Jak rozdzielić wspólne konto bankowe?

Czym różni się wspólne konto bankowe od konta indywidualnego?

Wspólne konto bankowe jest rachunkiem prowadzonym dla dwóch osób lub też większej liczby użytkowników. Z tego typu rachunku często korzystają osoby, które prowadzą wspólne gospodarstwo domowe, a także członkowie rodziny czy partnerzy. Zaletą takiego produktu finansowego jest łatwiejsze zarządzanie finansami, w tym:

• kontrola wspólnych wydatków,

• wspólne opłacanie rachunków,

• wypłacanie pieniędzy,

• dokonywanie wpłat,

• możliwość płacenia kartą przez wszystkich współwłaścicieli.

Potencjalne wady założenia wspólnego konta mogą pojawić się w przypadku konfliktu pomiędzy współposiadaczami czy np. rozwodu. Ponieważ każda z osób posiada pełną kontrolę nad środkami zgromadzonymi na koncie, przy braku dobrej komunikacji mogą występować spory i roszczenia.

Przy koncie osobistym indywidualnym właścicielem rachunku jest jedna osoba. Partner czy członek rodziny nie ma więc wglądu do dokonywanych operacji czy salda.

Rozdzielenie wspólnego rachunku bankowego – od czego zacząć?

Działania związane z rozdzielaniem konta wspólnego powinny zacząć się od analizy umowy zawartej z bankiem. Określone są w niej prawa i obowiązki właścicieli rachunku, a także kwestie związane z procedurą zmian. Każdy ze współposiadaczy konta wspólnego ma prawo, aby w dowolnym momencie wypowiedzieć umowę. Warunkiem jest posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.

W ujęciu praktycznym oznacza to, że żadna z osób, która założyła konto wspólne, nie jest bezwarunkowo zobowiązana do jego prowadzenia i może z tego zrezygnować. Bank nie analizuje w tym przypadku powodów rezygnacji ze wspólnego konta. Ważne jest spełnienie wymogów formalnych, a także uzyskanie zgody drugiego współposiadacza, jeżeli procedura tego wymaga.

Zamknięcie wspólnego konta – najprostszy sposób podziału wspólnych finansów

Zamknięcie wspólnego konta małżeńskiego czy też prowadzonego przez partnerów jest rozwiązaniem najprostszym i definitywnym. W przypadku złożenia wniosku do banku o takie działanie bank będzie wymagał zgody obojga właścicieli rachunku.

Zamknięcia konta bankowego prowadzonego wspólnie można najczęściej dokonać:

• osobiście w oddziale banku,

• za pośrednictwem bankowości elektronicznej i serwisu transakcyjnego, gdy prowadzimy konto online,

• w formie elektronicznej w aplikacji mobilnej banku.

Trzeba pamiętać, aby przed zamknięciem konta wspólnego uregulować wszelkie ewentualne zadłużenia. To m.in. limity debetowe czy też kredyt odnawialny. Dopiero po ich rozliczeniu bank wypłaci środki pozostałe na rachunku bankowym.

Wspólny rachunek bankowy bez zamykania – kiedy to dobre wyjście?

W przypadku konfliktu dwóch osób, rozwodu, podziału majątku czy zmiany planów nie zawsze konieczne jest zamykanie wspólnego konta bankowego. Jeden rachunek wspólny w wielu przypadkach okazuje się o wiele lepszym rozwiązaniem niż przekształcenie rachunku czy zamknięcie konta.

Zdarza się, że najlepszą opcją jest przypisanie wspólnego rachunku bankowego tylko jednemu właścicielowi konta. Wówczas można zachować numer rachunku bankowego, a także historię operacji. Bywa to bardzo ważne i korzystne zwłaszcza wtedy, gdy właśnie z tego rachunku realizowane są różne opłaty stałe, w tym subskrypcje czy niektóre wpływy.

Przekształcenie konta wspólnego w konto indywidualne – kwestie praktyczne i formalne

Wśród dostępnych opcji możliwe jest też przekształcenie konta wspólnego w rachunek indywidualny. Takie działanie wymaga jednak:

• zgody wszystkich właścicieli wspólnego konta bankowego,

• sporządzenia aneksu albo nowej umowy w banku,

• ustalenia, komu przypadają środki zgromadzone dotychczas na koncie.

W wielu przypadkach najlepszą opcją jest właśnie przekształcenie. Konto indywidualne utworzone ze wspólnego umożliwia uniknięcie formalności dotyczących zamknięcia rachunku, a także otwierania nowego konta.

Podział majątku a wspólne konto w banku

Kwestie zarządzania wspólnymi finansami są niezwykle istotne także podczas rozstania lub rozwodu, kiedy często następuje podział majątku. Obejmuje one również pieniądze, które zgromadzone zostały na rachunku wspólnym. Za podział zgromadzonych środków odpowiadają najczęściej właściciele jednego konta lub sąd.

Warto rozdzielić wspólne konto bankowe możliwie jak najszybciej. Pozwala to uniknąć dalszych konfliktów i komplikacji finansowych. Korzystniejszym rozwiązaniem w tym przypadku od podziału majątku przez sąd jest umowa pomiędzy współwłaścicielami i dogadanie się między sobą.

Co dzieje się ze wspólnym kontem w przypadku śmierci jednego właściciela?

W przypadku śmierci jednego współposiadacza konta sytuacja osób, które założyły wspólne konto, jest dość złożona. Śmierć współwłaściciela nie zawsze powoduje, że następuje automatyczne przejęcie środków przez pozostałych współposiadaczy.

W przypadku zgonu jednego z właścicieli wspólnego rachunku bank najczęściej:

• wymaga przedstawienia dokumentów spadkowych,

• stosuje przepisy prawa spadkowego i zapisy umowy,

• może czasowo zablokować rachunek i karty płatnicze.

Dla współwłaścicieli często oznacza to ograniczenie dostępu do pieniędzy aż do momentu wyjaśnienia całej sytuacji.

Konflikty finansowe a rozdzielenie wspólnego konta – podsumowanie

Wśród najczęstszych przyczyn rozdzielenia wspólnego konta znajdują się konflikty finansowe wynikające z rozwodów, rozstań, a także różnic w priorytetach i zobowiązaniach. To często kwestia regulowania rachunków, płacenia podatków i pojawienia się innych zobowiązań. W takich sytuacjach rozdzielenie konta bywa dobrym wyborem i działaniem zapobiegawczym, dzięki czemu nie dochodzi do eskalacji sporu.

Trzeba też jednak pamiętać, że wiele par decyduje się również na inne rozwiązania w kwestii finansów. W każdym przypadku należy wziąć pod uwagę indywidualną z sytuację i kontekst. Bez wątpienia jednak zaletą takiego rozwiązania jak rozdzielenie wspólnego konta jest uzyskanie pewnej niezależności finansowej.