Potrzeba matką wynalazku

Taavet i Kristo pochodzą z Estonii. Taavet pracował dla Skype i mieszkał w Londynie, ale wynagrodzenie dostawał w euro. Z kolei Kristo pracował dla Deloitte i także mieszkał w Londynie, a wynagrodzenie otrzymywał w funtach. Co więcej, miał ok kredyt hipoteczny do spłaty w Estonii. 

Przyszli założyciele Transfer Wise wysyłali pieniądze za pośrednictwem swoich banków, które naliczyły za operacje wysokie opłaty, a przy tym zapewniały kiepskie kursy wymiany walut. Taavet i Kristo postanowili znaleźć lepszy sposób na przesyłanie walut. 

VIDEO: The Wise Story. W krócej niż 2 minuty dowiesz się skąd narodził się pomysł powstania Wise i jak w skrócie działa firma. 

WYBIERZ NAJLEPSZE KONTO OSOBISTE!
Kliknij tutaj!

[ $ ] Lepszy sposób na wysyłanie przelewów zagranicznych

Taavet i Kristo co miesiąc sprawdzali uśredniony kurs wymiany. Taavet wysyłał euro na konto bankowe Kristo w Estonii, a tan z kolei przelewał funty na brytyjski rachunek Taaveta. Dzięki temu obaj dostawali walutę, której potrzebowali „na już”, a przy tym żaden z nich nie tracił pieniędzy na niekorzystnym kursie wymiany walut i nie ponosili dodatkowych opłat.

[ $ ] Założenie firmy TransferWise

W 2011 r. Taavet i Kristo zdecydowali się założyć firmę TransferWise, ponieważ uważali, że takich osób, jak oni jest dużo więcej. Dlatego też postanowili usprawnić sposób na przesyłanie pieniędzy pomiędzy krajami. Z czasem wprowadzili także:

[ $ ] Współpraca i znani inwestorzy

Obecnie firma nosi nazwę Wise i zapewnia pomoc w zarządzaniu pieniędzmi międzynarodowo. Przedsiębiorstwo współpracuje m.in. z:

  • bankiem Monzo;

  • Bolt;

  • GoCardless.

Wśród inwestorów, których zainteresował pomysł Estończyków, są m.in. Richard Branson – założyciel Virgin i Max Levchin współzałożyciel PayPala.

[Ważne] 

Po przedstawieniu firmy przejdźmy do bardziej szczegółowych informacji. Umożliwi Ci to lepsze poznanie Wise. Ponadto:

  • poznasz opłaty za płatności zagraniczne;

  • dowiesz się, jak działa Wise;

  • poznasz jakie korzyści zapewnia korzystanie z platformy;

  • przekonasz się, jak Wise wypada w porównaniu z Revolut;

  • przyjrzysz się opiniom użytkowników.

Zapraszamy!

(pexels/gustavo-fring)

Czym jest Wise?

Wise jest platformą, którą w 2011 roku założyło dwóch Estończyków – Taavet i Kristo, jako alternatywę dla tradycyjnych systemów bankowych. Jest to rodzaj konta pieniężnego elektronicznego, które umożliwia przechowywanie, otrzymywanie i wydawanie pieniędzy za pomocą wirtualnego portfela.

Dla kogo?

Konto Wise sprawdzi się głównie dla osób mieszkających lub pracujących za granicą, które zarabiają w walucie obcej, a także dla zapalonych podróżników, również tych biznesowych. Użytkownicy mogą przechowywać i wymieniać pieniądze w 53 walutach i wysyłać środki do 80 krajów.

Jest jeszcze jedna duża grupa, która doceni zalety Wise. Z raportu Adyen „Lost in Transaction” wynika, że w poszukiwaniu oszczędności i okazji Polacy chętniej odwiedzają zagraniczne sklepy (online). Zakupy w takich serwisach zadeklarowało 49% uczestników badania. Natomiast w grupie 18-34 lata odsetek ten wyniósł 57%.

Wise jest regulowany przez National Bank of Belgium

Należy podkreślić, że Wise nie jest tradycyjnym kontem bankowym. Oznacza to, że firma nie podlega pod system ochrony finansowej, takiej jak Financial Services Compenstation Scheme, czego odpowiednikiem w Polsce jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).

Wise jest regulowana przez National Bank of Belgium (Narodowy Bank Belgii). Ponadto firma stosuje uwierzytelnianie dwuetapowe i stosuje protokoły bezpieczeństwa, np. HTTPS, co zwiększa ochronę środków na koncie.

(pexels/cottonbro)

Opłaty za przelewy zagraniczne

Każdy użytkownik ma do dyspozycji platformę dostępną z poziomu komputera lub może skorzystać z aplikacji Wise. Ponadto dostępna jest wirtualna karta, którą można podpiąć do portfela Google Pay lub Apple Pay. Zwolennicy plastiku mogą zamówić fizyczną kartę za 35 złotych.

Najważniejsze opłaty Wise

[Przesyłanie pieniędzy]

Od 0,35% w zależności od waluty.

[Płatności kartą]

  • Wypłacanie 1000 zł miesięcznie (2 lub mniej wypłat) – brak opłat.

  • Opłaty za korzystanie z bankomatu powyżej 1000 zł – 1,75% + 2,50 zł za wypłatę w bankomacie.

  • Wydanie karty debetowej – 35 zł (brak opłat za użytkowanie).

  • Przewalutowanie – od 0,35% w zależności od waluty.

[Przechowywanie pieniędzy na koncie]

Przechowywanie w 40 walutach – brak opłat.

[Otrzymywanie pieniędzy]

  • Przelew przychodzący w 10 walutach m.in. EUR, GBP i USD – brak opłat.

  • Przelew przychodzący w 10 walutach inne niż Wire lub Swift – brak opłat.

  • Płatności wire w USD – 6,11 USD.

  • Płatności Swift w CAD – 10 CAD.

Otrzymywanie płatności Swift w 13 walutach jest bezpłatne do końca maja. Od czerwca opłata wyniesie 8 USD.

[Wygodnym] rozwiązaniem jest informacja o wysokości opłat przed realizacją przelewu. Dane pojawiają się na wirtualnym koncie, jak i w aplikacji mobilnej. Dzięki temu możesz od razu sprawdzić, ile kosztuje konkretna transakcja, zanim zrealizujesz płatność.

Jak działa Wise?

Jeśli chcesz zacząć korzystać z usługi, to szybkie przelewy Wise i wymianę walut zrealizujesz po rejestracji na stronie internetowej lub aplikacji mobilnej. Platforma umożliwia dostęp osobom fizycznym, a ponadto dostępna jest dla firm.

[Realizacja przelewu]

Po rejestracji wybierasz kwotę do wysłania, a aplikacja podaje dokładną kwotę do zapłacenia. W kolejnym kroku podajesz dane odbiorcy. Wise może poprosić o potwierdzenie tożsamości w celu zapewniania bezpieczeństwa. W kolejnym kroku realizowany jest przelew.

WYBIERZ NAJLEPSZE KONTO FIRMOWE!
Kliknij tutaj!

[Płatność za przelew]

Opłatę za przelew w Wise zrealizujesz kartą debetową, kredytową lub przelewem bankowym. Warto zauważyć, że najtańszą opcją jest przelew bankowy, a najdroższą — płatność kartą kredytową, ze względu na prowizję.

[Czas realizacji przelewu]

Czas realizacji płatności jest bardzo krótki. Odbiorca może otrzymać pieniądze tego samego dnia, a nawet w tym samym momencie. Jest to możliwe, gdy transakcja odbywa się pomiędzy kontami Wise w różnych walutach.

[Płatności kartą]

Pieniądze znajdujące się na Twoim koncie są stale do dyspozycji. Za zakupy możesz płacić kartą wirtualną lub fizyczną przypisaną do Twojego konta. Dzięki temu nie musisz przejmować się marżami na kursach wymiany lub wysokimi opłatami za transakcje, gdy płacisz za granicą, np. za zakupy lub w restauracji.

[Zwrot pieniędzy]

Wise zwraca pieniądze na konto, z którego dokonano płatności.

Firma zwraca pieniądze na Twoje konto w Wise, które zostało użyte do opłacenia przelewu. Jeśli pieniądze prześlesz z konta bankowego, to zwrot trafi na konto bankowe.

(pexels/john-guccione)

Korzyści, jakie zapewnia usługa Wise

  1. Brak kosztów międzynarodowych transakcji: Korzystając z wirtualnego konta Wise, unikniesz opłat związanych z przewalutowaniem, co pozwoli Ci zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy w porównaniu z tradycyjnymi bankami.

  2. Korzystny kurs wymiany walut: Wise oferuje średni rynkowy kurs wymiany walut, co oznacza, że możesz korzystać z atrakcyjnych kursów, które są często lepsze niż te oferowane przez banki.

  3. Brak opłat za utrzymanie konta: Korzystanie z konta Wise nie wiąże się z żadnymi opłatami utrzymania, co jest dodatkową korzyścią dla użytkowników.

  4. Brak ukrytych kosztów: Przy przelewach międzynarodowych, od razu widzisz informacje na temat kosztów transakcji, dzięki czemu nie ma nieprzyjemnych niespodzianek związanych z ukrytymi opłatami.

  5. Europejski IBAN oraz numery konta w innych krajach: Dzięki wirtualnemu portfelowi Wise, użytkownicy otrzymują europejski IBAN oraz numery konta w innych krajach, co pozwala im odbierać pieniądze bez dodatkowych opłat z obszarów Euro, Stanów Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii oraz Australii.

Wise i Revolut – porównanie

W poniższej tabeli zebraliśmy zestawienie najważniejszych parametrów, które najczęściej interesują użytkowników.

Wise

Revolut

obsługuje 50 walut

obsługuje 30 walut

działa w Europie, USA, Azji i Australii

działa głównie w Europie

jeden rodzaj konta

kilka wariantów konta (różne opcje i ceny)

limity różnią się w zależności od waluty – po przekroczeniu opłata 1,75% wypłacanej kwoty

limity wymiany 5000 zł – po przekroczeniu opłata 0,5% wypłacanej kwoty

niewielki koszt przewalutowania

w weekendy prowizja wynosi 1%

Przeczytaj także: Czy Revolut jest bezpieczny?

Wise – opinie użytkowników

  • Google Play Store – 4,7 / 5 – 859 tys. opinii;

  • Sklep Apple – 4,7 / 5 – 3,6 tys. opinii;

  • Trustpilot – 4,3 / 5 – 200 tys. opinii.

Po wpisaniu w wyszukiwarce „Wise opinie” znajdziesz wiele komentarzy użytkowników. Dostępne są one także w Google Play Store i Apple, skąd można pobrać aplikację. W większości komentarze są pozytywne i podkreślają szybkość działania i intuicyjną obsługę aplikacji.

Cytaty użytkowników z Google Play:

„Szybko i bezpiecznie”, „Dla mnie najlepsza aplikacja do płatności walutowych [...]” czy „Szybki transfer, dobry przelicznik walut”, to pozytywne opinie o usłudze. Zdarzają się także niezadowoleni użytkownicy: „Niejasna”, „są o wile lepsze” czy „Nic ciekawego długi kombinacje żeby przelać na konto pieniądzw”.

Warto zaznaczyć, że zdarzają się negatywne komentarze, które wynikają z braku zapoznania się z zakresem usługi, jak np. „Miały być 2 wypłaty w miesiącu bez prowizji a już przy pierwszej wypłacie policzyło prowizje: ok 6EUR przy wypłacie 330EUR [...]”.

Na stronie Wise znaleźć można informacje, że dwie darmowe wypłaty w miesiącu są do limitu 1000 zł, czyli ok. 200 EUR. Choć takie nieporozumienia się zdarzają, to zachęcamy do samodzielnego zapoznania się z opiniami użytkowników. W większości przypadków dobrze oddają realia użytkowania aplikacji.

Konto Wise dla osób indywidualnych i firm

Misją firmy Wise jest budowanie najlepszego sposobu na przesyłanie i zarządzanie pieniędzmi międzynarodowo. Maksimum wygody. Minimum opłat. Pełna prędkość. Tak w uproszczeniu wygląda podejście kierujących firmą. Dzięki temu wysyłanie pieniędzy z Wise jest tanie i uczciwe, łatwe i szybkie. 

Podróżujesz, kupujesz w zagranicznych sklepach, rozliczasz się z kontrahentami zza granicy? Konto Wise pomoże ograniczyć Ci koszty płatności i ułatwi przelew środków. Zainstaluj aplikację i przekonaj się, jak intuicyjne i proste jest korzystanie z aplikacji Wise. Więcej szczegółowych informacji znajdziesz na stronie wise.com/pl/.