Ten bank da Ci kredyt hipoteczny większy o ponad 50 000zł. Stopy procentowe są kluczowe

Oferta promowana

Kredyt hipoteczny w ofercie „Najlepiej na swoim”

Kredyt hipoteczny w ofercie „Najlepiej na swoim”

Oprocentowanie

8,62%

Okres kredytowania

do 35 lat

RRSO

9,29%

Warunki

Warunki oferty

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9.29%, dla kredytu hipotecznego w ofercie Najlepiej na swoim - łatwy start z oprocentowaniem stałym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat (300 miesięcy), całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 263 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 652 662,14 zł, oprocentowanie stałe 8.62%, całkowity koszt kredytu 389 462,14 zł w tym: prowizja 0 zł, odsetki 378 122,76 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 7 606,27 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 462,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0,00 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0,00 zł, ubezpieczenie spłaty kredytu Opcja Życie Plus (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy) 3 252,11, 300 miesięcznych równych rat kapitałowo-odsetkowych po 2 137,73 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 394 800,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2023-03-12 na reprezentatywnym przykładzie. Stałe oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko, iż wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego jako indeks w umowie kredytowej. Powyższa informacja nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów prawa, a ma charakter wyłącznie informacyjny. Udzielenie kredytu oraz jego warunki uzależnione będą od wyniku oceny zdolności kredytowej oraz proponowanego zabezpieczenia. Dowiedz się więcej, o tym jak działa nasz kredyt na stronie: www.ing.pl/o-kredycie Dodatkowe informacje: ING Bank Śląski S.A., ul. Sokolska 34, 40-086 Katowice; www.ing.pl; Infolinia 32 357 00 65 (całkowity koszt połączenia według stawek operatora) lub placówka bankowa - miejsce spotkań.

Dalej

W ciągu zaledwie kilkunastu miesięcy na rynku kredytów mieszkaniowych miała miejsce prawdziwa rewolucja. Kredyty oparte na zmiennym oprocentowaniu, kiedyś wybierane przez zdecydowaną większość klientów, znalazły się w mniejszości. Teraz pierwsza lokata przypada produktom z okresowo stałym oprocentowaniem.

Mogłoby się wydawać, że to, którą z formuł ustalania oprocentowania wybierzemy, nie ma znaczenia dla wysokości dostępnego kredytu. W obu przypadkach banki obowiązują te same zasady oceny zdolności, a pierwszoplanową rolę odgrywa wysokość naszych dochodów, wydatków oraz płaconych rat innych zobowiązań.

Stałe oprocentowanie może dać wyższą zdolność kredytową

Spójrzmy na szacunki maksymalnej zdolności kredytowej przygotowane w styczniu 2023 r. przez banki. Zakładamy, że o finansowanie starają się kredytobiorcy mieszkający w Warszawie i zarabiający łącznie 13 tys. zł miesięcznie. Klienci nie mają żadnych innych zobowiązań, a na ich utrzymaniu pozostaje jedno dziecko.

W większości instytucji, które mają w ofercie kredyty obu rodzajów, szacunkowa zdolność kredytowa jest taka sama dla stałego i zmiennego oprocentowania. Są jednak wyjątki – wyższy szacunek dla okresowo stałej stopy przedstawił Bank Pekao, Bank Ochrony Środowiska oraz Credit Agricole.

Skąd mogą brać się różnice? Po pierwsze, w większości banków obecnie oprocentowanie stałe jest początkowo niższe niż zmienne. To przekłada się na niższą ratę płaconą przez klienta, przynajmniej do czasu aż obniżeniu nie ulegną stopy procentowe. Po drugie, bank może proponować nieco inną ofertę dla kredytu z okresowo stałym oprocentowaniem. Inne mogą być chociażby stawki prowizji czy wymagania dotyczące ubezpieczeń.

Jak zmienią się zasady badania zdolności kredytowej?

Przewaga kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem pod względem zdolności kredytowej może wkrótce stać się znacznie bardziej widoczna. Komisja Nadzoru Finansowego zdecydowała w lutym 2023 r., że:

1. Bufor na zmianę stopy procentowej w przypadku kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem można obniżyć do 2,5 pp.
2. Dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem banki mają stosować wyższy niż 2,5 pp. bufor. Jego wysokość będzie ustalana przez bank.

Oznacza to, że inaczej obliczana będzie finansowa wydolność klienta w zależności od typu oprocentowania. „Luźniejsze” podejście znajdzie zastosowanie przy kredycie z okresowo stałą stopą, bardziej konserwatywne – przy stopie zmiennej.

Różnica w szacunkach zdolności kredytowej nie będzie olbrzymia – sięgnie zapewne maksymalnie kilku procent. Ponieważ banki będą miały pewną swobodę w określaniu wysokości bufora, powinno być jednak widoczne większe zróżnicowanie szacunków w poszczególnych instytucjach.