Jak to działa? Czy faktycznie pomoże Ci w Twoich finansowych tarapatach? Jak wygląda ubieganie się o niego, i gdzie najlepiej złożyć wniosek? Dowiedz się najważniejszych rzeczy na temat kredytu konsolidacyjnego.
Co to jest kredyt na spłatę kredytów?
Kredyt na spłatę kredytów to najczęściej kredyt konsolidacyjny, który umożliwia połączenie kilku zobowiązań w jedno – często z niższą miesięczną ratą i korzystniejszą rzeczywistą roczną stopą oprocentowania. Dzięki temu zamiast kilku różnych terminów i przelewów do zlecenia, masz jedną ratę kredytu konsolidacyjnego do zapamiętania i jednego wierzyciela, czyli bank.
Konsolidacja kredytów możliwa jest w przypadku niemal wszystkich zobowiązań kredytowych pod warunkiem, że nie występują opóźnienia w ich spłacie. Standardowo skonsolidować można:
✔️ kredyty samochodowe,
✔️ zadłużenia na kartach kredytowych,
✔️ pożyczki zaciągnięte w innym banku,
✔️ raty za zakupy ratalne.
Niektóre oferty kredytu konsolidacyjnego dają też możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel. Zamiast brać kolejny kredyt gotówkowy (historia lubi się powtarzać), lepiej mieć jeden, na nieco wyższy kapitał, za to z korzystniejszymi warunkami spłaty kredytu.
Całkowita kwota kredytu wzrośnie, ale w ten sposób spłacisz inne długi i zyskasz pieniądze np. na wakacje, nową pralkę czy remont łazienki. Oszczędzisz też sporo czasu tylko raz przechodząc całą procedurę wnioskowania o kredyt gotówkowy.
🔎 Sprawdź ranking kredytów na 250 tysięcy złotych bez zabezpieczeń! 🔎
Czy można spłacić chwilówki z pomocą kredytu konsolidacyjnego?
Bardzo często osoby, które szukają kredytu na spłatę pożyczek, kredytów w innym banku, potrzebują pomocy w uporaniu się z chwilówkami. W teorii zazwyczaj nic nie stoi na przeszkodzie, aby w ten sposób, czyli z pomocą kredytu konsolidacyjnego, zaspokoić roszczenia np. parabanków, SKOK-ów, czy innych instytucji pozabankowych.
❗ Ale na decyzję kredytową ogromny wpływ ma to, ile masz chwilówek, czy regularnie je spłacasz, czy już teraz nie wprowadziły Cię one w spiralę zadłużenia.
Czy można wziąć kredyt na spłatę pożyczek i dodatkową gotówkę na dowolny cel?
Tak, jeśli masz zdolność kredytową i potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, przy wniosku o pożyczkę konsolidacyjną możesz zawnioskować też o dodatkową gotówkę. Ta cześć kredytu konsolidacyjnego zostanie wyłącznie do Twojej dyspozycji, jako środki na cel własny, dowolny, bez wymogu "tłumaczenia się" z niego przed bankiem.
🔎 Weź wygodnie kredyt online, korzystając z naszego rankingu. 🔎
Jak działa kredyt na spłatę kredytów (konsolidacyjny)?
Mechanizm działania kredytu konsolidacyjnego jest dość prosty - upewnij się, że dobrze rozumiesz jego zasady, zanim złożysz wniosek w innym banku.
1️⃣ Bank, do którego się zgłaszasz, analizuje Twoją zdolność kredytową, czyli Twoje możliwości finansowe w kontekście spłaty nowego zobowiązania.
2️⃣ Po pozytywnej decyzji kredytowej, bank wypłaca środki, które przeznaczasz na spłatę zobowiązań kredytowych w innym banku/bankach. Opcjonalnie możesz też otrzymać dodatkową gotówkę, jeśli Twoja zdolność kredytowa na to pozwala.
3️⃣ Otrzymujesz jedną nową umowę kredytową z nowym okresem spłaty kredytu konsolidacyjnego, oprocentowaniem, ratą itd.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu konsolidacyjnego?
Wybierając ofertę kredytu konsolidacyjnego, musisz zachować czujność. Chodzi o to, aby nowe zobowiązanie zaciągnąć na lepszych warunkach niż te, które aktualnie spłacasz. Zwróć uwagę na te parametry kredytu konsolidacyjnego.
📍 Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego
Kredyt gotówkowy przeznaczany na spłatę innych zobowiązań kredytowych jest udzielany bez zabezpieczenia. To oznacza, że jego maksymalna wysokość będzie niższa niż np. hipoteki. W przypadku kredytu konsolidacyjnego najdłuższy dostępny okres kredytowania wynosi standardowo 10 lat, czyli 120 rat.
📍 Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
To najważniejszy wskaźnik – pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku, uwzględniając oprocentowanie nominalne, prowizje, ubezpieczenia i inne koszty.
📍 Całkowita kwota kredytu i całkowity koszt kredytu
Całkowita kwota kredytu to suma pieniędzy, którą otrzymasz. Całkowity koszt kredytu to wszystko, co oddasz bankowi – czyli suma odsetek, prowizji i kosztów dodatkowych. Koniecznie sprawdź, jaki jest całkowita kwota kredytu bez kredytowanych kosztów.
📍 Kredytowane koszty
Sprawdź, czy w umowie kredytowej znajdują się kredytowane koszty, czyli opłaty, które bank dolicza do kredytu i rozkłada na raty. Może to być np. prowizja czy opłata za ubezpieczenie.
📍 Okres kredytowania
Wydłużenie okresu kredytowania może obniżyć miesięczną ratę, ale zwiększy całkowity koszt kredytu. Musisz znaleźć złoty środek między ratą a długością spłaty.
📍 Rodzaj rat
Możesz zdecydować się na równe raty lub malejące, w zależności od tego, jaką propozycję da Ci bank i jakie masz preferencje osobiście.
📍 Oprocentowanie nominalne – stałe czy zmienne?
➡️ Oprocentowanie stałe zapewnia spokój – rata nie zmienia się przez cały czas obowiązywania umowy.
➡️ Oprocentowanie zmienne może początkowo być niższe, ale niesie ryzyko wzrostu w przyszłości.
📍 Dodatkowe wymogi banku
Czy do kredytu konsolidacyjnego wymagane jest otwarcie konta, karty kredytowej? Czy ubezpieczenie jest obligatoryjne? Dowiedz się głównie na temat tego, jakie produkty/usługi są rekomendowane lub obowiązkowe w przypadku kredytu konsolidacyjnego.
Jak zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego?
Banki nie rozdają pieniędzy na przysłowiowy uśmiech. Żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny, musisz wykazać się wiarygodnością finansową. A na jakiej podstawie jest ona oceniana? Przede wszystkim Twojej historii kredytowej. Jeśli obawiasz się, że może być ona niewystarczająca do zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego, odpowiednio przygotuj się jeszcze przed złożeniem wniosku.
👉 Sprawdź swoją historię kredytową w BIK (możesz pobrać swój osobisty raport) z oceną punktową.
👉 Zadbaj o zdolność kredytową klienta – regularne dochody, niewielkie obciążenia, stabilna sytuacja zawodowa (umowa o pracę, działalność gospodarcza, umowy cywilnoprawne).
👉 Przygotuj wymagane dokumenty - dokument tożsamości, dokument potwierdzający dochody, dowody wpłat rat, dokumenty rejestrowe działalności, rachunek bankowy.
W kontekście tego uczulamy 💡 ubiegaj się o kredyt gotówkowy jeszcze wtedy, gdy masz wszystko pod kontrolą i regularnie spłacasz obecne raty. Jakiekolwiek problemy z terminowym wywiązywaniem się z umów z bankami czy instytucjami pożyczkowymi, mogą uniemożliwić uzyskanie pozytywnej decyzji kedytowej i kredytu na spłatę kredytów.
Przeczytaj także 🔎 Jakie są Twoje szanse na kredyt, kiedy jesteś w BIKu?
Kredyt konsolidacyjny w innym banku krok po kroku
1️⃣ Porównaj oferty kredytu konsolidacyjnego w różnych bankach – różnice (w oprocentowaniu nominalnym i nie tylko) potrafią być ogromne! Skorzystaj z naszego rankingu obejmującego kredyt gotówkowy, którego celem jest konsolidacja kredytów.
2️⃣ Oblicz swoją zdolność kredytową – możesz skorzystać z kalkulatora online lub zapytać w banku.
3️⃣ Zbierz dokumentację (dokument tożsamości, ewentualne zaświadczenia o wysokości i miejscu osiąganych dochodów) – szybciej otrzymasz decyzję o tym, czy jest szansa na otrzymanie pożyczki konsolidacyjnej.
4️⃣ Złóż wniosek o kredyt gotówkowy – w placówce, przez internet lub telefon (czasem z wykorzystaniem automatycznych systemów wywołujących). Podaj, co będziesz nim konsolidować, np. karty kredytowe, pożyczki ratalne.
5️⃣ Po pozytywnej decyzji – podpisz umowę i ciesz się jedną ratą kredytu konsolidacyjnego zamiast martwić się spłatą wielu zobowiązań.
Czy trzeba udowodnić, na co zostanie przeznaczony kredyt gotówkowy?
Ogólne, sam kredyt gotówkowy jest niecelowy, czyli może być przeznaczony na dowolne cele, a wypłatę świadczenia bank realizuje na Twoje konto i nie wnika w to, jak zagospodarujesz środki.
Tymczasem korzystanie z kredytu konsolidacyjnego ma jeden konkretny cel - spłatę innych kredytów. Dlatego też, gdy poznasz decyzję kredytową i zdecydujesz się skorzystać z oferty kredytu konsolidacyjnego, będziesz proszony o wskazanie, na który rachunek bankowy ma się odbyć wypłata świadczenia. Mogą być również potrzebne dowody wpłat i potwierdzenia zamknięcia zobowiązań w innych bankach.
Dla kogo kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie?
Kredyt konsolidacyjny nie jest lekarstwem na wszystko, zawsze i dla każdego - niestety są pewne ograniczenia oraz sytuacje, w których ubieganie się o niego nie będzie miało sensu.
Przeczytaj także 🔎 Spirala zadłużenia: mechanizm, który pogrąża finansowo
💡 Na szczęście w wielu przypadkach można upatrywać nadziei w konsolidacyjnym kredycie konsumenckim na spłatę pożyczek i kredytów. Sprawdzi się przede wszystkim, gdy:
👉 masz wiele kredytów i pożyczek z wysokimi ratami,
👉 Twoja miesięczna rata przekracza możliwości domowego budżetu,
👉 masz pozytywną historię kredytową,
👉 chcesz uporządkować finanse i uprościć zarządzanie zobowiązaniami.
Skorzystaj z usług banku, aby za pomocą pożyczki konsolidacyjnej spłacić i zamknąć karty kredytowe, linie debetowe, kredyty i pożyczki w innym banku, a nawet uzyskać dodatkową gotówkę na dowolny cel.
Czy warto konsolidować kredyty i karty kredytowe?
Podobnie jak każdy inny produkt, czy usługa, również kredyt gotówkowy na konsolidację pożyczek ma swoje zalety oraz wady. Powtarzamy - znajomość kredytu konsolidacyjnego (rzetelna, z wszystkimi blaskami i cieniami) - to podstawa, gdy chcesz ubiegać się o ten produkt, bez ryzyka wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Zalety kredytu konsolidacyjnego:
✔️ jedna niższa miesięczna rata zamiast kilku,
✔️ łatwiejsze zarządzanie finansami (jedna rata, jeden termin),
✔️ możliwość uzyskania dodatkowej gotówki,
✔️ poprawa płynności finansowej.
Wady kredytu konsolidacyjnego:
❌ wyższy całkowity koszt kredytu przy dłuższym okresie kredytowania,
❌ czasem konieczność otwarcia konta w banku udzielającym kredytu,
❌ potencjalna utrata motywacji do szybszej spłaty długu.
Reprezentatywny przykład kredytu konsolidacyjnego – jak go rozumieć?
Zrozumienie kredytu konsolidacyjnego nie zawsze jest proste, szczególnie gdy jest to Twoje pierwsze takie zobowiązanie. Dlatego, aby klient mógł w pełni pojąć ideę kredytu konsolidacyjnego, ale też poznać warunki jego spłaty przed zawarciem umowy (rzeczywista roczna stopa oprocentowania, oprocentowanie nominalne, okres spłaty), muszą mieć zaprezentowaną ofertę na podstawie przykładu reprezentatywnego.
To modelowy przypadek pokazywany przez bank przed zawarciem umowy, pokazujący, ile wynosi:
📌 kwota kredytu,
📌 roczna stopa oprocentowania RRSO,
📌 całkowita kwota do spłaty,
📌 okres kredytowania,
📌 wysokość raty,
📌 całkowity koszt kredytu.
Nie oznacza to, że właśnie tyle dostaniesz (taki przykład nie stanowi oferty wiążącej), ale możesz porównać oferty różnych banków, sprowadzając je do wspólnego mianownika.
Zatem, czy konsolidacja kredytów jest warta rozważenia?
Czasem możesz mieć obawy przed tym, co nieznane lub opory przed rozpoczynaniem nowego procesu wnioskowania o kredyt gotówkowy (dostarczenie dokumentacji, zaświadczeń od pracodawcy, czy z urzędu skarbowego, założenie rachunku bankowego).
💡 Pamiętaj jednak, że najczęściej opłaca się zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego na spłatę pożyczek, kart kredytowych, debetów, zakupów ratalnych i innych. Po weryfikacji zapewne okaże się, że w ten sposób nawet większa wysokość kredytu konsolidacyjnego będzie dla Ciebie łatwiejsza do udźwignięcia.
Kredyt na spłatę kredytów - zamień kilka rat w jedną ratę
Jeśli Twoje zobowiązania rozrastają się, tracisz nad nimi konrtolę, nie jesteś w stanie swobodnie dysponować wypłatą od pracodawcy, tracisz płynność finansową to konsolidacja kredytów może być Twoim ratunkiem. Jednak przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego pamiętaj, że najważniejsze jest mądre podejście, porównanie ofert, zrozumienie warunków i wyciągnięcie wniosków z przeszłości.
Biorąc kredyt na spłatę kredytów w innym banku, możesz uporządkować swoje finanse i odzyskać równowagę. Nie ma przy tym znaczenia, czy masz dochody z umowy o pracę, czy z działalności gospodarczej. Ważne, abyś złożył wniosek w chwili, gdy jeszcze masz nad wszystkim kontrolę i nie zalegasz ze spłatą swoich zobowiązań.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze