Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Wypełnij formularz, a my oddzwonimy do Ciebie!
Trwa wysyłanie formularza...
Dziękujemy!
Formularz został wysłany poprawnie.
Sprawdź swoją zdolność kredytową w innych bankach! Wybierz dodatkowe oferty i zwiększ swoją szansę na kredyt!
Trwa wysyłanie formularza...
Monika Dekrewicz
redaktor Bankier.pl


Kredyt hipoteczny w mBanku ma w sobie wiele cech pożądanych przez osoby decydujące się na wieloletni związek z bankiem. Szeroki wachlarz celów, które mogą nim sfinansować, długi okres spłaty, kredytowanie do 90 proc. wartości nieruchomości i możliwość obniżenia marży - to niektóre parametry tego kredytu.

Na jaki cel kredyt hipoteczny w mBanku?

Kredyt mieszkaniowy z mBanku może być przeznaczony na szereg różnych celów. Poza sfinansowaniem budowy lub zakupu domu, zakupu działki budowlanej czy mieszkania, regulamin przewiduje możliwość kredytowania między innymi:

  • wykupu mieszkania zakładowego lub komunalnego,
  • remontu lub rozbudowy lokalu mieszkalnego czy domu,
  • zakupy działki z rozpoczętą budową budynku mieszkalnego jednorodzinnego,
  • zakupy lokalu użytkowego na potrzeby wynajmu,
  • spłatę zobowiązań w innych bankach.

Kredyt w mBanku może być także potraktowany jako kredyt refinansujący kredyt mieszkaniowy w innym banku zaciągnięty na niekorzystnych dla siebie warunkach. Co więcej, kredyt może być przeznaczony na inne cele, niewyszczególnione w regulaminie, o ile mBank udzieli akceptacji tego wyboru.

Ile i na jak długo można pożyczyć w mBanku?

Bank jako jeden z niewielu na rynku, jest skłonny przyznać kredyt osobom, które dysponują jedynie minimalnym wkładem własnym w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. Oferta powinna przypaść do gustu osobom, którym zależy na szybszym zamieszkaniu we własnym lokum, a nie zgromadziły do tej pory większych oszczędności. Dodatkowym atutem jest brak konieczności opłacania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego – koszt składki ponosi sam bank. 

Maksymalna kwota kredytu może wynosić 2 000 000 zł, za to bank nie rozpatrzy wniosku o kredyt mniejszy niż o wartości 150 000 zł

Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat, przy czym bank zastrzega, że udzieli kredytu tylko tym osobom, które w momencie spłaty kredytu nie przekroczą 67. roku życia.

Klient może się zdecydować na jeden z dwóch wariantów spłaty kredytu – dostępne są raty równe i raty malejące.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny w mBanku?

Jednym z pierwszych kosztów, które ponosi klient w momencie uruchomienia kredytu jest prowizja od jego udzielenia. Jej wysokość może wynosić od 0 do 4,00 proc. kwoty kredytu. 

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne i składa się ze stawki bazowej WIBOR 3M powiększonej o marżę. Marża może zostać obniżona, jeśli klient skorzysta z promocji. 

Obecna wysokość marży dla LTV do 80 proc. wynosi 4,60 proc. lub 2,60 proc. (oferta promocyjna), a dla LTV powyżej 80 proc. 5,10 i 3,10 proc. (oferta promocyjna). 

przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę

Najważniejsze dodatkowe koszty kredytu hipotecznego w mBanku

Rozpatrzenie wniosku kredytowego

0 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 

Składka obciąża bank

Ubezpieczenie pomostowe

Podwyższenie marży o 1,50 p.p.*

Prowizja z tytułu wcześniejszej spłaty

  • spłata częściowa – 0 proc.
  • spłata całkowita – 2,00 proc.**

Prowizja z tytułu prolongaty kredytu

  • 0,5 proc. ***

Wycena nieruchomości

  • działka budowlana, lokal mieszkalny – 400 zł
  • dom jednorodzinny, lokal użytkowy – 700 zł

*pobierane maksymalnie do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej na rzecz banku

**pobierana od kapitału pozostałego do spłaty, obowiązuje tylko przez pierwsze trzy lata spłaty

***pobierana od prolongowanej części kredytu

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Wycena nieruchomości musi być przeprowadzona przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez bank.

Promocja „Zimowa przystań” – warunki oferty

Promocja pozwala na obniżenie marży kredytu hipotecznego w mBanku. Do podstawowych warunków należą: 

  • posiadanie statusu ubezpieczonego w ramach ubezpieczenia na życie w wariancie podstawowym przez okres 5 lat – w przypadku gdy o kredyt wnioskuje więcej niż jedna osoba, każdy z kredytobiorców ma obowiązek podpisać umowę ubezpieczenia. 

Spełnienie tego warunku gwarantuje utrzymanie promocyjnej marży przez cały okres trwania umowy kredytu hipotecznego. Oferta obejmuje kredyty na kwotę nie niższą niż 20 000 zł w przypadku segmentu Intensive lub 100 000 zł, jeśli klient korzysta z rachunku w segmencie Active. Wymagane posiadanie konta z oferty banku. 

Z promocji można skorzystać do 3 lutego 2021 roku.

Ubezpieczenia kredytu hipotecznego w mBanku

Obowiązkowym ubezpieczeniem w przypadku kredytu hipotecznego w mBanku jest ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych i dokonanie cesji praw z umowy ubezpieczenia. Klient, który bierze kredyt na zakup działki budowlanej, jest zwolniony z tego obowiązku. 

Klient musi także opłacać ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Składka ubezpieczenia wyrażona jest procentowo i stanowi podwyżkę marży. Bank nie wymaga od kredytobiorcy podpisania umowy jakiegokolwiek ubezpieczenia osobowego, jednak jeśli klient zdecyduje się na proponowane przez bank ubezpieczenie na życie w ramach promocji "Kredyt z widokiem na przyszłość", może liczyć na niższą marżę, a w efekcie niższe odsetki. 

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku?

Wniosek można złożyć bezpośrednio w oddziale oraz przez infolinię. Możliwe jest wypełnienie wniosku online na stronie banku lub skorzystanie z formularza Bankier.pl. Po jego wypełnieniu z klientem skontaktuje się doradca.

Reprezentatywny przykład kredytu hpotecznego w ramach oferty "Jestem u siebie". Wysokość raty 1874,91 zł Kwota kredytu ( netto) 330 000 zł Okres kredytu w miesiącach 320 Rodzaj raty stała Czy kredyt w ofercie promocyjnej Tak Marża 3,30% WIBOR 3M 0,23% Oprocentowanie nominalne 3,53% Typ nieruchomości lokal mieszkalny Szacowana wartość nieruchomości  400 000 zł Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki 6 miesięcy Odsetki od kredytu 182 674,18 zł Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% czyli zero zł Stawka za ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 8403,70 zł Opłata za ocenę nieruchomości 400 zł Stawka ubezpieczenie nieruchomości Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie w momencie przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem Kredytu). Wysokość składki 5 648,40 zł została policzona w celach poglądowych przy założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A., które będzie obejmowało mieszkanie o wartości 400 000 zł Stawka ubezpieczenia jest stała w całym okresie kredytowania. Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł Całkowity koszt kredytu 196 885,54 zł Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 526 885,54 zł RRSO 3,98%

Ikona informacji Najnowsze poradniki finansowe:

2021-01-11

Formularz SD-Z2. Skuteczne zgłoszenie darowizny

Chociaż nie zawsze zdajemy sobie z tego sprawę, darowizny w rzeczywistości otrzymujemy dosyć często. Warto dowiedzieć się, kiedy należy je zgłosić, aby uniknąć podatku od spadków i darowizn.

2021-01-11

PIT 39: sprzedaż mieszkania a podatek

Sprzedaż mieszkania to poważne wyzwanie. Znalezienie kupca i zamknięcie transakcji to jednak nie wszystko. Trzeba jeszcze uregulować podatek od sprzedaży nieruchomości.

2021-01-11

Progi podatkowe: co trzeba wiedzieć. Ile wynosi drugi próg podatkowy?

Rozliczenie PIT to podstawowy obowiązek podatników. Kluczowe znaczenie będzie miało dla nich poznanie wysokości progów podatkowych – to od nich w dużej mierze zależeć będzie wysokość środków, które powinny znaleźć się na koncie fiskusa.

Rekomendacja S. Jakie zmiany wprowadza rekomendacja S KNF?

Jednym z najważniejszych aspektów rynku bankowego jest zapewnienie bezpieczeństwa zarówno klientom, jak i działającym na nim instytucjom. Znaczne zmiany w tym zakresie wprowadza sporządzona przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacja S.

Kredyt a cross-selling. Czy sprzedaż komplementarna się opłaca?

Podczas udzielania kredytu bank często oferuje klientom możliwość skorzystania z innych produktów. Cross-selling, czyli sprzedaż wiązana, może dać spore oszczędności, jednak w pewnych sytuacjach może wiązać się również z dodatkowymi kosztami.

Kredyt dla pracujących za granicą: jak go dostać i na czym polega?

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób pracuje za granicą i osiąga dochody w innej walucie. Choć często jest to korzystne finansowo, może oznaczać pewne problemy z uzyskaniem kredytu w polskich bankach.

Wynajem mieszkania: podatek. Jak wypełnić PIT 28 krok po kroku

Wynajem mieszkania może być dobrym źródłem dochodów, a świetna koniunktura na rynku zachęca do nowych inwestycji. Z zysków trzeba jednak rozliczyć się z fiskusem.