Porównanie: top 3 lokaty na 50 000 zł

Miejsce

Bank i lokata

Oprocentowanie

Okres

Limit

Dla kogo

Do kiedy

1

VeloBank, VeloLokata dla Aktywnych (edycja 9/2026)

6% (2% bez spełnienia warunków)

6 miesięcy

1000 do 50 000 zł

Osoby mające lub zakładające konto osobiste w VeloBanku, które od 31.12.2023 do 16.09.2026 nie miały w tym banku produktów oszczędnościowych.

4.11.2026

2

Raiffeisen Digital Bank, promocyjna lokata terminowa w PLN

5,8% (3 mies.), 5,0% (6 mies.), 4,6% (12 mies.)

3, 6 lub 12 miesięcy

100 do 150 000 zł

Osoby, które do 11.10.2026 nie miały rachunku bieżącego w PLN w RDB

Rachunek do 11.11.2026, godz. 23:00

3

BNP Paribas, Lokata Dynamiczny Zysk

4%, 5%, 7%, 8% w kolejnych miesiącach (średnio 6%)

4 miesiące

1000 do 50 000 zł

Nowi klienci banku, lokata nieodnawialna, do miesiąca od otwarcia konta

Brak terminu w tabeli oprocentowania.

Opracowanie własne.

(Gemini)

1. VeloLokata dla Aktywnych (edycja 9/2026): 6% przez 6 miesięcy

(Gemini)

VeloBank płaci 6% w skali roku za cały okres umowny, jeśli spełnisz dwa warunki:

  • W każdym pełnym miesiącu kalendarzowym lokaty suma wpływów zewnętrznych na konto osobiste, które ma tych samych właścicieli co lokata, wynosi co najmniej 2000 złotych. 

  • Nie wycofujesz zgód marketingowych i nie składasz sprzeciwu wobec marketingu bezpośredniego.

Jeśli któryś warunek przestanie być spełniony, oprocentowanie za cały okres spada do 2%. Na 50 000 zł oznacza to 500 zł brutto zamiast 1500 złotych.

Z promocji skorzystasz, jeśli jesteś nowym klientem, masz konto osobiste i udzieliłeś wymaganych zgód marketingowych. Lokatę założysz tylko w bankowości internetowej lub mobilnej. Minimalna kwota to 1000 zł, maksymalna 50 000 złotych. W jednej edycji możesz mieć jedną aktywną lokatę.

Kto jest „nowym klientem"? Według regulaminu edycji 9/2026 to osoba, która od 31 grudnia 2023 do 16 września 2026 nie miała w VeloBanku produktów oszczędnościowych. Samo konto osobiste w Velo nie przekreśla szans, ale wcześniejsza lokata albo konto oszczędnościowe tak. 

Zerwanie lokaty przed końcem okresu umownego oznacza utratę wszystkich odsetek.

➡️ Ta lokata pasuje do osób, które i tak przelewają pensję na konto w VeloBanku. Przy wpływach poniżej 2000 zł miesięcznie warunek będzie trudny do spełnienia.

👉 Załóż lokatę 

2. Raiffeisen Digital Bank: do 5,8% bez warunku wpływów

(Gemini)

Raiffeisen Digital Bank AG (bank z siedzibą w Wiedniu) prowadzi promocję od 12 października do 11 listopada 2026 (godz. 23:00). Stawki promocyjne w skali roku:

Okres lokaty

Oprocentowanie

3 miesiące

5,8%

6 miesięcy

5,0%

12 miesięcy

4,6%

Opracowanie własne.

Wybierasz jedną z trzech lokat. Kwota to od 100 do 150 000 zł, więc limit jest trzy razy wyższy niż w VeloLokacie dla Aktywnych. Regulamin nie wymaga miesięcznych wpływów na konto ani zgód marketingowych.

Jak skorzystać z promocji:

  1. Spełnij kryteria: jesteś pełnoletnią osobą fizyczną z pełną zdolnością do czynności prawnych, nie pracujesz w RDB i do 11 października 2026 (godz. 23:00) nie miałeś Bieżącego Rachunku Bankowego w PLN w RDB.

  2. Otwórz Bieżący Rachunek Bankowy w PLN w czasie trwania promocji, czyli do 11.11.2026 (godz. 23:00).

  3. W ciągu 30 dni od otwarcia rachunku załóż lokatę terminową na 3, 6 lub 12 miesięcy.

Stawka promocyjna obejmuje tylko pierwszą lokatę danego typu i tylko do najbliższej daty zapadalności. Bank może zakończyć promocję wcześniej, gdy otworzy się 1100 lokat online w PLN. Poinformuje o tym na swojej stronie z 3-dniowym wyprzedzeniem. Lokaty otwarte przed zakończeniem promocji zachowują stawkę. Samo założenie rachunku w razie wcześniejszego zakończenia promocji nie wystarczy do uzyskania stawek promocyjnych. Bank odrzuci też wniosek o rachunek, jeśli zobowiązują go do tego przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Wtedy stawek promocyjnych nie dostaniesz.

⚠️ Podatek. Raiffeisen Digital Bank to bank austriacki, więc domyślnie potrąca austriacki podatek 25% od odsetek. Polski rezydent może tego uniknąć, składając w banku certyfikat rezydencji podatkowej (formularz IS-QU1 dostępny w aplikacji, potwierdzony przez urząd skarbowy). Zwolnienie obowiązuje 5 lat. Odsetki i tak musisz wykazać w polskim PIT i zapłacić 19%. Dla 50 000 zł na 6 miesięcy różnica między wariantami wynosi 75 złotych.

🟠 Sprawdź, jak uniknąć 25% podatku w Raiffeisen Digital Bank?

Wypowiedzenie. Lokatę możesz wypowiedzieć bezpłatnie w dowolnym momencie, ale tracisz odsetki za bieżący okres. Kapitał wraca do Ciebie w 2 dni robocze.

➡️ Ta oferta pasuje do osób, które nie chcą pilnować miesięcznych wpływów albo chcą ulokować więcej niż 50 000 złotych. Na 6 miesięcy stawka jest niższa niż w Velo (5,0% wobec 6%), ale nie spadnie z powodu niespełnienia warunków aktywności.

👉 Załóż lokatę 

3. Lokata Dynamiczny Zysk w BNP Paribas: oprocentowanie rośnie co miesiąc

(Gemini)

Lokata w BNP Paribas trwa 4 miesiące, a stawka rośnie w każdym kolejnym miesiącu:

Miesiąc

Oprocentowanie w skali roku

1

4%

2

5%

3

7%

4

8%

Opracowanie własne.

Średnie oprocentowanie wynosi 6% w skali roku. Najwyższą stawkę dostaniesz dopiero w ostatnim miesiącu, więc zysk jest największy, gdy trzymasz pieniądze do końca. Odsetki kapitalizują się po 4 miesiącach.

Lokatę mogą założyć klienci, którzy w ostatnich 24 miesiącach nie mieli umowy ramowej na konto osobiste ani rachunek oszczędnościowy. Muszą ją otworzyć w ciągu miesiąca od zawarcia umowy z planem taryfowym Konto Otwarte na Ciebie lub Moje Konto Premium. Kwota to 1000 do 50 000 zł, a lokatę założysz w GOmobile, GOonline lub w oddziale. Można mieć tylko jedną taką lokatę. Jest nieodnawialna, a tabela oprocentowania nie podaje terminu końca oferty.

➡️ BNP daje największą elastyczność. Przy zerwaniu przed terminem zachowujesz odsetki za zakończone miesiące, naliczone według stawek z tych miesięcy.

👉 Załóż lokatę 

Ile zarobisz? Wyliczenia dla 10 000, 30 000 i 50 000 zł

Zysk netto liczymy po odjęciu 19% podatku od zysków kapitałowych. Wyliczenia są szacunkowe, bo banki naliczają odsetki w dniach. Dla Raiffeisen Digital Bank podajemy dwa warianty netto: z certyfikatem rezydencji (polski podatek 19%) i bez certyfikatu (25% pobrane przez bank).

VeloBank, Raiffeisen Digital Bank (na 3 i 6 mies.) i BNP Paribas

Kwota

VeloLokata dla Aktywnych, 6 mies., 6% (brutto / netto)

Raiffeisen, 3 mies., 5,8% (brutto / netto z certyfikatem / netto bez certyfikatu)

Raiffeisen, 6 mies., 5,0% (brutto / netto z certyfikatem / netto bez certyfikatu)

BNP Dynamiczny Zysk, 4 mies. (brutto / netto)

10 000 zł

300 zł / 243 zł

145 zł / 117,45 zł / 108,75 zł

250 zł / 202,50 zł / 187,50 zł

200 zł / 162 zł

30 000 zł

900 zł / 729 zł

435 zł / 352,35 zł / 326,25 zł

750 zł / 607,50 zł / 562,50 zł

600 zł / 486 zł

50 000 zł

1500 zł / 1215 zł

725 zł / 587,25 zł / 543,75 zł

1250 zł / 1012,50 zł / 937,50 zł

1000 zł / 810 zł

Opracowanie własne.

Po 3 miesiącach (Raiffeisen) i 4 miesiącach (BNP) pieniądze są wolne i możesz je ulokować ponownie na aktualnych warunkach banku.

Która lokata będzie dla Ciebie najlepsza?

  • Wpływy na konto min. 2000 zł miesięcznie i chęć zarobienia najwięcej na 6 miesięcy: VeloLokata dla Aktywnych.

  • Brak stałych wpływów na konto albo kwota powyżej 50 000 zł: Raiffeisen Digital Bank. Na 3 miesiące daje 5,8% w skali roku, jeśli akceptujesz ochronę depozytów w ramach austriackiego systemu gwarancji.

  • Chcesz mieć możliwość wypłaty z zachowaniem części zysku: BNP Dynamiczny Zysk. To jedyna z trzech lokat, w której zerwanie nie kasuje całości odsetek.

  • Nie spełniasz warunków dla nowych klientów VeloBanku: zajrzyj do Lokaty na Nowe Środki (edycja 13/2026). Daje 3,5% na 6 miesięcy do 190 000 zł, ale dotyczy tylko nowych środków w rozumieniu regulaminu promocji. Na 50 000 zł to około 875 zł brutto.

FAQ

Czy lokata dla nowych klientów jest bezpieczna?

Depozyty w VeloBanku i BNP Paribas chroni polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w jednym banku. Raiffeisen Digital Bank AG ma siedzibę w Austrii, więc jego depozyty chroni austriacki system Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen, również do 100 000 euro. Jest to łączny limit na wszystkie produkty w RDB. Wypłata następuje w euro w 7 dni roboczych w razie upadku banku. 

Czy można zerwać lokatę przed terminem?

Zależy od banku. W VeloLokacie dla Aktywnych zerwanie przed końcem okresu umownego oznacza utratę wszystkich odsetek. W Raiffeisen Digital Bank wypowiedzenie jest bezpłatne, ale tracisz odsetki za bieżący okres, a kapitał wraca w 2 dni robocze. W BNP Paribas zachowujesz odsetki za zakończone miesiące, naliczone według stawek z tych miesięcy.

Ile zapłacę podatku od zysku z lokaty?

W VeloBanku i BNP Paribas bank pobiera polski podatek 19%. Z 1500 zł zysku brutto zostaje 1215 złotych. W Raiffeisen Digital Bank domyślnie potrącany jest austriacki podatek 25%. Jeśli złożysz certyfikat rezydencji podatkowej, bank nie potrąci austriackiego podatku. Odsetki rozliczysz wtedy samodzielnie w polskim PIT i zapłacisz 19%. 

Co się stanie po zakończeniu promocji?

Lokata odnawialna odnawia się na warunkach z aktualnej tabeli oprocentowania, często dużo niższych. W VeloBanku stawki dla lokat odnawiających się wynoszą 0,15%. Jeśli nie chcesz odnawiać, wybierz lokatę nieodnawialną lub złóż sprzeciw przed terminem.

Czy mogę mieć kilka lokat promocyjnych naraz?

Tak, jeśli to różne oferty. Każda ma własne limity i warunki, np. jedną aktywną lokatę w edycji, jedną Lokatę Dynamiczny Zysk albo stawkę promocyjną w Raiffeisen tylko dla pierwszej lokaty danego typu.

Czy promocja Raiffeisen Digital Bank może skończyć się wcześniej?

Tak. Bank może zakończyć promocję, gdy otworzy się 1100 lokat online w PLN, i poinformuje o tym na swojej stronie z 3-dniowym wyprzedzeniem. Lokaty otwarte przed zakończeniem promocji zachowują stawkę promocyjną.

Do kiedy mogę założyć lokatę w Raiffeisen Digital Bank?

Rachunek bieżący w PLN musisz otworzyć do 11.11.2026 (godz. 23:00). Na założenie lokaty masz 30 dni od otwarcia rachunku.

Źródła

  • Tabela oprocentowania lokat terminowych nr 16/2026, VeloBank (obowiązuje od 8.10.2026).

  • Tabela oprocentowania środków pieniężnych, BNP Paribas Bank Polska (obowiązuje od 14.09.2026).

  • Regulamin promocji Raiffeisen Digital Bank, wyższe oprocentowanie lokaty terminowej w PLN (12.10 do 11.11.2026).

  • Informacje o ochronie depozytów i podatkach, Raiffeisen Digital Bank.

  • Bankowy Fundusz Gwarancyjny.