Kredyt na remont – domu, mieszkania. Rodzaje pożyczek

Wydatki remontowe można sfinansować na wiele sposobów. Jednym z nich jest kredyt. Mamy do wyboru kilka możliwości, chociaż w ofertach banków raczej nie znajdziemy produktów przygotowanych specjalnie z myślą o takim zadaniu.

Pierwszym krokiem w wyborze kredytu na remont mieszkania powinno być oszacowanie potrzeb finansowych. Przygotowanie wstępnego kosztorysu przyda się w każdej sytuacji, nawet jeśli okaże się, że nie musimy w ogóle sięgać po pożyczane środki.

Karta kredytowa, limit kredytowy – na małe remontowe przedsięwzięcia

Jeśli planujemy niewielki zakres prac, a budżet mieści się w granicach kilkunastu tysięcy złotych, najlepszym i najszybszym sposobem sfinansowania inwestycji może okazać się karta kredytowa lub limit kredytowy w rachunku osobistym. Karty kredytowe mają w tym przypadku kilka dodatkowych zalet – niektóre plastiki wydawane wspólnie z sieciami marketów budowlanych uprawniają do rabatów przy zakupach i dają inne korzyści. Proces wnioskowania o taki kredyt jest zwykle dość prosty i nie jest wymagane żadne zabezpieczenie.

Limit kredytowy w rachunku i karta kredytowa to elastyczne sposoby pożyczania. Nie ma sztywnego harmonogramu rat – możemy pozbywać się zadłużenia w odpowiednim dla naszych możliwości tempie. Wadą tej opcji są jednak koszty. Takie kredytu należą do najdroższych źródeł pieniądza, a szczególną uwagę powinniśmy zwrócić, oprócz oprocentowania, na opłaty i prowizje, które towarzyszą odnowieniu limitu oraz transakcjom gotówkowym (w przypadku kart).

Kredyt gotówkowy – remont mieszkania bez wielkiego rozmachu

Gdy budżet na remont domu lub mieszkania przekracza dwu-, trzykrotność naszych miesięcznych dochodów, warto rozważyć skorzystanie z kredytu gotówkowego. Zaciągając takie zobowiązanie, nie musimy deklarować na jaki cel przeznaczymy pieniądze. Można z nich zatem pokrywać zarówno wydatki gotówkowe (np. wynagrodzenie dla wykonawców), jak i zakupy wykonywane z użyciem kart płatniczych.

Zaletą kredytu gotówkowego jest stosunkowo prosta procedura. Bank po złożeniu kompletnego wniosku wyda decyzję w ciągu kilku dni, a w niektórych przypadkach (np. kredytów internetowych) – nawet w kilkanaście minut. Pieniądze znajdą się na naszym rachunku szybko i będziemy mogli przystąpić do koniecznych zakupów.

Kredyty gotówkowe bywają bardziej kosztowne niż finansowanie za pomocą karty kredytowej lub limitu w rachunku. Warto zwrócić uwagę na opłaty, prowizje oraz dodatkowe ubezpieczenia, które mogą mu towarzyszyć. Czasem są one przeważającym elementem w całkowitym koszcie kredytu, a oprocentowanie służy wyłącznie jako „wabik” na klientów.

Sprawdź: Na czym polega kredyt preferencyjny?

Pożyczka hipoteczna – na poważne remonty

Jeśli zakładamy, że remont domu lub mieszkania pochłonie poważną kwotę, powinniśmy rozważyć skorzystanie z kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej. Te dwa produkty dzieli m.in. kwestia celu wydatkowanych środków. W przypadku kredytu bank oczekuje, że pieniądze zostaną przeznaczone na cel mieszkaniowy (w tym mieści się remont lub np. adaptacja pomieszczeń na cele mieszkalne). Kredytodawca będzie wymagał m.in. kosztorysu prac i przedstawienia dodatkowych dokumentów związanych z projektowaną inwestycją.

W przypadku pożyczki hipotecznej cel wydatkowania pieniędzy nie jest weryfikowany. Możemy przeznaczyć ja na dowolne wydatki, w tym remontowe, ale trudne do udokumentowania. Pożyczka hipoteczna jest jednak droższa niż kredyt mieszkaniowy. Różnica w oprocentowaniu będzie sięgać kilku punktów procentowych.

W przypadku kredytów i pożyczek hipotecznych warto pamiętać o dodatkowych kosztach związanych z takim finansowaniem. Bank musi wycenić nieruchomość, a także wpisać hipotekę w księdze wieczystej. Kredytodawca może nie chcieć zabezpieczyć się na mieszkaniu lub domu, jeśli jest ono już obciążone hipoteką. Proces starania się o taki produkt jest także znacznie dłuższy niż w przypadku kredytu gotówkowego – może trwać nawet kilka miesięcy. W zamian jednak otrzymujemy finansowanie najtańsze z możliwych, a spłata zobowiązania może być rozłożona na kilkanaście lat.