Wyniki badania pokazują, że potencjał nowych kont inwestycyjnych może być znaczący, ale jego wykorzystanie będzie zależeć przede wszystkim od prostoty oferty, jasnych zasad oraz edukacji finansowej klientów.

Co wiemy o Osobistych Kontach Inwestycyjnych? Niewiele

Aż 48 proc. badanych deklaruje, że nie wie nic o Osobistych Kontach Inwestycyjnych, a kolejne 35 proc. przyznaje, że wie o nich niewiele. Podstawową lub większą wiedzę na temat OKI ma jedynie 17 proc. ankietowanych.

W grupie osób znających koncepcję kont niemal jedna trzecia deklaruje chęć skorzystania z rozwiązania. Podobny odsetek nie wyklucza takiej decyzji, ale chce najpierw poznać więcej szczegółów.

– OKI jest jedną z najważniejszych zmian dla polskiego rynku kapitałowego ostatnich lat. Nie należy jednak oczekiwać, że od początku jego funkcjonowania na rynek szerokim strumieniem popłyną nowe środki – ocenia Grzegorz Gawkowski, analityk Biura Maklerskiego Banku Millennium.

Jak wskazuje ekspert, pierwszym efektem wprowadzenia OKI może być przede wszystkim przenoszenie już zgromadzonych oszczędności i portfeli inwestycyjnych do korzystniejszego podatkowo „opakowania”. Dopiero z czasem będzie można ocenić, czy nowe rozwiązanie zachęci osoby dotąd nieobecne na rynku kapitałowym do regularnego inwestowania.

– Dla wielu inwestorów będzie to po prostu zmiana podatkowego „opakowania” już posiadanego portfela, a nie rozpoczęcie inwestowania od zera. W kolejnych latach kluczowe będzie to, czy OKI zacznie przyciągać kapitał, który dziś pozostaje poza rynkiem kapitałowym – podkreśla Gawkowski.

📗Sprawdź RANKING lokat.

Polacy wolą oszczędzać niż inwestować

Badanie potwierdza, że Polacy są znacznie bardziej aktywni w oszczędzaniu niż w inwestowaniu. Konto oszczędnościowe, lokatę lub inne oszczędności w swoim głównym banku ma 65 proc. respondentów. Najpopularniejszym miejscem przechowywania finansowych nadwyżek pozostają konta oszczędnościowe, wskazane przez 51 proc. badanych.

Najczęstsze cele oszczędzania to budowanie:

  • bezpieczeństwa finansowego;

  • przygotowanie się na nieprzewidziane wydatki;

  • podróże;

  • remont;

  • urządzenie mieszkania oraz zabezpieczenie przyszłości. 

Co istotne, 59 proc. osób oszczędzających deklaruje, że odkłada pieniądze regularnie, co najmniej raz w miesiącu.

Inwestowanie nadwyżek finansowych deklaruje natomiast tylko 14 proc. ankietowanych. Wśród respondentów 17 proc. inwestuje za pośrednictwem głównego banku, a 12 proc. korzysta w tym celu z usług innej instytucji bankowej.

📗Przeczytaj także: Jak AI pomaga znaleźć „konto za 0 zł” i szybko zarobić na promocji bankowej?

Brak środków, obawy i niedostatek wiedzy

Największą przeszkodą w inwestowaniu pozostaje brak wolnych środków. Wskazało go 45 proc. badanych. Kolejne bariery to obawa przed utratą pieniędzy, wymieniana przez 42 proc. respondentów, oraz brak wiedzy inwestycyjnej, na który zwraca uwagę 33 proc. ankietowanych.

Odpowiedzi te pokazują, że potencjalni inwestorzy oczekują przede wszystkim rozwiązań, które będą zrozumiałe i dające poczucie bezpieczeństwa. Za najbardziej pożądane cechy produktów inwestycyjnych Polacy uznają bezpieczeństwo środków, gwarancję kapitału, łatwy dostęp do pieniędzy oraz niskie opłaty. Wysoka potencjalna stopa zwrotu znalazła się dopiero dalej na liście oczekiwań.

📗Sprawdź RANKING IKE/IKZE.

Banki przygotowują ofertę

Bank Millennium zapowiada prace nad ofertą Osobistych Kont Inwestycyjnych dla różnych grup klientów. Instytucja rozważa rozwiązania oparte zarówno na rachunkach oszczędnościowych, jak i na funduszach inwestycyjnych Millennium TFI.

– Pracujemy obecnie nad OKI opartym o rachunki oszczędnościowe oraz OKI opartym o fundusze inwestycyjne Millennium TFI. Wierzymy, że przygotowana oferta pozwoli klientom wykorzystać potencjał korzyści podatkowych dostępnych w ramach OKI oraz zachęci ich do zainwestowania części środków na rynku kapitałowym – mówi Robert Chorzępa, kierujący Wydziałem Produktów Oszczędnościowych w Banku Millennium.

Wyniki badania sugerują, że samo uruchomienie nowego instrumentu nie wystarczy, by radykalnie zwiększyć aktywność inwestycyjną Polaków. Kluczowe będzie zbudowanie zaufania, wyjaśnienie zasad działania OKI oraz przedstawienie ich jako rozwiązania dopasowanego także do osób, które dotychczas wybierały przede wszystkim lokaty i konta oszczędnościowe.

Badanie „Finanse Polaków” zostało przeprowadzone w lipcu 2026 r. metodą CAWI na Ogólnopolskim Panelu Badawczym Ariadna, na reprezentatywnej próbie 1214 dorosłych Polaków.