Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!


Kredyt hipoteczny proponowany przez Alior Bank może być rozwiązaniem dla osób, które nie dysponują wkładem własnym w wysokości co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości. Megahipoteka wyróżnia się nie tylko prostymi warunkami stawianymi przed kredytobiorcą, ale także możliwością sfinansowania kosztów niezwiązanych bezpośrednio z celem mieszkaniowym.

Na jaki cel kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Megahipoteka jest kredytem o bardzo szerokim zastosowaniu. Można go przeznaczyć nie tylko na typowe cele mieszkaniowe, takie jak zakup mieszkania, działki, budowę domu jednorodzinnego czy adaptację i remont nieruchomości. Kredytem możemy sfinansować:

  • spłatę kredytu zaciągniętego w innym banku, którego warunki nam nie odpowiadają,
  • spłatę pożyczek w innych bankach – Megahipoteka zostanie wtedy potraktowana jako kredyt konsolidacyjny,
  • dowolnie wybrany cel konsumpcyjny,
  • nieruchomość mającą nam służyć do celów komercyjnych.

Klient ma możliwość zaciągnięcia kredytu na kilka z wyżej wymienionych celów, jednak musi się liczyć z tym, że marża nie jest jednakowa dla wszystkich z nich.

Ile i na jak długo można pożyczyć w Alior Banku?

Alior Bank jest skłonny pożyczyć maksymalnie 3 000 000 zł. Najniższa kwota kredytu może wynosić 100 000 zł. Kwoty podane przez bank mogą stanowić do 90 proc. wartości nieruchomości. Może to zainteresować osoby, które chciałyby się szybciej przeprowadzić do własnego mieszkania, a nie udało im się spełnić wymogów innego banku. 

Bank nie wyznacza minimalnego okresu trwania kredytu, co może być zaletą dla osób, które planują wykorzystać kredyt na cel wymagający mniej nakładów niż budowa domu. Maksymalny okres kredytowania wynosi 30 lat. Ofertę Alior Banku wyróżnia fakt, że kredytobiorca w momencie spłaty może mieć maksymalnie 80 lat. Jest to propozycja dla osób, które zbliżają się do swoich 50. urodzin i nie wszędzie będą mogły zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Alior Bank daje możliwość spłaty zobowiązania w ratach równych lub malejących.

Ile kosztuje Megahipoteka w Alior Banku?

Prowizja od udzielenia kredytu jest ustalana indywidualnie. Bank zaznacza, że minimalna jej wysokość wynosi 2,00 proc. od udzielonego kredytu. Wysokość prowizji nie przekroczy 5,00 proc. Aktualnie Alior Bank nie posiada żadnych promocji, które pozwoliłyby na jej obniżenie.

Oprocentowanie składa się ze stawki rynkowej, którą jest WIBOR 3M, powiększonej o marżę banku. Na jej wysokość wpływają dwa czynniki:

  • cel, na który klient bierze kredyt 
  • wysokość kredytu - dla kwot powyżej 1 000 000 zł marża ustalana jest indywidualnie. 

Najniższa marża standardowa dla celu mieszkaniowego wynosi 3,10 proc. Dla celu konsumcyjnego lub komercyjnego - 4,60 proc. Marżę można obniżyć, korzystając z oferty specjalnej z dodatkowym zabezpieczeniem w postaci ubezpieczenia na życie. 

Kredyt hipoteczny w Alior Banku – najważniejsze dodatkowe koszty

Koszt kredytu hipotecznego to nie tylko prowizja i oprocentowanie. Klient może się spotkać przez cały okres kredytowania z innymi opłatami.

przewiń, aby zobaczyć całą tabele
przewiń, aby zobaczyć całą tabele

Megahipoteka w Alior Banku – najważniejsze dodatkowe koszty

Czynność

Opłata

Rozpatrzenie wniosku o kredyt

0 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Składka obciąża bank

Ubezpieczenie pomostowe*

2,50 p.p.

Wycena wartości nieruchomości

Według cennika rzeczoznawcy

Inspekcja nieruchomości

250 zł

Wcześniejsza spłata kredytu (częściowa i całkowita)**

rekomensata wysokości odsetek, które byłyby naliczone od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie od dnia faktycznej spłaty (nie więcej niż 3% spłacanej kwoty) 

Opłata za zmianę warunków umowy innych niż określone w tabeli opłat i prowizji  

200 zł

Zmiana marży

500 zł

*pobierane do momentu wpisu hipoteki na rzecz banku

**pobierana w okresie 36 miesięcy od zawarcia umowy

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego

Bank, mimo iż udziela kredytu w wysokości do 90 proc. wartości nieruchomości, nie wymaga od klienta opłacenia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego i nie podnosi marży.

Ubezpieczenie pomostowe jest pobierane do czasu, aż bank otrzyma informację o prawomocnym wpisie hipoteki na jego rzecz. Przez ten czas klient musi liczyć się z podniesieniem marży. 

Konieczne jest także ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, jednak bank nie narzuca klientowi wyboru ubezpieczyciela i kredytobiorca może poszukać najtańszej oferty na rynku.

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Zawnioskować o kredyt można w oddziale banku. Aby uzyskać więcej informacji na temat Megahipoteki, można zadzwonić na infolinię lub wypełnić formularz kontaktowy na stronie internetowej. Formularz jest również dostępny na stronie Bankier.pl.

Megahipoteka – informacje dodatkowe

  • Możliwość zaciągnięcia kredytu w EUR/GBP/USD, o ile kredytobiorca osiąga dochody w danej walucie. Klient musi liczyć się wtedy z inną marżą niż w przypadku kredytu w walucie krajowej. Przewalutowanie kredytu wynosi 1,00 proc. Opłata jest pobierana od przewalutowanej kwoty kredytu. Kredyty w walutach obcych udzielane są na cel mieszkaniowy. 

  • Wakacje kredytowe – Alior Bank umożliwia zawieszenie spłaty do 6 miesięcy w roku. Całkowity okres opóźnienia spłaty może wynosić maksymalnie 5 lat.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka w Alior Banku SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 5,54% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 320 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 240 897 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 88,2%, oprocentowanie zmienne: 4,21% (składa się na nie stopa referencyjna WIBOR 3M wynosząca 1,72% wg stanu na 06.02.2018 r. oraz marża 2,49% która jest podwyższana o 2,5 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że uprawomocnienie nastąpi w terminie 3 miesięcy od daty zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu: 198 690,56 zł, w tym prowizja 2 408,97 zł (1%), odsetki: 162 089,91 zł, ubezpieczenie na życie: 12 044,85 zł (składka opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Alior Banku SA), suma wszystkich składek ubezpieczenia na życie opłacanych miesięcznie po upływie okresu 5 lat: 19 252,60 zł, koszt złożenia w formie aktu notarialnego oświadczenia o poddaniu się egzekucji: 2 215,38 zł, ubezpieczenie nieruchomości w pierwszym roku: 228,85 zł, koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 439 587,56 zł (płatna po ustanowieniu zabezpieczenia w 320 równych miesięcznych ratach po 1 255,94 zł).

Skorzystaj z pomocy eksperta

2018-10-14

Kredyt na zakup ziemi – rolnej, pod budynek. Zasady i oferta

Nie każdy bank udzielający kredytów hipotecznych będzie skłonny skredytować zakup ziemi rolnej. Zwykle decyzja podejmowana jest indywidualnie, w zależności od atrakcyjności działki i jej statusu prawnego. Jeśli grunt ma służyć działalności rolniczej, banki proponują kredyty dla rolników, w tym produkty preferencyjne.

2018-10-14

Zdolność kredytowa kredyt hipoteczny – jaka musi być zdolność?

Kredyt hipoteczny otrzymać może tylko osoba, która posiada odpowiednią zdolność kredytową. Każdy z banków w inny sposób wylicza maksymalną kwotę kredytu, ale podstawowe zasady oceny finansowej wydolności są podobne niezależnie od kredytodawcy.

2018-10-14

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – w jakim banku?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego jeszcze kilka lat temu nie wymagało posiadania wkładu własnego. Banki były skłonne pożyczyć nawet na 130 proc. wartości nieruchomości. Obecnie nie jest to możliwe, ale w niektórych przypadkach można nadal skorzystać z finansowania bez angażowania własnych oszczędności.

Stopa referencyjna - czym jest? Informacje. Stopa NBP

Co to jest stopa referencyjna NBP? Od czego zależy jej wysokość? Na co wpływa? Sprawdź, co musisz wiedzieć o tym niezwykle istotnym wskaźniku.

Ryzyko kredytowe – ocena, analiza i zarządzanie ryzykiem kredytowym

Ryzyko kredytowe to niebezpieczeństwo, że druga strona transakcji nie wywiąże się terminowo ze swoich zobowiązań w całości. W działalności banku ocena ryzyka kredytowego i zarządzanie nim to jeden z najważniejszych obszarów decydujących o bezpieczeństwie i zyskowności biznesu.

Symulacja kredytu gotówkowego, hipotecznego – jak zrobić?

Symulacja kredytu jest częścią pakietu informacji, jakie powinniśmy otrzymać starając się o kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Jeśli chcemy samodzielnie przygotować zestawienie rat zobowiązania, możemy wykorzystać symulator kredytowy online.

Kredyt na mieszkanie - jak dostać kredyt mieszkaniowy? Warunki

Kredyt na mieszkanie to jedna z decyzji wiążących klienta z bankiem na długie lata. Nie każdy, kto chciałby z niego skorzystać, będzie miał taką możliwość, a pozostali powinni się do tego odpowiednio przygotować. Jak dostać kredyt na mieszkanie? Podpowiadamy, o co zadbać przed wizytą w banku.

Ikona informacji
poradniki