Kredyt hipoteczny dla Ukraińców – Październik 2026 [RANKING]

Tak. Obywatel Ukrainy może ubiegać się o kredyt hipoteczny w polskim banku.
Bank nie podejmuje jednak decyzji wyłącznie na podstawie obywatelstwa. Podobnie jak przy polskim kredytobiorcy analizowana jest przede wszystkim jego sytuacja finansowa i możliwość spłacania zobowiązania przez wiele lat.
Znaczenie mają m.in.:

• wysokość dochodów;
• źródło dochodu;
• forma zatrudnienia;
• długość zatrudnienia;
• waluta wynagrodzenia;
• aktualne kredyty i pożyczki;
• limity na kartach i rachunkach;
• liczba osób pozostających na utrzymaniu;
• wysokość wkładu własnego;
• historia kredytowa;
• status pobytowy w Polsce;
• rodzaj kupowanej nieruchomości.

W przypadku obywatela Ukrainy dochodzi jeszcze konieczność potwierdzenia legalnego pobytu.
Poszczególne banki mogą stosować różne zasady dotyczące dokumentów, dlatego klient zaakceptowany w jednym banku nie musi automatycznie spełniać wymagań drugiego.

Sam proces nie różni się znacząco od procedury obowiązującej obywatela Polski.
Najpierw warto sprawdzić zdolność kredytową i dostępne banki, następnie znaleźć nieruchomość, przygotować dokumentację i złożyć wniosek kredytowy.
Proces może wyglądać następująco:

1. Sprawdź swój status pobytowy. Ustal, jakie dokumenty posiadasz i które banki je akceptują.
2. Sprawdź zdolność kredytową. Bank będzie analizował dochody, wydatki i aktualne zobowiązania.
3. Porównaj dostępne kredyty hipoteczne.
4. Zgromadź wkład własny.
5. Wybierz nieruchomość.
6. Sprawdź, czy możesz ją kupić bez zezwolenia MSWiA.
7. Przygotuj dokumenty osobowe, pobytowe i dochodowe.
8. Złóż wniosek o kredyt.
9. Poczekaj na analizę zdolności i nieruchomości.
10. Po pozytywnej decyzji podpisz umowę kredytową.
11. Spełnij warunki uruchomienia kredytu i sfinalizuj zakup.

W przypadku cudzoziemca lista dokumentów może być bardziej rozbudowana, dlatego przygotowanie wniosku warto rozpocząć odpowiednio wcześniej.

PESEL UKR jest numerem PESEL z oznaczeniem potwierdzającym korzystanie z ochrony czasowej przez uprawnioną osobę.
W 2026 r. ma to szczególne znaczenie, ponieważ zgodnie z obowiązującymi zasadami osoby posiadające status UKR mogą legalnie przebywać w Polsce do 4 marca 2027 r. Pobyt został przedłużony automatycznie.
Nie należy jednak utożsamiać legalnego pobytu z automatycznym dostępem do kredytu hipotecznego.
Bank ma własną politykę kredytową i może określać:

• jakie dokumenty pobytowe akceptuje;
• jak długo klient powinien mieszkać w Polsce;
• jak długo powinien pracować;
• jakiego okresu zatrudnienia wymaga;
• czy akceptuje klienta korzystającego z ochrony czasowej;
• jakiego dodatkowego dokumentu tożsamości wymaga.

Dlatego odpowiedź na pytanie „czy PESEL UKR wystarczy do kredytu hipotecznego?” zależy od banku.
Sam PESEL nie potwierdza również wysokości dochodów ani zdolności kredytowej.

Od 4 maja 2026 r. można składać wnioski o wydanie specjalnej karty pobytu CUKR, przeznaczonej dla uprawnionych osób korzystających wcześniej z ochrony czasowej.
Karta CUKR potwierdza udzielenie zezwolenia na pobyt czasowy na okres 3 lat. Wnioski składa się elektronicznie za pomocą Modułu Obsługi Spraw.
Może ubiegać się o nią osoba spełniająca ustawowe warunki, w tym dotyczące posiadania statusu UKR w określonym okresie.
Z punktu widzenia kredytu hipotecznego trzyletni dokument pobytowy może ułatwiać wykazanie stabilności sytuacji w Polsce, ale nie można zakładać, że karta CUKR automatycznie zapewni dostęp do kredytu.
To bank decyduje, jakie dokumenty uznaje przy analizie hipotecznej.
Nadal trzeba spełnić wszystkie pozostałe wymagania dotyczące m.in.:

• dochodu;
• zatrudnienia;
• historii kredytowej;
• wkładu własnego;
• zdolności do spłaty.

Dokładna lista zależy od banku, ale dokumenty można podzielić na kilka podstawowych grup.
Dokumenty osobowe i pobytowe mogą obejmować:

• paszport;
• kartę pobytu;
• kartę CUKR;
• dokumenty potwierdzające inny tytuł pobytowy;
• numer PESEL;
• potwierdzenie statusu UKR – jeżeli jest istotne dla konkretnej procedury.

Dokumenty dotyczące dochodu mogą obejmować:

• umowę o pracę;
• zaświadczenie od pracodawcy;
• wyciągi z rachunku bankowego;
• dokumenty podatkowe;
• dokumentację działalności gospodarczej;
• inne dokumenty potwierdzające regularne wpływy.

Bank może również poprosić o informacje dotyczące wcześniejszego zatrudnienia.
Do tego dochodzi standardowa dokumentacja nieruchomości, m.in. umowa przedwstępna, numer księgi wieczystej czy dokumenty dewelopera.
Jeżeli dokument został wydany w Ukrainie i sporządzony po ukraińsku, bank może wymagać jego tłumaczenia.
Nie warto przygotowywać wszystkich możliwych dokumentów „na zapas”. Najlepiej najpierw ustalić listę banków, w których wniosek rzeczywiście ma szansę zostać zaakceptowany, a następnie kompletować dokumentację zgodnie z ich wymaganiami.

Może tego wymagać.
Dokument w języku ukraińskim nie zawsze będzie mógł zostać wykorzystany bez tłumaczenia.
Zakres zależy od polityki banku i rodzaju dokumentu.
Tłumaczenie może być potrzebne np. w przypadku:

• zagranicznego dokumentu dotyczącego dochodów;
• raportu kredytowego;
• dokumentów podatkowych;
• umowy zatrudnienia zawartej z zagranicznym pracodawcą;
• dokumentów dotyczących stanu cywilnego lub majątku.

Bank może również określić, czy wystarczy standardowe tłumaczenie, czy wymagane będzie tłumaczenie przysięgłe.
Inne wymagania obowiązują przy postępowaniu o zezwolenie MSWiA. W tym przypadku dokumenty sporządzone w języku obcym należy złożyć wraz z tłumaczeniem przysięgłym sporządzonym przez tłumacza wpisanego na listę Ministra Sprawiedliwości.

Najłatwiejsza do oceny jest zazwyczaj sytuacja klienta zatrudnionego w Polsce na podstawie umowy o pracę i otrzymującego wynagrodzenie w złotych.
Nie oznacza to jednak, że jest to jedyne akceptowane źródło dochodu.
W zależności od banku możliwe mogą być również:

• umowa na czas określony;
• umowa cywilnoprawna;
• jednoosobowa działalność gospodarcza;
• dochody uzyskiwane z działalności prowadzonej w Polsce;
• inne regularne źródła dochodu.

Bank analizuje nie tylko wysokość zarobków, lecz również ich stabilność.
Osoba zarabiająca dużo, ale pracująca od bardzo niedawna albo osiągająca nieregularne dochody, nie zawsze będzie miała lepszą zdolność niż klient z nieco niższymi, ale stabilnymi wpływami.

Nie istnieje jedna zasada mówiąca, że każdy obywatel Ukrainy musi pracować dla polskiego pracodawcy, aby otrzymać kredyt.
W praktyce jest to jednak znacznie łatwiejsza sytuacja.
Jeżeli klient:

• mieszka w Polsce;
• pracuje w Polsce;
• rozlicza tutaj podatki;
• otrzymuje wynagrodzenie na polski rachunek;
• zarabia w złotych,

jego sytuacja jest dla banku prostsza do zweryfikowania.
Znacznie trudniej może być w przypadku osoby, która mieszka w Polsce, ale pracuje dla firmy zagranicznej i otrzymuje wynagrodzenie w innej walucie.
W takiej sytuacji liczba banków dostępnych dla klienta może się istotnie zmniejszyć.

Waluta dochodu ma przy kredycie hipotecznym bardzo duże znaczenie.
Zgodnie z rekomendacjami nadzorczymi bank powinien udzielać klientowi detalicznemu kredytu hipotecznego w walucie, w której osiąga on dochód służący spłacie tego zobowiązania. Przy dochodach w kilku walutach istotna jest waluta, w której klient uzyskuje największą część dochodów uwzględnianych przy badaniu zdolności.
Dlatego obywatel Ukrainy zarabiający w Polsce w złotych znajduje się zwykle w znacznie prostszej sytuacji, jeśli chce zaciągnąć standardowy kredyt hipoteczny w PLN.
Problem może pojawić się, gdy większość dochodów pochodzi np. z Ukrainy i wypłacana jest w hrywnach.
Nawet wysokie zarobki w walucie, w której bank nie oferuje kredytów hipotecznych, mogą ograniczyć dostępność finansowania.

Tak, ale bank będzie oceniał działalność podobnie jak przy innych przedsiębiorcach.
Znaczenie mają przede wszystkim:

• okres prowadzenia firmy;
• wysokość dochodów;
• sposób opodatkowania;
• regularność wpływów;
• branża;
• zobowiązania firmy i właściciela.

Jeżeli działalność prowadzona jest w Polsce i dochody są rozliczane w złotych, sytuacja może być łatwiejsza do przeanalizowania.
Bank może zażądać m.in. zeznań podatkowych, dokumentów księgowych, wyciągów z rachunku firmowego oraz informacji o niezaleganiu z podatkami i składkami.
Minimalny wymagany okres prowadzenia działalności zależy od konkretnej instytucji.

Nie jest konieczne wcześniejsze posiadanie kredytu w Polsce, aby ubiegać się o hipotekę.
Brak historii kredytowej nie jest tym samym co zła historia.
Jeżeli klient od niedawna mieszka w Polsce i nigdy wcześniej nie korzystał tutaj z kredytu, bank może nie mieć wielu informacji dotyczących jego wcześniejszych zachowań płatniczych.
W takim przypadku większe znaczenie mogą mieć:

• stabilność zatrudnienia;
• wysokość dochodu;
• poziom oszczędności;
• wkład własny;
• aktualne zobowiązania;
• dokumenty dotyczące historii finansowej za granicą.

Bank może również poprosić o informacje dotyczące zobowiązań zaciągniętych w Ukrainie.

Może wymagać przedstawienia dodatkowej dokumentacji dotyczącej historii finansowej klienta.
Nie każdy bank i nie przy każdym wniosku będzie stosował identyczne zasady.
Jeżeli klient ma kredyty lub inne zobowiązania w Ukrainie, powinien poinformować o nich bank.
Zagraniczne zobowiązanie nadal obciąża przecież domowy budżet i może mieć wpływ na zdolność kredytową.
W przypadku dokumentów po ukraińsku bank może poprosić o ich tłumaczenie.
Ukrywanie zagranicznych zobowiązań nie jest dobrym rozwiązaniem – bank może wymagać oświadczenia dotyczącego wszystkich posiadanych kredytów i innych zobowiązań finansowych.

Obywatel Ukrainy musi posiadać wkład własny zgodny z warunkami konkretnego kredytu hipotecznego.
Nie ma jednej zasady, zgodnie z którą każdy Ukrainiec musi automatycznie wnosić większy wkład własny niż obywatel Polski.
Bank może jednak indywidualnie ograniczać maksymalny poziom finansowania w sytuacjach, które ocenia jako bardziej ryzykowne.
W praktyce znaczenie mogą mieć:

• rodzaj pobytu;
• dochód;
• waluta wynagrodzenia;
• rodzaj zatrudnienia;
• historia współpracy z bankiem;
• rodzaj nieruchomości;
• ogólny profil ryzyka klienta.

Przy zakupie mieszkania warto posiadać również dodatkowe oszczędności poza samym wkładem własnym.
Do zapłacenia mogą być m.in.:

• opłaty notarialne;
• opłaty sądowe;
• koszt wyceny;
• ubezpieczenia;
• tłumaczenia dokumentów;
• opłaty związane z zezwoleniem MSWiA, jeżeli jest wymagane.

W wielu przypadkach tak.
Obywatel Ukrainy jest cudzoziemcem spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego, ale przepisy przewidują zwolnienie przy zakupie określonych nieruchomości.
Zezwolenia nie wymaga m.in. nabycie przez cudzoziemca samodzielnego lokalu mieszkalnego położonego poza strefą nadgraniczną.
Oznacza to, że obywatel Ukrainy kupujący standardowe mieszkanie np. w Warszawie, Krakowie, Wrocławiu, Poznaniu czy Łodzi co do zasady nie musi uzyskiwać zgody MSWiA tylko z powodu swojego obywatelstwa.
Zwolnienie obejmuje również udział w nieruchomości wspólnej związany z własnością mieszkania.
Nie należy jednak automatycznie przenosić tej zasady na każdy rodzaj nieruchomości.

Tu sytuacja jest inna niż przy standardowym mieszkaniu.
Kupując dom jednorodzinny, nabywca najczęściej staje się również właścicielem gruntu.
A właśnie zakup gruntu przez obywatela państwa spoza EOG może wymagać zezwolenia MSWiA, jeżeli nie występuje inne ustawowe zwolnienie.
Dlatego obywatel Ukrainy zainteresowany domem powinien przed podpisaniem umowy dokładnie sprawdzić:

• status nieruchomości;
• rodzaj gruntu;
• lokalizację;
• powierzchnię;
• swoją podstawę pobytu;
• ewentualne zwolnienie ustawowe.

Sytuacji domu z działką nie warto traktować tak samo jak zakupu mieszkania w budynku wielorodzinnym.

Może, ale trzeba rozdzielić dwie kwestie.
Pierwszą jest możliwość uzyskania finansowania bankowego.
Drugą – prawo do nabycia samej nieruchomości.
Jeżeli obywatel Ukrainy chce kupić działkę budowlaną, może potrzebować zezwolenia MSWiA, chyba że spełnia warunki jednego ze zwolnień przewidzianych przepisami.
Dodatkowe ograniczenia mogą dotyczyć nieruchomości rolnych oraz nieruchomości położonych w strefie nadgranicznej.
Dlatego przy zakupie gruntu analiza powinna rozpocząć się od kwestii prawnej, a dopiero następnie od wyboru kredytu.

Zasada ogólna mówi, że cudzoziemiec spoza EOG i Szwajcarii nabywający nieruchomość w Polsce może potrzebować zezwolenia Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji.
Przepisy przewidują jednak liczne wyjątki.
Obywatel Ukrainy nie potrzebuje zezwolenia m.in. przy zakupie samodzielnego lokalu mieszkalnego poza strefą nadgraniczną.
Zwolnienia mogą mieć zastosowanie także w innych sytuacjach, np. po odpowiednio długim okresie pobytu stałego lub pobytu rezydenta długoterminowego UE. Konkretne warunki zależą od podstawy zwolnienia.
Jeżeli kupujesz:

• dom z działką;
• działkę;
• grunt rolny;
• nieruchomość w strefie nadgranicznej,

koniecznie sprawdź obowiązek uzyskania zgody.

Jeżeli zezwolenie jest wymagane, należy złożyć wniosek do Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji.
We wniosku wskazuje się m.in.:

• dane kupującego;
• obywatelstwo;
• informacje dotyczące nieruchomości;
• dane sprzedającego;
• sposób nabycia;
• cel zakupu;
• źródło finansowania.

Cudzoziemiec powinien także wykazać więź z Polską.
Do dokumentów potwierdzających taką więź mogą należeć m.in. dokumenty dotyczące pobytu, związku małżeńskiego z obywatelem Polski czy prowadzenia działalności w Polsce.
Dokumenty obcojęzyczne przedstawiane w tym postępowaniu muszą zostać dołączone wraz z tłumaczeniem przysięgłym.
Według aktualnych informacji MSWiA opłata skarbowa za zezwolenie na nabycie nieruchomości przez cudzoziemca wynosi 1570 zł, a za promesę 98 zł.

Promesa jest przyrzeczeniem wydania zezwolenia na nabycie nieruchomości.
Może mieć znaczenie, gdy klient dopiero planuje zakup i chce wcześniej potwierdzić możliwość przeprowadzenia transakcji.
Nie jest jednak tym samym co zezwolenie.
Promesa może ułatwić organizację procesu kredytowego, zwłaszcza jeżeli zakup dotyczy nieruchomości wymagającej zgody, a bank chce mieć większą pewność, że klient będzie mógł skutecznie nabyć przedmiot zabezpieczenia.

Może ułatwiać sytuację, szczególnie jeśli oboje małżonkowie uzyskują dochody i wspólnie przystępują do kredytu.
Bank będzie mógł wówczas uwzględnić dochody obu osób.
Nie oznacza to jednak automatycznie pozytywnej decyzji.
Nadal analizowane są:

• dochody;
• forma zatrudnienia;
• wydatki;
• zobowiązania;
• historia kredytowa;
• wkład własny;
• nieruchomość.

Małżeństwo z obywatelem Polski może mieć również znaczenie dla obowiązku uzyskania zezwolenia na zakup niektórych nieruchomości. Przepisy przewidują określone zwolnienia dla cudzoziemców będących małżonkami obywateli Polski, jeżeli spełnione są dodatkowe warunki.

Tak, jeżeli bank dopuszcza wspólny wniosek i obie osoby spełniają jego warunki.
Polski współkredytobiorca może zwiększyć zdolność kredytową, jeśli osiąga stabilny dochód.
Trzeba jednak pamiętać, że obie osoby stają się odpowiedzialne za spłatę całego zobowiązania.
Współkredytobiorca nie odpowiada wyłącznie za „swoją połowę” raty.
Bank analizuje również obie osoby pod względem ich:

• dochodów;
• zobowiązań;
• historii kredytowej;
• wieku;
• sytuacji rodzinnej.

Do tego osobno należy ustalić kwestie własności nieruchomości i ewentualnego obowiązku uzyskania zezwolenia przez cudzoziemca.

Może być to znacznie trudniejsze niż przy zatrudnieniu w Polsce.
Najważniejszym problemem może być waluta wynagrodzenia.
Jeżeli klient otrzymuje większość dochodu w hrywnach, a bank oferuje wyłącznie kredyt w złotych, może nie być możliwe udzielenie standardowego kredytu hipotecznego.
Znaczenie mają również:

• możliwość zweryfikowania pracodawcy;
• forma umowy;
• stabilność zatrudnienia;
• sposób rozliczania podatków;
• dokumentowanie wynagrodzenia.

Dlatego bardzo wysokie wynagrodzenie zagraniczne nie zawsze oznacza łatwiejszy dostęp do finansowania.

To zależy od rodzaju świadczenia oraz zasad konkretnego banku.
Bank przede wszystkim ocenia dochody, które uznaje za stabilne i możliwe do uwzględnienia przez odpowiednio długi okres.
Nie należy zakładać, że każde świadczenie otrzymywane przez rodzinę automatycznie zwiększy zdolność kredytową.
Nawet jeśli wpływa na rachunek co miesiąc, bank może potraktować je inaczej niż wynagrodzenie za pracę.
Dlatego zdolność najlepiej liczyć na podstawie dochodów, które konkretny bank rzeczywiście zaakceptuje.

Podstawowy mechanizm nie różni się od oceny polskiego klienta.
Bank porównuje dochody gospodarstwa domowego z jego kosztami i zobowiązaniami.
Uwzględnia m.in.:

• miesięczny dochód netto;
• źródło dochodu;
• liczbę osób w gospodarstwie;
• koszty utrzymania;
• raty innych kredytów;
• limity na rachunkach;
• karty kredytowe;
• alimenty;
• inne stałe zobowiązania;
• okres kredytowania;
• wysokość planowanej raty.

Dodatkowo przy cudzoziemcu mogą pojawić się kwestie dotyczące stabilności pobytu i waluty wynagrodzenia.
Dlatego dwóch klientów o identycznych dochodach może otrzymać zupełnie inną maksymalną kwotę kredytu.

Przede wszystkim warto przygotować sytuację finansową jeszcze przed znalezieniem mieszkania.
Pomóc może:

• dłuższa i stabilna historia zatrudnienia;
• regularne wpływy wynagrodzenia na rachunek;
• dochód w złotych;
• terminowe regulowanie zobowiązań;
• spłata części istniejących kredytów;
• zamknięcie niewykorzystywanych limitów;
• większy wkład własny;
• przygotowanie aktualnych dokumentów pobytowych;
• uporządkowanie dokumentacji zagranicznej.

W przypadku osoby posiadającej PESEL UKR znaczenie może mieć również uporządkowanie statusu pobytowego na dłuższy okres, np. poprzez kartę CUKR, jeżeli klient spełnia warunki jej uzyskania. Nie oznacza to jednak gwarancji kredytu – sposób traktowania dokumentu nadal zależy od banku.

Najpierw należy sprawdzić, czy bank zaakceptuje klienta.
Dopiero potem ma sens porównywanie ceny.
Jeśli spełniasz warunki kilku instytucji, porównaj przede wszystkim:

• oprocentowanie;
• RRSO;
• wysokość raty;
• marżę;
• prowizję;
• wymagany wkład własny;
• całkowity koszt kredytu;
• koszt ubezpieczeń;
• wymagane produkty dodatkowe;
• zasady wcześniejszej spłaty;
• okres kredytowania.

Sprawdź również, czy promocyjne oprocentowanie wymaga korzystania z konta, karty, ubezpieczenia lub wpływu wynagrodzenia.
Przy kredycie hipotecznym różnica pozornie niewielka – np. kilka dziesiątych punktu procentowego w oprocentowaniu – przy wysokiej kwocie i długim okresie spłaty może oznaczać dużą różnicę w całkowitym koszcie.

Klient może spotkać się przede wszystkim z ofertami z okresowo stałą albo zmienną stopą procentową.
Przy okresowo stałej stopie wysokość oprocentowania nie zmienia się przez określony w umowie okres, najczęściej kilka lat.
Po jego zakończeniu bank przedstawia zasady dalszego oprocentowania zgodnie z umową.
Przy oprocentowaniu zmiennym rata może reagować na zmiany wskaźnika stanowiącego część oprocentowania.
Wybór nie powinien zależeć od obywatelstwa, lecz przede wszystkim od:

• poziomu akceptowanego ryzyka;
• domowego budżetu;
• warunków konkretnej oferty;
• planowanego okresu spłaty.

Warto porównać nie tylko początkową ratę, ale również zasady obowiązujące później.

Nie istnieje uniwersalna zasada, zgodnie z którą obywatel Ukrainy musi otrzymać wyższe oprocentowanie wyłącznie ze względu na obywatelstwo.
Ostateczne warunki zależą od konkretnej oferty i profilu klienta.
Wpływ mogą mieć m.in.:

• wysokość wkładu własnego;
• kwota kredytu;
• relacja kredytu do wartości nieruchomości;
• zakup produktów dodatkowych;
• wysokość dochodów;
• ocena ryzyka.

Znacznie częściej różnica między polskim a ukraińskim klientem dotyczy samej dostępności banków i dokumentów wymaganych do wniosku niż prostego cennika „dla cudzoziemca”.
Dlatego warto porównywać oferty dopiero po ustaleniu, które banki rzeczywiście mogą udzielić finansowania.

W przypadku obywatela Ukrainy zdecydowanie warto zacząć od wstępnej analizy możliwości kredytowych.
Pozwala to ustalić:

• które banki mogą zaakceptować klienta;
• jakiego dokumentu pobytowego wymagają;
• jaką kwotę można potencjalnie otrzymać;
• jaki wkład własny będzie potrzebny;
• czy waluta dochodu nie ogranicza możliwości;
• jakich dokumentów będzie wymagał bank.

Dzięki temu można później szukać nieruchomości w odpowiednim przedziale cenowym.
Zmniejsza to również ryzyko podpisania umowy przedwstępnej i wpłacenia zadatku przed upewnieniem się, że kredyt rzeczywiście jest dostępny.

Przy zakupie mieszkania na kredyt nie warto podpisywać umowy przedwstępnej bez wcześniejszego zastanowienia się nad zapisami dotyczącymi finansowania.
Ma to jeszcze większe znaczenie przy cudzoziemcu, ponieważ poza zwykłą zdolnością kredytową pojawiają się dodatkowe kwestie dokumentacyjne.
Przed podpisaniem umowy warto wiedzieć:

• czy przynajmniej kilka banków może przyjąć wniosek;
• jak wygląda sytuacja pobytowa klienta;
• czy potrzebne jest zezwolenie MSWiA;
• jak długo może potrwać jego uzyskanie;
• jakie dokumenty zagraniczne trzeba przetłumaczyć.

Szczególną uwagę warto poświęcić zasadom dotyczącym zadatku i skutkom nieotrzymania kredytu.

Ranking pozwala porównać warunki dostępnych ofert, ale w przypadku obywatela Ukrainy warto przeprowadzić analizę w dwóch etapach.
Najpierw sprawdź dostępność kredytu.
Zweryfikuj:

• jaki dokument pobytowy akceptuje bank;
• czy akceptowany jest PESEL UKR;
• czy akceptowana jest karta CUKR;
• czy wymagana jest tradycyjna karta pobytu;
• jak długo klient powinien pracować w Polsce;
• czy bank zaakceptuje konkretną formę zatrudnienia;
• jaką walutę dochodu akceptuje;
• czy wymaga zagranicznej historii kredytowej.

Dopiero później porównuj cenę kredytu.
Sprawdź:

• RRSO;
• oprocentowanie;
• marżę;
• miesięczną ratę;
• prowizję;
• całkowitą kwotę do zapłaty;
• wymagany wkład własny;
• koszt ubezpieczeń;
• produkty dodatkowe.

Najniższa rata w rankingu nie pomoże, jeśli bank nie zaakceptuje Twojego statusu pobytowego lub źródła dochodu.
Z drugiej strony wybór pierwszego banku, który jest gotowy przyjąć wniosek, również nie musi być najlepszym rozwiązaniem. Jeśli dostępnych jest kilka ofert, warto porównać je na takich samych zasadach jak w przypadku każdego innego kredytu hipotecznego.