Pożyczka na świadczenie rodzinne Wrzesień 2025

Czym są świadczenia rodzinne?

Świadczenia rodzinne stanowią rządową formę wsparcia dla Polaków - nie tylko osób w trudniejszej sytuacji materialnej. Niektóre z nich istotne wypłacane są osobom bez stałego zatrudnienia, ale część to jednorazowe zapomogi np. z tytułu urodzenia dziecka.

Do świadczeń rodzinnych zaliczamy m.in.:

• zasiłek rodzinny wraz z dodatkami (m.in. z tytułu urodzenia dziecka, samotnego wychowywania, podjęcia nauki poza miejscem zamieszkania),

• świadczenia opiekuńcze (zasiłek pielęgnacyjny, świadczenie pielęgnacyjne, specjalny zasiłek opiekuńczy),

• świadczenie rodzicielskie,

• jednorazowa zapomoga z tytułu urodzenia się dziecka,

• zasiłek dla opiekuna,

• świadczenie wychowawcze 800 plus (wcześniej 500 plus),

• alimenty zasądzone na rzecz dziecka lub małżonka.

Każdy z tych wpływów może być traktowany przez pożyczkodawcę w inny sposób – jako pełnoprawne lub dodatkowe źródło dochodu. Szczególnie jeśli chodzi o pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe.

Kredyt gotówkowy z banku a świadczenia rodzinne

W przypadku banków sytuacja jest zróżnicowana:

• Kredyt hipoteczny – świadczenia rodzinne z reguły nie są uwzględniane jako źródło dochodu. Banki wymagają stabilnych wpływów z pracy, działalności gospodarczej lub renty/emerytury.

• Kredyt gotówkowy – część banków bierze pod uwagę 800 plus lub alimenty jako dodatkowe źródło dochodu, co może nieznacznie poprawić zdolność kredytową.

• W każdym przypadku oceniana jest historia kredytowa oraz ogólna sytuacja finansowa klienta.

Jednak również w banku warto wspomnieć o świadczeniu socjalnym, jeśli jest otrzymywane np. przez współkredytobiorcę albo stanowi tylko dodatek do dochodów z tytułu umowy o pracę. Nawet jeśli nie podniesie to zdolności kredytowej, zostanie przyjęte do obniżenia wydatków ponoszonych z tytułu utrzymania rodziny.

Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe i firmy pożyczkowe

Zupełnie inaczej wygląda praktyka w sektorze pozabankowym. Chociaż firmy pożyczkowe też muszą badać zdolność kredytową klienta przed udzieleniem pożyczki, to nie zawsze wymagają od niego stałego zatrudnienia. Świadczenia socjalne, rodzinne mogą zostać przez nie uwzględnione, stanowiąc furtkę do otrzymania pożyczki.

• Firmy pożyczkowe często udzielają pożyczki osobom, które jako główne lub dodatkowe źródło utrzymania wskazują świadczenia rodzinne, lub świadczenia socjalne.

• Niektóre firmy pożyczkowe oferują nawet szybką pożyczkę przez Internet wyłącznie na podstawie danych z dowodu osobistego i historii konta.

• Weryfikacja polega zwykle na potwierdzeniu tożsamości (np. przelew weryfikacyjny) i analizie regularnych wpływów.

• Najważniejsze jest to, czy pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie finansowe w określonym terminie. Będzie to miało korzyści także dla niego, zwłaszcza gdy chodzi o pierwszą pożyczkę u danego pożyczkodawcy.

Pożyczka na świadczenia – jak wygląda proces?

Chociaż w wielu przypadkach do przyznania darmowej pożyczki wymagany jest w pierwszej kolejności stały dochód, jest duża szansa, że instytucje pozabankowe wezmą pod uwagę także inne formy dochodu. Najlepiej przekonasz się o tym, składając wniosek o pożyczki.

Jak wygląda zazwyczaj wnioskowanie o pożyczki w firmach pozabankowych?

1. Złożenie wniosku online – klient wybiera kwotę i okres, na jaki chce wziąć pożyczkę.

2. Wskazanie źródeł dochodu i typu świadczenia – np. umowa o pracę, 800 plus, alimenty, zasiłki.

3. Weryfikacja tożsamości i konta bankowego – najczęściej przelew symbolicznej kwoty lub logowanie do bankowości.

4. Ocena zdolności kredytowej – firmy analizują wpływy, ewentualnie sprawdzają bazy (BIK, BIG, KRD).

5. Przyznanie pożyczki – w przypadku pozytywnej decyzji środki od pożyczkodawcy mogą znaleźć się na koncie nawet tego samego dnia.

Co liczy się dla pożyczkodawcy?

Zaciągnięcie pożyczki jest łatwiejsze niż w przypadku kredytu, co nie oznacza, że każdy może ją dostać. Do otrzymania pożyczki pozabankowej liczy się:

• stałe źródło dochodu – najlepiej wynagrodzenie z pracy, ale akceptowane bywają także renty, emerytury czy alimenty,

• dodatkowe źródło dochodu – 800 plus, 500 plus czy świadczenia opiekuńcze,

• regularność wpływów – comiesięczne zasilenie konta bankowego ma większe znaczenie niż jednorazowa zapomoga,

• historia kredytowa – terminowa spłata wcześniejszych zobowiązań zwiększa wiarygodność klienta.

Umowa pożyczki – na co zwrócić uwagę?

Zdarza się, że radość z otrzymania pożyczki, a właściwie pozytywnej decyzji kredytowej, przesłania wnioskującemu pełen obraz sytuacji. Tymczasem warto dokładnie zapoznać się z warunkami takiej oferty. Bywa, że oprocentowanie pożyczki jest zawrotnie wysokie, czym firmy pożyczkowe rekompensują sobie ryzyko udzielania wsparcia osobom mającym niepewne, nieregularne formy dochodu.

Każdy pożyczkobiorca przed podpisaniem dokumentów powinien szczegółowo sprawdzić:

• Całkowity koszt finansowania – odsetki, prowizje, opłaty administracyjne.

• RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – pozwala porównać różne oferty.

• Okres spłaty i harmonogram rat – czy są realne w stosunku do wysokości świadczeń.

• Zasady w przypadku opóźnień – refinansowanie, przedłużenie, koszty windykacji.

Kiedy pożyczka na świadczenia jest dobrym rozwiązaniem?

Czasem uzyskanie pożyczki jest tak ważne dla wnioskującego, że jest on w stanie zaakceptować gorsze warunki, byle tylko dostać pieniądze. Są sytuacje, gdy decydujemy się na to zobowiązanie w bardzo konkretnych celach i okolicznościach.

• Gdy potrzebne są środki na dowolny cel i nie ma możliwości skorzystania z banku.

• Gdy świadczenia stanowią dodatkowe źródło dochodu, a główne wpływy pochodzą z pracy lub działalności gospodarczej.

• Gdy pożyczkobiorca planuje krótkoterminowe finansowanie i jest pewny terminowej spłaty.

Kiedy nie jest to najlepszym pomysłem?

Pożyczka na świadczenia wraz z wysokim oprocentowaniem to nie zawsze jedyne czy najlepsze rozwiązanie. Są takie okoliczności, w których warto zauważyć jej słabsze strony i poszukać innych źródeł finansowania.

• Gdy świadczenia są jedynym źródłem dochodu, a kwota zobowiązania jest wysoka.

• Gdy pożyczkobiorca ma już zaległości i ryzykuje wpadnięcie w spiralę zadłużenia.

• Gdy podpisuje umowę bez analizy kosztów i warunków.

Pożyczka na świadczenie rodzinne jest produktem dostępnym przede wszystkim w sektorze pożyczek pozabankowych. Instytucje pozabankowe i firmy pożyczkowe częściej niż banki traktują świadczenia jako dodatkowe źródło dochodu przy ocenie zdolności kredytowej.

Jednak decyzja o zaciągnięciu pożyczki powinna być poprzedzona dokładną analizą:

• realnych możliwości jej spłaty,

• kosztów zapisanych w umowie pożyczki,

• ryzyka związanego z nadmiernym zadłużeniem.

W wielu sytuacjach pożyczka może być dobrym rozwiązaniem, ale tylko wtedy, gdy świadczenia faktycznie pozwalają na bezpieczne uregulowanie rat w określonym terminie. Rozważ ją na krótki okres, korzystając z naszej porównywarki. Znajdziesz w niej pożyczki dla osób, które otrzymują alimenty, 800 plus, świadczenia socjalne, czy zasiłki, choć najlepiej gdy mają równolegle inny miesięczny dochód. Uzyskanie pożyczki jest trudniejsze i droższe, gdy jedynym źródłem dochodu są zapomogi.