zapraszam do konstruktywnej polemiki

Na poczatku gratuluje wszystkim zyskow z ubieglego tygodnia.
Ponizej staralem sie przeanalizowac sytuacje banku zwracajac uwage na mozliwe zagrozenia i uwagi czesto wnoszone na forum.
Zapraszam do polemiki :)

1. Kredyty frankowe.
BOS ma kredytow frankowych na kwote 0,9 mld.
mBank ma kredytow frankowych na kwote 13,6 mld.
PKO BP ma kredytow frankowych na kwote 21,1 mld.
zrodlo: Ugody frankowe nie dla wszystkich klientów - Banki - rp.pl oraz raport BOS za 3 kwartal (str. 31).

Szacowane koszty konwersji kredytow frankowych wg propozycji KNF BOS nie podal. Sprobujmy jednak to oszacowac opierajac sie na danych podanych przez mBank oraz PKO BP.
mBank:
- konwersja portfela aktywnego i pasywnego koszt 5,4 mld
  - konwersja tylko portfela aktywnego koszt 4,7 mld
zrodlo: mBank szacuje łączny wpływ konwersji kredytów w CHF na złotowe na ok. 5 mld zł (stockwatch.pl)
 
PKO BP:
- konwersja portfela aktywnego i pasywnego koszt max. 6,7 mld
  - konwersja tylko portfela aktywnego koszt min. 4,9 mld
zrodlo: Koszty przewalutowania kredytów według propozycji KNF. PKO BP podał swoje szacunki - Forsal.pl 

BOS:
liczac proporcjonalnie wg danych mBank:
- konwersja portfela aktywnego i pasywnego koszt 357 mln
  - konwersja tylko portfela aktywnego koszt 311 mln
liczac proporcjonalnie wg danych PKO BP:
- konwersja portfela aktywnego i pasywnego koszt 286 mln
  - konwersja tylko portfela aktywnego koszt 209 mln

Mozna oczekiwac, ze koszt konwersji kredytow BOS moze wyniesc ok 200 - 350 mln. Przypominam, że zysk netto za 3 kwartaly to 50,5 mln. Jezeli wyniki beda bardzo dobre to za caly 2020 osiagna prawie 70 mln. Konwersja kredytow moze pochlonac zyski z 3 -5 lat. Nalezy tez pamietac, ze jest to wyliczenie dla ugody proponowanej przez KNF, czyli bardziej korzystnej dla bankow. Sad Najwyzszy moze przeciez pojechac po bandzie i w marcu wydac o wiele mniej korzystny wyrok.

Ponadto BOS posiada inne kredyty walutowe (EUR i USD), lacznie na kwote az 625 mln (raport BOS za 3 kwartal str. 31), ktore tez moga stanowic duzy problem.

2. Farmy wiatrowe.
Czytajac forum ciagle napotykam sie na oczekiwanie odwrocenia zapisow na zle kredyty farm wiatrowych. Lacznie chyba ok 220 mln.
Owszem, cena certyfikatow na gieldzie towarowej jest przyzwoita, i kredyty na farmy wedlug slow prezesa banku splacaja sie dobrze. Tylko czemu spodziewamy sie odwrocenia 220 mln skoro bank nawet w ostatnim raporcie odpisal na te kredyty kolejne 41 mln (raport BOS za 3 kwartal, str 42)?

3. Niski wspolczynnik ROE, BOS 2,5 %.
Porownujac do inych bankow:
mBank 2,73 %
Handlowy 5,83 %
BNP Paribas 6,22 %
PEKAO 7,02 %

4. Zaskakujaco duzy odplyw klientow.
Wg raportu BOS za 3 kwartal (str.23 ) liczba klientow na dzien 30.09.2020 zmniejszyla sie az o 8,1 % w porownaniu do stanu na dzien 30.09.2019.

5. Inne watki, ktore pojawiaja sie na tym forum:
- zyski z kredytowania inwestycji offshore. BOS jest na to za malym bankiem, przyznal to sam prezes w jednym z wywiadow. Jest to mozliwe tylko przy wspoludziale wiekszych bankow, tylko jaki one bede mialy interes w dzieleniu sie zyskiem.
- przejecie przez inny bank. Kompletnie nierealne na obecna chwile, przynajmniej dopoki nie rozbrojona zostanie bomba kredytow walutowych.

PS: Nie naganiam, nie odganiam. Sam zastanawiam sie czy kupic ;)