Podobne sytuacje to codzienność. Nie chodzi o to, że bank chce Ci coś wcisnąć. Jasne, każdy chce zarobić. Jednak instytucje finansowe przy okazji chcą maksymalnie ograniczyć ryzyko inwestycji. W związku z tym pojawiają się produkty, które podnoszą bezpieczeństwo transakcji, ale także takie, które mogą Ci się przydać.
W artykule przybliżymy, jakie produkty mogą pojawić się przy okazji ubiegania się o kredyt. Przybliżymy, jakie rozwiązania są obowiązkowe, jakie mogą mieć alternatywę i te, na które nie musisz się decydować. Do dzieła!
Przeczytaj także: Czy opłaca się brać kredyt hipoteczny po czterdziestce?
Dodatkowa sprzedaż, czyli cross-sell przy udzielaniu kredytu
Na chwilę odwróćmy nieco sytuację. Wyobraź sobie, że prowadzisz sklep ze sprzętem komputerowym i przychodzi do Ciebie klient po laptopa. Po wyborze parametrów urządzenia możesz zamknąć transakcję i pożegnać się z klientem. Masz też szansę zwiększyć wartość transakcji i zarobić więcej.
Niezależnie od tego, czy klient płaci gotówką, czy korzysta z kredytu ratalnego, możesz mu dosprzedać przydatne akcesoria. Do laptopa przyda się torba i myszka, a mokre chusteczki pomogą utrzymać sprzęt w czystości. Czy to oznacza, że jako sprzedawca wciskasz coś klientowi, czy raczej pomagasz mu najpierw odkryć, a później zaspokoić jego potrzeby?
Przeczytaj także: Skąd wziąć pieniądze?
Cross-sell – koszty i korzyści dla klientów
Patrząc na wcześniej przykład sprzedawcy komputerów, można powiedzieć, że podobnie sytuacja wygląda z bankami. Towarem jest pieniądz, a dodatkowe akcesoria do kredytu hipotecznego, to konto osobiste, karta kredytowa czy kredyt gotówkowy na remont.
Po uruchomieniu finansowania nie będziesz mieć już tylu oszczędności, co wcześniej, a koszty notarialne i innye wydatki związane z zakupem mieszkania mogą wydrenować portfel. Mając kartę kredytową, możesz mądrze zarządzać długiem do czasu dodatkowych wpływów, np. z tytułu wynagrodzenia.
(pixabay/stevepb) Kredyt gotówkowy pomoże Ci wyremontować i wyposażyć mieszkanie. Jeśli brakuje Ci gotówki, to jej zebranie i stopniowe wykańczanie nieruchomości może potrwać wiele miesięcy. Możesz też zamknąć remont w jeden lub dwa miesiące i zamieszkać w komfortowych warunkach.
Wszystkie tego typu produkty generują dodatkowe koszty. Trzeba się z tym dosłownie liczyć, aby umiejętnie zarządzać domowymi finansami. Zdecyduj się na sprzedaż wiązaną, jeśli korzyści przewyższają koszty. Dla przykładu: jeśli różnica w racie po obniżeniu marży będzie wyższa niż miesięczna składka ubezpieczenia, to warto taki wariant rozważyć.
Przeczytaj także: Kredyt hipoteczny: Oprocentowanie stałe czy zmienne – co się bardziej opłaca?
Kredyt gotówkowy bez dodatkowych produktów?
Jeśli potrzebujesz pieniędzy, masz zdolność kredytową i dobrą historię spłat, to najpewniej uzyskasz finansowanie w „swoim” banku przy minimum formalności. Nie musisz decydować się też na żadne dodatkowe produkty.
Co ważne, sam kredyt bez zakładania konta bankowego lub konieczności korzystania z innych produktów, możesz znaleźć także w innych bankach. Oferty instytucji finansowych są bardzo różne i łatwo znajdziesz to, czego potrzebujesz bez zbędnych dodatków.
Warto zaznaczyć, że banki są w stanie zaoferować tańszy kredyt nowym klientom. Z promocji można skorzystać pod pewnymi warunkami. Jeśli są one proste do spełnienia jak np. otwarcie konta bankowego i aktywne korzystanie z karty (np. min. pięć transakcji w miesiącu), i możesz dzięki nim obniżyć marżę, to warto policzyć czy to się opłaca.
Przeczytaj także: Ile się czeka na kredyt gotówkowy?
Przy kredycie hipotecznym nie zrezygnujesz ze wszystkich produktów
Kredyt hipoteczny to duże zobowiązanie zaciągane na długi okres. Dla banku to spore ryzyko, bo na dobrą sprawę nikt nie wie, co Ci się przez te wszystkie lata przydarzy. Niepewność generuje ryzyko, a banki nie lubią go i dlatego muszą się odpowiednio zabezpieczyć. Jak to robią?
Ubezpieczenie nieruchomości
Zalanie przez sąsiada lub pożar to sytuacje losowe, które trudno przewidzieć. Zniszczona nieruchomość lub taka niezdatna do użytku to problem dla Ciebie i banku. Ubezpieczenie mieszkania lub domu minimalizuje ryzyko i w razie wystąpienia sytuacji losowej, umożliwia przywrócenie jej do stanu pierwotnego.
(pixabay/mastersenaiper) Ubezpieczenie pomostowe
Ubezpieczenie pomostowe to obowiązkowy koszt, który trzeba ponieść do momentu wpisania hipoteki banku do księgi wieczystej. Polisa stanowi zabezpieczenie dla banku udzielającego kredytu, który otrzymuje ochronę od firmy ubezpieczeniowej.
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego
Decydując się na kredyt hipoteczny, trzeba wnieść minimum 20% wartości kredytu. Jeśli nie masz tych pieniędzy, to bank i możesz udzielić transakcji, ale pod warunkiem dodatkowego zabezpieczenia, jakim jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. To zabezpieczenie banku, w sytuacji, gdy nie masz wystarczającej kwoty udziału własnego.
Ubezpieczenie na życie
Koleje losu mogą sprawić, że w razie choroby lub śmierci ubezpieczenie pokryje kwotę kredytu pozostałą do spłaty. Jest to zabezpieczenie nie tylko istotne z punktu widzenia banku, ale także Twoich bliskich. Nagła śmierć partnera lub partnerki (lub Twoja) to potworna strata, ale i wyzwanie natury finansowej. Jedna pensja na utrzymanie mieszkania i dzieci może nie wystarczyć. W tych trudnych okolicznościach ubezpieczenie na życie jest poduszką, która chroni przed poważniejszymi problemami.
Otwarcie konta osobistego
Bank, który pożycza dużą sumę pieniędzy, chce wiedzieć, jak wyglądają finanse pożyczkobiorcy. Dlatego częstym warunkiem przy okazji wnioskowania o kredyt hipoteczny, jest otwarcie rachunku bankowego w danej instytucji finansowej. Przeważnie to na tym rachunku muszą być zapewnione środki do spłaty raty.
Otwarcie konta osobistego przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny to powszechna praktyka. Dobra wiadomość jest taka, że przy okazji możesz na tym zarobić. Jak? Sprawdź ranking kont osobistych. Być może bank, w którym ubiegasz się o finansowanie, ma promocje, dzięki której otrzymasz nawet kilkaset złotych premii.
(pixabay/fernandozhiminaicel) Nieobowiązkowe produkty przy kredycie
Ubezpieczenie od utraty pracy to produkt oferowany, jako opcjonalny. Oznacza, że nie musisz się na niego decydować, jeśli nie ochroni Cię należycie i nie zabezpieczy Twoich potrzeb. Karta kredytowa też nie jest obowiązkowa, jeśli nie zamierzasz z niej korzystać. Zdarza się, że dzięki niej możesz uzyskać lepsze warunki kredytowania, ale zazwyczaj jej posiadanie wiąże się z opłatami.
Dodatkowe produkty przy Twoim kredycie
Najwięcej produktów, które są wymagane przy udzielaniu kredytu, wiąże się z finansowaniem nieruchomości. Niski wkład własny, ubezpieczenie pomostowe, mieszkania i na życie, to obowiązkowe instrumenty finansowe przy takich transakcjach. Niektóre z nich możesz traktować, jako smutny obowiązek, ale inne zapewniają realną wartość, np. ochronę na wypadek sytuacji losowych.
Istnieją także produkty, z których nie musisz korzystać. Choć wiążą się one z dodatkowymi kosztami, to banki są w stanie obniżyć inne warunki, jeśli się na nie zdecydujesz. W tym miejscu oceń, czy dane rozwiązanie jest dla Ciebie atrakcyjne (czy się opłaca) i na tej podstawie podejmij decyzję.
Dodatkowe produkty bankowe mogą być obowiązkowe lub opcjonalne. Zazwyczaj zabezpieczają one interesy Twoje i banku. Innym razem to dodatki, z których możesz zrezygnować, jeśli nie spełniają one Twoich potrzeb. Niemniej jednak w każdym wypadku warto poznać dostępne możliwości i je przeanalizować. Dzięki temu łatwiej podejmiesz decyzję czy w danym momencie potrzebujesz danego rozwiązania.
Komentarze