Urząd skarbowy a konto oszczędnościowe. Co powinieneś wiedzieć, ale wstydzisz się zapytać?

Podsumowanie dla zabieganych

1. Polskie banki: Nie robisz nic. Podatek płaci bank.

2. Zagraniczne aplikacje: Musisz rozliczyć się sam (PIT-38).

3. Nagrody do 2000 zł: Są Twoje w całości.

4. IKE/IKZE: To jedyny sposób, by zatrzymać cały zysk dla siebie.

Podatek, którego nie musisz płacić osobiście

Większość ludzi drży na myśl o wypełnianiu formularzy PIT. Mam dla Ciebie dobrą wiadomość: w przypadku polskich banków, Twój udział w procesie podatkowym wynosi zero.

Zgodnie z polskim prawem, bank pełni funkcję tzw. płatnika. Zanim zobaczysz odsetki na swoim koncie, bank już potrącił od nich 19% (tzw. podatek Belki) i przelał go do Urzędu Skarbowego. To, co widzisz w historii transakcji, to Twój zysk „na rękę”. Nie wpisuj go do rocznego zeznania. Fiskus już go dostał.

➡️ Przeczytaj także: Top 3 konta oszczędnościowe z wysokim oprocentowaniem //\\ Grudzień 2025.

Wyjątek, który może Cię kosztować fortunę

Jeśli korzystasz z nowoczesnych aplikacji finansowych z zagraniczną licencją (jak Revolut czy Raisin), sytuacja zmienia się diametralnie. Te instytucje często nie odprowadzają podatku za Ciebie.

W takim przypadku stajesz się swoim własnym księgowym. Musisz wykazać te zyski w formularzu PIT-38. Zignorowanie tego to najprostsza droga do zaproszenia kontroli skarbowej do swojego życia. Czy gra jest warta świeczki? Moim zdaniem – nie.

➡️ Przeczytaj także: Czy urząd skarbowy ma wgląd do Revoluta? Odpowiedź Cię zaskoczy!

Nagrody bankowe: Czy 500 zł premii to naprawdę 500 zł?

Banki prześcigają się w ofertach: „Załóż konto, dostaniesz 400 zł”. Czy musisz się tym dzielić z fiskusem?

• Dobra wiadomość: Jeśli nagroda jest elementem „sprzedaży premiowej” i jej wartość nie przekracza 2000 zł, jest ona całkowicie zwolniona z podatku dochodowego.

• Zła wiadomość: Jeśli nagroda jest związana z Twoją działalnością gospodarczą, limit ten nie obowiązuje. Każda złotówka musi zostać rozliczona.

➡️ Sprawdź ranking kont osobistych i zgarnij premię!

Jak legalnie odzyskać te 19%?

Prawda jest taka, że podatek Belki można legalnie pominąć. Służą do tego dwa narzędzia: IKE (Internetowe Konto Emerytalne) oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego).

Pieniądze pracujące wewnątrz tych opakowań są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. W skali 30 lat oszczędzania, różnica między kontem opodatkowanym a zwolnionym z podatku to nie są tysiące złotych. To są setki tysięcy złotych.

➡️ Chcesz wiedzieć więcej o IKE i IKZE? Sprawdź oba materiały:

• IKE czy IKZE: dwa oblicza inwestowania emerytalnego. Jak wybrać optymalne konto dla Twojej przyszłości?

• IKZE 2025: Wpłać maks. 15 611 zł i odbierz prawie 5 000 zł ulgi w PIT! Ostatni dzwonek w grudniu.

Masz pytania?

„Qui rogat, non errat”, czyli „Kto pyta, nie błądzi”. Jeśli czujesz, że potrzebujesz dodatkowych informacji, to masz trzy opcje:

• zostaw komentarz;

• odwiedź nasze social media na Facebooku (Bankier SMART);

• napisz: k.wojtowicz@bankier.pl.

Zacznij budować i powiększaj swoje finansowe bezpieczeństwo. Suma małych kroków może doprowadzić Cię do wielkich rzeczy. Dasz radę!