Wiele wskazuje na to, że „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” będzie tegorocznym hipotecznym hitem. Wzrost stóp procentowych i zaostrzenie kryteriów badania zdolności kredytowej sprawiły, że rzesza klientów musiała na jakiś czas pożegnać się z myślą o zakupie nieruchomości. W lutym Komisja Nadzoru Finansowego pozwoliła bankom na bardziej liberalne podejście do oceny kredytobiorców, a rządowy program pozwoli zniwelować efekty wysokich stóp, przynajmniej przez pierwszych 10 lat spłaty kredytu hipotecznego. Dla kupujących pierwsze mieszkanie wcześniejsze bariery zatem stopniowo znikają.

Jakie są podstawowe warunki kredytu 2 proc.?

Schemat dopłat znany pod nazwą „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” przeznaczony jest również dla osób, które zamierzają zbudować dom jednorodzinny. Podstawowymi warunkami otrzymania dopłat są:

  1. Brak prawa własności do nieruchomości, również w przeszłości. Warunek ten rozciąga się na wszystkich wchodzących w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy. Nieliczne wyjątki od tej reguły dotyczą sytuacji, gdy odziedziczyliśmy udział np. w mieszkaniu.
  2. Kredytobiorca nie może mieć ukończonych 45 lat. Gdy kredytu udziela się współkredytobiorcom prowadzącym wspólnie gospodarstwo domowe, uznaje się ten warunek za spełniony, gdy młodsza z osób nie ukończyła 45 roku życia.

Czy za kredyt 2 proc. będzie można kupić działkę budowlaną?

Tak. Jednym z celów przewidzianych w projekcie ustawy jest nabycie prawa nieruchomości gruntowej w celu budowy na niej domu jednorodzinnego. Przypomnijmy, że część banków umożliwia sfinansowanie zarówno działki i budowy w ramach jednego kredytu.

Jeśli nie mamy jeszcze działki, to maksymalna wysokość wkładu własnego wyniesie 200 tys. zł. Kwota kredytu natomiast jest ograniczona do:

  • 500 tys. zł – dla singli i
  • 600 tys. zł – dla gospodarstw wspólnych z małżonkiem lub co najmniej jednym dzieckiem.

Warto pamiętać, że „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” może zostać połączony z gwarancją wkładu własnego. Oznacza to, że możliwe jest zaciągnięcie kredytu bez posiadania jakichkolwiek oszczędności przeznaczanych na wkład własny.

Mam pustą działkę. Ile kredytu hipotecznego z dopłatą będzie można dostać?

Projekt ustawy przewiduje, że wkładem własnym w „Bezpiecznym Kredycie 2 proc.” może być także nieruchomość gruntowa niezabudowana domem jednorodzinnym lub budynkiem w obrębie którego znajduje się lokal mieszkalny. Inaczej mówiąc, wnosimy jako wkład własny nabytą wcześniej działkę, która jednakże nie może być obciążona kredytem.

W takim przypadku wartość działki plus kwota kredytu przeznaczonego na budowę nie mogą przekroczyć łącznie limitu 1 mln zł. Oznacza to, że maksymalna wysokość wkładu własnego w tym scenariuszu może przekroczyć 200 tys. zł.

Mam działkę i rozpoczętą budowę. Jaki będzie limit kwoty kredytu?

Spora grupa zainteresowanych skorzystaniem z programu dopłat do kredytu hipotecznego to osoby, które rozpoczęły już inwestycję i budują dom na posiadanej działce. Taki scenariusz przewidziano w ostatnich poprawkach do projektu, ale wprowadzono dodatkowe ograniczenia.

Po pierwsze, limit wkładu własnego (do którego wliczana jest, przypomnijmy, wartość już wykonanych prac) w wysokości 200 tys. zł  nie obowiązuje, jeśli łączna wysokość wkładu własnego i kredytu nie przekracza 1 mln zł.

Po drugie, kwota dostępnego kredytu będzie wówczas mniejsza niż w pozostałych scenariuszach. Wyniesie ona 100 tys. zł dla „singli” i 150 tys. zł w przypadku gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej jedno dziecko.

Projekt „Bezpiecznego Kredytu 2 proc.” może jeszcze ulec zmianie

Prace parlamentarne nad projektem ustawy nie zostały jeszcze sfinalizowane. Po poprawkach Senatu dokumentem zajmie się ponownie Sejm. Warto zatem mieć na uwadze, że szczegółowe zapisy mogą ulec zmianom. O ostatecznym kształcie schematu dopłat do kredytów hipotecznych będzie można mówić, gdy ustawa zostanie podpisana przez prezydenta.