Dlaczego rto kupić ubezpieczenie GAP?
Zaciągając kredyt samochodowy lub decydując się na leasing, kierowca ma obowiązek wykupić nie tylko polisę OC, ale również ubezpieczenie AC. Niestety, nawet pakiet OC i AC nie zapewnia pełnej ochrony finansowej. Jeśli dojdzie do kradzieży lub szkody całkowitej, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie w wysokości wartości rynkowej pojazdu z dnia zdarzenia.
To właśnie tutaj pojawia się tzw. strata finansowa – różnica pomiędzy kwotą, jaką wypłaci ubezpieczyciel z polisy AC, a faktycznymi zobowiązaniami kredytowymi lub leasingowymi. Ubezpieczenie GAP fakturowy pokrywa tę różnicę, dzięki czemu kierowca nie musi dopłacać z własnej kieszeni.
Przykład: jeśli auto o wartości początkowej 120 000 zł po kilku latach zostanie skradzione i zostanie wypłacone odszkodowanie w wysokości 50 000 zł z AC, to ubezpieczenie GAP wypłaci dodatkową kwotę (np. 70 000 zł), wyrównując stratę i umożliwiając zakup nowego pojazdu lub spłatę pozostałych rat kredytu.
Co to jest ubezpieczenie GAP fakturowy?
W ramach umowy ubezpieczenia GAP towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się do wypłaty świadczenia stanowiącego różnicę pomiędzy wartością pojazdu z dnia szkody całkowitej lub kradzieży a wartością fakturową (lub pozostałym zobowiązaniem finansowym). W efekcie ubezpieczenie GAP skutecznie chroni właścicieli pojazdów przed konsekwencjami spadku wartości rynkowej auta.
Jest to szczególnie istotne w przypadku samochodów nowych, które w pierwszym roku potrafią utracić nawet 20–30% wartości. Utrata wartości pojazdu to zjawisko naturalne, jednak może prowadzić do poważnych problemów finansowych w razie szkody całkowitej lub kradzieży.
Warto podkreślić, że ubezpieczenie straty finansowej GAP można wykupić nie tylko dla aut nowych, ale również pojazdów używanych, a w niektórych ofertach – także dla ciągników siodłowych czy pojazdów zabytkowych.
Rodzaje ubezpieczeń GAP
Na rynku funkcjonuje kilka odmian ubezpieczenia GAP. Wybór odpowiedniego zależy od sposobu finansowania pojazdu, jego wartości oraz preferencji kierowcy.
GAP fakturowy
GAP fakturowy (ang. invoice GAP) to najbardziej kompleksowa forma ochrony. Ubezpieczenie to pokrywa różnicę pomiędzy wartością pojazdu z dnia szkody a wartością fakturową – czyli ceną zakupu auta. Jest to najlepsze rozwiązanie dla osób finansujących zakup leasingiem nowych pojazdów, gdy utrata wartości następuje najszybciej. Ze względu na szeroki zakres ochrony, ubezpieczenie GAP fakturowy należy do najdroższych – jednak gwarantuje pełną rekompensatę w razie kradzieży lub szkody całkowitej.
GAP finansowy
GAP finansowy to najtańszy rodzaj ubezpieczenia GAP. Pokrywa różnicę pomiędzy pozostałymi do spłaty ratami kredytu lub leasingu a kwotą wypłaconą z AC. Świetnie sprawdza się w sytuacjach, gdy kierowca wniósł niski wkład własny lub posiada wysoki wykup pojazdu. Ubezpieczenie to ma na celu zabezpieczenie kierowcy przed koniecznością dopłaty w przypadku, gdy wartość rynkowa pojazdu spadnie szybciej niż tempo spłaty kredytu.
GAP indeksowy
GAP indeksowy to kompromis pomiędzy ochroną a kosztem. Wypłata z tej polisy jest ustalana procentowo – najczęściej wynosi 20% lub 30% wartości pojazdu. To elastyczne rozwiązanie dla osób, które chcą zyskać dodatkową ochronę bez nadmiernego obciążenia finansowego.
GAP Casco
Ubezpieczenie GAP Casco (lub GAP casco) to forma rozszerzenia ubezpieczenia AC. Wypłata obejmuje różnicę pomiędzy sumą ubezpieczenia widniejącą w polisie AC a odszkodowaniem wypłaconym po wystąpieniu szkody całkowitej. Warto zwrócić uwagę, że niektóre polisy AC zachowują wartość fakturową tylko przez określony czas (np. 12 miesięcy). Po jego upływie rekomendowane jest dokupienie właśnie ubezpieczenia GAP casco.
Jak działają warunki wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia GAP?
Warunki wypłaty odszkodowania są jasno określone w umowie GAP. Zazwyczaj świadczenie jest wypłacane w przypadku szkody całkowitej, kradzieży pojazdu, bądź umorzenia postępowania w sprawie jego odnalezienia.
Wysokość wypłaty odszkodowania zależy od wybranego wariantu (fakturowy, finansowy, indeksowy lub GAP RTI), a także od sumy ubezpieczenia. Ochrona obowiązuje przez cały okres ubezpieczenia, zwykle od dnia podpisania umowy aż do zakończenia leasingu, kredytu lub sprzedaży auta.
Niektóre towarzystwa oferują także ubezpieczenie GAP direct, które można wykupić online, bezpośrednio na stronie ubezpieczyciela, co jest wygodnym rozwiązaniem dla właścicieli samochodów osobowych i używanych pojazdów.
Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?
Wielu kierowców zastanawia się, ile kosztuje ubezpieczenie GAP i czy rzeczywiście jest warte zakupu. Cena zależy od rodzaju polisy, wartości pojazdu, okresu ochrony i zakresu świadczenia.
Średnio ubezpieczenie GAP fakturowy kosztuje 0,7–1,0% wartości samochodu, GAP finansowy – ok. 0,5%, natomiast GAP indeksowy mieści się pomiędzy nimi. W przeliczeniu na realne kwoty oznacza to wydatek od kilkuset do kilku tysięcy złotych w skali roku.
Choć jest to koszt, który zniechęca część kierowców, warto pamiętać, że ubezpieczenie GAP może uchronić przed stratą finansową rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych w przypadku wystąpienia szkody całkowitej lub kradzieży.
Dodatkowe korzyści - samochód zastępczy i elastyczność
W niektórych ofertach towarzystwo ubezpieczeniowe proponuje również dodatkowe świadczenia w ramach GAP, takie jak wynajem auta zastępczego na czas likwidacji szkody. To szczególnie praktyczne rozwiązanie dla osób korzystających z auta w celach zawodowych.
Dzięki elastyczności rynku można także podpisać umowę GAP dopiero po zakupie pojazdu – w tym również używanego. Coraz więcej ubezpieczycieli umożliwia rozszerzenie ochrony dla pojazdów o wartości powyżej 100 000 zł, co jest odpowiedzią na potrzeby klientów biznesowych i flotowych.
Czy warto kupić ubezpieczenie GAP?
Jeśli pojazd jest finansowany kredytem, leasingiem lub planujesz dłuższe użytkowanie samochodu, warto kupić ubezpieczenie GAP. Chroni ono przed stratami wynikającymi z utraty wartości pojazdu, pozwala zachować płynność finansową i zabezpiecza budżet domowy w razie niespodziewanych zdarzeń.
Dobrze dobrana polisa GAP gwarantuje, że w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży nie pozostaniesz z długiem wobec banku czy leasingodawcy. Warto więc porównać ofertę GAP różnych ubezpieczycieli, zwrócić uwagę na warunki wypłaty odszkodowania i dopasować wariant (np. GAP fakturowy, GAP finansowy lub GAP indeksowy) do rodzaju finansowania.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
1.Czy ubezpieczenie GAP obejmuje szkody częściowe?
Nie, ubezpieczenie GAP działa tylko w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu.
2. Czy można wykupić GAP dla używanego samochodu?
Tak – wiele firm oferuje GAP także dla pojazdów używanych, w tym samochodów osobowych i ciągników siodłowych.
3. Czy tzw. GAP fakturowy można kupić online?
Tak, w ramach oferty GAP direct można zawrzeć umowę przez Internet, bez pośrednika.
4. Czy warto kupić ubezpieczenie GAP?
Zdecydowanie tak – szczególnie przy leasingu lub kredycie, gdy istnieje ryzyko utraty auta i konieczności dalszej spłaty rat.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
