Co czeka klienta w zamian za niską marżę hipoteki?

Ostatnio banki częściej podwyższały marże kredytów hipotecznych, niż obniżały. Stawek poniżej 1% ubywa, choć kilka banków nadal deklaruje możliwość uzyskania marży poniżej tej psychologicznej granicy. Sprawdziliśmy, jakie warunki musi spełnić klient, aby skorzystać z takiej oferty.

Styczniowe zmiany w udzielaniu kredytów hipotecznych spowodowały lawinę modyfikacji w bankowych siatkach marż oraz tabelach opłat i prowizji. Na podwyżki zdecydowały się między innymi ING Bank Śląski, Alior Bank, Raiffeisen, Polbank EFG czy DnB Nord. Sprawdziliśmy, które banki wciąż oferują marżę poniżej 1,00%.

W ING podwyżki, ale marża poniżej 1,00% wciąż w ofercie

Pomimo podwyższenia marż dla kredytów hipotecznych i budowlano-hipotecznych o 0,15 p.p., klient ING BŚ wciąż może uzyskać marżę 0,75%. Aby tak było, musi złożyć wniosek o co najmniej 750 tysięcy złotych kredytu i posiadać więcej niż 50 proc. wkładu własnego. Kredyt obciążony jest prowizją – ok. 1,80 proc.

Przy kredycie na kwotę od 200 do 500 tysięcy złotych, wkładzie własnym w przedziale 20-50 proc. i prowizji ok. 1,80 proc., klient może liczyć na marżę 1,00%.

0,99% w Banku Zachodnim WBK

BZ WBK od wielu miesięcy zachęca do wzięcia kredytu z marżą poniżej 1,00%. Jeśli przyszły kredytobiorca posiada w banku konto osobiste od co najmniej czterech pełnych miesięcy kalendarzowych, w których nie występowało zadłużenie przekraczające dozwolony limit oraz zasila je kwotą nie niższą niż 2000 złotych miesięcznie z tytułu wynagrodzenia, oferowana marża wyniesie 0,99%.

Bank BPH – duża obniżka za dodatkowe produkty i wysoki wkład własny

W Banku BPH klienci z dużym wkładem własnym – powyżej 70 proc. kwoty kredytu – w pierwszym roku posiadania zobowiązania mogą liczyć na marżę 1,30%. Od 13. miesiąca kredytowania, jeśli klient zdecyduje się na przedłużenie oferty ubezpieczeniowej, marża sięgnie poziomu 0,90% i będzie obowiązywała przez pozostały okres kredytu. Osoby, które nie dysponują tak dużym wkładem własnym, jednak mają oszczędności sięgające 20-50 proc. całości kredytu, mogą liczyć na marżę 1,60% w pierwszym roku, po tym czasie marża wyniesie 1,20%.

Aby uzyskać takie warunki, oprócz dużych oszczędności klient musi zakupić dodatkowe produkty z oferty banku. Koszt wspomnianego wyżej ubezpieczenia, w pierwszym roku wynosi 0,70% kwoty kredytu dla każdego kredytobiorcy objętego ubezpieczeniem. Dodatkowo (w zamian za niższą marżę od 13. miesiąca kredytowania) klient musi wykupić ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu – 2,20% kwoty aktualnego zadłużenia klienta płatne co dwa lata. Oprócz tego co najmniej jeden kredytobiorca musi otworzyć rachunek – Kapitalne Konto (miesięczne utrzymanie – 9,99 zł) lub Maksymalne Konto (14,99 zł miesięcznie).

Symboliczne 0,99% także w Credit Agricole

Na marżę tuż poniżej 1,00% w Credit Agricole mogą liczyć osoby mające bardzo duży wkład własny w zakup nieruchomości – minimum 70%. Oprócz tego, w zamian za marżę 0,99% należy wykupić ubezpieczenie na życie – stawka 0,299% pobierana miesięcznie od kwoty zadłużenia oraz założyć konto osobiste.

Poradnik Bankier.pl

Jak ubezpieczyć mieszkanie krok po kroku?

Jak kupić mieszkanie krok po kroku?

Promocja również w Banku Millennium

Na aktywnych klientów z wysokim wkładem własnym czeka marża 0,99%. Wysoki wkład to minimum 70% wartości kredytu. Aktywny klient to osoba, która założy w Millennium konto osobiste (może być bezpłatne), korzysta z karty debetowej, realizując średniomiesięcznie transakcje na kwotę minimum 500 zł oraz wykupi ubezpieczenie na życie płatne 0,02% za miesiąc.

Bank Nordea nie pozostaje w tyle

Podobnie jak Credit Agricole i Bank Millennium, niską marżę w zamian za wkład oferuje Nordea Bank Polska. 0,95% przeznaczone jest dla osób których wkład własny wynosi przynajmniej 70% wartości kredytu, a kwota zobowiązania to minimum 300 tysięcy złotych. Również przy tej ofercie klienci muszą liczyć się z prowizją za udzielenie kredytu w wysokości 1,50% i wymogiem skorzystania z dodatkowych produktów banku, jak konto i ubezpieczenie.

Niższa marża, ale na krótki czas

Marże poniżej 1,00% oferują także Bank Ochrony Środowiska, Eurobank, BNP Paribas i Bank BPS. Jednak w przypadku tych instytucji klient otrzymuje promocyjną marżę tylko przez część okresu kredytowania – od roku do pięciu lat w przypadku BNP Paribas.

Promocyjne marże, którymi banki zachęcają do odwiedzenia oddziałów, najczęściej oferowane są „wzorowym” klientom – posiadającym wysoki wkład własny, zarabiającym dużo powyżej średniej krajowej, kupującym drogą nieruchomość. Rzadko zdarza się, aby klient z niskim lub zerowym wkładem własnym otrzymał bardzo atrakcyjną marżę – jeśli już, to w ramach okresowych promocji lub krótkich akcji napędzających sprzedaż kredytów.

Hanna Hylińska,
Redaktor Bankier.pl
h.hylinska@bankier.pl

Re: Co czeka klienta w zamian za niską marżę hipoteki? Autor: ~ania   2012-01-20 11:52

wlasnie dlatego ja wybralam oferte getina banku. dostępność mają wysoką i są otwarci na ludzi z przeciętnym portfelem.

Re: Co czeka klienta w zamian za niską marżę hipoteki? Autor: ~ola   2012-01-16 12:20

Niby tak, ale prawda jest taka, że żeby taki bank znaleźć to trzeba rzetelnie przeanalizować wszystkie oferty co wymaga nie tylko czasu ale i odpowiedniej wiedzy.

Re: Co czeka klienta w zamian za niską marżę hipoteki? Autor: ~Avi   2012-01-16 23:13

Chodzić aż do skutku warto bo własne mieszkanie jest tego warte. Mi udało się w getinie dostać kredyt, mieszkam spłacam i życie dalej płynie.

Re: Co czeka klienta w zamian za niską marżę hipoteki? Autor: ~Baka   2012-01-15 12:05

Niestety większość pięknie wyglądających ofert nijak się ma do rzeczywistości bo nie dostaniesz jej ze względu na wyśrubowane warunki. Szczególnie ciężko teraz dostać po wprowadzeniu wszystkich rekome (..)

Co czeka klienta w zamian za niską marżę hipoteki? Autor: ~ela   2012-01-13 14:24

wszytsko jest kwestia rzetelności banku. lepiej wybierać te, które kierują oferte do wszystkich,a nie tylko do bogaczy.