Konto firmowe z księgowością – ranking, poradnik

Rozpoczęcie działalności gospodarczej to dla wielu bardzo ważny moment w życiu. Chwila, w której spełniają się marzenia o połączeniu pasji z pracą zawodową. Czas, kiedy wypływamy na szeroką wodę, dążymy drogą w nieznane, ale czujemy silny powiew w żagle w postaci nadziei, że może, skoro tak wielu osobom się udaje, to i nam się powiedzie w biznesie i już nigdy nie będziemy musieli wrócić na etat.

Przyznaję, praca na swoim to ogromna swoboda działania i spora możliwość dla robienia dokładnie tego, na co mamy ochotę. Własna firma to jednak również spora odpowiedzialność – nie tylko za siebie i swoją rodzinę, bo przecież za nasz biznes odpowiadamy całym swoim majątkiem, ale często również za naszych pracowników. Oni też muszą opłacić rachunki i utrzymać rodziny.

Podstawą dobrze prosperującej firmy jest rzecz, której większość osób nie lubi robić – księgowość. Na szczęście na rynku pojawia się coraz więcej narzędzi wspierających przedsiębiorców w tym zakresie. Jednym z nich jest konto firmowe z księgowością.

Kilka lat temu, kiedy otwierałam swoją pierwszą działalność konto firmowe z księgowością mogłoby mi bardzo pomóc. Wówczas niestety rozwiązanie takie nie było jeszcze tak popularne, jak dzisiaj i dla mnie niedostępne. Dzisiaj forma prawna prowadzonej przeze mnie firmy nie pozwala mi skorzystać z takiego narzędzia. Postanowiłam jednak stworzyć kompletny poradnik dla osób, które stoją właśnie przed wyborem konta firmowego. Być może to z pakietem księgowym będzie dla Ciebie strzałem w dziesiątkę? Koniecznie to sprawdź!

Czy ja w ogóle muszę posiadać konto firmowe?

Na wstępie warto zaznaczyć, że prowadzenie konta firmowego w Polsce nie dla każdej firmy będzie obowiązkowe. Ustawodawca nie nakłada takiego obowiązku na jednoosobowe działalności gospodarcze. Prawny obowiązek posiadania rachunku firmowego posiadają spółki cywilne oraz  prawa handlowego (na przykład: spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka akcyjna), fundacje i stowarzyszenia.

Jeśli posiadasz jednoosobową działalność gospodarczą, w której świadczysz usługi lub sprzedajesz towary osobom prywatnym nieprowadzącym działalności gospodarczej, to nie musisz posiadać rachunku bankowego w ogóle. Jeśli natomiast zaczniesz realizować transakcje z innymi przedsiębiorcami lub takie, których wartość przekracza równowartość 15 tysięcy złotych, to powinieneś już robić to za pośrednictwem rachunku bankowego. Możesz jednak korzystać z rachunku osobistego.

Musisz jednak mieć na uwadze, że regulaminy bankowe mówią jasno – rachunki ROR są dedykowane osobom fizycznym i nie służą dokonywaniu rozliczeń jednoosobowej działalności.

Z praktycznego punktu widzenia warto rozdzielać finanse osobiste od firmowych, aby zachować porządek w budżetach. Pamiętaj, że jeśli sprawy prowadzonej firmy rozliczasz za pośrednictwem rachunku prywatnego, to podczas ewentualnych kontroli z urzędu skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, urzędnicy będą mieli pełen wgląd do Twoich osobistych finansów.

Czym właściwie jest konto firmowe z księgowością?

Konto firmowe z księgowością, to tradycyjne konto firmowe, do którego banki postanowiły dodać szereg funkcjonalności księgowych. Zakres usług dodatkowych jest zróżnicowany i uzależniony od wybranej instytucji, a często i wybranego pakietu.

Standardem wśród opcji księgowych, jakie można znaleźć przy kontach firmowych jest obsługa faktur oraz możliwość konsultacji z księgową. Często w ofercie znajduje się też:

• generowanie dokumentów księgowych – zeznań podatkowych, ewidencji KPiR, etc.;

• prowadzenie terminarza płatności i monitoring zobowiązań publiczno-prawnych;

• segregowanie dokumentów w odpowiednich folderach;

• sprawdzanie rachunków kontrahentów z białą listą.

Konto firmowe z księgowością tylko dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą?

Początkowo konto firmowe z księgowością dostępne było wyłącznie dla osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Obecnie pojawia się coraz więcej propozycji dla spółek, nawet spółek prawa handlowego. I muszę przyznać, że oferty te są naprawdę warte rozważenia.

Poniżej prezentuję mój osobisty, subiektywny i aktualny ranking kont firmowych z księgowością. Mam nadzieję, że pomoże Ci odpowiedzieć na pytanie, które konto firmowe wybrać!

(fot. Justyna Redzik / Opracowanie własne)

Miejsce 1.: iKonto Biznes + księgowość online od Alior Banku

Pierwsze miejsce wprost musi należeć do Aliora. Za co? Za najtańszy rachunek bankowy z księgowością wśród kont firmowych. Niestety obecnie oferta skierowana jest wyłącznie do właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych.

Alior Bank oferuje darmowe konto dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych. Dodatkowo zapewnia bezpłatną możliwość korzystania z nowoczesnej księgowości online, ale to nie wszystko – eksperci Aliora pomogą w prowadzeniu działalności kompleksowo, a do tego zrobią to całkowicie za darmo.

Na co dokładnie możesz liczyć ze strony Aliora?

1. darmowe konto firmowe iBiznes:

   • 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta firmowego;

   • 0 zł za wydanie i korzystanie z karty;

   • 0 zł za przelewy krajowe;

   • 0 zł za przelewy ZUS i US;

   • 0 zł za korzystanie z bankomatów i wpłatomatów;

   • 0 zł za księgowość online;

   • 0 zł za 5 przelewów SEPA miesięcznie;

   • 0 zł za 5 przelewów Express Elixir.

2. darmowa pomoc ekspertów w dziedzinach:

   • prowadzenie działalności;

   • finansowanie działalności;

   • podatki;

   • HR;

   • marketing;

   • dotacje UE;

3. wirtualna wizytówka – prezentacja firmy online, która pomoże w budowaniu relacji z klientem;

4. baza dokumentów firmowych;

5. fakturowanie online;

6. automatyczne przygotowywanie deklaracji PIT i VAT oraz generator JPK;

7. prowadzenie ewidencji sprzedaży i zakupów;

8. prowadzenie księgi przychodów i rozchodów;

9. naliczanie odpisów amortyzacyjnych;

10. monitorowanie płatności od kontrahentów oraz realizowania rozliczeń publiczno-prawnych.

Miejsce 2.: mOrganizer i mKsięgowość od mBanku

W kwestii konta bankowego z księgowością mBank daje swoim klientom naprawdę mocno rozbudowane funkcjonalności w trzech podstawowych opcjach:

1. mOrganizer Finansów – 0-200 złotych netto/miesięcznie;

2. mKsięgowość Komfort – 189 złotych netto/miesiąc;

3.  mKsięgowość Premium – 359 złotych netto/miesiąc (+7 złotych za każdy dokument poza limitem).

mKsięgowość Komfort

Opcja mKsięgowość Komfort daje możliwość:

• współpracy z dedykowaną księgową, której biuro zlokalizowane jest w dogodnym dla Ciebie miejscu (mBank współpracuje obecnie z około 2 000 biur księgowych zlokalizowanych w całej Polsce);

• księgowania do 10 dokumentów miesięcznie;

• wystawiania faktur z logo i reklamą firmy;

• korzystania z dodatkowych narzędzi ułatwiających zarządzanie finansami.

mKsięgowość Premium

Opcja mKsięgowość Premium to wariant dla przedsiębiorstw posiadających większe potrzeby. W jego ramach otrzymujesz wszystko to, co w opcji Komfort, a dodatkowo:

• księgowanie do 40 sztuk dokumentów miesięcznie;

• doradztwo podatkowe;

• pakiet zaawansowanych narzędzi usprawniających zarządzanie finansami, między innymi: system szybkiego wprowadzania faktur kosztowych i sprawdzania kontrahentów na białej liście.

mOrganizer Finansów

Organizer Finansów od mBanku to rozszerzenie księgowe do konta firmowego w postaci szeregu dodatkowych funkcjonalności:

• Fakturowanie – samodzielne wystawianie spersonalizowanych faktur z logo i reklamą firmową bez limitu ilościowego;

• Inbox – wygodne wprowadzanie do systemu faktur kosztowych w postaci zdjęcia lub pliku pdf i możliwość ich udostępnienia księgowej;

• e-Segregator – możliwość segregowania dokumentów oraz zautomatyzowane dokumenty zamykające miesiąc;

• Moja księgowość – funkcja pozwalająca na zautomatyzowane obliczanie składek ZUS, umożliwiająca prowadzenie ewidencji pojazdów, listy umów leasingowych oraz ewidencji środków trwałych i wystawiająca najważniejsze firmowe dokumenty, na przykład: pliki JPK, zestawienia KPiR czy rejestry VAT;

• Moje koszty – niezastąpiona pomoc przy rozliczaniu faktur kosztowych, rozszerzenie wczytuje dane z białej listy;

• Asystent Finansowy – pomoc w zarządzaniu środkami finansowymi;

• Monitoring Płatności – pomoc w terminowym otrzymywaniu należności: wysyłanie powiadomień o niezapłaconych fakturach do kontrahentów, wystawianie zestawień faktur opłaconych i nieopłaconych; 

• Budżetowanie – umożliwia planowanie budżetu i kontroluje jego wykonanie;

• Obieg dokumentów – ułatwia obieg dokumentów w firmie; pozwala na import danych z systemów zewnętrznych.

Właściciele kont firmowych mają wybór co do tego, z jakich funkcji chcą korzystać, a co za tym idzie – za jakie zapłacić. MBank oferuje prowadzenie konta firmowego w jednym z 5 rozszerzeń:

1. Fakturowanie – 0 złotych netto/miesiąc;

2. Podstawowy – 10 złotych netto/miesiąc;

3. Standard – 30 złotych netto/miesiąc;

4. Optymalny – 45 złotych netto/miesiąc;

5. Pro – 200 złotych netto/miesiąc.

Warto wspomnieć, że pakiet Pro idealnie sprawdzi się przy prowadzeniu spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Można go przetestować przez miesiąc całkowicie za darmo. Pozostałe pakiety są opcją idealną dla pozostałych form działalności. 

Dodatkowo otwierając konto firmowe w mBanku, przez dwa lata nie płacisz opłaty za prowadzenie konta.

Miejsce 3.: Samodzielne księgowanie przy wsparciu pakietów ING

Prowadzenie konta firmowego (konto Direct) z księgowością można połączyć również w ING Banku Śląskim. Korzystanie z tej opcji przez pierwszy miesiąc jest całkowicie bezpłatne. Potem koszt najwyższego pakietu wynosi od 20,83 złotych netto za miesiąc (przy opłacie z góry za 12 miesięcy).

A jakie dokładnie opcje księgowe przy koncie firmowym oferuje Bank ING?

1. Samodzielne rozliczanie się – generowanie raportów rocznych, prowadzenie KPiR, obsługa ryczałtu, ewidencja VAT, amortyzacja środków trwałych oraz ewidencja przebiegu pojazdów;

2. Zarządzanie kadrami i płacami – prowadzenie rejestru do 20 pracowników, sporządzanie i rozliczanie umów, ewidencja czasu pracy, deklaracje ZUS, listy płac oraz deklaracje; 

3. Twoje biuro rachunkowe – księgowanie i kategoryzowanie faktur, deklaracje rozliczeń JPK, PIT i VAT oraz automatyczna wysyłka do US, rozliczanie majątku firmy;

4. Fakturowanie – wystawianie i rozliczanie faktur, przypomnienia o płatnościach.

Firmowe konto Direct z księgowością od ING to opcja dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych rozliczających się na podstawie księgi przychodów i rozchodów lub ryczałtu. System obsłuży firmy zatrudniające maksymalnie 20 pracowników.

W podstawowej odsłonie pakiet księgowy nie daje dostępu do porad biura księgowego. Warto jednak zaznaczyć, że bank daje możliwość skorzystania z kompleksowej pomocy biura rachunkowego. Koszt takiej pomocy wynosi od 130 do 290 złotych netto miesięcznie. To cena gwarantowana przez pierwsze dwa lata korzystania z usługi. Księgowy obsłuży działalności jednoosobowe rozliczające się na podstawie ryczałtu lub KPiR i rozliczające nie więcej niż 50 faktur kosztowych w miesiącu.

Ranking kont firmowych – miejsca poza podium

Zastanawiasz się, gdzie jeszcze znajdziesz konta firmowe z księgowością?

BNP Paribas

Bank korzysta z pomocy firmy zewnętrznej udostępniającej platformę księgową GOksięgowość. Możesz tutaj skorzystać z narzędzi księgowych oferowanych przez aplikację i samodzielnie prowadzić własną księgowość lub skorzystać z pomocy dedykowanej księgowej. Jakie pakiety księgowe oferuje bank?

1. Pakiet Fakturowanie – fakturowanie bez limitu za 0 zł miesięcznie;

2. Pakiet Księgowość – fakturowanie, eSegregator, rejestracja kosztów oraz księgowość self-service za 9 zł netto miesięcznie;

3. Pakiet Biznes – zakres pakietu Księgowość plus ściąganie płatności, planner płatności i automatyczne rozrachunki za 45 złotych netto miesięcznie;

4. Pakiet Biznes PRO – zakres pakietu poprzedniego plus obieg dokumentów i budżet za 200 złotych netto miesięcznie;

5. Opcja usługi z dedykowaną księgową – opcja od 129 złotych netto miesięcznie.

Jeśli chcesz skorzystać z GOksięgowość, otwórz konto firmowe w BNP i wypróbuj wybrany pakiet przez miesiąc za darmo.

e-księgowość od PKO BP

PKO BP standardowo proponuje możliwość samodzielnego księgowania za pomocą systemu, który automatycznie zaksięguje i rozliczy miesiąc księgowy, ale też pełną obsługę księgową, którą poprowadzi osobista księgowa. Dodatkowo otrzymujesz możliwość nielimitowanego i bezpłatnego fakturowania.

Bank oferuje 3 pakiety:

1. standardowy – fakturowanie i monitoring płatności za 0 złotych miesięcznie;

2. rozszerzony I – pakiet standardowy + księgowość i dokumenty za 20 złotych netto miesięcznie;

3. pakiet rozszerzony II – pakiet standardowy + koszty i planer płatności za 50 złotych netto miesięcznie (bezpłatny test przez pierwsze 3 miesiące).

Jeśli zdecydujesz się na pomoc profesjonalnej księgowej, to będziesz musiał liczyć się z kosztami rzędu od 129 złotych netto miesięcznie, kiedy rozliczasz się na podstawie ryczałtu do 359 złotych netto miesięcznie, kiedy rozliczasz się książką przychodów i rozchodów.

Bank nie przedstawia oferty księgowej dla innych form prawnych prowadzenia biznesu.

eKsięgowość od Santander Banku Polskiego

W zakresie eKsięgowości Santander BP współpracuje z firmą inFakt. Bank oferuje współpracę przy samodzielnym prowadzeniu księgowości działalności jednoosobowej lub spółki z o.o. Oferuje również wsparcie dedykowanej księgowej.

Księgowość z Żubrem od Pekao S.A.

Księgowość z Żubrem to dodatkowa funkcjonalność konta firmowego w banku Pekao S.A. Serwis dedykowany jest właścicielom jednoosobowych działalności gospodarczych. Umożliwia on dokonywanie standardowych działań, które opisywałam już wcześniej przy ofertach innych banków, a więc:

• wystawianie faktur;

• wysyłka faktur bezpośrednio z systemu;

• definiowanie faktur cyklicznych;

• księgowanie online;

• archiwizowanie dokumentów;

• kontrola kosztów i ściąganie płatności;

• planowanie wydatków w plannerze;

• automatyczne rozrachunki.

Pakiet fakturowania jest całkowicie bezpłatny. Jeśli nie potrzebujesz ściągać płatności, planować wydatków i automatyzować rozrachunków, to zapłacisz 9 złotych netto miesięcznie. Pakiet Biznes, który obejmuje wszelkie funkcjonalności kosztuje 45 złotych netto miesięcznie.

Za pośrednictwem Santandera możesz nawiązać współpracę z profesjonalną księgową, która kompleksowo zajmie się księgowością Twojej firmy. Cena takiej usługi będzie oscylować w granicach od 129 do 359 złotych netto miesięcznie.

Obsługa faktur w Nest Banku

Nest Bank oferuje konto firmowe wraz z narzędziem do obsługi faktur. Pozwala ono na wystawianie faktur z własnym logo oraz umieszczanie w archiwum faktur kosztowych. Zgromadzone dokumenty można samodzielnie zaksięgować lub udostępnić księgowej.

Bank korzysta z zewnętrznego dostawcy usług księgowych – portalu CashDirector S.A. Dzięki niemu możliwe jest samodzielne księgowanie zgromadzonych faktur i wystawianie na ich podstawie deklaracji podatkowych. Koszt korzystania z tych usług to 9 lub 45 złotych miesięcznie netto dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz 200 złotych dla spółek.

Platforma pośredniczy również w sprzedaży usług profesjonalnych księgowych, które mogą prowadzić finanse Twojej firmy. Koszt takiej usługi przy ryczałcie to od 159 złotych, przy KPiR-ce – od 219 złotych, a przy pełnej księgowości – od 485 złotych netto miesięcznie.

Chciałbyś wiedzieć, jak dokonać zgłoszenia i aktualizacji numeru rachunku bankowego w urzędzie skarbowym? Sprawdzisz to tutaj!

Na co zwrócić uwagę przy wyborze najlepszego konta firmowego z księgowością?

1. Pamiętaj, że opłaty za prowadzenie konta firmowego z księgowością, które podają banki to kwoty netto. Ty zapłacisz cenę brutto, a więc powiększoną o 23% podatku VAT.

2. Przy wyborze konta z księgowością zwracaj uwagę na to, czy usługa będzie w stanie obsłużyć wybraną przez Ciebie formę rozliczeń z fiskusem.

3. Konta firmowe z księgowością warto przetestować. Wszystkie banki oferują darmowe okresy próbne. Skorzystaj z nich i sprawdź, która aplikacja będzie najbardziej przyjazna dla Ciebie.

4. Jeśli zdecydujesz się na wybór konta firmowego z dedykowaną księgową, to postaraj się wybrać osobę, która posiada siedzibę blisko Twojej firmy. Zdecydowanie łatwiej rozmawia się w cztery oczy niż przez telefon czy maile.

5. Nie bój się prosić o pomoc. Jeśli banki oferują konta z księgowością i poradą ekspertów w pakiecie, to korzystaj z tej opcji za każdym razem, kiedy będziesz miał jakiekolwiek wątpliwości co do spraw technicznych lub merytorycznych.

Przeczytaj również: Obowiązkowy rachunek przedsiębiorców – czy trzeba mieć konto firmowe?