3 min. czytania
1. Czas, który działa na Twoją korzyść
Największym atutem osób, które oszczędzają na emeryturę, wcale nie są wysokie dochody, a czas. Im wcześniej zaczniemy odkładać środki finansowe, tym większą rolę odegra w całym procesie procent składany. Dzięki temu mechanizmowi zyski wypracowane z naszych wpływów także procentują i pracują na siebie.
Jeśli przykładowo co miesiąc będziemy odkładać po 300 zł przez 30 lat przy średniej stopie zwrotu równej 7%, zgromadzimy około 360 000 zł. Choć samych wpłat będzie około 108 000 zł, pozostałe 250 000 zł stanowić będzie efekt działania procentu składanego.
Zaczynając oszczędzać przed czterdziestką, dajemy więc swoim pieniądzom dużo więcej czasu na wzrost i zabezpieczenie swojej przyszłości.
Sprawdź to na własnych liczbach
Przykłady liczbowe dobrze pokazują mechanizm, ale najlepiej działają na własnych danych, nie na cudzych. Tutaj znajdziesz kalkulator, w którym w kilka sekund sprawdzisz, ile mógłbyś zgromadzić, odkładając nawet 100 zł miesięcznie – przy różnych okresach oszczędzania i różnych założeniach co do stopy zwrotu.
2. Nie musisz wpłacać dużych kwot
Wiele osób przed podjęciem decyzji o regularnym oszczędzaniu chce więcej zarabiać. Tymczasem nawet z powyższego przykładu widać, że o wiele większe znaczenie ma regularność wpłat niż ich wysokość. Nawet przy kwocie 300 zł miesięcznie uzyskamy realną szansę na zgromadzenie znacznych środków na przyszłość, a jednocześnie nie obciążymy nadto domowego budżetu.
3. Odzyskanie części pieniędzy z podatku
W przypadku IKZE jeden z największych atutów to możliwość skorzystania z ulgi podatkowej. Wpłaty dokonane na IKZE możemy odliczyć od podstawy opodatkowania przy rocznym rozliczeniu PIT. Zapłacimy więc niższy podatek dochodowy lub otrzymamy wyższy zwrot z urzędu skarbowego.
Wysokość korzyści zależy w tym przypadku od progu podatkowego, zgodnie z którym się rozliczamy. Im wyższa stawka podatku, tym większa wartość odliczenia. Dzięki temu IKZE to jedno z nielicznych rozwiązań, które umożliwia jednoczesne odkładanie pieniędzy na emeryturę i odczucie realnej korzyści finansowej w danym roku podatkowym.
4. Odpowiedź na drastyczne prognozy i szansa na godną emeryturę
Zgodnie z bieżącymi prognozami, a także danymi ZUS i Komisji Europejskiej przyszła emerytura nie pozwoli utrzymać dotychczasowego poziomu życia. W 2060 roku tzw. stopa zastąpienia może spaść do około 25%. To oznacza, że jeśli ostatnie pobrane wynagrodzenie wyniosło 8000 zł brutto, pierwsza pobrana emerytura może stanowić jedynie 2000 zł brutto.
Aby utrzymać poziom życia i funkcjonować bez obaw, warto mieć zabezpieczenie finansowe w postaci samodzielnie zgromadzonych środków.
5. Każdy miesiąc zwłoki to coraz większy koszt
Im wcześniej zaczniemy oszczędzanie na emeryturę, tym więcej mamy szansę zgromadzić. Osoba w wieku 30 lat ma przed sobą perspektywę o wiele dłuższego horyzontu inwestycyjnego niż ktoś, kto skończył 40. czy 50. rok życia. Jeśli jesteśmy przed czterdziestką, warto wykorzystać czas, który może zadziałać na korzyść inwestora. Wtedy nawet niewielkie kwoty mają największy potencjał wzrostu i umożliwią zgromadzenie kapitału, który znacznie pomoże w funkcjonowaniu na emeryturze.
IKE czy IKZE – co wybrać?
Zarówno IKE, jak i IKZE stworzone zostały z myślą o długoterminowym oszczędzaniu na emeryturę. Konta te różnią się jednak sposobem rozliczania podatków:
-
IKE – po spełnieniu warunków ustawowych umożliwia uniknięcie podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków,
-
IKZE – umożliwia odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania, co umożliwia obniżenie swojego podatku już przy corocznym rozliczeniu PIT.
Warto pamiętać, że możemy równocześnie korzystać zarówno z IKE, jak i IKZE oraz czerpać korzyści z obu tych produktów finansowych jednocześnie.
Podsumowanie
Rozpoczęcie odkładania na emeryturę jeszcze przed czterdziestką to jedna z najlepszych decyzji finansowych, jakie można podjąć, myśląc o zabezpieczeniu swojej przyszłości. Dzięki długiemu horyzontowi inwestycyjnemu można wykorzystać potencjał procentu składanego i spowodować, że regularne wpłaty będą budować się nasz prywatny kapitał.
IKE i IKZE to też możliwość systematycznego oszczędzania. W przypadku IKZE to także możliwość korzystania z bieżących ulg podatkowych. Im wcześniej zaczniemy, tym większa szansa na to, że dodatkowe środki gromadzone przez lata będą realnym wsparciem dla emerytury z ZUS i zapewnią wyższy komfort życia po zakończeniu pracy zawodowej.
Zachęcamy do zapoznania się z pozostałym artykułami z naszego nowego cyklu z zakresu edukacji emerytalnej. Sprawdź, jak inwestować, poznawaj dostępne możliwości i zabezpiecz swoją przyszłość, zaczynając już dziś.
