Bywa, że dodatkowych środków potrzebujemy dość nagle. Wystarczy opóźnienie wypłaty wynagrodzenia albo zepsuty samochód czy pralka. Podobnie dzieje się w okresach zwiększonych wydatków - na początku roku szkolnego czy w okolicach świąt.
Dobre rozwiązanie, gdy…
Za pokrywaniem niespodziewanych wydatków środkami z karty kredytowej przemawia kilka jej charakterystycznych atrybutów. Przede wszystkim - brak prowizji w przypadku płatności bezgotówkowych. Ponadto fakt, że bank nie naliczy nam odsetek za transakcje dokonane kartą, jeżeli całość zadłużenia spłacimy w okresie bezodsetkowym (tzw. grace period), najczęściej sięgającym kilkudziesięciu dni. Coraz więcej banków umożliwia też rozłożenie większego zakupu dokonanego kartą na raty - w ramach tzw. kredytu ratalnego w karcie kredytowej.
Karta kredytowa będzie przydatna również podczas dokonywania płatności za zakupy w internecie. Zwiększy też poczucie bezpieczeństwa podczas podróży zagranicznej.
Jak wybrać najlepszą kartę kredytową na wszelki wypadek?
Karty kredytowe charakteryzuje wiele czynników i w zależności od naszych potrzeb okażą się one dla nas bardziej lub mniej ważne. Dla jednych istotne będzie oprocentowanie oraz okres bezodsetkowy, dla drugich opłaty za użytkowanie, zwrot części wydatków (tzw. moneyback), programy rabatowe, pakiety ubezpieczeń, możliwość rozłożenia długu na niskooprocentowane raty czy nawet sam wygląd (personalizacja) karty.
Plastik na wszelki wypadek ma być zabezpieczeniem na czarną godzinę i dawać poczucie finansowego bezpieczeństwa jego posiadaczom. Zazwyczaj nie ma stałego przeznaczenia i często nieużywany leży w szufladzie. W tej sytuacji istotnym czynnikiem wyboru karty kredytowej staje się wysokość opłaty za jej wydanie lub posiadanie (użytkowanie). Banki pobiorą bowiem opłatę za użytkowanie karty, nawet jeśli na co dzień z niej nie korzystamy.
Ile zapłacisz za nieużywaną kartę kredytową?
| Bank | Karta kredytowa | Ile zapłacisz za nieużywaną kartę? | |
| w pierwszym roku | w kolejnych latach | ||
| Alior Bank | MasterCard Silver | 60 zł | 70 zł |
| Bank BGŻ | MasterCard | 60 zł | 60 zł |
|
Bank BPH |
Visa Program Karta Złotówka | 72 zł | 72 zł |
| Visa Program Karta Zakupowa | 0 zł | 85 zł | |
| Bank BPS | Visa Credit | 0 zł | 54 zł |
| Bank Millennium | Millennium MasterCard
Impresja, Millennium Visa Impresja |
75 zł | 75 zł |
| Bank Pekao | MasterCard Credit Silver, Visa Credit Silver |
70 zł | 70 zł |
| Bank Pocztowy | Visa Pocztowa Karta Kredytowa | 48 zł lub 68 zł (1) | 48 zł |
| BNP Paribas | MasterCard Classic, Visa Classic | 39 zł | 39 zł |
| BOŚ | Visa Classic - wariant I, II | 70 zł lub 90 zł (2) | 70 zł lub 90 zł |
| BZ WBK | MasterCard Silver, Visa Silver | 58 zł | 58 zł |
| Citi Handlowy | MasterCard Citibank Silver,
MasterCard Citibank-BP |
96 zł | 96 zł |
| Credit Agricole | Furora, Visa Silver, MasterCard Silver |
65 zł | 65 zł |
| DB PBC | MasterCard Silver | 60 zł | 60 zł |
| DnB Nord | MasterCard Silver, Visa Silver | 60 zł | 60 zł |
| Eurobank | Eurobank | 15 zł | 15 zł |
| Getin Bank | Visa Silver | 113,76 zł (3) | 113,76 zł |
| Getin Online | Karta get | 0 zł | 0 zł |
| ING Bank Śląski | Visa | 35 zł | 35 zł |
| MasterCard | 50 zł | 50 zł | |
| Inteligo | MasterCard PayPass, Visa PayWave |
0 zł | 50 zł |
| INVEST-BANK | MasterCard Classic | 60 zł | 60 zł |
| Kredyt Bank | Visa Classic |
0 zł lub 25 zł |
0 zł lub 25 zł |
| mBank | MasterCard Standard | 42 zł | 42 zł |
| Visa Classic |
38 zł lub 48 zł |
38 zł lub 48 zł |
|
| Meritum Bank | Visa Classic | 30 zł | 30 zł |
|
MultiBank |
Visa Credit | 70 zł | 70 zł |
| MasterCard Standard | 84 zł | 84 zł | |
| Nordea Bank | Visa Classic payWave | 58 zł | 58 zł |
| PKO BP | MasterCard, Visa (Srebrne Karty Kredytowe) | 69 zł | 69 zł |
| Polbank EFG | MasterCard, Visa (karty komfortowe) |
49 zł | 49 zł |
| Raiffeisen Bank | Visa Classic | 79 zł | 79 zł |
| Santander Consumer Bank | Visa Comfort, Visa Comfort Plus | 46,80 zł | 46,80 zł |
| Toyota Bank | Ice Rose, Black Pearl | 0 zł | 60 zł |
| (1) Wydanie karty dla klientów posiadających ROR 0 zł, dla klientów nieposiadających ROR 20 zł. (2) Wybór wariantu zależy od decyzji klienta. (3) Na opłatę składają się: opłata za korzystanie z karty 4,99 zł/mc oraz obowiązkowe ubezpieczenie karty 4,49 zł/mc. (4) Opłata uzależniona od posiadanych produktów (0 zł - opłata za wydanie i obsługę karty w pierwszym roku dla klientów, którzy otworzą lub posiadają w banku rachunek Ekstrakonto Concerto; 25 zł - opłata za wydanie i obsługę karty w pierwszym roku dla klientów, którzy otworzą lub posiadają w banku rachunek Ekstrakonto lub/i przeniosą do banku kartę kredytową lub kartę charge wydaną przez inny bank; 75 zł - opłata za wydanie i obsługę karty w pierwszym roku w pozostałych przypadkach). (5) Opłata uzależniona od wybranego przez klienta oprocentowania karty. |
|||
Nie korzystasz aktywnie, ponosisz opłatę
Opłata za kartę kredytową [w pierwszym roku określana jako opłata za wydanie karty, w kolejnych latach - za jej posiadanie lub użytkowanie – red.] zazwyczaj jest opłatą roczną (w niektórych bankach miesięczną), często pobieraną z dołu, czyli na koniec roku. Wysokość opłaty niejednokrotnie uzależniona jest od stopnia korzystania z niej w pierwszym i kolejnych latach. Banki skrupulatnie definiują warunki częściowego lub całkowitego zwolnienia z opłaty za kartę kredytową, np. uzależniając jej wysokość od określonych minimalnych obrotów na karcie w ciągu ostatnich okresów rozliczeniowych. Niektóre banki nie pobierają opłaty w pierwszym roku (np. Bank BPH - Visa Program Karta Zakupowa, Bank BPS - Visa Credit , Getin Online - Karta Get, Inteligo - Visa PayWave, MasterCard PayPass, Toyota Bank - karty Ice Rose, Black Pearl), inne nie praktykują zwolnień z opłaty za kartę (np. Citi Handlowy).
Na koszt wyrobienia karty może składać się również dodatkowa opłata za wydanie plastiku uzależniona od tego, czy klient posiada konto osobiste w banku, czy też nie (np. Bank Pocztowy pobiera dodatkowo 20 zł od klientów, którzy nie posiadają ROR-u, a w Kredyt Banku opłata dla klientów nieposiadających ROR-u wynosi 75 zł).
Opłaty za posiadanie nieużywanej karty kredytowej wahają się między 0 a ponad 110 zł (szczegóły w tabeli).
| Komentuje Wojciech Boczoń, ekspert sektora bankowego Bankier.pl | |
Karta wpłynie na zdolność kredytowąKarta kredytowa czy limit kredytowy w rachunku osobistym to wygodne instrumenty zapewniające płynność finansową w przypadku awaryjnych sytuacji. Mogą być szczególnie przydatne osobom, które na przykład nieregularnie otrzymują pensję lub prowadzą własną działalność gospodarczą. Warto jednak pamiętać, że nawet nieużywana karta czy debet, rzutują na zdolność kredytową w momencie, gdy będziemy ubiegać się o kredyt mieszkaniowy. Jeśli planujemy zakup mieszkania, warto rozsądnie dobrać limit w karcie, zwłaszcza, jeśli ma to być karta tylko na wszelki wypadek. Nie warto także utrzymywać przesadnie wysokiego limitu w ROR, bo co roku bank pobiera prowizję ustalaną procentową od wysokości przyznanego kredytu. |
|
Karta kredytowa na wszelki wypadek wymaga od jej posiadacza samodyscypliny, żeby pochopnie nie korzystać z dostępnych środków, a kiedy już z nich skorzysta – dyscypliny w regularnym spłacaniu zadłużenia.
W sytuacji, kiedy trzymamy w portfelu plastik, z którego nie korzystamy, warto zastanowić się czy z niego nie zrezygnować lub znaleźć tańszy odpowiednik. Czasem korzystniejszym rozwiązaniem może okazać się uruchomienie limitu w rachunku. Najbezpieczniejszym i najtańszym rozwiązaniem jest finansowanie bieżących wydatków z własnych środków.
Zuzanna Brud, redaktor obszaru Finanse osobiste
z.brud@bankier.pl
Źródło:
