Na rynku dostępne są obecnie trzy lokaty oferujące na lokacie co najmniej 4% w skali roku. Przy wpłacie 100 tys. zł przez około trzy miesiące można zarobić nawet od 1000 do 1050 zł brutto. Takie oferty trudno znaleźć w popularnych bankach, dlatego koniecznie poznaj te alternatywy.


Ile można zarobić na 100 tys. zł?

Dwie z porównywanych lokat zawierane są na trzy miesiące. Volkswagen Bank pozwala natomiast wskazać dokładną liczbę dni, dlatego w jego przypadku do porównania przyjęliśmy najkrótszy okres objęty stawką 4,2 proc., czyli 90 dni.

Lokata

Oprocentowanie

Przyjęty okres

Odsetki brutto

Zysk po podatku

Renault Bank

4,20 proc.

3 miesiące

1050 zł

850,50 zł

Volkswagen Bank

4,20 proc.

90 dni

ok. 1035,62 zł

ok. 838,85 zł

HoistSpar

4,00 proc.

3 miesiące

1000 zł

810 zł

Wyliczenia mają charakter orientacyjny. Przy lokacie rozliczanej według liczby dni ostateczna kwota zależy od daty rozpoczęcia i zakończenia oszczędzania. Podane wartości netto uwzględniają 19-procentowy podatek od dochodów kapitałowych.

Renault Bank daje 4,2 proc. na trzy miesiące

➡️ Otworzysz tutaj

Najwyższy zysk w porównaniu trzymiesięcznych ofert zapewnia obecnie Renault Bank. Oprocentowanie wynosi 4,2 proc. w skali roku, a odsetki są wypłacane po zakończeniu lokaty.

Depozyt można otworzyć już od 100 zł. Maksymalna kwota wynosi 400 tys. zł. Przy wpłacie 100 tys. zł przez trzy miesiące odsetki sięgną około 1050 zł brutto. Po potrąceniu 19-procentowego podatku na rachunek trafi około 850,50 zł.

Oferta jest udostępniana za pośrednictwem platformy Raisin. Nie trzeba otwierać rachunku osobistego ani zamawiać karty w Renault Banku. Konieczna jest rejestracja w Raisin i uruchomienie bezpłatnego konta transakcyjnego, przez które przekazywane są pieniądze do banku prowadzącego lokatę.

Renault Bank działa w Polsce jako oddział francuskiego RCI Banque. Dzięki temu podatek od wypracowanych odsetek jest obliczany i odprowadzany przez bank. Klient nie musi samodzielnie wykazywać tego zysku w rocznym zeznaniu podatkowym.

Depozyty są chronione przez francuski system gwarancji do równowartości 100 tys. euro na jednego klienta w danym banku. W przypadku uruchomienia gwarancji wypłata następuje w euro, a nie w złotych. 

HoistSpar – 4 proc. i lokata już od 1 zł

➡️ Otworzysz tutaj

Druga propozycja to trzymiesięczna lokata HoistSpar oprocentowana na 4 proc. w skali roku. Wyróżnia ją bardzo niski próg wejścia. Depozyt można założyć od 1 zł, a górny limit wynosi 375 tys. zł.

Wpłata 100 tys. zł przyniesie po trzech miesiącach około 1000 zł brutto. Po odjęciu należnego w Polsce podatku realny zysk wyniesie około 810 zł.

Lokata również dostępna jest przez Raisin, bez otwierania konta osobistego i karty płatniczej w HoistSpar. Bank jest częścią szwedzkiej grupy Hoist Finance, dlatego depozytu nie chroni polski BFG. Obowiązuje szwedzki system gwarancyjny z limitem 1,15 mln koron szwedzkich na jednego klienta w danym banku. Raisin podaje, że odpowiada to obecnie mniej więcej 440 tys. zł, a ewentualna wypłata gwarantowana zostałaby zrealizowana w złotych.

W przypadku HoistSpar występuje jeszcze jedna różnica. W Szwecji nie jest pobierany podatek u źródła, dlatego bank nie potrąci polskiego podatku Belki przed przekazaniem odsetek. Polski rezydent podatkowy powinien samodzielnie uwzględnić 19-procentowy podatek w rocznym zeznaniu. Oznacza to, że na konto może wpłynąć kwota brutto, ale części tych pieniędzy nie należy traktować jako ostatecznego zysku. 

Volkswagen Bank – klient sam wybiera liczbę dni

➡️ Otworzysz tutaj

Lokata Plus w Volkswagen Banku również oferuje 4,2 proc. w skali roku, ale jej konstrukcja jest inna. Zamiast jednego odgórnie wskazanego terminu klient wybiera długość oszczędzania z dokładnością do jednego dnia.

Stawki zależą od wybranego okresu:

  • 2 proc. na 30–59 dni,

  • 4,2 proc. na 90–179 dni,

  • 4 proc. na 180–269 dni,

  • 3 proc. na 270–360 dni.

Okres od 60 do 89 dni został wyłączony z oferty. Minimalna wpłata wynosi 1000 zł, natomiast maksymalna kwota wszystkich lokat może sięgnąć 2 mln zł.

Jeżeli 100 tys. zł zostanie ulokowane na 90 dni, odsetki wyniosą około 1035,62 zł brutto, czyli około 838,85 zł po podatku. Przy wyborze 179 dni zysk wzrośnie do około 2059,73 zł brutto oraz 1668,38 zł netto.

Volkswagen Bank ma jeszcze jedną cechę, której nie należy pomijać. W przypadku zakończenia Lokaty Plus przed terminem bank zwraca cały kapitał oraz 50 proc. odsetek naliczonych za czas, w którym pieniądze pozostawały na lokacie. Nie pobiera przy tym dodatkowej opłaty za wcześniejsze zamknięcie depozytu.

Oferta wymaga jednak posiadania rachunku w Volkswagen Banku. Osoba, która nie jest jeszcze klientem, musi wcześniej otworzyć konto osobiste e-Direct albo rachunek oszczędnościowy Plus Konto. Dopiero później może uruchomić lokatę w bankowości internetowej.

Środki są objęte niemieckim systemem gwarantowania depozytów do równowartości 100 tys. euro na jednego klienta w banku. 

Która lokata daje najwięcej?

Przy porównaniu okresu wynoszącego około trzech miesięcy najwyższy zysk zapewnia Renault Bank. Ze 100 tys. zł można otrzymać około 850,50 zł po podatku. Volkswagen Bank na 90 dni daje około 838,85 zł, a HoistSpar około 810 zł.

Różnica pomiędzy pierwszą i trzecią ofertą wynosi zaledwie 40,50 zł. Sama wysokość oprocentowania nie powinna więc przesądzać o wyborze. Znaczenie ma również konieczność otwarcia rachunku, sposób rozliczenia podatku, waluta wypłaty gwarantowanej oraz zasady obowiązujące przy wcześniejszym odzyskaniu pieniędzy.

Wszystkie stawki zostały sprawdzone 26 sierpnia 2026 roku. Banki mogą zmienić oprocentowanie dla nowych lokat, dlatego przed wpłatą pieniędzy należy ponownie sprawdzić tabelę oprocentowania, kartę produktu i regulamin.