Kredyt hipoteczny w mBanku ma w sobie wiele cech pożądanych przez osoby decydujące się na wieloletni związek z bankiem. Szeroki wachlarz celów, które mogą nim sfinansować, długi okres spłaty, kredytowanie do 90 proc. wartości nieruchomości i możliwość obniżenia marży - to niektóre parametry tego kredytu.

Na jaki cel kredyt hipoteczny w mBanku?

Kredyt mieszkaniowy z mBanku może być przeznaczony na szereg różnych celów. Poza sfinansowaniem budowy lub zakupu domu, zakupu działki budowlanej czy mieszkania, regulamin przewiduje możliwość kredytowania między innymi:

• wykupu mieszkania zakładowego lub komunalnego,
• remontu lub rozbudowy lokalu mieszkalnego czy domu,
• zakupy działki z rozpoczętą budową budynku mieszkalnego jednorodzinnego,
• zakupy lokalu użytkowego na potrzeby wynajmu,
• spłatę zobowiązań w innych bankach.

Kredyt w mBanku może być także potraktowany jako kredyt refinansujący kredyt mieszkaniowy w innym banku zaciągnięty na niekorzystnych dla siebie warunkach. Co więcej, kredyt może być przeznaczony na inne cele, niewyszczególnione w regulaminie, o ile mBank udzieli akceptacji tego wyboru.

Ile i na jak długo można pożyczyć w mBanku?

Bank jako jeden z niewielu na rynku, jest skłonny przyznać kredyt osobom, które dysponują jedynie minimalnym wkładem własnym w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. Oferta powinna przypaść do gustu osobom, którym zależy na szybszym zamieszkaniu we własnym lokum, a nie zgromadziły do tej pory większych oszczędności. Dodatkowym atutem jest brak konieczności opłacania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego – koszt składki ponosi sam bank. 

Maksymalna kwota kredytu może wynosić 2 000 000 zł, za to bank nie rozpatrzy wniosku o kredyt mniejszy niż o wartości 150 000 zł

Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat, przy czym bank zastrzega, że udzieli kredytu tylko tym osobom, które w momencie spłaty kredytu nie przekroczą 67. roku życia.

Klient może się zdecydować na jeden z dwóch wariantów spłaty kredytu – dostępne są raty równe i raty malejące.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny w mBanku?

Jednym z pierwszych kosztów, które ponosi klient w momencie uruchomienia kredytu jest prowizja od jego udzielenia. Jej wysokość może wynosić od 0 do 4,00 proc. kwoty kredytu. 

Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być zmienne i składa się wtedy ze stawki bazowej WIBOR 3M powiększonej o marżę. Marża może zostać obniżona, jeśli klient skorzysta z promocji. 

Obecna wysokość marży dla LTV do 80 proc. wynosi 4,60 proc. lub 2,60 proc. (oferta promocyjna), a dla LTV powyżej 80 proc. 5,10 i 3,10 proc. (oferta promocyjna). 

Oprocentowanie może być także okresowo stałe (na 5 lat, z możliwością przedłużenia). 

Wycena nieruchomości musi być przeprowadzona przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez bank.

Promocja „Twój dom na lata” – warunki oferty

Promocja pozwala na obniżenie marży kredytu hipotecznego w mBanku. Do podstawowych warunków należą: 

• posiadanie statusu ubezpieczonego w ramach ubezpieczenia na życie w wariancie podstawowym przez okres 5 lat – w przypadku gdy o kredyt wnioskuje więcej niż jedna osoba, każdy z kredytobiorców ma obowiązek podpisać umowę ubezpieczenia. 

Spełnienie tego warunku gwarantuje utrzymanie promocyjnej marży przez cały okres trwania umowy kredytu hipotecznego. Oferta obejmuje kredyty na kwotę nie niższą niż 20 000 zł w przypadku segmentu Intensive lub 100 000 zł, jeśli klient korzysta z rachunku w segmencie Active. Wymagane posiadanie konta z oferty banku. 

Oferta dotyczy kredytów hipotecznych z oprocentowaniem zmiennym. 

Z promocji można skorzystać do 3 sierpnia 2021 roku.

Promocja "Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 1" 

Oferta z 5-letnim oprocentowaniem stałym. Po tym okresie możliwe spłacanie kredytu na podstawie oprocentowania stałego lub na podstawie marży powiększonej o stawkę WIBOR 3M. 

Warunki promocji to: 

• posiadanie statusu ubezpieczonego w ramach ubezpieczenia na życie w wariancie podstawowym przez okres 5 lat – w przypadku gdy o kredyt wnioskuje więcej niż jedna osoba, każdy z kredytobiorców ma obowiązek podpisać umowę ubezpieczenia. 

Spełnienie tego warunku gwarantuje utrzymanie promocyjnej marży przez cały okres trwania umowy kredytu hipotecznego. Oferta obejmuje kredyty na kwotę nie niższą niż 20 000 zł w przypadku segmentu Intensive lub 100 000 zł, jeśli klient korzysta z rachunku w segmencie Active. Wymagane posiadanie konta z oferty banku. 

Z promocji można skorzystać do 3 sierpnia 2021 roku.

Ubezpieczenia kredytu hipotecznego w mBanku

Obowiązkowym ubezpieczeniem w przypadku kredytu hipotecznego w mBanku jest ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych i dokonanie cesji praw z umowy ubezpieczenia. Klient, który bierze kredyt na zakup działki budowlanej, jest zwolniony z tego obowiązku. 

Klient musi także opłacać ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Składka ubezpieczenia wyrażona jest procentowo i stanowi podwyżkę marży. Bank nie wymaga od kredytobiorcy podpisania umowy jakiegokolwiek ubezpieczenia osobowego, jednak jeśli klient zdecyduje się na proponowane przez bank ubezpieczenie na życie w ramach promocji "Kredyt z widokiem na przyszłość", może liczyć na niższą marżę, a w efekcie niższe odsetki. 

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku?

Wniosek można złożyć bezpośrednio w oddziale oraz przez infolinię. Możliwe jest wypełnienie wniosku online na stronie banku lub skorzystanie z formularza Bankier.pl. Po jego wypełnieniu z klientem skontaktuje się doradca.

Reprezentatywny przykład kredytu hipotecznego w ramach oferty "Twój dom na lata". Wysokość raty 2464,00 zł Kwota kredytu ( netto) 330 000 zł Okres kredytu w miesiącach 300 Rodzaj raty równa Czy kredyt w ofercie promocyjnej Tak Marża 3,40% WIBOR 3M 0,21% Oprocentowanie nominalne 3,61% Typ nieruchomości lokal mieszkalny Szacowana wartość nieruchomości  400 000 zł Potrzebny czas do ustanowienia hipoteki 6 miesięcy Odsetki od kredytu 174 363,15 zł Podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% czyli zero zł Stawka za ubezpieczenie na życie liczona za okres pierwszych 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 8355,61 zł Opłata za ocenę nieruchomości 400 zł Stawka ubezpieczenie nieruchomości. Wysokość Twojej składki wyliczymy,  gdy przystąpisz do ubezpieczenia  (zanim uruchomimy kredyt).  Poglądowa wartość to 5 987,40zł.  Aby ją obliczyć, założyliśmy, że  ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo  Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie  o wartości 400 000 zł. 
Koszty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł Całkowity koszt kredytu 187 717,26 zł Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 517 717,26 zł RRSO 4,07%

Reprezentatywny przykład kredytu hipotecznego w ramach oferty "Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 1". Kwota kredytu 330 000zł Wysokość raty 2 406,25zł Okres kredytu 300 miesięcy Rodzaj raty równa Czy kredyt w promocji ? tak Oprocentowanie stałe przez 5 lat 4,75% Marża po 5 latach 3,40% WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 0,21% Oprocentowanie stałe nominalne 4,75% Typ nieruchomości Lokal mieszkalny. Szacowana wartość nieruchomości 400 000zł Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy Odsetki od kredytu 197 003,13zł Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 8 033,85zł Opłata za ocenę nieruchomości 400zł Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 5 987,40zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19zł Całkowity koszt kredytu 210 045,63zł Całkowita kwota do zapłaty 540 045,63zł RRSO 5,24%.