Kredyt na pompę ciepła – ranking Grudzień 2025

Na rynku dostępne jest kilka możliwości sfinansowania zakupu pompy ciepła. Najważniejsze z nich to:

• rządowe dotacje – Moje Ciepło, Stop Smog, Czyste Powietrze;

• dofinansowanie na pompę ciepła z urzędu miasta lub gminy;

• kredyt na pompę ciepła z Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej;

• kredyt ekologiczny z banku;

• kredyt gotówkowy;

• pompa ciepła na raty u sprzedawcy;

• oszczędności;

• pożyczka od znajomych;

• pożyczka gotówkowa.

Zanim zdecydujesz się na zakup urządzenia grzewczego, sprawdź, jak wyglądają warunki uzyskania dotacji na nowoczesne źródła ciepła. Pomoże Ci to określić, w którym z trzech progów się mieścisz, a to, na jakie wsparcie możesz liczyć. Następnie wybierz pompę dopasowaną pod względem wydajności do Twojej nieruchomości. Znając cenę pompy i wysokość dotacji, łatwo obliczysz brakującą kwotę na zakup, którą chcesz sfinansować kredytem.

Przeważnie kredyt na pompę ciepła to nic innego, jak kredyt gotówkowy, który ma określoną listę celów, na jakie może być przeznaczony. Przygotowanie dokumentacji i wniosku na ekokredyty jest zbliżone do klasycznego kredytu gotówkowego. Niemniej te ostatnie dają więcej swobody w decydowaniu o przeznaczeniu pieniędzy. Z drugiej strony ekokredyty bywają tańsze.

W porównywarce kredytów znajdziesz wyróżniające się oferty na rynku. Jeśli w propozycjach znajdziesz swój bank, to w nim jako pierwszym złóż wniosek. Osoby, które regularnie korzystają z konta, mają zwykle przygotowane propozycje. Czasami wystarczy się na nią zdecydować bez konieczności żadnych modyfikacji. Co więcej, gotówkę możesz przeznaczyć dowolnie wybrany przez Ciebie cel, np. zakup pompy ciepła i remont kotłowni.

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW) to organ, który odpowiada za program dofinansowania pompy ciepła o nazwie Moje Ciepło. Jest to wsparcie przeznaczone dla osób indywidualnych. Jeśli Ty także myślisz przyszłościowo pod względem ekologii i oszczędności w portfelu, to pompa ciepła może Ci w tym pomóc.

[ Kto ] może uzyskać dofinansowanie na pompę ciepła?

Beneficjentem programu Moje Ciepło może być właściciel lub współwłaściciel nowego, jednorodzinnego budynku mieszkalnego.

[ Kiedy ] można składać wnioski?

Wnioski można składać w trybie ciągłym od 29 kwietnia 2022 r. do 31 grudnia 2026 roku lub do wyczerpania przeznaczonej na ten celu puli pieniędzy.

[ Ile ] wynosi dofinansowanie?

Dofinansowanie to dotacja do 30% lub do 45% kosztów kwalifikowanych, jednak nie więcej niż 21 tys. zł na jedną inwestycję. Próg dofinansowania zależy od rodzaju pompy ciepła i tego, czy masz Kartę Dużej Rodziny.

Popularne programy wsparcia zakupu pompy ciepła:

• Moje Ciepło;

• Czyste Powietrze i Czyste Powietrze Plus;

• Stop Smog;

• lokalne programy wsparcia;

• ulga termomodernizacyjna.

Każdy program zasługuje na uwagę, ponieważ to Twoja szansa na obniżenie kosztów inwestycji. Z powyższych pozycji warto zwrócić uwagę na program Czyste Powietrze, o którym przeczytasz poniżej.

Dotacja na wymianę starych źródeł ciepła i termomodernizację domu może wynieść:

• 30 000 zł – poziom podstawowy;

• 37 000 zł – poziom podwyższony;

• 69 000 zł – poziom najwyższy.

Alternatywnie istnieje możliwość skorzystania z dotacji z prefinansowaniem. Wówczas wsparcie na poziomie podwyższonym wynosi 47 000 zł, a na najwyższym poziomie 79 000 złotych.

[ Kto ] może skorzystać z programu?

Beneficjentami mogą być właściciele lub współwłaściciele jednorodzinnych budynków mieszkalnych, lub wydzielonych w budynkach jednorodzinnych lokali mieszkalnych z wyodrębnioną księgą wieczystą.

W którym banku znajdziesz kredyt na pompę ciepła?

• Alior Bank;

• Bank Ochrony Środowiska;

• BNP Paribas;

• Credit Agricole Bank Polska;

• Bank Polskiej Spółdzielczości;

• Banki Spóldzielcze z Grupy BPS;

• SGB-Bank wraz z Bankami Spółczielczymi SGB;

• Santander Consumer Bank.

O finansowanie możesz się ubiegać w banku, jeśli:

• masz przynajmniej 18 lat;

• masz pełną zdolność do czynności prawnych – możesz zaciągać zobowiązania i nabywać prawa na własny rachunek;

• złożysz wniosek o kredyt gotówkowy wraz z wymaganymi dokumentami;

• masz zdolność kredytową dla wnioskowanej kwoty;

• masz akceptowalną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.

Zdolność kredytowa oznacza, że stać Cię na obsługę kredytu w wysokości, o którą wnioskujesz. Twoje dochody powinny być na tyle duże, aby obsłużyć ratę kapitałowo-odsetkową i inne comiesięczne wydatki.

Bank sprawdzi także Twoją wiarygodność kredytową, czyli Twoją rzetelność, jako płatnika. Jeśli terminowo spłacasz kredyty i rachunki np. za internet czy prąd, to uzyskasz pozytywny scoring. W takiej sytuacji możesz skorzystać z kredytu gotówkowego bez żadnych zabezpieczeń i wydać pieniądze na dowolny cel. 

Nieco inaczej sytuacja wygląda, gdy masz niską punktację spowodowaną, np. opóźnieniami w spłacie rat, która może wpłynąć na decyzję banku. Od podwyższenia oprocentowania, przez zabezpieczenie kredytu, aż po odmowę udzielenia finansowania. W takiej sytuacji alternatywą może być pożyczka na raty, na rynku pozabankowym.

Zanim zawnioskujesz o kredyt na pompę ciepła, upewnij się, że masz wszystkie niezbędne dokumenty. Dzięki temu skrócisz czas rozpatrywania wniosku i szybciej uzyskasz pieniądze. 

Najczęściej wymagane dokumenty przez banki:

• dokument tożsamości – przeważnie dowód osobisty;

• zaświadczenie o dochodach – banki akceptują oświadczenie, ale dzieje się tak najczęściej, gdy uzyskujesz wpływy wynagrodzenia w danym banku;

• informacja o miesięcznych obciążeniach – np. wcześniej zawarte umowy kredytowe, miesięczne koszty życia;

• wyciąg z konta bankowego – bank może poprosić o wyciąg z 3, 6 lub 12 miesięcy;

• potwierdzenie założenia deklaracji PIT za miniony rok.

Lista dokumentów może różnić się w zależności od banku, rodzaju kredytu i Twojej sytuacji finansowej.

1. Wystarczy, że przewiniesz do początku strony. W kalkulatorze wpisz kwotę, jaką potrzebujesz, a następnie okres kredytowania i kliknij „Szukaj”. 

2. Pojawią się różne propozycje różnych instytucji finansowych. Wybierz tę, która najlepiej Tobie odpowiada i kliknij „Dalej”.

3. Zostaniesz przekierowany do prostego formularza kontaktowego. Wypełnij go i wyślij. Konsultant oddzwoni do Ciebie i przybliży szczegóły propozycji.

Posłużymy się przykładem, który łatwo obliczysz w naszym kalkulatorze.

Parametry:

• kwota kredytu – 40 000 zł;

• okres spłaty – 60 miesięcy (5 lat)

• rata – 850 zł;

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – 10,46%;

• całkowita kwota kredytu – 50 981,10 złotych.

Poza oprocentowaniem bank pobiera także prowizję za udzielenie kredytu, a także inne opłaty, gdy np. spóźniasz się ze spłatą. Sprawdź Tabelę Opłat i Prowizji, aby uniknąć niespodzianek lub zapytaj o najważniejsze opłaty konsultanta.

Zastanówmy się teraz przez chwilę, czy czterdzieści tysięcy na pompę ciepła to dużo, czy mało? Na właśnie, potrzebny jest odpowiedni kontekst. Piszemy o nim w kolejnym akapicie.

[Przykład na dzień 14.05.2024 r.]

Na wstępie warto zaznaczyć, że zakres cen jest bardzo różny. Na przykładzie samochodów podpowiadamy, że za Toyotę Yaris trzeba zapłacić mniej niż za Mercedesa klasy S. Dlatego w tym fragmencie przybliżamy, z jakimi kosztami trzeba się liczyć, gdy zdecydujesz się na zakup i instalację pompy ciepła.

[ Przykład ]

Dla domu o powierzchni 150 mkw. koszt pompy ciepłą i systemu umożliwiającego jej wykorzystanie i podłączenie do CO i CWU (podgrzewania wody użytkowej) to wydatek w przedziale 28-45 tysięcy złotych.

[Ceny]

Najtańsze, a zarazem najpowszechniejsze są powietrzne pompy ciepła, które instaluje się poza domem. Pobierają one energię cieplną z powietrza, a następnie przekazują do instalacji grzewczej, gdzie odpowiadają za ogrzewanie pomieszczenia i dostarczenie ciepłej wody użytkowej. Tego rodzaju urządzenia dostępne są w dwóch wariantach:

• monoblok – za który trzeba zapłacić od 17,5 do 30 tys. zł;

• split – za który zapłacisz od 18,7 do 26 tys. złotych.

Istnieją także inne rodzaje pomp ciepła – wodne i gruntowe. Za gruntowe pompy ciepła trzeba zapłacić od 40 do 80 tys. złotych. Za wodną pompę zapłacisz od 17 do ponad 40 tys. złotych. Co z montażem?

[ Koszty instalacji ]

Instalacja pompy ciepła wodnej lub gruntowej wymaga specjalnego przygotowania i osadzenia w ziemi. W przypadku urządzenia powietrze, woda lub woda/powietrze koszt montażu wyniesie od 10 do 40 tys. Z kolei instalując gruntową pompę ciepła, trzeba liczyć się z wyższym wydatkiem, który waha się od 25 do nawet 60 tys. złotych. 

Finansowanie kredytem gotówkowym warto rozważyć, jeśli proponowane warunki są dostosowane do Twojej sytuacji finansowej. Jeśli masz oszczędności, to wystarczy niewielka kwota, dzięki której kupisz i zlecisz instalację pompy ciepła. Co zrobić, gdy nie masz własnych środków na finansowanie inwestycji?

Nic straconego. Jeśli Twoja zdolność kredytowa na to pozwala, to bank będzie w stanie pożyczyć Ci wymaganą kwotę na zakup i montaż urządzenia grzewczego. Opcjonalnie możesz porównać propozycje pożyczek na rynku pozabankowym lub odłożyć zakup w czasie i do tego czasu zebrać część, lub całość środków.

Na górze strony znajdziesz ranking kredytów na pompę ciepła.