ETF – gdzie kupić i na co zwracać uwagę?

Co to jest ETF?

ETF to jeden z notowanych na giełdzie funduszy inwestycyjnych, który odwzorowuje zachowania jednego z wybranych indeksów takiego jak WIG20, Nasdaq, S&P 500, MSCI World czy DAX. Może też ukazywać stan giełdowy obligacji, surowców czy konkretnych sektorów, a także koszyk aktywów.

Każdy z ETF-ów ma aktywa bazowe takie jak surowce, akcje czy nieruchomości, indeks odniesienia, strukturę prawną i swojego emitenta. Sprawdź dokładnie, czym jest ETF, jak działa i dlaczego w ostatnim czasie jest aż tak popularny.

Gdzie kupić ETF-y?

Do zakupu ETF-ów niezbędne jest konto maklerskie, a proces otwarcia rachunku maklerskiego to pierwszy krok, który musi wykonać inwestor. Inwestowanie w ETF wiąże się z koniecznością podjęcia decyzji inwestycyjnych, a wybór brokera i rachunku zależy od sytuacji finansowej inwestora. Możesz inwestować w ETF-y na różnych rynkach, zarówno krajowych, jak i zagranicznych, korzystając z rachunku maklerskiego lub rachunków maklerskich, w tym także rachunków IKE.

ETF-y w polskich domach maklerskich

W biurach maklerskich w Polsce, takich jak BM mBanku czy Santander mBank, można nabyć ETF-y notowane na GPW w Warszawie, jak i na giełdach zagranicznych. Te polskie domy maklerskie oferują szeroki wybór rachunków maklerskich, a także umożliwiają inwestowanie poprzez rachunki IKE. Oferowane instrumenty finansowe obejmują nie tylko ETF-y, ale także inne instrumenty notowane, takie jak akcje, których liczba i dostępność zależy od wybranego domu maklerskiego. Takie zakupy zrobimy m.in. w mBank Biurze Maklerskim, DM BOŚ, XTB, BM Pekao, BM Alior Banku, BM ING Banu Śląskiego czy Biurze Maklerskim banku Santander.

Zakupy w tych instytucjach podlegają polskiej jurysdykcji, a więc są to transakcje bezpieczne. To również obsługa zakupów w języku polskim i opcja inwestowania i IKE i IKZE. Rachunki maklerskie oraz rachunki IKE odgrywają kluczową rolę w inwestowaniu w ETF-y i inne instrumenty finansowe. Jednocześnie trzeba liczyć się też z wyższymi prowizjami – prowizja, opłata oraz opłata minimalna (jej minimalna wartość) zależą od wartości transakcji i wybranego instrumentu. Koszty transakcyjne obejmują także inne opłaty, które pobierają opłaty niektórzy brokerzy, choć niektórzy oferują najniższe prowizje na rynku. Warto porównać oferty, ponieważ opłaty i prowizje mają istotny wpływ na końcowy wynik inwestycji, zwłaszcza przy inwestowaniu w akcje czy ETF-y zagraniczne.

ETF-y u zagranicznych brokerów

Zakup ETF-ów możliwy jest też u brokerów zagranicznych. W tym przypadku znajdziemy pełną ofertę instrumentów notowanych, w tym ETF-ów AMI (amerykańskich) oraz ETF ów europejskich. Różnice między ETF-ami AMI a ETF-ami europejskimi (UCITS) dotyczą nie tylko dostępności, ale także kosztów transakcyjnych, opodatkowania oraz wymogów dotyczących statusu inwestora. Oferta obejmuje instrumenty notowane na rynkach zagranicznych, w tym na rynkach wschodzących oraz w poszczególnych krajach, a ich liczba jest znacznie większa niż w polskich domach maklerskich, co pozwala na wybór wybranego instrumentu dopasowanego do własnej strategii inwestycyjnej. Wśród najpopularniejszych brokerów znajdują się takie podmioty jak:

• Degiro (ETF-y europejskie z niskimi prowizjami),

• Trading 212 (aplikacja mobilna z dostępem także do darmowych ETF-ów),

• Interactive Brokers IBKR – niskie opłaty i dostęp do ETF-ów globalnych. Dobry wybór dla osób zaawansowanych,

• Revolut – łatwy dostęp, choć ograniczona oferta.

W tym przypadku można liczyć na dość niskie prowizje, ogromny wybór i ETF-y akumulujące bez wypłaty dywidend. Koszty transakcyjne obejmują prowizję, opłatę za przechowywanie papierów wartościowych, a także opłatą za transfer czy przewalutowanie – często jej minimalna wartość jest określona w taryfach brokerów. Nie ma jednak możliwości prowadzenia konta IKE ani IKZE. Podatek należy rozliczyć samodzielnie, a interfejs i obsługa zazwyczaj dostępna jest wyłącznie w języku angielskim.

Ryzyka i koszty inwestowania w ETF-y

Inwestowanie w fundusze ETF, choć uznawane za jedną z najprostszych i najtańszych form inwestowania na rynkach finansowych, wiąże się z określonymi ryzykami i kosztami, które każdy inwestor powinien wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji inwestycyjnej.

Jednym z najważniejszych czynników, na które warto zwrócić uwagę, jest ryzyko walutowe. Dotyczy ono szczególnie tych ETF-ów, które są notowane w innej walucie niż złoty. Inwestując w ETF-y zagraniczne, musisz liczyć się z możliwością wahań kursów walut, co może wpłynąć na końcowy wynik inwestycji, niezależnie od zachowania samego indeksu giełdowego.

Kolejnym aspektem jest zmienność wartości instrumentów finansowych wchodzących w skład wybranego funduszu ETF. Warto pamiętać, że nawet szeroko zdywersyfikowane etf y notowane na różnych rynkach zagranicznych mogą podlegać okresowym spadkom wartości, co jest naturalną częścią inwestowania na rynkach finansowych. Skład funduszu ETF, czyli to, jakie akcje, obligacje czy inne instrumenty finansowe wchodzą w jego portfel, ma kluczowe znaczenie dla poziomu ryzyka i potencjalnych zysków.

Wybierając brokera, warto porównać nie tylko wysokość prowizji i opłat, ale także dostępność interesujących nas funduszy ETF, ich skład oraz wsparcie dla inwestorów pasywnych. Platformy takie jak Interactive Brokers czy Saxo Bank oferują szeroki wybór ETF-ów z rynków zagranicznych, często z niskimi prowizjami, ale wymagają większej samodzielności w obsłudze i rozliczeniach podatkowych.

Zanim zdecydujesz się zainwestować w fundusz ETF, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową, cele inwestycyjne oraz tolerancję na ryzyko. Sprawdź, jakie opłaty i prowizje pobiera wybrany dom maklerski, jak wygląda skład funduszu oraz jakie są potencjalne koszty związane z inwestowaniem na rynkach zagranicznych. W przypadku wątpliwości warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże dobrać odpowiednie instrumenty finansowe do Twojego portfela.

Pamiętaj, że inwestowanie w ETF-y to rozwiązanie szczególnie polecane inwestorom pasywnym, którzy chcą budować zdywersyfikowany portfel w długim terminie. Jednak nawet w przypadku inwestowania pasywnego, kluczowe jest świadome podejmowanie decyzji inwestycyjnych i regularne monitorowanie kosztów oraz ryzyk związanych z wybranymi funduszami ETF.

ETF-y a konto IKE i IKZE

W ETF-y można też zainwestować w ramach prowadzenia konta IKE i IKZE. Taka inwestycja zwolniona jest z podatku Belki w wysokości 19%. W zależności od rodzaju konta możemy skorzystać z ulg podatkowych lub zwolnienia z podatku przy wypłacie. To także opcja długoterminowego inwestowania z bonusem fiskalnym i wsparciem doradcy.