Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Kredyt konsolidacyjny ma na celu połączyć kilka zadłużeń w jedno o niższym obciążeniu miesięcznym. Dlatego warto dobrze przeanalizować oferty bankowe, żeby jak najlepiej ulżyć swojemu portfelowi każdego kolejnego miesiąca.

Kredyt lub bankowa pożyczka konsolidacyjna ma na celu skonsolidować dotychczasowe kredyty i pożyczki konsumpcyjne. Najprościej mówiąc, kredyt konsolidacyjny zamienia wybrane rodzaje zadłużenia w jeden kredyt z jedną ratą kredytową. W ten sposób można skonsolidować pożyczkę gotówkową czy kartę kredytową.

Ranking kredytów konsolidacyjnych (YAY Foto)

Najlepsze kredyty konsolidacyjne

Kredyt konsolidacyjny udzielany jest na spłatę pozostałych kredytów i często może także obejmować nadwyżkę ponad kwotę zadłużenia do wykorzystania na inne cele konsumpcyjne. Opinie na temat kredyt konsolidacyjnego są różne, dobrze więc zapamiętać jego zasadę, żeby świadomie z niego korzystać. Kredyt konsolidacyjny przede wszystkim gwarantuje zmniejszenie miesięcznego obciążenia – rata tego kredytu będzie niższa od sumy rat skonsolidowanych kredytów. Wynika to z tego, że zaciągając taki kredyt decydujemy się na wydłużenie terminu spłaty. Rata będzie niższa, ale należy pamiętać, że całkowity koszt będzie wyższy – między innymi o odsetki z kolejnych miesięcy spłaty.

Kredyty konsolidacyjne można obecnie znaleźć w większości banków na polskim rynku. Oferuje je Alior Bank, Santander Bank Polska (były Bank Zachodni WBK), PKO Bank Polski czy mBank. W innych bankach, np. Banku Pekao, nie ma oferty, która ściśle nazwą odwoływałaby się do celu konsolidacji zadłużenia, ale bank może oferować taką możliwość w formie wariantu standardowego kredytu. Dobrze jest zatem zapytać o opcję kredytowania pozostałego zadłużenia w każdej instytucji.

Kredyt konsolidacyjny – na co zwrócić uwagę

Oferty przede wszystkim różnią się oprocentowaniem i prowizją. Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego im wyższe stawki tych parametrów, tym wyższy koszt całkowity kredytu. Obecnie w obu przypadkach mamy często do czynienia z takimi samymi lub bardzo zbliżonymi, do standardowych kredytów gotówkowych, poziomami cen. Przykładowo kredyty Nest Gotówka i Nest Konsolidacja w Nest Banku dzielą tę samą tabelę oprocentowania i prowizji.

W tym celu przydatne okażą się kalkulatory kredytów konsolidacyjnych lub (jak w przytoczonym przykładzie) zwykłe kalkulatory kredytów gotówkowych. Można w nich bez wychodzenia z domu sprawdzić orientacyjne koszty kredytowania na konkretną kwotę i termin spłaty.

Poza czynnikami cenowymi, bardzo ważną cechą kredytu konsolidacyjnego jest to, jakie rodzaje zadłużenia można w ramach jego oferty skonsolidować. Niektóre banki zawężają listę obciążeń, które będą skłonne objąć konsolidacją. Przykładowo kredyt konsolidacyjny w T-Mobile Usługi Bankowe oferuje konsolidację także pożyczek chwilówek poza standardowymi kredytami gotówkowymi. Z drugiej strony Bank BGŻ BNP Paribas nie zgodzi się na kredytowanie np. kart kredytowych – można w jego ofercie kredytować wyłącznie kredyty/pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne i kredyty samochodowe.

Dodatkowo, jeśli kredytobiorca będzie potrzebował poza spłatą dotychczasowych zobowiązań dodatkowych środków, warto znaleźć taką ofertę, która umożliwi zaciągnięcie większej kwoty niż tylko na pokrycie konsolidowanych kredytów.

Kredyt konsolidacyjny – spłata przed terminem

To, że kredyt konsolidacyjny wydłuża spłatę dotychczasowych kredytów, łącząc ich w jeden kredyt na dłuższy termin i z niższą ratą nie komplikuje sprawy ze wcześniejszą spłatą.

Kredyt konsolidacyjny na kwotę nieprzekraczającą 255 550 zł spełnia warunki przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim. Kredyt konsumencki wymaga z kolei od banku, żeby umożliwić kredytobiorcy odstąpienie od umowy w okresie 14 dni od jej zawarcia. Kredytobiorca kredytu konsolidacyjnego (do wspomnianej kwoty) ma też prawo spłacić całą kwotę przed końcem umowy i nie musi informować o tym banku wcześniej.

Należy jednak pamiętać, że banki wciąż mają prawo pobrać dodatkową opłatę. Są jednak zobowiązane do zwrotu części odsetek i pobranych prowizji proporcjonalnie do okresu, o który został skrócony kredyt konsolidacyjny.

W którym banku kredyt konsolidacyjny?

Kredytów konsolidacyjnych udzielają między innymi (kliknij w nazwę banku, żeby złożyć internetowy wniosek o pożyczkę konsolidacyjną na stronie banku):

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-09-09

Hot hatche do 10, 15, 20 tys. Ranking sportowych aut

Hot Hatche, używane sportowe samochody coupe można kupić już za mniej niż 10 tys. zł. Przeglądając setki ofert na serwisach ogłoszeniowych wybraliśmy po siedem aut typu hot hatch w trzech przedziałach cenowych - do 10 tys. zł, 15 tys. zł i 20 tys. zł. Kryteriami, które posłużyły za podstawę naszego wyboru było przyspieszenie, osiągi silnika przy jednocześnie niskiej cenie, a także dostępność danego modelu w Polsce w oparciu o ogłoszenia sprzedaży w najpopularniejszych serwisach ogłoszeniowych.

2019-08-28

Kredyt gotówkowy 50 tys. na 10 lat

Jest to już dość duża kwota, dlatego przed zaciągnięciem takiego kredytu, warto zastanowić się, czy na pewno jesteśmy w stanie go spłacić. Kto właściwie ma szanse na otrzymanie tak wysokiego kredytu?

2019-08-23

Pożyczka pod zastaw samochodu - na czym polega?

Nie każdy klient może starać się o pożyczkę, gdy posiada inne zadłużenia lub jego historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia. Co zrobić w takiej sytuacji? Dobrym rozwiązaniem może okazać się wówczas pożyczka pod zastaw samochodu, którą udzielają firmy pozabankowe

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową?

Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.  

Kredyt gotówkowy 100 tys. na 10 lat - warunki, zarobki, rata

Zmieniający się styl życia i rosnące potrzeby konsumenckie sprawiają, że staramy się ciągle podnosić standard naszego życia, na co nie zawsze mamy wystarczająco dużo pieniędzy. Nie można się zatem dziwić temu, że coraz większa grupa osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu.

Jak działa kredyt oddłużeniowy (dla bardzo zadłużonych)?

Wbrew pozorom nie jest trudno wpaść w spiralę zadłużeń. Niespodziewane wydatki, które spadają na nas jak grom z jasnego nieba są w stanie mocno namieszać w budżecie domowym. Problemy ze spłatą jednego zadłużenia generują kolejne i tak w kółko.

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

Ikona informacji
poradniki