mBank Kredyt hipoteczny – warunki udzielenia i spłaty

Na jaki cel kredyt hipoteczny w mBanku?

Kredyt mieszkaniowy z mBanku może być przeznaczony na szereg różnych celów. Poza sfinansowaniem budowy lub zakupu domu, zakupu działki budowlanej czy mieszkania, regulamin przewiduje możliwość kredytowania między innymi:

wykupu mieszkania zakładowego lub komunalnego,
remontu lub rozbudowy lokalu mieszkalnego czy domu,
zakupy działki z rozpoczętą budową budynku mieszkalnego jednorodzinnego,
zakupy lokalu użytkowego na potrzeby wynajmu,
spłatę zobowiązań w innych bankach.

Kredyt w mBanku może być także potraktowany jako kredyt refinansujący kredyt mieszkaniowy w innym banku zaciągnięty na niekorzystnych dla siebie warunkach. Co więcej, kredyt może być przeznaczony na inne cele, niewyszczególnione w regulaminie, o ile mBank udzieli akceptacji tego wyboru.

Ile i na jak długo można pożyczyć w mBanku?

Bank jako jeden z niewielu na rynku jest skłonny przyznać kredyt osobom, które dysponują jedynie minimalnym wkładem własnym w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. Oferta powinna przypaść do gustu osobom, którym zależy na szybszym zamieszkaniu we własnym lokum, a nie zgromadziły do tej pory większych oszczędności. Dodatkowym atutem jest brak konieczności opłacania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego – koszt składki ponosi sam bank.

Maksymalna kwota kredytu może wynosić 2 000 000 zł, za to bank nie rozpatrzy wniosku o kredyt mniejszy niż o wartości 150 000 zł
Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat, przy czym bank zastrzega, że udzieli kredytu tylko tym osobom, które w momencie spłaty kredytu nie przekroczą 67. roku życia.

Klient może się zdecydować na jeden z dwóch wariantów spłaty kredytu – dostępne są raty równe i raty malejące.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny w mBanku?

Jednym z pierwszych kosztów, które ponosi klient w momencie uruchomienia kredytu, jest prowizja od jego udzielenia. Jej wysokość może wynosić od 0 do 4,00 proc. kwoty kredytu.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być zmienne i składa się wtedy ze stawki bazowej WIBOR 3M powiększonej o marżę. Marża może zostać obniżona, jeśli klient skorzysta z promocji.

Obecna wysokość marży dla LTV do 80 proc. wynosi 6,00 proc. lub 4,00 proc. (oferta promocyjna), a dla LTV powyżej 80 proc. 5,50 i 3,50 proc. (oferta promocyjna).

Oprocentowanie może być także okresowo stałe (na 5 lat, z możliwością przedłużenia).

Najważniejsze dodatkowe koszty kredytu hipotecznego w mBanku
Rozpatrzenie wniosku kredytowego	0 zł
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego	Składka obciąża bank
Ubezpieczenie pomostowe	Podwyższenie marży o 1,50 p.p.*
Prowizja z tytułu wcześniejszej spłaty	spłata częściowa – 0 proc. spłata całkowita – 2,00 proc.**
Prowizja z tytułu prolongaty kredytu	0,5 proc. ***
Wycena nieruchomości	działka budowlana, lokal mieszkalny – 400 zł dom jednorodzinny, lokal użytkowy – 700 zł
pobierane maksymalnie do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej na rzecz banku pobierana od kapitału pozostałego do spłaty, obowiązuje tylko przez pierwsze trzy lata spłaty **pobierana od prolongowanej części kredytu Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Wycena nieruchomości musi być przeprowadzona przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez bank.

Oferta promocyjna mBanku

Bank przygotował trzy warianty promocji:

„Cztery pory roku we własnym m edycja 2” Intensive;
„Cztery pory roku we własnym m edycja 2” Active;
„Cztery pory roku we własnym m edycja 2”.

Wariant Intensive to propocyzja dla osób, które będą korzystać z mKonta Intesive przez minimum 5 lat od uruchomienia kredytu i spłacać z niego raty. Comiesięczne wpływy na rachunku Intensive powinny wynieśc minimum 7000 złotych. Ponadto kredytobiorca powinien wykonać przynajmniej 15 transakcji płatniczych w każdym miesiącu kalendarzowym i przystąpić do ubezpieczenia na życie.

Korzyść: marża promocyjna przy LTV <=80% to 3,30 procent.

W wariancie Active do umowy wpisane zostaną zapisy dotyczące konieczności posiadania dowolnego rachunku w mBanku i spłacania z niego raty. Ponadto konto powinny zasilić wpływy na poziomie min. 5000 złotych. Podobnie jak w opcji Intensive, kredytobiorca powinien wykonać min. 15 transakcji płatniczych z konta w mBanku i przystąpić do ubezpieczenia na życie.

Korzyść: marża promocyjna przy LTV <=80% to 3,40 procent.

Ostatnia propozycja „Cztery pory roku we własnym m edycja 2” to:

konieczność posiadania dowolnego rachunku w mBanku;
zapewnienie comiesięcznych wpływów całego wynagrodzenia lub dwukrotności raty na rachunek mBanku;
przystąpienie do ubezpieczenia na życie.

Korzyść: marża promocyjna przy LTV <=80% to 3,50 procent.

Ubezpieczenia kredytu hipotecznego w mBanku

Obowiązkowym ubezpieczeniem w przypadku kredytu hipotecznego w mBanku jest ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych i dokonanie cesji praw z umowy ubezpieczenia. Klient, który bierze kredyt na zakup działki budowlanej, jest zwolniony z tego obowiązku.

Klient musi także opłacać ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Składka ubezpieczenia wyrażona jest procentowo i stanowi podwyżkę marży. Bank nie wymaga od kredytobiorcy podpisania umowy żadnego ubezpieczenia osobowego, jednak jeśli klient zdecyduje się na proponowane przez bank ubezpieczenie na życie w ramach promocji „Kredyt z widokiem na przyszłość”, może liczyć na niższą marżę, a w efekcie niższe odsetki.

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku?

Wniosek można złożyć bezpośrednio w oddziale oraz przez infolinię. Możliwe jest wypełnienie wniosku online na stronie banku lub skorzystanie z formularza Bankier.pl. Po jego wypełnieniu z klientem skontaktuje się doradca.

Przykład reprezentatywny kredytu hipotecznego

Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie promocyjnej „Mieszkanie na stałe edycja 2” z oprocentowaniem okresowo stałym dla nowego klienta banku, przy następujących założeniach:

Kwota kredytu: 438 000zł;
Wysokość raty: 3 554,62 zł;
Okres kredytu: 300 miesięcy;
Rodzaj raty: równa;
Czy kredyt w promocji? Tak;
Oprocentowanie stałe przez 5 lat: 8,56%;
Marża po 5 latach: 3,30%;
WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu: 5,85%;
Oprocentowanie stałe nominalne: 8,56%;
Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny;
Szacowana wartość nieruchomości: 550 000 zł;
Odsetki od kredytu: 662 249,89 zł;
Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%;
Stawka za ubezpieczenie na życie: za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu, czyli kwota 11 440,07 zł;
Opłata za ocenę nieruchomości 400zł;
Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość składki wyliczana jest, gdy kredytobiorca przystąpi do ubezpieczenia (przed uruchomieniem kredytu). Poglądowa wartość to 4 218,00 zł. Aby ją obliczyć, bank przyjął, że ubezpieczysz się w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 550 000 zł;
Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): jednorazowo 19 zł;
Całkowity koszt kredytu: 682 296,96 zł;
Całkowita kwota do zapłaty: 1 119 296,96 zł;
RRSO 9,68%;
Kalkulacja została dokonana na dzień 05.03.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.