na jaki cel kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Megahipoteka jest kredytem o bardzo szerokim zastosowaniu. Można go przeznaczyć nie tylko na typowe cele mieszkaniowe, takie jak zakup mieszkania, działki, budowę domu jednorodzinnego czy adaptację i remont nieruchomości. Kredytem możemy sfinansować:

  • spłatę kredytu zaciągniętego w innym banku, którego warunki nam nie odpowiadają,
  • spłatę pożyczek w innych bankach – Megahipoteka zostanie wtedy potraktowana jako kredyt konsolidacyjny,
  • dowolnie wybrany cel konsumpcyjny,
  • nieruchomość mającą nam służyć do celów komercyjnych.

Klient ma możliwość zaciągnięcia kredytu na kilka z wyżej wymienionych celów, jednak musi się liczyć z tym, że marża nie jest jednakowa dla wszystkich z nich.

Ile i na jak długo można pożyczyć w Alior Banku?

Alior Bank jest skłonny pożyczyć maksymalnie 3 000 000 zł. Najniższa kwota kredytu może wynosić 100 000 zł. Kwoty podane przez bank mogą stanowić do 90 proc. wartości nieruchomości. Może to zainteresować osoby, które chciałyby się szybciej przeprowadzić do własnego mieszkania, a nie udało im się spełnić wymogów innego banku. 

Bank nie wyznacza minimalnego okresu trwania kredytu, co może być zaletą dla osób, które planują wykorzystać kredyt na cel wymagający mniej nakładów niż budowa domu. Maksymalny okres kredytowania wynosi 30 lat. Ofertę Alior Banku wyróżnia fakt, że kredytobiorca w momencie spłaty może mieć maksymalnie 80 lat. Jest to propozycja dla osób, które zbliżają się do swoich 50. urodzin i nie wszędzie będą mogły zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Alior Bank daje możliwość spłaty zobowiązania w ratach równych lub malejących.

Ile kosztuje Megahipoteka w Alior Banku?

Prowizja od udzielenia kredytu jest ustalana indywidualnie. Bank zaznacza, że minimalna jej wysokość wynosi 2,00 proc. od udzielonego kredytu. Wysokość prowizji nie przekroczy 5,00 proc. Aktualnie Alior Bank nie posiada żadnych promocji, które pozwoliłyby na jej obniżenie.

Oprocentowanie składa się ze stawki rynkowej, którą jest WIBOR 3M, powiększonej o marżę banku. Na jej wysokość wpływają dwa czynniki:

  • cel, na który klient bierze kredyt 
  • wysokość kredytu - dla kwot powyżej 1 000 000 zł marża ustalana jest indywidualnie. 

Najniższa marża standardowa dla celu mieszkaniowego wynosi 3,10 proc. Dla celu konsumcyjnego lub komercyjnego - 4,60 proc. Marżę można obniżyć, korzystając z oferty specjalnej z dodatkowym zabezpieczeniem w postaci ubezpieczenia na życie. 

Kredyt hipoteczny w Alior Banku – najważniejsze dodatkowe koszty

Koszt kredytu hipotecznego to nie tylko prowizja i oprocentowanie. Klient może się spotkać przez cały okres kredytowania z innymi opłatami.

przewiń, aby zobaczyć całą tabele
przewiń, aby zobaczyć całą tabele

Megahipoteka w Alior Banku – najważniejsze dodatkowe koszty

Czynność

Opłata

Rozpatrzenie wniosku o kredyt

0 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Składka obciąża bank

Ubezpieczenie pomostowe*

2,50 p.p.

Wycena wartości nieruchomości

Według cennika rzeczoznawcy

Inspekcja nieruchomości

250 zł

Wcześniejsza spłata kredytu (częściowa i całkowita)**

rekomensata wysokości odsetek, które byłyby naliczone od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie od dnia faktycznej spłaty (nie więcej niż 3% spłacanej kwoty) 

Opłata za zmianę warunków umowy innych niż określone w tabeli opłat i prowizji  

200 zł

Zmiana marży

500 zł

*pobierane do momentu wpisu hipoteki na rzecz banku

**pobierana w okresie 36 miesięcy od zawarcia umowy

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego

Bank, mimo iż udziela kredytu w wysokości do 90 proc. wartości nieruchomości, nie wymaga od klienta opłacenia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego i nie podnosi marży.

Ubezpieczenie pomostowe jest pobierane do czasu, aż bank otrzyma informację o prawomocnym wpisie hipoteki na jego rzecz. Przez ten czas klient musi liczyć się z podniesieniem marży. 

Konieczne jest także ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, jednak bank nie narzuca klientowi wyboru ubezpieczyciela i kredytobiorca może poszukać najtańszej oferty na rynku.

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Zawnioskować o kredyt można w oddziale banku. Aby uzyskać więcej informacji na temat Megahipoteki, można zadzwonić na infolinię lub wypełnić formularz kontaktowy na stronie internetowej. Formularz jest również dostępny na stronie Bankier.pl.

Megahipoteka – informacje dodatkowe

  • Możliwość zaciągnięcia kredytu w EUR/GBP/USD, o ile kredytobiorca osiąga dochody w danej walucie. Klient musi liczyć się wtedy z inną marżą niż w przypadku kredytu w walucie krajowej. Przewalutowanie kredytu wynosi 1,00 proc. Opłata jest pobierana od przewalutowanej kwoty kredytu. Kredyty w walutach obcych udzielane są na cel mieszkaniowy. 

  • Wakacje kredytowe – Alior Bank umożliwia zawieszenie spłaty do 6 miesięcy w roku. Całkowity okres opóźnienia spłaty może wynosić maksymalnie 5 lat.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka w Alior Banku SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 5,54% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 320 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 240 897 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 88,2%, oprocentowanie zmienne: 4,21% (składa się na nie stopa referencyjna WIBOR 3M wynosząca 1,72% wg stanu na 06.02.2018 r. oraz marża 2,49% która jest podwyższana o 2,5 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że uprawomocnienie nastąpi w terminie 3 miesięcy od daty zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu: 198 690,56 zł, w tym prowizja 2 408,97 zł (1%), odsetki: 162 089,91 zł, ubezpieczenie na życie: 12 044,85 zł (składka opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Alior Banku SA), suma wszystkich składek ubezpieczenia na życie opłacanych miesięcznie po upływie okresu 5 lat: 19 252,60 zł, koszt złożenia w formie aktu notarialnego oświadczenia o poddaniu się egzekucji: 2 215,38 zł, ubezpieczenie nieruchomości w pierwszym roku: 228,85 zł, koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 439 587,56 zł (płatna po ustanowieniu zabezpieczenia w 320 równych miesięcznych ratach po 1 255,94 zł).

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-09-05

Dofinansowanie na ocieplenie domu, nowy piec

Jakość powietrza w naszym kraju pozostawia wiele do życzenia. Zwłaszcza zimą odnotowuje się wyjątkowo wysoki poziom smogu, który działa szkodliwie na nasze zdrowie. Sytuacja jest szczególnie zła na terenach wiejskich i w małych miejscowościach, w których wciąż mnóstwo osób ogrzewa swoje domy węglem

2019-09-04

Kredyt hipoteczny 200 tys. na 20 lat - warunki, zarobki, rata

Kredyt hipoteczny jest bardzo poważnym zobowiązaniem finansowym zwłaszcza, że zwykle opiewa na dość wysokie kwoty. Nie można się zatem dziwić temu, że większość osób poświęca naprawdę dużo czasu na to, aby znaleźć ofertę spełniającą ich potrzeby

2019-06-24

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową?

Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.  

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

Co to jest hipoteka i w jaki sposób działa?

Każda osoba rozważająca możliwość zakupu własnego mieszkania, zastanawia się nad zaciągnięciem kredytu w banku. W wielu przypadkach, jest to tak naprawdę jedyny sposób na to, aby pozyskać odpowiednio duże środki finansowe na taką inwestycję. Interesując się tematem kredytów na zakup nieruchomości, chyba każdy potencjalny klient banku zetknął się również z pojęciem hipoteki. Czym zatem dokładnie jest hipoteka i w jaki sposób ona działa? Oto garść najistotniejszych informacji na ten temat.

Utrata pracy i kredyt – poradnik dla kredytobiorcy

Jakie mamy opcje, gdy szef wręcza zwolnienie, a nad głową wciąż wisi kredyt? Dowiedz się, jak poradzić sobie w takiej sytuacji.

Ikona informacji
poradniki