👉 W artykule przedstawiamy 5️⃣ praktycznych sposobów na poprawę swojej sytuacji finansowym, w tym wykorzystanie kredytu konsolidacyjnego jako jednego z rozwiązań.
1️⃣ Przeanalizuj swój budżet i ogranicz zbędne wydatki
➡️ Przeanalizuj dochody i koszty.
➡️ Znajdź niepotrzebne wydatki.
➡️ Stwórz budżet awaryjny.
Jak skutecznie przeprowadzić analizę dochodów i kosztów?
Na dobry początek zapisz na kartce lub w Excelu wszystkie swoje źródła dochodów i wydatki. Pomocne będą aplikacje do zarządzania finansami. Podziel wydatki na dwie kategorie:
-
stałe – rachunki, kredyty, czynsz;
-
zmienne – jedzenie, transport, rozrywka.
Sprawdź, czy to, co zarabiasz starcza na pokrycie wydatków. Następnie określ, gdzie powstają nadwyżki lub niedobory (deficyty).
💡Przeczytaj także: Jak zacząć kontrolować budżet domowy?
Znajdź niepotrzebne wydatki i sposoby na ich ograniczenie
Skup się na kosztach zmiennych i poszukaj pozycji, które możesz wyeliminować. Czasami to zbędne subskrypcje, z których nie korzystasz, jedzenie na mieście czy impulsywne zakupy, jak podczas Black Friday czy Cyber Monday.
Ponadto spróbuj negocjować stałe zobowiązania. Być może wystarczy Ci niższy abonament za telefon lub internet. Ustal dzienne limity wydatków i staraj się unikać impulsywnych decyzji zakupowych.
Stwórz budżet awaryjny na czas kryzysu
Budżet awaryjny to uproszczona wersja budżetu domowego. Skupia się on głównie na jedzeniu, kredytach i transporcie, czyli tych elementach, bez których nie możesz normalnie funkcjonować.
Zaleca się, aby zgromadzić środki, które pomogą Ci przetrwać 3-6 miesięcy bez uzyskiwania dochodów. To wystarczająco długi okres, aby znaleźć pracę, a nawet odpocząć trochę przed rozpoczęciem kolejnej. W tym okresie korzystasz z poduszki finansowej, która umożliwia Ci życie na dotychczasowym poziomie.
💡Więcej o poduszce finansowej i funduszu awaryjnym znajdziesz w naszym artykule: Poduszka finansowa i fundusz awaryjny, jako elementy budżetu domowego.
(shutterstock_Standret) 2️⃣ Sprzedaj to, czego nie potrzebujesz
➡️ Minimalizm w trudnych czasach.
➡️ Gdzie sprzedawać?
➡️ Jak wycenić przedmioty?
Minimalizm świetnie sprawdza się w sytuacjach kryzysowych. Przejrzyj swoje rzeczy i zastanów się, których naprawdę potrzebujesz. Pozostałe rzeczy, jak ubrania, których już nie założysz czy nieużywana elektronika mogą przydać się komuś innemu. Sprzedanie ich pozwoli Ci odzyskać część pieniędzy.
Najpopularniejszymi serwisami do sprzedaży są m.in. OLX, Vinted, Allegro czy Marketplace na Facebooku. Jeśli masz do sprzedania np. meble i nie chcesz ich wysyłać w świat, to zajrzyj do lokalnych grup sprzedażowych na Facebooku. Alternatywnie znajdź bazar lub targ, gdzie możesz wystawić się ze swoimi rzeczami.
Wycenę przedmiotów poprzedź analizą podobnych przedmiotów w serwisach sprzedażowych. Wygórowana cena może odstraszyć kupujących i będziesz sprzedawać, zamiast sprzedać. Z kolei zbyt niska cena sprawi, że zysk będzie nieadekwatny. Pamiętaj, aby opisać produkt i wszystkie jego wady, a także dodać dobre zdjęcia.
(shutterstock_pics five) 3️⃣ Zwiększ swoje dochody
➡️ Wykorzystaj swoje umiejętności.
➡️ Zwiększ swoje kompetencje.
Łatwo powiedzieć, trudniej zrobić? Nie do końca. „Dla chcącego nic trudnego”. Być może masz umiejętności, które możesz spieniężyć. Korepetycje z języka obcego lub jakiegoś przedmiotu to kilkadziesiąt złotych za godzinę. Być może jesteś typem „złotej rączki” lub potrafisz piec ciasta i lepić pierogi. Takie usługi wypromowane na lokalnych grupach mogą przynieść Ci dodatkowe pieniądze.
Jeśli nie czujesz, że podołasz we wspomnianych obszarach, to najlepszym sposobem będzie inwestycja w siebie. Pomyśl o dodatkowych szkoleniach lub kursach, dzięki którym podniesiesz swoje kompetencje. Dzięki temu masz szansę dostać podwyżkę lub awansować. Fakt może to wymagać transferu do innej firmy, ale dzięki temu osiągniesz swój cel.
(shutterstock_pics five)
4️⃣ Negocjuj warunki spłaty swoich zobowiązań
➡️ Porozmawiaj z wierzycielami (bankiem, instytucją finansową, w której masz pożyczkę lub kredyt).
➡️ Pomyśl, czy refinansowanie długów pomoże Ci odciążyć domowy budżet i przetrwać trudniejszy okres.
➡️ Unikaj dodatkowego zadłużenia.
„Ja tak nie umiem”, „jestem słabym negocjatorem”, „bank i tak się nie zgodzi”. Jeśli się „wstydzisz” to napisz e-maila lub porozmawiaj z konsultantem na czacie, który w Twoim imieniu złoży wniosek. Jeśli masz trudności ze spłatą lub obawiasz się, że takie mogą się pojawić (utrata / zmiana pracy), to tym bardziej zgłoś się do instytucji finansowej.
[Kontakt z wierzycielami]
Wierzyciele często wolą negocjować warunki współpracy niż ryzykować Twoją niewypłacalność. Ważne, aby podejść do rozmowy spokojnie i rzeczowo, pokazując gotowość do współpracy. Przygotuj się do takiej rozmowy i zbierz najważniejsze informacje, a następnie zapisz je w telefonie lub notesie. Dzięki temu niczego nie pominiesz podczas kontaktu z instytucją finansową.
[Refinansowanie]
Dobrym rozwiązaniem może być refinansowanie kredytów i pożyczek, czyli przeniesienie ich do innego banku. Zabieg opłaca się, gdy możesz uzyskać korzystniejsze warunku, takie jak niższe oprocentowanie czy dłuższy okres spłaty.
[Unikaj pułapki chwilówek i nowych zobowiązań]
Chwilówki mogą wydawać się szybkim rozwiązaniem problemów. Niemniej wysokie oprocentowanie i krótkie terminy spłaty prowadzą do jeszcze większych problemów. Unikaj zaciągania nowych długów na spłatę starych zobowiązań.
5️⃣ Kredyt konsolidacyjny – rozwiązanie dla wielu zobowiązań
➡️ Konsolidacja kredytów pomaga poprawić płynność.
➡️ Analiza opłacalności.
[Konsolidacja poprawi Twoją sytuację finansową]
Kredyt konsolidacyjny umożliwi połączenie kilku Twoich zobowiązań, takich jak kredyty gotówkowe, ratalne czy limity na kartach kredytowych w jedną nową pożyczkę. Dzięki temu zyskasz jedną ratę do spłaty, często niższą niż suma dotychczasowych zobowiązań.
Dłuższy okres spłaty umożliwi odciążenie budżetu domowego. To rozwiązanie jest szczególnie pomocne dla osób, które mają trudności z terminowym regulowaniem wielu rat.
👉 Korzyści: mniejsze miesięczne raty i łatwiejsza obsługa zadłużenia.
Konsolidacja to szansa na:
-
Niższe raty – wydłużenie okresu kredytowania zmniejszy ratę, a dzięki temu w każdym miesiącu zostanie więcej pieniędzy w Twoim portfelu.
-
Prostszą obsługę – jedna rata to mniej formalności i niższe ryzyko opóźnień.
-
Niższe koszty oprocentowania – jest to możliwe w przypadku połączenia drogich pożyczek (np. chwilówek) z tańszym kredytem konsolidacyjnym.
Warto wiedzieć, że wiele banków oferuje możliwość skorzystania z dodatkowej gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego, co umożliwia pokrycie bieżących potrzeb. Sprawdź ranking kredytów konsolidacyjnych i wybierz rozwiązanie dostosowane do Twojej sytuacji finansowej.
🛑Ważne!
Dłuższy okres kredytowania to niższa rata miesięczna, ale wyższy koszt całkowity. Jeśli Twoja sytuacja finansowa się poprawi, to warto pomyśleć o nadpłacie (szybszej spłacie) kredytu. W ten sposób obniżysz całkowity koszt finansowania.
[Czy kredyt konsolidacyjny jest dla każdego? Analiza opłacalności]
Kredyt konsolidacyjny to wygodne rozwiązanie, ale nie zawsze opłacalne.
Jest on korzystny, gdy:
-
Oprocentowanie nowego kredytu jest niższe od dotychczasowych zobowiązań.
-
Koszty dodatkowe (prowizje, ubezpieczenie) nie przewyższają oszczędności wynikających z niższych rat.
Rozwiązanie nie sprawdzi się u osób, które mają problem z nadmiernym zadłużeniem się, ponieważ może to doprowadzić do kolejnych zobowiązań. Przed podjęciem decyzji warto zajrzeć do rankingu kredytów konsolidacyjnych i skonsultować się z doradcą finansowym.
👉 Kredyt konsolidacyjny to skuteczne narzędzie do uporządkowania finansów, ale wymaga świadomego podejścia i dokładnej analizy kosztów.
Twoje solidne finanse osobiste
Poprawa płynności finansowej w trudnych czasach wymaga działania na wielu frontach. Musisz mierzyć się z ograniczeniem wydatków, przejść przez negocjacje zobowiązań, a w niektórych przypadkach znaleźć dopasowany kredyt konsolidacyjny. Kluczowe jest podejście z rozwagą i dbałością o to, aby w przyszłości uniknąć podobnych problemów. Powodzenia!
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze