Alior Bank – kredyt hipoteczny Megahipoteka – jakie warunki?

Kredyt hipoteczny proponowany przez Alior Bank może być rozwiązaniem dla osób, które nie dysponują wkładem własnym w wysokości co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości. Megahipoteka wyróżnia się nie tylko prostymi warunkami stawianymi przed kredytobiorcą, ale także możliwością sfinansowania kosztów niezwiązanych bezpośrednio z celem mieszkaniowym.

Alior Bank – kredyt hipoteczny Megahipoteka – jakie warunki? (fot. Andrzej Bogacz / FORUM)

Na jaki cel kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Megahipoteka jest kredytem o bardzo szerokim zastosowaniu. Można go przeznaczyć nie tylko na typowe cele mieszkaniowe, takie jak zakup mieszkania, działki, budowę domu jednorodzinnego czy adaptację i remont nieruchomości. Kredytem możemy sfinansować:

• spłatę kredytu zaciągniętego w innym banku, którego warunki nam nie odpowiadają,
• spłatę pożyczek w innych bankach – Megahipoteka zostanie wtedy potraktowana jako kredyt konsolidacyjny,
• dowolnie wybrany cel konsumpcyjny,
• nieruchomość mającą nam służyć do celów komercyjnych.

Klient ma możliwość zaciągnięcia kredytu na kilka z wyżej wymienionych celów, jednak musi się liczyć z tym, że marża nie jest jednakowa dla wszystkich z nich.

Ile i na jak długo można pożyczyć w Alior Banku?

Alior Bank jest skłonny pożyczyć maksymalnie 3 000 000 zł. Najniższa kwota kredytu może wynosić 100 000 zł. Kwoty podane przez bank mogą stanowić do 90 proc. wartości nieruchomości. Może to zainteresować osoby, które chciałyby się szybciej przeprowadzić do własnego mieszkania, a nie udało im się spełnić wymogów innego banku. 

Bank nie wyznacza minimalnego okresu trwania kredytu, co może być zaletą dla osób, które planują wykorzystać kredyt na cel wymagający mniej nakładów niż budowa domu. Maksymalny okres kredytowania wynosi 30 lat. Ofertę Alior Banku wyróżnia fakt, że kredytobiorca w momencie spłaty może mieć maksymalnie 80 lat. Jest to propozycja dla osób, które zbliżają się do swoich 50. urodzin i nie wszędzie będą mogły zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Alior Bank daje możliwość spłaty zobowiązania w ratach równych lub malejących.

Ile kosztuje Megahipoteka w Alior Banku?

Prowizja od udzielenia kredytu jest ustalana indywidualnie. Bank zaznacza, że minimalna jej wysokość wynosi 2,00 proc. od udzielonego kredytu. Wysokość prowizji nie przekroczy 5,00 proc. Aktualnie Alior Bank nie posiada żadnych promocji, które pozwoliłyby na jej obniżenie.

Oprocentowanie składa się ze stawki rynkowej, którą jest WIBOR 3M, powiększonej o marżę banku. Na jej wysokość wpływają dwa czynniki:

• cel, na który klient bierze kredyt 
• wysokość kredytu - dla kwot powyżej 1 000 000 zł marża ustalana jest indywidualnie. 

Najniższa marża standardowa dla celu mieszkaniowego wynosi 3,10 proc. Dla celu konsumcyjnego lub komercyjnego - 4,60 proc. Marżę można obniżyć, korzystając z oferty specjalnej z dodatkowym zabezpieczeniem w postaci ubezpieczenia na życie. 

Kredyt hipoteczny w Alior Banku – najważniejsze dodatkowe koszty

Koszt kredytu hipotecznego to nie tylko prowizja i oprocentowanie. Klient może się spotkać przez cały okres kredytowania z innymi opłatami.

Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego

Bank, mimo iż udziela kredytu w wysokości do 90 proc. wartości nieruchomości, nie wymaga od klienta opłacenia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego i nie podnosi marży.

Ubezpieczenie pomostowe jest pobierane do czasu, aż bank otrzyma informację o prawomocnym wpisie hipoteki na jego rzecz. Przez ten czas klient musi liczyć się z podniesieniem marży. 

Konieczne jest także ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, jednak bank nie narzuca klientowi wyboru ubezpieczyciela i kredytobiorca może poszukać najtańszej oferty na rynku.

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Zawnioskować o kredyt można w oddziale banku. Aby uzyskać więcej informacji na temat Megahipoteki, można zadzwonić na infolinię lub wypełnić formularz kontaktowy na stronie internetowej. Formularz jest również dostępny na stronie Bankier.pl.

Megahipoteka – informacje dodatkowe

• Możliwość zaciągnięcia kredytu w EUR/GBP/USD, o ile kredytobiorca osiąga dochody w danej walucie. Klient musi liczyć się wtedy z inną marżą niż w przypadku kredytu w walucie krajowej. Przewalutowanie kredytu wynosi 1,00 proc. Opłata jest pobierana od przewalutowanej kwoty kredytu. Kredyty w walutach obcych udzielane są na cel mieszkaniowy. 

• Wakacje kredytowe – Alior Bank umożliwia zawieszenie spłaty do 6 miesięcy w roku. Całkowity okres opóźnienia spłaty może wynosić maksymalnie 5 lat.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka w Alior Banku SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 4,86% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 337 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 278 935 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 88%, oprocentowanie zmienne: 3,46%; na oprocentowanie składa się: stopa referencyjna WIBOR 3M wynosząca 1,17% wg stanu na 30.03.2020 r. oraz marża 2,29% w okresie spłaty kredytu, która jest podwyższona o 2,5 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że uprawomocnienie nastąpi w terminie 3 miesięcy od daty zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu: 223 795,69 zł, w tym prowizja 2 967,39 zł (1%), odsetki: 169 699,37 zł, ubezpieczenie na życie: 14 836,97 zł (składka opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Alior Banku SA), suma wszystkich składek ubezpieczenia na życie opłacanych miesięcznie po upływie okresu 5 lat: 24 815,47 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 8 307,05 zł;  koszt złożenia w formie aktu notarialnego oświadczenia o poddaniu się egzekucji: 2 550,44 zł, koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, całkowita kwota do zapłaty: 502 730,69 zł, płatna w 337 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 1 380,23 zł (po ustanowieniu zabezpieczenia docelowego, tj. wpisu hipoteki umownej). Kalkulacja została dokonana na dzień 30.03.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie. Bank uzależnia decyzję o udzieleniu kredytu od oceny zdolności i wiarygodności kredytowej Klienta.