Gdzie po kredyty we franku?
Oferta kredytów denominowanych we frankach jest dziś zdecydowanie węższa niż kilka lat temu. Poszukując takiego produktu, mamy dziś do odwiedzenia zaledwie kilka instytucji. W swojej ofercie kredyty w szwajcarskiej walucie mają: Alior Bank, Bank BPH, mBank, Multibank, Deutsche Bank PBC, Bank Nordea i PKO BP. Deutsche Bank, PKO BP traktują kredyt we frankach jako „danie specjalne”, przygotowywane na indywidualne zamówienie i nie podają do publicznej wiadomości szczegółów swoich propozycji.
Kredytobiorcę, obcującego na co dzień z reklamami kredytów hipotecznych w złotych, zaskoczyć może wysokość marż proponowanych przez banki. Standardem jest 3-, 4-procentowa marża. Jednak w połączeniu z obecnym poziomem wskaźnika LIBOR CHF 3M (0,17%), który jest drugim składnikiem oprocentowania, daje to nadal bardzo atrakcyjne wartości. Tak popularny w przypadku złotowych kredytów cross selling, czyli sprzedaż dodatkowych produktów w zamian za obniżkę kredytowej marży, nie jest w walutowych ofertach przesadnie rozbudowany. Koszt pożyczanego pieniądza obniży aktywne korzystanie z ROR oraz zakup ubezpieczeń i programów inwestycyjnych. Teoretycznie na najniższy poziom marży, po spełnieniu wszystkich dodatkowych warunków, może liczyć klient zamożny w banku Nordea, gdzie dolna granica wynosiłaby 1,9%.
Zestawienie warunków oprocentowania kredytów denominowanych w CHF
| Bank | Stawka referencyjna | Częstotliwość aktualizacji stawki bazowej | Standardowa marża | Warunki obniżenia marży |
| Alior Bank | LIBOR 3M CHF | Co trzy miesiące Podstawą jest stawka z przedostatniego dnia roboczego poprzedzającego początek nowego okresu obrachunkowego |
4,2% - 4,6% | Obniżenie marży o 0,5 p.p. – wykupienie ubezpieczenia na życie z jednorazową składką płatną z góry |
| Bank BPH | LIBOR 3M CHF | Co trzy miesiące Podstawą jest stawka z przedostatniego dnia roboczego poprzedzającego początek nowego okresu obrachunkowego |
2,3% - 3,4% | Obniżenie marży o 0,3 p.p. – w przypadku przystąpienia do programu Inwestor, marża nie może być niższa niż 2,5% |
| Deutsche Bank PBC | Warunki ustalane indywidualnie | |||
| mBank, Multibank |
LIBOR 3M CHF | Co miesiąc W przypadku zmiany stawki bazowej o co najmniej 0,10 punktu procentowego. |
3,2% - 4,3% | Możliwość obniżenia marży przy: otwarciu i zasilaniu wynagrodzeniem ROR przez 5 lat, skorzystaniu z ubezpieczenia spłaty rat kredytu |
| Nordea Bank | LIBOR 3M CHF | Co trzy miesiące | 3,3% - 5,5% | Obniżenie marży o 1 p.p.– korzystanie z ROR i karty debetowej, ubezpieczenie nieruchomości w banku Obniżenie marży o 1,2 p.p. – jw. i dodatkowo Plan Systematycznego Oszczędzania Dla klientów zamożnych spełniających powyższe warunki marża obniżona dodatkowo o 0,2 p.p. |
| PKO BP | LIBOR 3M CHF | - | Warunki ustalane indywidualnie | |
Źródło: Banki, stan na 20.6.2011 r.
Ostrożnie z optymizmem
Potencjalni kredytobiorcy zastanawiający się nad zaciągnięciem kredytu we franku na pewno zwrócą uwagę na sporą różnicę w całkowitym koszcie kredytu pomiędzy zobowiązaniem w złotych i w szwajcarskiej walucie. Teoretycznie wiele przemawia za pożyczaniem w helweckiej walucie, zwłaszcza jeśli zakładamy, że jej kurs wkrótce się obniży.
Pamiętajmy jednak, że zaciąganie kredytu w obcej walucie zawsze wiąże się z dodatkowym ryzykiem. Kredytobiorca musi bowiem martwić się nie tylko o poziom swoich dochodów w przyszłości, zmieniającą się stopę procentową, która z czasem najprawdopodobniej będzie rosnąć, ale także o podlegający wahaniom kurs waluty. Kurs ten nie poddaje się precyzyjnym przewidywaniom i jeszcze nie raz może nas w przyszłości zaskoczyć.
Michał Kisiel
Analityk Bankier.pl
m.kisiel@bankier.pl
Zobacz też:
» Czy to czas na powrót franka?
» Porównywarka kredytów mieszkaniowych
» Drogi frank - czy należy zmienić kredyt?
» Czy to czas na powrót franka?
» Porównywarka kredytów mieszkaniowych
» Drogi frank - czy należy zmienić kredyt?
Źródło:
