Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Kredyt konsolidacyjny ma na celu połączyć kilka zadłużeń w jedno o niższym obciążeniu miesięcznym. Dlatego warto dobrze przeanalizować oferty bankowe, żeby jak najlepiej ulżyć swojemu portfelowi każdego kolejnego miesiąca.

Kredyt lub bankowa pożyczka konsolidacyjna ma na celu skonsolidować dotychczasowe kredyty i pożyczki konsumpcyjne. Najprościej mówiąc, kredyt konsolidacyjny zamienia wybrane rodzaje zadłużenia w jeden kredyt z jedną ratą kredytową. W ten sposób można skonsolidować pożyczkę gotówkową czy kartę kredytową.

Ranking kredytów konsolidacyjnych (YAY Foto)

Najlepsze kredyty konsolidacyjne

Kredyt konsolidacyjny udzielany jest na spłatę pozostałych kredytów i często może także obejmować nadwyżkę ponad kwotę zadłużenia do wykorzystania na inne cele konsumpcyjne. Opinie na temat kredyt konsolidacyjnego są różne, dobrze więc zapamiętać jego zasadę, żeby świadomie z niego korzystać. Kredyt konsolidacyjny przede wszystkim gwarantuje zmniejszenie miesięcznego obciążenia – rata tego kredytu będzie niższa od sumy rat skonsolidowanych kredytów. Wynika to z tego, że zaciągając taki kredyt decydujemy się na wydłużenie terminu spłaty. Rata będzie niższa, ale należy pamiętać, że całkowity koszt będzie wyższy – między innymi o odsetki z kolejnych miesięcy spłaty.

Kredyty konsolidacyjne można obecnie znaleźć w większości banków na polskim rynku. Oferuje je Alior Bank, Santander Bank Polska (były Bank Zachodni WBK), PKO Bank Polski czy mBank. W innych bankach, np. Banku Pekao, nie ma oferty, która ściśle nazwą odwoływałaby się do celu konsolidacji zadłużenia, ale bank może oferować taką możliwość w formie wariantu standardowego kredytu. Dobrze jest zatem zapytać o opcję kredytowania pozostałego zadłużenia w każdej instytucji.

Kredyt konsolidacyjny – na co zwrócić uwagę

Oferty przede wszystkim różnią się oprocentowaniem i prowizją. Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego im wyższe stawki tych parametrów, tym wyższy koszt całkowity kredytu. Obecnie w obu przypadkach mamy często do czynienia z takimi samymi lub bardzo zbliżonymi, do standardowych kredytów gotówkowych, poziomami cen. Przykładowo kredyty Nest Gotówka i Nest Konsolidacja w Nest Banku dzielą tę samą tabelę oprocentowania i prowizji.

W tym celu przydatne okażą się kalkulatory kredytów konsolidacyjnych lub (jak w przytoczonym przykładzie) zwykłe kalkulatory kredytów gotówkowych. Można w nich bez wychodzenia z domu sprawdzić orientacyjne koszty kredytowania na konkretną kwotę i termin spłaty.

Poza czynnikami cenowymi, bardzo ważną cechą kredytu konsolidacyjnego jest to, jakie rodzaje zadłużenia można w ramach jego oferty skonsolidować. Niektóre banki zawężają listę obciążeń, które będą skłonne objąć konsolidacją. Przykładowo kredyt konsolidacyjny w T-Mobile Usługi Bankowe oferuje konsolidację także pożyczek chwilówek poza standardowymi kredytami gotówkowymi. Z drugiej strony Bank BGŻ BNP Paribas nie zgodzi się na kredytowanie np. kart kredytowych – można w jego ofercie kredytować wyłącznie kredyty/pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne i kredyty samochodowe.

Dodatkowo, jeśli kredytobiorca będzie potrzebował poza spłatą dotychczasowych zobowiązań dodatkowych środków, warto znaleźć taką ofertę, która umożliwi zaciągnięcie większej kwoty niż tylko na pokrycie konsolidowanych kredytów.

Kredyt konsolidacyjny – spłata przed terminem

To, że kredyt konsolidacyjny wydłuża spłatę dotychczasowych kredytów, łącząc ich w jeden kredyt na dłuższy termin i z niższą ratą nie komplikuje sprawy ze wcześniejszą spłatą.

Kredyt konsolidacyjny na kwotę nieprzekraczającą 255 550 zł spełnia warunki przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim. Kredyt konsumencki wymaga z kolei od banku, żeby umożliwić kredytobiorcy odstąpienie od umowy w okresie 14 dni od jej zawarcia. Kredytobiorca kredytu konsolidacyjnego (do wspomnianej kwoty) ma też prawo spłacić całą kwotę przed końcem umowy i nie musi informować o tym banku wcześniej.

Należy jednak pamiętać, że banki wciąż mają prawo pobrać dodatkową opłatę. Są jednak zobowiązane do zwrotu części odsetek i pobranych prowizji proporcjonalnie do okresu, o który został skrócony kredyt konsolidacyjny.

W którym banku kredyt konsolidacyjny?

Kredytów konsolidacyjnych udzielają między innymi (kliknij w nazwę banku, żeby złożyć internetowy wniosek o pożyczkę konsolidacyjną na stronie banku):

Skorzystaj z pomocy eksperta

2020-01-20

RRSO - co to jest i jak obliczyć dla kredytu? Wzór | Poradnik SMART Bankier.pl

Każdy, kto zastanawia się nad wzięciem kredytu czy chwilówki, ma dylemat, co do kosztów zobowiązania. W formularzach informacyjnych pojawia się RRSO – nie każdy jednak wie, co to oznacza, jak wpływa na koszt kredytu.

2020-01-20

Kredyt bez zdolności kredytowej - jak i gdzie dostać?

Posiadanie zdolność kredytowej jest podstawowym warunkiem otrzymania kredytu bankowego. Jeśli natomiast nie da się jej poprawić w krótki czasie, a potrzebujemy środków finansowych możemy skorzystać z oferty firm pożyczkowych.

2020-01-17

Smartfon do 1000 – jaki wybrać?

Szybki rozwój technologii sprawia, że dobry telefon wcale nie musi być drogi. Podpowiadamy, jaki smartfon do 1000 zł wybrać, aby cieszyć się niezawodnym i nowoczesnym urządzeniem.

Spirala zadłużenia – czym jest? Jak się z niej wydostać?

Piętrzące się zadłużenie stanowi poważne zagrożenie dla domowego budżetu. Kiedy kolejne kredyty i pożyczki przeznaczane są na spłatę poprzednich, mamy do czynienia ze spiralą zadłużenia.

Kredyt gotówkowy 50 tys. na 10 lat

Jest to już dość duża kwota, dlatego przed zaciągnięciem takiego kredytu, warto zastanowić się, czy na pewno jesteśmy w stanie go spłacić. Kto właściwie ma szanse na otrzymanie tak wysokiego kredytu?

Kredyt konsolidacyjny - co to jest? Rodzaje i warunki

Kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu wszystkich posiadanych zobowiązań w jedno. Zamiast kilku rat kredytowych płacimy tyko jedną. Skonsolidować możemy kredyt gotówkowy, samochodowy, ratalny, karty kredytowe czy zadłużenie rachunków bieżących.

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Jak można sprawdzić, ile wynosi własna zdolność kredytowa? Czy trzeba z tym zagadnieniem udać się do banku? Odpowiadamy na te i inne pytania.

Ikona informacji
poradniki