4 min. czytania
Ten artykuł przedstawia przybliżone informacje o tym, ile trzeba zarabiać, żeby mieć 3000 emerytury, z uwzględnieniem zasad funkcjonowania systemu emerytalnego, narzędzi do prognozowania świadczeń oraz możliwości zabezpieczenia dodatkowych źródeł dochodu jeszcze w trakcie kariery zawodowej.
Jakie dochody pozwalają osiągnąć 3000 zł emerytury?
Zastanawiasz się, ile musisz zarabiać, żeby mieć 3000 zł emerytury? Aby móc liczyć na takie świadczenia, szacunkowo trzeba otrzymywać wynagrodzenie przynajmniej na poziomie 6300 zł.
Emerytury nie da się jednak w obecnej chwili wyliczyć z dużą dokładnością, a można ją jedynie szacować, biorąc pod uwagę różne zmienne i korzystając najlepiej z oficjalnego kalkulatora ZUS. Przy wyliczeniach trzeba uwzględnić m.in. różnice wynikające z płci.
➡️ Kobiety, które przechodzą na emeryturę w wieku 60 lat, muszą dysponować wyższymi dochodami ze względu na dłuższy przeciętny czas pobierania świadczeń,
➡️ Mężczyźni (wiek emerytalny 65 lat) mogą osiągnąć tę samą wysokość emerytury przy niższych zarobkach, ponieważ statystycznie krócej korzystają ze świadczenia.
Poza tym obliczenia bazują zazwyczaj na aktualnej sytuacji rynkowej, gospodarczej, a przecież wartość pieniądza na przestrzeni lat (a tu mówimy o okresach nawet kilkudziesięcioletnich) ulega wahaniom. Trzeba więc założyć np. roczny wzrost wynagrodzeń na poziomie 1,5%, czy waloryzację kapitału emerytalnego na poziomie 3% rocznie (to również wartości zbliżone).
💡Przeczytaj także:
Czynniki wpływające na przyszłe świadczenie
Wbrew pozorom nie tylko wysokość zarobków się liczy. Dlatego oprócz pytania o to, ile zarabiać żeby mieć 3 tys. zł emerytury, trzeba jeszcze doprecyzować m.in. jaki jest ogólny staż pracy, z jakiego źródła podchodzi wynagrodzenie, jaki jest planowany czas przejścia na emeryturę, wysokość kapitału emerytalnego itd.
Wysokość emerytury zależy od 3 głównych rzeczy:
1️⃣ Zweryfikowanych składek na ubezpieczenie emerytalne zapisanych na indywidualnym koncie ubezpieczonego w ZUS,
2️⃣ Kapitału początkowego, czyli środków zgromadzonych przed reformą systemu w 1999 roku,
3️⃣ Środków zapisanych na subkoncie ZUS, pochodzących z części składek kierowanych wcześniej do otwartych funduszy emerytalnych (OFE).
W przypadku członkostwa w otwartym funduszu emerytalnym dodatkowo należy uwzględnić wartość zgromadzoną na rachunku OFE.
A szczegółowo, na końcową wysokość emerytury wpływ mają następujące elementy:
📍 wysokość miesięcznych zarobków w trakcie całej kariery zawodowej,
📍 długość okresu składkowego,
📍 zgromadzony kapitał początkowy,
📍 stan konta emerytalnego oraz subkonta OFE,
📍 średnie dalsze trwanie życia w momencie przejścia na emeryturę,
📍 wiek przejścia na emeryturę,
📍 waloryzacja składek i kapitału początkowego.
Im dłuższy okres zatrudnienia oraz wyższy poziom wynagrodzenia, tym wyższa kwota przyszłego świadczenia.
Kalkulator emerytalny ZUS – narzędzie do prognozowania
Zakład Ubezpieczeń Społecznych udostępnia narzędzie umożliwiające prognozowanie wysokości przyszłej emerytury – kalkulator emerytalny. Skorzystasz z niego 👉TUTAJ.
Uwzględnia on dane zapisane na koncie i subkoncie w ZUS, środki zgromadzone w otwartym funduszu emerytalnym, zakładany wiek przejścia na emeryturę, parametry makroekonomiczne, takie jak inflacja, wskaźniki waloryzacji i realny wzrost wynagrodzeń.
Wyniki kalkulatora są prognozą i nie mogą stanowić podstawy do roszczeń. Mogą natomiast pokazać Ci przybliżony obraz przyszłości i zmotywować do stworzenia planu oszczędzania na emeryturę całe życie, nie tylko z ZUS, ale też samemu, np. z wykorzystaniem produktów bankowych.
Co możesz zrobić, aby mieć więcej niż 3 tys. zł emerytury?
Zastanawiasz się, czy mimo swoich zarobków, możesz zrobić coś jeszcze, aby zapewnić sobie wyższą wysokość emerytury? Wpływa na nią nie tylko to, jakie składki odprowadza z wynagrodzenia Twój pracodawca, lecz także to, jak sam troszczysz się o swoje finanse. I w tym obszarze możesz zrobić naprawdę sporo, aby mieć 3 tys. zł emerytury, a nawet znacznie więcej.
💡 Pytanie w tym przypadku brzmi, nie to ile zarabiać miesięcznie, lecz ile odkładać np. na IKE, IKZE, koncie oszczędnościowym, czy lokacie.
Dodatkowe zabezpieczenie: IKE i IKZE
W celu zapewnienia sobie komfortu finansowego po zakończeniu aktywności zawodowej, warto nie tylko zadać sobie pytanie, ile zarabiać, żeby dostać godną emeryturę. Wiele osób zastanawia się, jak samodzielnie uzbierać na emeryturę, ile odkładać rocznie, aby móc liczyć na godne warunki po zakończeniu aktywności zawodowej. Polacy nadzieję pokładają głównie w IKE i IKZE.
☑️ IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) – umożliwia wypłatę środków po ukończeniu 60 roku życia bez podatku od zysków kapitałowych. Pozwala na zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (tzw. „podatek Belki”), pod warunkiem spełnienia określonych warunków dotyczących wieku i minimalnego okresu oszczędzania.
☑️ IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) – pozwala na coroczne odliczenie dokonanych wpłat od podstawy opodatkowania w deklaracji PIT i wypłatę środków po ukończeniu 65 lat.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to rozwiązania stanowiące tzw. III filar systemu emerytalnego w Polsce, przeznaczone do dobrowolnego i długoterminowego oszczędzania na przyszłą emeryturę. Ich głównym celem jest umożliwienie budowy dodatkowego kapitału emerytalnego, który uzupełni świadczenia z ZUS i OFE.
Kwota zgromadzona zarówno w IKE, jak i IKZE są dziedziczone, a konta mogą być prowadzone w różnych formach – m.in. jako rachunek oszczędnościowy, rachunek maklerski, polisa ubezpieczeniowa z funduszem kapitałowym lub fundusz inwestycyjny.
Minimalna emerytura – jaka kwota i dla kogo?
Wiele osób zastanawia się, co w przypadku, gdy poziom składek i okresy składkowe są niewystarczające? Taki ubezpieczony może otrzymać wyłącznie minimalną emeryturę. W 2025 roku kwota minimalnego świadczenia wynosi około 1780 zł brutto.
Otrzymanie minimalnej emerytury może być skutkiem:
❌ prowadzenia działalności gospodarczej z minimalnymi składkami,
❌ długich przerw w zatrudnieniu,
❌ niskich dochodów przez większość życia zawodowego.
Uprawniony do tego, aby otrzymać minimalną emeryturę, jest mężczyzna po 65. roku życia i kobieta po 60. roku życia, którzy mieli odpowiednio 25 i 20 lat stażu pracy.
Ile należy zarabiać, żeby dostać godną emeryturę?
Dla wielu osób, które obecnie żyją na dobrym poziomie i utożsamiają się z klasą średnią, widmo 3 tys. zł emerytury jest raczej przerażające niż obiecujące. A to i tak nie jest najniższe świadczenie w porównaniu do tego, ile wynosi minimalna emerytura. Do tego, nikt nie jest w stanie przewidzieć, jak przebiegnie jego droga zatrudnienia, a w przypadku przerw w zatrudnieniu, wcześniejszego przejścia na emeryturę, długiego zwolnienia chorobowego lub niskich zarobków, przyszłe świadczenie ulegnie dalszym redukcjom.
Świadomość mechanizmów rządzących systemem emerytalnym i odpowiednie planowanie finansowe pozwala zwiększyć szanse na godne życie na emeryturze.
💡 Już teraz zadbaj o swoje przyszłe świadczenie, które da Ci spokój i bezpieczeństwo w czasie, gdy będziesz go najbardziej potrzebował.
Oprócz tego, ile należy zarabiać, zastanów się, jak przejąć inicjatywę i np. opłacać wyższe składki do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (przedsiębiorcy na własnej działalności), oszczędzać konkretny proc. rocznie ze swojego wynagrodzenia, zarabiać na lokatach, funduszach, akcjach i odkładać na IKE lub/i IKZE. Opcji jest wiele, aby po osiągnięciu wieku emerytalnego (albo i wcześniej) żyć godnie, szczęśliwie, dostatnio.
