Wakacje kredytowe 2024 – to musisz wiedzieć!

Program wakacji kredytowych, zainicjowany przez rząd Prawa i Sprawiedliwości, miał na celu przede wszystkim stabilizację rynku nieruchomości. Głównym zamierzeniem było uniknięcie szeroko zakrojonych niewypłacalności oraz egzekucji komorniczych, które mogłyby mieć negatywny wpływ na rynek nieruchomości i ogólną sytuację gospodarczą kraju. Obecnie, za kadencji nowego rządu, zdecydowano o przedłużeniu wakacji kredytowych, lecz według nowych zasad. Nie wszyscy kredytobiorcy będą mogli skorzystać z przerwy w spłacie rat, a liczba uprawnionych osób będzie znacznie mniejsza niż w poprzednich latach programu.

W piątek, 10 maja, kancelaria prezydenta poinformowała, że prezydent, który zatwierdził ustawę 2 maja, przekazał ją 10 maja do Trybunału Konstytucyjnego w celu kontroli następczej. Mimo tego kroku ustawa pozostaje w mocy, chyba że Trybunał Konstytucyjny w przyszłości orzeknie inaczej, co oznacza, że ustawa zacznie obowiązywać.

Konstytucja umożliwia prezydentowi zgłoszenie do Trybunału Konstytucyjnego wniosku o ocenę zgodności ustawy, już podpisanej i ogłoszonej w Dzienniku Ustaw, z Konstytucją, w ramach tzw. kontroli następczej. Prezydent ma prawo złożyć taki wniosek w dowolnym momencie w stosunku do każdej obowiązującej ustawy, umowy międzynarodowej lub rozporządzenia. Wniosek ten nie wpływa na aktualne obowiązywanie danego aktu prawnego. Tylko decyzja Trybunału Konstytucyjnego może unieważnić jego moc obowiązującą, jeśli stwierdzi, że jest on niezgodny z Konstytucją – jak informuje strona kancelarii prezydenta.

Dowiedz się więcej o najnowszych zmianach dotyczących wakacji kredytowych! Zapraszamy do zapoznania się z naszym artykułem, który szczegółowo wyjaśnia, co nowe przepisy oznaczają dla kredytobiorców i jak mogą wpłynąć na Twoją sytuację finansową!

Czym są wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe są formą wsparcia dla posiadaczy kredytów hipotecznych, którzy doświadczyli trudności finansowych z powodu nagłego wzrostu stóp procentowych i wynikających z tego wyższych rat. Choć pierwotnie przewidywano, że możliwość aplikowania o wakacje kredytowe zostanie otwarta w marcu 2024 roku, ostatecznie termin ten został przesunięty o trzy miesiące.

Dzięki temu rozwiązaniu kredytobiorcy będą mogli zawiesić spłatę dwóch miesięcznych rat w dwóch okresach: od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz od 1 września do 31 grudnia, czyli łącznie przez 4 miesiące nie będą musieli spłacać rat swoich zobowiązań.

Zawieszenie rat nie będzie wiązało się z naliczaniem dodatkowych odsetek, ale spowoduje wydłużenie całkowitego okresu spłaty kredytu. Podczas korzystania z wakacji kredytowych nie jest wymagana spłata rat kapitałowo-odsetkowych, chociaż kredytobiorca może nadal być zobowiązany do opłacania składek ubezpieczeniowych związanych z kredytem.

Kiedy przepisy ustawy wejdą w życie?

Termin rozpoczęcia wakacji kredytowych w 2024 roku był już kilkukrotnie zmieniany, początkowo z 1 marca na 1 maja, później z 1 maja na 1 czerwca. Na ich podstawie kredytobiorcy będą mieli możliwość dwukrotnego zawieszenia spłat rat kredytowych w dwóch okresach: pierwszym od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz drugim od 1 września do 31 grudnia.

Ustawa  z dnia 12 kwietnia 2024 r. o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom została opublikowana w dniu 7 maja i wejdzie w życie tydzień później, czyli 15 maja 2024 roku.

Czy warto skorzystać z wakacji kredytowych?

Wakacje kredytowe dają możliwość tymczasowego odroczenia spłaty rat, co może być pomocne, jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i potrzebujesz czasu na zgromadzenie środków na dalsze płatności.

Podczas wakacji kredytowych masz także opcję nadpłaty kredytu. Jeśli zdecydujesz się wpłacić pełną ratę jako nadpłatę, ta kwota zostanie zaliczona bezpośrednio na poczet kapitału, co zmniejszy ogólny koszt kredytu poprzez zmniejszenie kwoty odsetek naliczanych w przyszłości.

Jest to szczególnie wartościowe, jeśli oczekujesz, że Twoja sytuacja finansowa poprawi się w krótkim czasie, a tymczasowe zawieszenie spłat pomoże Ci uniknąć problemów finansowych bez znaczącego zwiększenia kosztu kredytu. Zatem, jeśli masz możliwość skorzystania z takiej opcji, warto rozważyć wakacje kredytowe jako strategię zarządzania długiem.

Kto może skorzystać z wakacji kredytowych?

W 2024 roku możliwość skorzystania z wakacji kredytowych będzie dostępna dla kredytobiorców, którzy spełniają następujące kryteria:

• posiadają kredyt hipoteczny w ZŁOTÓWKACH;

• zaciągnęli kredyt hipoteczny na zaspokojenie WŁASNYCH potrzeb mieszkaniowych;

• posiadają kredyt hipoteczny o wartości nie wyższej niż 1,2 MLN złotych;

• ich miesięczne koszty obsługi kredytu PRZEKRACZAJĄ 30% ich dochodów lub utrzymują przynajmniej trójkę dzieci;

• zawarli umowę kredytową PRZED 1 LIPCA 2022 roku;

• planują zakończenie spłaty kredytu co najmniej 6 miesięcy po planowanym zawieszeniu rat.

Zasady wakacji kredytowych

Wakacje kredytowe w 2024 roku będą dostępne w wymiarze 4 miesięcy:

• 2 miesiące w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia;

• kolejne dwa miesiące od 1 września do 31 grudnia.

Podczas tych okresów zawieszenia spłat, kredytobiorca nie będzie musiał uiszczać miesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych, choć może ponosić koszty związane z ubezpieczeniem kredytu. Zawieszenie spłat nie jest wliczane do ogólnego okresu kredytowania, co oznacza, że czas trwania kredytu zostanie wydłużony o miesiące, w których spłata została zawieszona.

Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe?

Już od 15 maja 2024 roku możesz złożyć wniosek o wakacje kredytowe w banku, w którym zaciągnąłeś kredyt hipoteczny. W zależności od zasad obowiązujących w danej instytucji będziesz miał możliwość złożenia wniosku w formie pisemnej lub za pośrednictwem bankowości internetowej.