Konto dla Ukraińców - ranking

Pierwsze miejsce zajmuje eKonto osobiste UA przeznaczone dla obywateli Ukrainy, którzy przybyli do Polski po 23 lutego 2022 roku. Za prowadzenie konta i kartę debetową bank nie pobiera opłat. Bezpłatne są również wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, wpłaty i wypłaty w placówkach mBanku w PLN oraz korzystanie z własnych wpłatomatów banku.

W ramach konta użytkownik otrzymuje dostęp do aplikacji mobilnej, płatności BLIK, przelewów na numer telefonu oraz płatności przez Google Pay lub Apple Pay. Bank prowadzi również bezpłatną infolinię w języku ukraińskim.

Przelewy krajowe wykonywane online kosztują 0 zł, podobnie jak przelewy SEPA. Za szybki przelew bank pobiera 5 zł. Zlecenie przelewu zagranicznego SWIFT wiąże się natomiast z prowizją wynoszącą 0,35% kwoty – minimum 25 zł i maksymalnie 200 zł.

Największa korzyść: brak opłat za konto, kartę płatniczą i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce bez konieczności wykonywania określonej liczby transakcji.

Konto dla Uchodźców w ING to konto pomocowe zapewniające dostęp do podstawowych usług płatniczych. Jest prowadzone w PLN i zawierane na czas określony – 12 miesięcy. Bank nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku, kartę Visa zbliżeniową, przelewy krajowe ani przelewy zagraniczne.

Dużą zaletą jest szeroka lista dokumentów akceptowanych przy zakładaniu konta. Może to być między innymi:

• paszport biometryczny lub tradycyjny,

• karta pobytu,

• ukraiński dowód osobisty w wersji plastikowej,

• moduł Diia w aplikacji mObywatel wraz z potwierdzeniem nadania numeru PESEL,

• zaświadczenie tożsamości wydane przez ukraińskie placówki dyplomatyczne.

W przypadku braku powyższych dokumentów ING dopuszcza również ukraiński dowód osobisty w wersji papierowej razem z potwierdzeniem nadania PESEL. Klient musi dodatkowo podać adres pobytu na terenie Polski i złożyć oświadczenie CRS zawierające numer identyfikacji podatkowej. Bank nie wymaga natomiast udokumentowania dochodów ani stałego miejsca zamieszkania.

Istotne są jednak ograniczenia. Saldo konta nie może przekraczać równowartości 1000 euro, a miesięczne limity wpływów wynoszą równowartość 2000 euro. Konto może należeć tylko do jednej osoby, a bankowość internetowa i aplikacja Moje ING zapewniają ograniczony zakres funkcji. W ramach konta nie można korzystać z pełnej, standardowej oferty banku ani utworzyć profilu zaufanego.

Największa korzyść: możliwość założenia rachunku na podstawie jednego z wielu dokumentów, również w sytuacji, gdy klient nie ma jeszcze dokumentacji wymaganej do otwarcia standardowego konta.

VeloKonto dla obywateli Ukrainy wyróżnia się możliwością otrzymania niespersonalizowanej karty debetowej bezpośrednio w placówce. Nie trzeba więc czekać na jej przesłanie pocztą.

Prowadzenie konta kosztuje 0 zł. Bez opłat dostępne są przelewy krajowe wykonywane w bankowości internetowej i mobilnej, wpłaty i wypłaty BLIKIEM oraz wypłaty z bankomatów Planet Cash w Polsce i całej Unii Europejskiej.

Aby nie płacić za obsługę karty debetowej oraz wypłaty kartą z innych bankomatów w Polsce, trzeba wykonać pięć płatności w miesiącu kartą, telefonem lub BLIKIEM. Konto zapewnia dostęp do usługi wielowalutowej obsługującej 13 walut, m.in. EUR, USD, GBP, CHF i CZK. Po zapewnieniu pieniędzy na odpowiednim rachunku walutowym można płacić kartą bez dodatkowego kosztu przewalutowania.

Do założenia konta potrzebny jest paszport lub karta pobytu oraz numer IPN, czyli ukraiński numer identyfikacji podatkowej. Najpierw należy wypełnić formularz kontaktowy, a następnie podpisać umowę w oddziale. Obsługa w języku ukraińskim jest dostępna tylko w wybranych placówkach.

Największa korzyść: karta wydawana od ręki oraz możliwość rozliczania płatności w 13 walutach.

PKO Konto bez Granic nie jest bezpłatne. Prowadzenie konta kosztuje 17,90 zł miesięcznie, natomiast obsługa karty debetowej jest darmowa.

W cenie rachunku klient otrzymuje bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą, a także wpłaty i wypłaty w placówkach PKO Banku Polskiego. Operator zagranicznego bankomatu może jednak naliczyć własną prowizję. Przy wypłacie w walucie obcej trzeba też uważać na usługę DCC, czyli przewalutowanie proponowane przez operatora urządzenia.

Karta wielowalutowa w PKO Banku Polskim może zostać podłączona do rachunków prowadzonych w dziewięciu walutach. Aby transakcja została rozliczona bez przewalutowania przez bank, na odpowiednim koncie walutowym muszą znajdować się wystarczające środki.

Bezpłatne są standardowe przelewy krajowe, zlecenia stałe, polecenia zapłaty i przelewy BLIK na numer telefonu. Konto zapewnia dostęp do aplikacji IKO, bankowości internetowej iPKO oraz usług e-Urzędu.

Konto bankowe można otworzyć w placówce PKO Banku Polskiego na podstawie ukraińskiego paszportu zagranicznego albo ukraińskiego dowodu osobistego w wersji plastikowej wydanego po 2016 roku. W przypadku braku odpowiedniego dokumentu PKO Bank Polski może zaproponować Czasowe Konto bez Granic, ale zapewnia ono ograniczony dostęp do usług.

Największa korzyść: bezpłatna wypłata gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą w zamian za stałą miesięczną opłatę.

Bank BNP Paribas stosuje uproszczony proces otwarcia konta dla obywateli Ukrainy. Do złożenia wniosku potrzebny jest jeden z akceptowanych dokumentów tożsamości:

• ukraiński paszport zagraniczny,

• biometryczny ukraiński dowód osobisty wydany od 2016 roku,

• Tymczasowe Zaświadczenie Tożsamości Cudzoziemca.

W przypadku zaświadczenia tymczasowego aktualny dokument potwierdzający tożsamość trzeba dostarczyć w ciągu 90 dni. Bank wymaga również ukraińskiego numeru identyfikacji podatkowej TIN, polskiego numeru telefonu oraz oświadczenia o źródle środków pieniężnych.

Na stronie poświęconej klientom z Ukrainy Bank BNP Paribas przedstawia uproszczoną procedurę, ale nie wskazuje jednego, odrębnego rachunku pomocowego wraz z kompletnym cennikiem. Koszty prowadzenia rachunku, karty, przelewów i wypłat należy więc sprawdzić dla konkretnego konta zaproponowanego w oddziale.

Dodatkowa oferta dotyczy klientów ukraińskiego UKRSIBBANKU. Mogą oni wypłacać złote bez prowizji z bankomatów znajdujących się w Centrach Klienta Banku BNP Paribas oraz z urządzeń Planet Cash i Euronet. Sama wypłata z rachunku prowadzonego w walucie obcej może jednak wiązać się z przeliczeniem waluty.

Największa korzyść: jasno opisana, uproszczona lista dokumentów oraz dodatkowe udogodnienia dla klientów UKRSIBBANKU.

Jeżeli najważniejszy jest brak opłat, najlepiej wypada eKonto osobiste UA w mBanku. Konto i karta są bezpłatne, podobnie jak wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. To rachunek odpowiedni do codziennych płatności, odbierania wynagrodzenia i obsługi finansów przez aplikację.

ING będzie lepszym wyborem w przypadku osoby, która nie zgromadziła jeszcze dokumentów potrzebnych do uzyskania standardowego rachunku. Trzeba jednak pamiętać o 12-miesięcznym okresie obowiązywania umowy, limicie salda, miesięcznym limicie wpływów i ograniczonym dostępie do usług.

VeloBank warto rozważyć, jeśli liczą się transakcje w różnych walutach i możliwość otrzymania aktywnej karty w oddziale. PKO Konto bez Granic sprawdzi się natomiast u osób często wypłacających gotówkę w Polsce i za granicą, które akceptują stałą opłatę 17,90 zł miesięcznie.

Obywatel Ukrainy zazwyczaj musi odwiedzić placówkę banku. Przed wizytą warto przygotować:

• ukraiński paszport albo akceptowany ukraiński dowód osobisty,

• kartę pobytu, jeżeli została wydana,

• numer PESEL, jeśli bank go wymaga,

• ukraiński numer identyfikacji podatkowej,

• polski numer telefonu,

• adres pobytu na terenie Polski.

Każdy bank realizuje obowiązki związane z identyfikacją klienta i przeciwdziałaniem praniu pieniędzy. Dlatego nawet po przedstawieniu dokumentów wymienionych na stronie może poprosić o dodatkowe informacje, np. źródło pieniędzy, status rezydencji podatkowej albo cel założenia konta.

Przed podpisaniem umowy trzeba sprawdzić pełną tabelę opłat. Szczególnej uwagi wymagają przelewy zagraniczne, szybki przelew, wypłaty z obcych bankomatów, płatności w walucie obcej oraz warunki zwalniające z opłaty za kartę. Oferta za 0 zł może bowiem obejmować prowadzenie rachunku, ale już nie każdą operację wykonywaną w ramach konta.

Czy obywatel Ukrainy może założyć konto bankowe bez numeru PESEL?

Tak, część banków nie wymaga numeru PESEL do otwarcia konta, jeśli klient posiada akceptowany ukraiński paszport, dowód osobisty albo kartę pobytu. Wymagania nie są jednak takie same w każdym banku. Numer PESEL może być potrzebny przy mniej standardowych dokumentach lub korzystaniu z dodatkowych usług.

Czy jest możliwość otwarcia konto dla Ukraińców przez internet?

Do otwarcia konta najczęściej konieczna jest wizyta w placówce banku, ponieważ pracownik musi zweryfikować zagraniczny dokument tożsamości i zebrać wymagane oświadczenia. Niektóre banki pozwalają wcześniej wypełnić formularz lub umówić spotkanie, ale podpisanie umowy odbywa się zwykle w oddziale.

Jakie dokumenty są potrzebne do założenia konta?

Podstawą do otwarcia konta jest ukraiński paszport, dowód osobisty w wersji plastikowej albo karta pobytu. Bank może również poprosić o numer PESEL, ukraiński numer identyfikacji podatkowej, polski numer telefonu, adres pobytu na terenie Polski oraz oświadczenie dotyczące źródła środków i rezydencji podatkowej.

Czy prowadzenie konta dla obywatela Ukrainy jest bezpłatne?

Zależy to od oferty. Przykładowo mBank i ING nie pobierają opłaty za prowadzenie wskazanych rachunków dla obywateli Ukrainy. W PKO Banku Polskim Konto bez Granic kosztuje 17,90 zł miesięcznie. VeloKonto jest prowadzone bezpłatnie, ale zwolnienie z części opłat wymaga wykonania pięciu płatności w miesiącu.

Czy karta debetowa do konta jest darmowa?

W dowolnym oddziale mBanku, ING i PKO Banku Polskim obsługa wskazanej karty kosztuje 0 zł. W VeloBanku trzeba wykonać pięć płatności miesięcznie kartą, telefonem lub BLIKIEM, aby uniknąć opłaty. Przed założeniem konta warto sprawdzić także koszt wydania, wznowienia i korzystania z karty za granicą.

Czy z polskiego konta można wykonywać przelewy do Ukrainy?

Tak, ale przelew do Ukrainy ze swojego konta może być rozliczany jako przelew zagraniczny SWIFT. Bank może pobrać prowizję za jego realizację, a dodatkowe koszty mogą naliczyć banki pośredniczące. Znaczenie ma również kurs przewalutowania. Przed wysłaniem pieniędzy należy sprawdzić pełny koszt transakcji.

Czy można wypłacać pieniądze ze wszystkich bankomatów za 0 zł?

Zależy od banku. mBank oferuje bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w całej Polsce, a PKO Konto bez Granic także za granicą. W VeloBanku bezwarunkowo darmowe są wypłaty BLIKIEM i z urządzeń Planet Cash. Operator zagranicznego bankomatu może naliczyć własną opłatę niezależną od polskiego banku.

Czym różni się konto pomocowe od standardowego konta osobistego?

Konto pomocowe jest łatwiejsze do otwarcia, ale może mieć ograniczenia. W ING obowiązuje przez 12 miesięcy, saldo nie może przekraczać równowartości 1000 euro, a miesięczne wpływy – 2000 euro. Standardowe konto osobiste zapewnia pełniejszy dostęp do aplikacji i innych produktów, lecz wymaga dodatkowych dokumentów.

Czy konto dla Ukraińców może służyć do odbierania wynagrodzenia?

Tak, wynagrodzenie może wpływać na polskie konto bankowe. Jeżeli rachunek ma miesięczne limity wpływów, trzeba wcześniej sprawdzić, czy pensja i pozostałe wpłaty nie przekroczą dopuszczalnej kwoty. Do regularnego otrzymywania wynagrodzenia zazwyczaj lepiej nadaje się standardowe konto bez takich ograniczeń.

Czy pieniądze na polskim koncie są chronione?

Środki przechowywane w bankach objętych polskim systemem gwarantowania są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro na jednego deponenta w danym banku. Limit obejmuje łącznie wszystkie środki klienta w tej instytucji, a nie osobno każde posiadane konto.