Kredyt hipoteczny w mBanku ma w sobie wiele cech pożądanych przez osoby decydujące się na wieloletni związek z bankiem. Szeroki wachlarz celów, które mogą nim sfinansować, długi okres spłaty, kredytowanie do 90 proc. wartości nieruchomości i możliwość obniżenia marży - to niektóre parametry tego kredytu.
mBank Kredyt Hipoteczny – warunki udzielenia i spłaty (fot. Katarzyna Waś-Smarczewska / Bankier.pl)
Kredyt mieszkaniowy z mBanku może być przeznaczony na szereg różnych celów. Poza sfinansowaniem budowy lub zakupu domu, zakupu działki budowlanej czy mieszkania, regulamin przewiduje możliwość kredytowania między innymi:
Kredyt w mBanku może być także potraktowany jako kredyt refinansujący kredyt mieszkaniowy w innym banku zaciągnięty na niekorzystnych dla siebie warunkach. Co więcej, kredyt może być przeznaczony na inne cele, niewyszczególnione w regulaminie, o ile mBank udzieli akceptacji tego wyboru.
Bank jako jeden z niewielu na rynku, jest skłonny przyznać kredyt osobom, które dysponują jedynie minimalnym wkładem własnym w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. Oferta powinna przypaść do gustu osobom, którym zależy na szybszym zamieszkaniu we własnym lokum, a nie zgromadziły do tej pory większych oszczędności. Dodatkowym atutem jest brak konieczności opłacania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego – koszt składki ponosi sam bank.
Maksymalna kwota kredytu może wynosić 2 000 000 zł, za to bank nie rozpatrzy wniosku o kredyt mniejszy niż o wartości 150 000 zł
Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat, przy czym bank zastrzega, że udzieli kredytu tylko tym osobom, które w momencie spłaty kredytu nie przekroczą 67. roku życia.
Klient może się zdecydować na jeden z dwóch wariantów spłaty kredytu – dostępne są raty równe i raty malejące.
Jednym z pierwszych kosztów, które ponosi klient w momencie uruchomienia kredytu jest prowizja od jego udzielenia. Jej wysokość może wynosić od 0 do 4,00 proc. kwoty kredytu.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne i składa się ze stawki bazowej WIBOR 3M powiększonej o marżę. Marża może zostać obniżona, jeśli klient skorzysta z promocji.
Obecna wysokość marży dla LTV do 80 proc. wynosi 4,60 proc. lub 2,60 proc. (oferta promocyjna), a dla LTV powyżej 80 proc. 5,10 i 3,10 proc. (oferta promocyjna).
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę|
Najważniejsze dodatkowe koszty kredytu hipotecznego w mBanku |
|
|---|---|
|
Rozpatrzenie wniosku kredytowego |
0 zł |
|
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego |
Składka obciąża bank |
|
Ubezpieczenie pomostowe |
Podwyższenie marży o 1,50 p.p.* |
|
Prowizja z tytułu wcześniejszej spłaty |
|
|
Prowizja z tytułu prolongaty kredytu |
|
|
Wycena nieruchomości |
|
|
*pobierane maksymalnie do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej na rzecz banku **pobierana od kapitału pozostałego do spłaty, obowiązuje tylko przez pierwsze trzy lata spłaty ***pobierana od prolongowanej części kredytu Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl |
|
Wycena nieruchomości musi być przeprowadzona przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez bank.
Promocja pozwala na obniżenie marży kredytu hipotecznego w mBanku. Do podstawowych warunków należą:
Spełnienie tego warunku gwarantuje utrzymanie promocyjnej marży przez cały okres trwania umowy kredytu hipotecznego. Oferta obejmuje kredyty na kwotę nie niższą niż 20 000 zł w przypadku segmentu Intensive lub 100 000 zł, jeśli klient korzysta z rachunku w segmencie Active. Wymagane posiadanie konta z oferty banku.
Z promocji można skorzystać do 24 września 2020 roku.
Obowiązkowym ubezpieczeniem w przypadku kredytu hipotecznego w mBanku jest ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych i dokonanie cesji praw z umowy ubezpieczenia. Klient, który bierze kredyt na zakup działki budowlanej, jest zwolniony z tego obowiązku.
Klient musi także opłacać ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Składka ubezpieczenia wyrażona jest procentowo i stanowi podwyżkę marży. Bank nie wymaga od kredytobiorcy podpisania umowy jakiegokolwiek ubezpieczenia osobowego, jednak jeśli klient zdecyduje się na proponowane przez bank ubezpieczenie na życie w ramach promocji "Kredyt z widokiem na przyszłość", może liczyć na niższą marżę, a w efekcie niższe odsetki.
Wniosek można złożyć bezpośrednio w oddziale oraz przez infolinię. Możliwe jest wypełnienie wniosku online na stronie banku lub skorzystanie z formularza Bankier.pl. Po jego wypełnieniu z klientem skontaktuje się doradca.
Reprezentatywny przykład dla kredytu hipotecznego udzielonego w ramach Promocji „Nie odkładaj marzeń” sporządzony na podstawie art.8 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
Wysokość raty 1 884,71 zł, Kwota kredytu ( netto) 330 000 zł, Okres kredytu w miesiącach 320, Rodzaj raty stała, Czy kredyt w ofercie promocyjnej Tak, Marża 2,90%, WIBOR 3M 0,68%, Oprocentowanie nominalne 3,58%, Typ nieruchomości lokal mieszkalny, Szacowana wartość nieruchomości 400 000 zł, Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki 6 miesięcy, Odsetki od kredytu 185 558,88 zł, Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.pm, Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% czyli zero zł, Stawka za ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 8 407,18 zł, Opłata za ocenę nieruchomości 400 zł, Stawka ubezpieczenie nieruchomości Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana jest indywidualnie w momencie przystępowania do ubezpieczenia (przed uruchomieniem Kredytu). Wysokość składki 5 648,40 zł została policzona w celach poglądowych przy założeniu, że Klient przystąpi do ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez AXA Ubezpieczenia TUiR S.A., które będzie obejmowało mieszkanie o wartości 400 000 zł Stawka ubezpieczenia jest stała w całym okresie kredytowania. Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł. Całkowity koszt kredytu 200 033,46 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 530 033,46 zł RRSO 4,04%.
LtV. Czym jest wskaźnik LtV i jak wpływa na kredyt?
W słowniczku pojęć związanych z kredytem hipotecznym znajduje się wiele pozornie trudnych terminów. Jednym z nich jest LtV (Loan to Value). Choć często pomijany, w rzeczywistości ma olbrzymi wpływ na warunki kredytu.
Rekomendacja S. Jakie zmiany wprowadza rekomendacja S KNF?
Jednym z najważniejszych aspektów rynku bankowego jest zapewnienie bezpieczeństwa zarówno klientom, jak i działającym na nim instytucjom. Znaczne zmiany w tym zakresie wprowadza sporządzona przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacja S.
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – czy warto?
Kredyt hipoteczny kojarzy się z długim okresem spłaty, a co za tym idzie również wysokimi kosztami. Nie zawsze musi tak jednak być. Dobrym sposobem na oszczędności jest wcześniejsza spłata.
Dom czy mieszkanie: co wybrać?
Poszukując własnych czterech kątów, często zastanawiamy się nad tym, czy korzystniejsza okaże się budowa lub zakup domu czy mieszkania. Warto przeanalizować argumenty i wybrać najlepszą opcję.
Prowizja za udzielenie kredytu: czym jest i jak ją obniżyć?
Kredyty wiążą się z wieloma dodatkowymi kosztami. Jednym z podstawowych z nich jest prowizja za udzielenie kredytu. Ta, choć przybiera formę jednorazowej opłaty, może istotnie wpłynąć na wydatki związane z uzyskaniem środków.
Marża kredytu: czym jest i od czego zależy marża banku?
Potencjalni kredytobiorcy zwracają przede wszystkim uwagę na koszty kredytu. Im tańsze zobowiązanie, tym lepsze. Znaczny wpływ na wysokość tej stawki ma marża kredytu.
Kredyt hipoteczny a umowa na czas określony – na jakich zasadach?
W trakcie procedury udzielania kredytu hipotecznego bank uważnie przygląda się sylwetce kredytobiorcy. Jednym z kryteriów będą daty widniejące na umowie o pracę.
