Kredyt hipoteczny w mBanku ma w sobie wiele cech pożądanych przez osoby decydujące się na wieloletni związek z bankiem. Szeroki wachlarz celów, które mogą nim sfinansować, długi okres spłaty, kredytowanie do 90 proc. wartości nieruchomości i możliwość obniżenia marży - to niektóre parametry tego kredytu.
Na jaki cel kredyt hipoteczny w mBanku?
Kredyt mieszkaniowy z mBanku może być przeznaczony na szereg różnych celów. Poza sfinansowaniem budowy lub zakupu domu, zakupu działki budowlanej czy mieszkania, regulamin przewiduje możliwość kredytowania między innymi:
- wykupu mieszkania zakładowego lub komunalnego,
- remontu lub rozbudowy lokalu mieszkalnego czy domu,
- zakupy działki z rozpoczętą budową budynku mieszkalnego jednorodzinnego,
- zakupy lokalu użytkowego na potrzeby wynajmu,
- spłatę zobowiązań w innych bankach.
Kredyt w mBanku może być także potraktowany jako kredyt refinansujący kredyt mieszkaniowy w innym banku zaciągnięty na niekorzystnych dla siebie warunkach. Co więcej, kredyt może być przeznaczony na inne cele, niewyszczególnione w regulaminie, o ile mBank udzieli akceptacji tego wyboru.
Ile i na jak długo można pożyczyć w mBanku?
Bank jako jeden z niewielu na rynku, jest skłonny przyznać kredyt osobom, które dysponują jedynie minimalnym wkładem własnym w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. Oferta powinna przypaść do gustu osobom, którym zależy na szybszym zamieszkaniu we własnym lokum, a nie zgromadziły do tej pory większych oszczędności. Dodatkowym atutem jest brak konieczności opłacania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego – koszt składki ponosi sam bank.
Maksymalna kwota kredytu może wynosić 2 000 000 zł, za to bank nie rozpatrzy wniosku o kredyt mniejszy niż o wartości 150 000 zł
Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat, przy czym bank zastrzega, że udzieli kredytu tylko tym osobom, które w momencie spłaty kredytu nie przekroczą 67. roku życia.
Klient może się zdecydować na jeden z dwóch wariantów spłaty kredytu – dostępne są raty równe i raty malejące.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny w mBanku?
Jednym z pierwszych kosztów, które ponosi klient w momencie uruchomienia kredytu jest prowizja od jego udzielenia. Jej wysokość może wynosić od 0 do 4,00 proc. kwoty kredytu.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być zmienne i składa się wtedy ze stawki bazowej WIBOR 3M powiększonej o marżę. Marża może zostać obniżona, jeśli klient skorzysta z promocji.
Obecna wysokość marży dla LTV do 80 proc. wynosi 4,60 proc. lub 2,60 proc. (oferta promocyjna), a dla LTV powyżej 80 proc. 5,10 i 3,10 proc. (oferta promocyjna).
Oprocentowanie może być także okresowo stałe (na 5 lat, z możliwością przedłużenia).
|
Najważniejsze dodatkowe koszty kredytu hipotecznego w mBanku |
|
|---|---|
|
Rozpatrzenie wniosku kredytowego |
0 zł |
|
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego |
Składka obciąża bank |
|
Ubezpieczenie pomostowe |
Podwyższenie marży o 1,50 p.p.* |
|
Prowizja z tytułu wcześniejszej spłaty |
|
|
Prowizja z tytułu prolongaty kredytu |
|
|
Wycena nieruchomości |
|
|
*pobierane maksymalnie do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej na rzecz banku **pobierana od kapitału pozostałego do spłaty, obowiązuje tylko przez pierwsze trzy lata spłaty ***pobierana od prolongowanej części kredytu Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl |
|
Wycena nieruchomości musi być przeprowadzona przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez bank.
Promocja „Spełnij marzenia edycja 8” – warunki oferty
Promocja pozwala na obniżenie marży kredytu hipotecznego w mBanku. Do podstawowych warunków należą:
- posiadanie statusu ubezpieczonego w ramach ubezpieczenia na życie– w przypadku gdy o kredyt wnioskuje więcej niż jedna osoba, każdy z kredytobiorców ma obowiązek podpisać umowę ubezpieczenia,
- zapewnienie wpływu na rachunek w wysokości min. 5000 zł (segment Active) lub 7000 zł (segment Intensive),
- wykonanie min. 15 transakcji na koncie miesięcznie.
Oferta dotyczy kredytów hipotecznych z oprocentowaniem zmiennym.
Z promocji można skorzystać do 31 sierpnia 2022 r.
Promocja "Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 10"
Oferta z 5-letnim oprocentowaniem stałym. Po tym okresie możliwe spłacanie kredytu na podstawie oprocentowania stałego lub na podstawie marży powiększonej o stawkę WIBOR 3M.
Warunki promocji to:
- posiadanie statusu ubezpieczonego w ramach ubezpieczenia na życie – w przypadku gdy o kredyt wnioskuje więcej niż jedna osoba, każdy z kredytobiorców ma obowiązek podpisać umowę ubezpieczenia,
- zapewnienie wpływu na rachunek w wysokości min. 5000 zł (segment Active) lub 7000 zł (segment Intensive),
- wykonanie min. 15 transakcji na koncie miesięcznie.
Z promocji można skorzystać do 31 sierpnia 2022 r.
Ubezpieczenia kredytu hipotecznego w mBanku
Obowiązkowym ubezpieczeniem w przypadku kredytu hipotecznego w mBanku jest ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych i dokonanie cesji praw z umowy ubezpieczenia. Klient, który bierze kredyt na zakup działki budowlanej, jest zwolniony z tego obowiązku.
Klient musi także opłacać ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Składka ubezpieczenia wyrażona jest procentowo i stanowi podwyżkę marży. Bank nie wymaga od kredytobiorcy podpisania umowy jakiegokolwiek ubezpieczenia osobowego, jednak jeśli klient zdecyduje się na proponowane przez bank ubezpieczenie na życie w ramach promocji "Kredyt z widokiem na przyszłość", może liczyć na niższą marżę, a w efekcie niższe odsetki.
Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku?
Wniosek można złożyć bezpośrednio w oddziale oraz przez infolinię. Możliwe jest wypełnienie wniosku online na stronie banku lub skorzystanie z formularza Bankier.pl. Po jego wypełnieniu z klientem skontaktuje się doradca.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego w ofercie promocyjnej „Spełnij marzenia edycja 8” z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kwota kredytu (netto): 380 000 zł; Wysokość raty: 3 658,68 zł; Okres kredytu: 300 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 2,70%; WIBOR 3M: 6,56; Oprocentowanie nominalne: 9,26%; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 450 000 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy; Odsetki od kredytu: 600 594,16 zł; Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 9 969,16 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 486 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 450 000 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu: 617 438,43 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 997 438,43 zł; RRSO: 10,21% Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w ofercie promocyjnej „Spełnij marzenia edycja 8” z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kwota pożyczki (netto): 200 000 zł; Wysokość raty: 2 464,41 zł; Okres pożyczki: 240 miesiące; Rodzaj raty: równa; Czy pożyczka jest w promocji? tak; Marża: 5,75%; WIBOR 3M: 6,56%; Oprocentowanie nominalne: 12,31%; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 400 000 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy; Odsetki od pożyczki: 341 473,20 zł; Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda pożyczki czyli kwota 5 225,72 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt).Poglądowa wartość to 2 788,80 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 349 669,12 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 549 669,12 zł; RRSO: 13,65% Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w ofercie promocyjnej „Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 10” z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Kwota kredytu 380 000zł ;Wysokość raty 3 746,43 zł; Okres kredytu 300 miesięcy; Rodzaj raty równa; Czy kredyt w promocji ? tak; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 9,58%; Marża po 5 latach 2,70%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 6,56%; Oprocentowanie stałe nominalne 9,58%; Typ nieruchomości Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości 450 000zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy ;Odsetki od kredytu 626 478,69 zł ;Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. ;Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% ;Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 9 984,68 zł ;Opłata za ocenę nieruchomości 400zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 486,00 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 450 000 zł; Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19zł; Całkowity koszt kredytu 643 338,37 zł ;Całkowita kwota do zapłaty 1 023 338,37 zł; RRSO 10,59%; Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w propozycji promocyjnej „Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 10” z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Kwota pożyczki (netto): 200 000 zł; Wysokość raty: 2 510,96 zł; Okres pożyczki: 240 miesiące; Rodzaj raty: równe; Czy pożyczka jest w promocji? tak; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 12,63 %; Marża po 5 latach 5,75 %; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 6,56%; Oprocentowanie stałe nominalne 12,63 % Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 400 000 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy; Odsetki od pożyczki: 352 629,80 zł; Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda pożyczki czyli kwota 5 233,41 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 2 788,80 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 361 071,01 zł ;Całkowita kwota do zapłaty: 561 071,01 zł; RRSO: 14,05% Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2022r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w propozycji standardowej z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Kwota kredytu 927.500,00 zł ;Wysokość raty
8.200,01 zł; Okres kredytu 246 miesięcy; Rodzaj raty równe; Czy kredyt w promocji? nie; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 8,88%; Marża po 5 latach 2,00%; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 6,56%; Oprocentowanie stałe nominalne 8,88%; Typ nieruchomości Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości 1.200.000,00 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy ;Odsetki od kredytu 1.089.850,58 zł ;Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. ;Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu 0,00% ; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 300 zł; Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana w oparciu o oświadczenie klienta i średnio wynosi: 400 zł rocznie. Poglądowa wartość ubezpieczenia za cały okres kredytowania to 8.400,00 zł; Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19zł; Całkowity koszt kredytu 1.098.269,58 zł ;Całkowita kwota do zapłaty 2.025.769,58 zł; RRSO 9,32%; Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w propozycji standardowej z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kwota kredytu (netto): 927 500 zł; Wysokość raty: 10.386,50 zł; Okres kredytu: 246 miesięcy; Rodzaj raty: malejąca; Czy kredyt jest w promocji? nie; Marża: 2,00%; WIBOR 3M: 6,56%; Oprocentowanie nominalne: 8,56%; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 1.200.000 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy; Odsetki od kredytu: 817.095,56 zł; Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 300zł; Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana w oparciu o oświadczenie klienta i średnio wynosi: 400 zł rocznie. Poglądowa wartość ubezpieczenia za cały okres kredytowania to 8.400,00 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu 825.514,56 zł ;Całkowita kwota do zapłaty: 1.753.014,56 zł; RRSO: 8,99% Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2022r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w propozycji standardowej z oprocentowaniem okresowo stałym, przy następujących założeniach: Kwota pożyczki (netto): 200 000 zł; Wysokość raty: 2 802,04 zł; Okres pożyczki: 240 miesiące; Rodzaj raty: równe; Czy pożyczka jest w promocji? nie; Oprocentowanie stałe przez 5 lat 14,63%; Marża po 5 latach 7,75 %; WIBOR 3M na dzień sporządzenia przykładu 6,56%; Oprocentowanie stałe nominalne 14,63% Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 400 000 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy; Odsetki od pożyczki: 421 122,27 zł; Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania) Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt).Poglądowa wartość to 2 788,80 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 400 000zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) –jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 424 330,07 zł ;Całkowita kwota do zapłaty: 624 330,07 zł; RRSO: 15,97% Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2022r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki hipotecznej w propozycji standardowej z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kwota pożyczki (netto): 866 800 zł; Wysokość raty: 11 931,05 zł; Okres pożyczki: 183 miesiące; Rodzaj raty: malejąca; Czy pożyczka jest w promocji? nie; Marża: 3,4%; WIBOR 3M: 6,56%; Oprocentowanie nominalne: 9,96%; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 1 700 000 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy; Odsetki od pożyczki: 661 888,77 zł; Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie pożyczki: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat: brak; Opłata za ocenę nieruchomości: 300 zł; Wysokość składki za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wyliczana w oparciu o oświadczenie klienta i średnio wynosi: 400 zł rocznie. Poglądowa wartość ubezpieczenia za cały okres kredytowania to 6 400,00 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt pożyczki: 668 307,77 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 1 535.107,77 zł; RRSO: 10,52% Kalkulacja została dokonana na dzień 03.06.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
To nie jest oferta. Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, otrzymasz kredyt w mBanku. Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku SA znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz w Regulaminie Promocji „Spełnij marzenia edycja 8” dostępnych na: www.mBank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/wez-kredyt-hipoteczny/ oraz na: www.mBank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/pozyczka-hipoteczna/