Najlepsze lokaty bez konta (styczeń 2026 r.). Można otrzymać do 5% rocznie

Konto osobiste to nierzadko przepustka do lepiej oprocentowanych depozytów. Otwarcie rachunku wiąże się jednak z koniecznością spełniania wymogów dodatkowych, jeśli nie chcemy ponosić dodatkowych kosztów takich jak np. opłat za prowadzenie konta i korzystanie z karty debetowej. Często banki nie zapominają o dodawaniu kolejnych wymogów związanych z posiadaniem konta za cenę lepszej stawki. Są to np. konieczność zapewniania wpływów wynagrodzenia lub dokonywanie określonej liczby płatności debetówką.

Brak konta osobistego w pakiecie to zwykle krótsza lista wymogów, ale i niższa stawka. Mimo to wśród tego typu ofert można znaleźć perełki. Niektóre banki dają relatywnie atrakcyjną stawkę na tego typu depozycie, która może przewyższać oprocentowanie u konkurencji. Sprawdziliśmy, na jakie stawki można liczyć na początku roku.

Najlepsze lokaty bez konta

Najlepsze lokaty bez konta – styczeń 2026 r.
Lp.	Bank Lokata	Oproc. [p.a.]	Okres	Dodatkowe informacje
1.	VeloBank Lokata Mobilna na Start ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	5,00%	2M	Oferta dla nowych klientów, którzy założą aplikację mobilną oraz wyrażą zgody marketingowe [do 50 tys. zł]
2.	Inbank Lokata na Start ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	4,75%	3M	Oferta dla nowych klientów [do 50 tys. zł]
3.	Inbank Lokata terminowa ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	4,05%	6M	Brak warunków [do 50 tys. zł]
4.	Inbank Lokata terminowa ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	4,00%	12M	Brak warunków [do 50 tys. zł]
5.	Inbank Lokata terminowa ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	3,95%	3M	Brak warunków [do 50 tys. zł]
6.	Inbank Lokata terminowa ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	3,90%	24M	Brak warunków [do 50 tys. zł]
7.	Alior Bank Lokata na nowe środki PORÓWNAJ INNE OFERTY LOKAT	3,80%	3M	Wymagana wpłata nowych środków [do 200 tys. zł]
	Santander Consumer Bank Lokata Mobilna Nowe Środki PORÓWNAJ INNE OFERTY LOKAT	3,80%	4M	Wymagana wpłata nowych środków [do 400 tys. zł]
	Santander Consumer Bank Lokata Online Nowe Środki ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	3,80%	4M	Wymagana wpłata nowych środków [do 400 tys. zł]
	VeloBank Lokata na Nowe Środki ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	3,80%	2M	Wymagana wpłata nowych środków i wyrażenie zgód marketingowych [do 190 tys. zł]
8.	Toyota Bank Lokata Standard PORÓWNAJ INNE OFERTY LOKAT	3,75%	6M	Brak warunków [do 40 tys. zł]
9.	Inbank Lokata terminowa ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	3,70%	36M	Brak warunków [do 50 tys. zł]
	Santander Consumer Bank Lokata Mobilna Nowe Środki PORÓWNAJ INNE OFERTY LOKAT	3,70%	3M/6M	Wymagana wpłata nowych środków [do 400 tys. zł]
	Santander Consumer Bank Lokata Online Nowe Środki ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	3,70%	3M/6M	Wymagana wpłata nowych środków [do 400 tys. zł]
	Santander Consumer Bank Zysk+Wzrost PORÓWNAJ INNE OFERTY LOKAT	3,70%	3M	Wymagana wpłata nowych środków [od 1000 zł]
10.	Toyota Bank Lokata Standard PORÓWNAJ INNE OFERTY LOKAT	3,65%	3M	Brak warunków [do 40 tys. zł]
11.	Santander Consumer Bank Zysk+Wzrost PORÓWNAJ INNE OFERTY LOKAT	3,60%	6M	Wymagana wpłata nowych środków [od 1000 zł]
12.	Toyota Bank Lokata Standard PORÓWNAJ INNE OFERTY LOKAT	3,55%	9M	Brak warunków [do 40 tys. zł]
13.	Alior Bank Lokata na nowe środki PORÓWNAJ INNE OFERTY LOKAT	3,50%	6M	Wymagana wpłata nowych środków [do 200 tys. zł]
13.	VeloBank Lokata na Nowe Środki ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	3,50%	3M	Wymagana wpłata nowych środków i wyrażenie zgód marketingowych [do 190 tys. zł]
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel oprocentowania i stron internetowych banków, stan na 27 stycznia 2026 r.

Najwyżej oprocentowaną lokatą bez wymogu posiadania konta osobistego jest obecnie Lokata Mobilna Na Start od VeloBanku na 5 proc. w skali roku. To depozyt zakładany na 2 miesiące z dość wysoką kwotą maksymalną wynoszącą 50 000 zł. Skorzystają z niej nowi klienci banku, którzy założą aplikację mobilną i wyrażą zgody marketingowe.

Na pozycjach od 2 do 6 włącznie plasują się depozyty z oferty Inbanku. Najwyżej oprocentowana jest Lokata na Start, która jako jedyna z oferty banku posiada warunek dodatkowy. Jest nim konieczność posiadania statusu nowego klienta. Stawka na tym depozycie to 4,75 proc. w skali roku. Środki wpłacone do tego banku są chronione przez estoński system gwarantowania depozytów.

Na kolejnej pozycji znalazły się propozycje od trzech banków, które płacą 3,80 proc. w skali roku. Mowa o Alior Banku (Lokata na Nowe Środki na 3 miesiące), Santander Consumer Banku (dwie lokaty z takim samym warunkiem na 4 miesiące) oraz ponownie VeloBanku (Lokata Na Nowe Środki na 3 miesiące). Wspomniane depozyty są do siebie bardzo podobne, choć różnią się przede wszystkim limitem wpłat. Najwyższy został wyznaczony w Santander Consumer Banku i wynosi 400 000 zł. Co więcej, oferta od VeloBanku wymaga wyrażenia zgód marketingowych.