W kontekście stale zmieniających się warunków na rynku nieruchomości i bankowości, kredyt hipoteczny pozostaje jednym z kluczowych produktów finansowych, umożliwiających realizację marzeń o własnym mieszkaniu lub domu. Bank Ochrony Środowiska (BOŚ Bank), jako instytucja z silnym zaangażowaniem w działania na rzecz ochrony środowiska, oferuje swoim klientom rozwiązania kredytowe, które mogą przyciągnąć szczególnie tych, którzy cenią sobie ekologiczne aspekty swoich inwestycji. Niniejszy artykuł ma na celu przybliżenie oferty kredytowej BOŚ Banku, zwracając uwagę na jej unikalne cechy oraz potencjalne pułapki.

Wprowadzenie banku do programu "Mieszkanie bez wkładu własnego" to z pewnością atut, który przyciąga klientów, lecz równocześnie istotne jest zrozumienie wszystkich kosztów związanych z zaciągnięciem kredytu w tej instytucji. Zapraszam do dogłębnego przeglądu tego, co BOŚ Bank ma do zaoferowania w zakresie finansowania nieruchomości, z uwzględnieniem zarówno zalet, jak i ograniczeń, które mogą wpłynąć na decyzję potencjalnych kredytobiorców.

Co warto wiedzieć o BOŚ Banku?

Bank Ochrony Środowiska (BOŚ Bank) rozpoczął swoją działalność w 1990 roku i jest notowany na warszawskiej giełdzie papierów wartościowych. Specjalizuje się w działaniach na rzecz ochrony środowiska, oferując kompleksową gamę produktów finansowych dla klientów indywidualnych i biznesowych, w tym samorządy i przedsiębiorstwa komunalne. Bank intensywnie wspiera projekty ekologiczne i społeczne, włączając się w edukację ekologiczną oraz promocję odnawialnych źródeł energii.

W portfolio BOŚ Banku znajdują się między innymi kredyty hipoteczne, pożyczki konsumpcyjne, produkty depozytowe i usługi maklerskie. Bank angażuje się również w finansowanie przedsięwzięć związanych z ekologią, takich jak projekty zwiększające efektywność energetyczną i zmniejszające emisję gazów cieplarnianych.

Dzięki konsekwentnym działaniom na rzecz środowiska BOŚ Bank zyskał renomę lidera w dziedzinie ekologii w Polsce, zdobywając liczne nagrody i wyróżnienia za swoje zaangażowanie w rozwój zrównoważony.

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku – podstawowe parametry

Co powinieneś wiedzieć, zanim zawnioskujesz o kredyt hipoteczny w BOŚ Banku?

❗Kwota: nieokreślona – Bank nie określa kwoty maksymalnej i minimalnej zobowiązania; maksymalna kwota zobowiązania, jaką może uzyskać konkretny klient będzie jednak uzależniona od posiadanej przez Klienta zdolności kredytowej.

❗Okres kredytowania: do 35 lat – czas kredytowania jest ściśle uzależniony od posiadanej zdolności kredytowej oraz wieku kredytobiorcy.

❗Dostępne waluty: PLN

❗Maksymalny poziom LTV: 90% – wnioskując o kredyt, musisz posiadać wkład własny na poziomie minimum 10%.

❗Rodzaj stopy referencyjnej: WIBOR 6M, codziennie aktualizowany.

❗Prowizja: 2,2% – prowizja przygotowawcza obliczana jest od wysokości kwoty kredytu.

❗Rodzaj klienta: wewnętrzny i zewnętrzny – wniosek kredytowy mogą złożyć zarówno dotychczasowi klienci Bank, jak również nowe osoby, które nie posiadają w BOŚ-u konta bankowego.

❗Zabezpieczenie: nieruchomość – zabezpieczeniem kredytu hipotecznego zawsze jest nieruchomość; zazwyczaj ta stanowiąca cel kredytowania. BOŚ dopuszcza zabezpieczenie kredytu na nabywanej nieruchomości, ale również na nieruchomości osoby trzeciej lub innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy.

❗Cel: nieruchomość – podstawowym celem kredytu hipotecznego będą zawsze kwestie związane z nabyciem, remontem, adaptacją lub modernizacją nieruchomości.

❗Rodzaj rat: równe lub malejące – rodzaj rat będzie ściśle uzależniony od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego preferencji co do sposobu obsługi zobowiązania. Kredyt możesz spłacić w formie równych rat miesięcznych lub rat malejących.

❗Rodzaj oprocentowania: stałe lub zmienne

❗Samodzielnie ustalasz dzień spłaty raty – najlepiej, żebyś wybrał termin niedługo po Twojej wypłacie. Wówczas będziesz miał pewność, że nie zabraknie Ci środków na terminowe uregulowanie raty.

BOŚ Bank – kredyt hipoteczny – okres kredytowania, kwota finansowania i dostępne waluty

Poniżej prezentujemy podstawowe parametry kredytu hipotecznego w BOŚ Banku. To bardzo istotne kwestie, z którymi koniecznie powinieneś się zapoznać, zanim złożysz swój wniosek kredytowy.

📍 KWOTA KREDYTU

Bank nie określa maksymalnej i minimalnej kwoty kredytu dla celu mieszkaniowego lub pożyczki hipotecznej.

📍 WYSOKOŚĆ WKŁADU WŁASNEGO

Maksymalny poziom LTV to 90%. Oznacza to, że Bank wymaga od Klientów wkładu własnego na poziomie minimum 10% wartości kredytowanej nieruchomości.

Warto jednak wiedzieć, że BOŚ Bank uczestniczy w Programie Mieszkanie bez wkładu własnego. Oznacza to, że Klienci chcący skorzystać z gwarancji udzielonej przez Bank Gospodarstwa Krajowego, mogą zupełnie nie wnosić wkładu własnego.

👉 Jeśli chciałbyś dowiedzieć się więcej o Programie Mieszkanie bez wkładu własnego i sprawdzić, które z banków w nim uczestniczą, koniecznie przeczytaj ten artykuł!

📍 STOPA REFERENCYJNA

Bank posługuje się stopą referencyjną WIBOR 6M. Jej wysokość aktualizowana jest codziennie. W umowach obowiązuje aktualna wartość stawki referencyjnej ustalana na dzień wypłaty kredytu.

📍 OKRES KREDYTOWANIA

Maksymalny okres kredytowania to 420 miesięcy. Oczywiście warto pamiętać o rekomendacji przekazanej przez Komisję Nadzoru Kredytowego, która zaleca maksymalne skracanie czasu kredytowania, aby w ten sposób obniżyć koszt obsługi zobowiązania. Rekomendowanym czasem kredytowania jest 25 lat.

📍 WALUTY

W BOŚ Banku zaciągniesz wyłącznie kredyt złotówkowy. Oznacza to, że kredytu nie otrzymają osoby, których główne źródło dochodu to praca świadczona za granicą i opłacana w walucie obcej.

📍 WCZEŚNIEJSZA SPŁATA

Bank pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę i nadpłatę kredytu. Przez pierwsze 3 lata kredytowania klienci chcący dokonać wcześniejszej spłaty, będą zobowiązani do zapłacenia 2% prowizji (nie mniej niż 200 złotych) od kwoty przedterminowej spłaty.

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku– charakterystyka kredytobiorcy

📍 WIEK KREDYTOBIORCY

Swoją ofertę kredytową Bank kieruje do osób pełnoletnich. Wiek maksymalny to 70 lat, ale od tej zasady występuje pewien wyjątek:

• suma okresu kredytowania i wieku kredytobiorcy nie może przekroczyć 70 lat, chyba że klient ustanowi dodatkowe zabezpieczenie w postaci na przykład cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia na życie.

W przypadku ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia Bank nie ustala górnej granicy wieku.

📍 LICZBA WNIOSKODAWCÓW

Maksymalna liczba wnioskodawców na jednym wniosku kredytowym to 4 osoby.

📍 DOCHÓD MINIMALNY

Bank nie wskazuje akceptowanej kwoty minimalnej dochodu. Istotne jest, aby wnioskodawcy posiadali odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

📍 WALUTA DOCHODU

Bank nie udziela kredytów walutowych. Akceptuje wyłącznie dochody uzyskiwane w złotówkach.

📍 WŁASNOŚĆ NIERUCHOMOŚCI A WNIOSKODAWCY

Nie każdy kredytobiorca musi być właścicielem nieruchomości, ale powinien nim być przynajmniej jeden z wnioskodawców. Wszyscy przyszli właściciele powinni przystąpić do kredytu.

📍 OBCOKRAJOWCY

O kredyt hipoteczny w BOŚ-iu mogą się starać obywatele innych krajów Unii Europejskiej, ale powinni oni posiadać zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela Unii Europejskiej (dotyczy obywateli: państwa członkowskiego Unii Europejskiej, państwa członkowskiego Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu – strony umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym oraz Konfederacji Szwajcarskiej).

Jeśli o kredyt wnioskują osoby pochodzące spoza obszaru UE, to powinny one posiadać aktualną kartę pobytu oraz numer PESEL.

Ubezpieczenia do kredytu

• Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – Bank wymaga tego ubezpieczenia, jeśli wkład własny jest niższy niż 20%. Ubezpieczenie to powinno zostać wykupione w towarzystwie ubezpieczeniowym współpracującym z Bankiem.

• Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki – Bank przestał je stosować we wrześniu 2022 roku.

• Ubezpieczenie nieruchomości – Klient może wykupić ubezpieczenie z rynku i ustanowić na nim cesję na Bank. Jeśli jednak zdecyduje się kupić ubezpieczenie za pośrednictwem Banku, to jego marża zostanie obniżona o 0,1p.p. Wysokość składki ubezpieczeniowej w polisie proponowanej przez Bank ustalana jest na poziomie 0,095% wartości nieruchomości.

• Ubezpieczenie na życie – ubezpieczenie nie jest wymagane w ofercie standardowej. Jeśli natomiast będzie ono warunkiem do wypłaty kredytu, to Klient powinien wykupić je na rynku i przedstawić polisę w Banku.

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku – akceptowane źródła dochodu

Przy udzielaniu kredytów hipotecznych BOŚ Bank akceptuje następujące źródła dochodów:

• Umowa o pracę na czas nieokreślony – okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy to minimum 6 miesięcy.

• Umowa o pracę na czas określony – okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy to minimum 6 miesięcy. Umowa musi być zawarta na co najmniej 6 miesięcy do przodu. Bank nie akceptuje promes zatrudnienia.

• Umowa o zlecenie – minimalny okres realizacji umów to 12 miesięcy. Bieżąca umowa musi być zawarta na okres minimum 6 miesięcy w przód.

• Umowa o dzieło – minimalny okres realizacji umów to 12 miesięcy. 

• Działalność gospodarcza – wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej to 24 miesiące.

• Renta – jest akceptowana, jeśli została przyznana na czas nieokreślony lub jeśli została przyznana na czas określony, ale nie krótszy niż okres kredytowania.

• Najem nieruchomości – od minimum 12 miesięcy.

• Kontrakt menedżerski – proces jak przy umowie o pracę.

• Alimenty – dochód nieakceptowany.

• 800+ – dochód nieakceptowany.

• Diety kierowców – dochód nieakceptowany.

• Mianowanie/powołanie – minimum od 3 miesięcy. Dochód traktowany jak przy umowie o pracę.

• Dywidenda – od minimum 12 miesięcy.

Jak złożyć wniosek w BOŚ Banku?

Wniosek o kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska można złożyć na kilka sposobów. Należą do nich:

➡️ wypełnienie formularza kontaktowego na stronie SMARTBankier.pl lub na stronie banku (wystarczy, że klikniesz przycisk obok tekstu);

➡️ spotkanie z niezależnym ekspertem kredytowym;

➡️ złożenie wniosku w placówce Banku.

Z klientami, którzy zdecydowali się na wypełnienie naszego formularza online, skontaktuje się doradca. Pomoże on w dopełnieniu formalności i złożeniu wniosku kredytowego.

Myślisz o wzięciu kredytu hipotecznego w BOŚ Banku? Koniecznie poznaj opinie!

Opinie klientów na temat kredytu hipotecznego w BOŚ Banku są ogólnie pozytywne. Wiele osób chwali bank za dobry kontakt z obsługą klienta, szybką i sprawną realizację procesów kredytowych oraz atrakcyjne warunki oferty. Klienci podkreślają również prostotę obsługi aplikacji mobilnej i bankowości internetowej, co ułatwia zarządzanie finansami bez konieczności wychodzenia z domu.

Jednak nie brakuje również krytycznych głosów, które zwracają uwagę na problemy z obsługą i niektóre trudności w procesie uzyskania kredytu. Niektórzy klienci wyrażają niezadowolenie z dłuższego czasu oczekiwania na decyzję kredytową lub wymaganej dokumentacji​.

Pamiętaj, że całkowity koszt kredytu może być zwiększony przez opłaty za usługi wyceny nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości w przypadku ubezpieczenia zakupionego przez bank. Kredyt charakteryzuje się oprocentowaniem zmiennym, co może wpłynąć na wysokość raty kapitałowo-odsetkowej. Przed złożeniem wniosku warto dokładnie przeanalizować rzeczywistą roczną stopę oprocentowania oraz ocenę zdolności kredytowej, aby ustalić, czy kwota kredytu i marża kredytu są korzystne. Nasz przegląd pomoże Ci zrozumieć pełny obraz oferty, łącznie z całkowitą kwotą kredytu, co pozwoli Ci podjąć świadomą decyzję finansową.