Nie jest łatwo wybrać dobrą i tanią kartę kredytową - na rynku jest ich kilkadziesiąt, a każda oferuje posiadaczowi inne warunki. Przyjrzeliśmy się im bliżej. Z rankingu Bankier.pl wynika, że korzystne cenowo oferty mają BGŻ, mBank i DB PBC.
Odpowiednio dobrana karta kredytowa może przynieść swojemu posiadaczowi szereg korzyści. Wybierając kartę warto przede wszystkim zwrócić uwagę na trzy podstawowe parametry: koszty obsługi, oprocentowanie i długość okresu bezodsetkowego. W zależności od tego, jak zamierzamy korzystać z plastiku, każdy z nich będzie miał inny priorytet.
Przykładowo: osoby, które planują korzystać z kredytu, powinny szukać karty z możliwie najniższym oprocentowaniem. Z kolei dla osób, którym karta ma służyć jedynie jako zabezpieczenie na wypadek awaryjnej sytuacji, ważniejszym parametrem będzie koszt obsługi. Jeszcze inne osoby, będą potrzebowały karty, która będzie łączyła cechy obu wspomnianych grup.
Karta dla aktywnego klienta
Właśnie pod kątem tej trzeciej grupy przygotowaliśmy ranking srebrnych kart kredytowych. Największy wpływ na wynik rankingu miały: długość okresu bezodsetkowego, oprocentowanie, koszty obsługi karty. Cechy te stanowiły 69 proc. końcowej oceny. Na pozostałą część składają się: koszty przelewów z karty, kredytu ratalnego w ramach karty, dostęp do programów rabatowych, usług dostęp do usługi moneyback. Oceniane karty mogły maksymalnie zdobyć 10 punktów.
Założyliśmy, że klient aktywnie korzysta z karty, ale spłaca jej zadłużenie w okresie bezodsetkowym. Miesięcznie dokonuje minimum 5 transakcji na kwotę 750 zł (9 tys. rocznie). Ustalenie takich parametrów było konieczne, bo część banków uzależnia opłatę od wysokości obrotu kartą. Pod uwagę braliśmy koszt karty w pierwszym roku od wydania, bo za rok warunki mogą być już zupełnie inne.
Określając koszt przelewu, przyjęliśmy, że jest on dokonany na rachunek osoby fizycznej na kwotę 500 zł i spłacony w ramach okresu bezodsetkowego. W kredycie ratalnym ocenialiśmy jego całkowity koszt przy założeniu, że klient rozkłada na 12 równych rat kwotę 1500 zł.
Kliknij, aby zobaczyć cały ranking
Najlepsza karta kredytowa w BGŻ
W rankingu najwięcej punktów zdobyła karta MasterCard Silver Banku BGŻ. Na tle konkurencji wyróżnia się stosunkowo niskim oprocentowaniem transakcji bezgotówkowych – 19,90 proc. Warunki zwalniające z opłaty za kartę są łatwe do spełnienia – wystarczy dokonać trzech transakcji. Maksymalny okres bezodsetkowy wynosi 56 dni. Posiadacz karty ma do dyspozycji niskooprocentowany kredyt w ramach opcji ratalnej (11,9 proc.).
Przelewy traktowane są jako transakcja bezgotówkowa, a prowizja wynosi 3 proc. minimum 5 zł. Atutem karty jest program moneyback. W obecnie trwającej promocji klient może odzyskać aż 5 proc. kwoty wydanej za pomocą karty na zakupy spożywcze i paliwo. Standardowo jest to 1 proc., jednak klient musi wybrać, w jakim typie sklepów moneyback będzie naliczany (np. na zakupy w sklepach spożywczych lub stacjach paliw itp.).
Drugie miejsce zajęła karta Visa Classic mBanku. Oprocentowanie karty uzależnione jest od rocznej opłaty i waha się do 17 do 21 proc. Do rankingu przyjęliśmy wariant średni – 19 proc. i opłata 48 zł rocznie. Opłaty za kartę w pierwszym roku można uniknąć, dokonując transakcji na kwotę 500 zł w ciągu trzech miesięcy od daty wydania karty. Bank traktuje przelewy z karty jako transakcje bezgotówkowe (prowizja to 3 proc. minimum 7 zł), ale umożliwia także korzystanie bez opłat z szybkich przelewów – tzw. mTransferu. mBank nie pobiera prowizji za rozłożenie kredytu w karcie na równe raty, a oprocentowanie obniża wówczas do 14 proc. Karta umożliwia korzystanie z rozbudowanego systemu rabatowego. Na stronie internetowej banku znajduje się wyszukiwarka sklepów dających dostęp do zniżek.
Ostatnie miejsce na podium przypadło karcie MasterCard Silver Deutsche Bank PBC. Karta jest bezpłatna w pierwszym roku pod warunkiem dokonania jednej transakcji. Z kredytu bez odsetek można korzystać do 56 dni, później oprocentowanie wynosi 21,5 proc. Zakupy można rozłożyć na niżej oprocentowane raty – 14,9 proc., a za taką operację nie jest pobierana prowizja. Wykonanie przelewu z karty niezależnie od kwoty kosztuje 5 zł. Taka transakcja traktowana jest jednak jako transakcja gotówkowa i bank nalicza odsetki. Karta daje dostęp do rozbudowanego systemu rabatowego.
Nie ma kart idealnych
Wyniki rankingu mogłyby być zupełnie inne, gdyby przyjąć inaczej skonstruowane założenia. Przykładowo: w rankingu kart z najdłuższym okresem bezodsetkowym mogłaby wygrać karta BNP Paribas Banku, która oferuje grace period sięgający aż 61 dni. Z kolei dla amatorów taniego kredytu, ciekawą propozycję stanowiłaby karta BOŚ Banku ze standardowym oprocentowaniem na poziomie 14,5 proc. Nie ma jednak kart idealnych, które zadowolą oczekiwania każdego klienta. Czasami warto więc pójść na kompromis i kosztem droższej opłaty wybrać tańszy kredyt lub dłuższy okres bezodsetkowy.
Wojciech Boczoń, w.boczon@bankier.pl
Zuzanna Brud, z.brud@bankier.pl
Źródło:
