Nowe i proste metody oszczędzania
W ostatnich latach technologie finansowe zyskały ogromną popularność. Wszystko za sprawą wprowadzenia nowoczesnych narzędzi do zarządzania finansami osobistymi, w tym aplikacji oszczędnościowych i robo-doradców. Oferują one nowe możliwości dla osób, które chcą lepiej kontrolować swoje finanse osobiste, efektywniej oszczędzać i inwestować, choć niekoniecznie mając specjalistyczną wiedzę finansową.
Co w tej materii mają do zaoferowania banki i fintechy? Sprawdźmy!
Łatwe oszczędzanie dzięki aplikacjom w bankach
Współczesne aplikacje bankowe dostarczają wiele praktycznych rozwiązań jak np. funkcję automatycznego oszczędzania czy zarządzania finansami. Sprawdziliśmy, jak tego typu rozwiązania wyglądają w czterech wybranych bankach. Zobaczmy.
💰 [ PKO BP – IKO ]
Aplikacja IKO od PKO BP oferuje funkcję automatycznego oszczędzania, tzw. Autooszczędzanie, która zaokrągla kwoty wydatków do pełnej sumy i odkłada różnicę na wybrane konto oszczędnościowe. Aplikacja umożliwia także śledzenie wydatków oraz planowanie budżetu.
🎥 Zobacz, jak w PKO BP działają podobne rozwiązania: Skarbonki, czyli oszczędzania na cele.
💰 [ mBank ]
Aplikacja mBanku ma funkcję mSaver, która automatycznie odkłada pieniądze na oszczędności przy każdej transakcji. Użytkownicy mogą zaokrąglać transakcje lub ustawiać procent od wydatków. Dodatkowo aplikacja oferuje analizę wydatków i narzędzia do budżetowania.
🎥 Zobacz, jak działa Menedżer finansów.
💰 [ ING Bank Śląski – Moje ING ]
Moje ING umożliwia automatyczne oszczędzanie dzięki funkcji Smart Saver, która zaokrągla wydatki lub odkłada określony procent przy każdej płatności kartą. Aplikacja oferuje także analizę wydatków oraz planowanie celów oszczędnościowych.
💰 [ Santander Bank Polska – Santander mobile ]
W aplikacji Santander dostępna jest funkcja Automatyczne oszczędzanie, gdzie zaokrąglane są kwoty wydatków, a różnica trafia na wybrane konto oszczędnościowe. Aplikacja umożliwia również monitorowanie wydatków i zarządzanie budżetem.
Wymienione aplikacje pomagają w zautomatyzowanym oszczędzaniu i ułatwiają zarządzanie finansami na co dzień. Zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązane, zajrzyj do naszego rankingu kont bankowych. Znajdziesz tam aktualne promocje, które sprawią, że możesz dostać dodatkowy bonus finansowy, który powiększy Twoje oszczędności.
(shutterstock/LALAKA) Niebankowe aplikacje do automatycznego oszczędzenia
Aplikacje takie jak Revolut, Monzo czy Plum pomagają użytkownikom oszczędzać w sposób zautomatyzowany. Działają one na zasadzie mikroskładek lub zaokrąglania wydatków do pełnych kwot, a następnie odkładają różnicę na specjalnie utworzone konto oszczędnościowe. Niektóre z nich oferują dodatkowe funkcje, takie jak automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe lub podpowiedzi, gdzie można zaoszczędzić więcej pieniędzy.
Korzyści:
🟢Bezpieczeństwo i wygoda – oszczędzanie odbywa się automatycznie, bez potrzeby ręcznej ingerencji.
🟢Personalizacja – aplikacje te często oferują funkcje dostosowywania oszczędzania do bieżących potrzeb użytkownika, np. przez ustawienie różnych celów finansowych.
🟢Motywacja – śledzenie postępów oszczędnościowych w aplikacjach daje użytkownikom poczucie kontroli nad finansami.
Robo-doradcy
Robo-doradcy to platformy inwestycyjne, które przy użyciu algorytmów pomagają użytkownikom zarządzać portfelem inwestycyjnym. Wystarczy określić preferencje dotyczące ryzyka, a algorytmy automatycznie dobierają odpowiednie aktywa do portfela – w zależności od profilu ryzyka, preferencji inwestycyjnych i celu finansowego.
Najpopularniejsze platformy robo-doradców to np. Betterment, Wealthfront czy w Polsce – Finax i eToro. Zyskują one na popularności dzięki niskiemu kosztowi zarządzania oraz dostępności zarówno dla początkujących, jak i zaawansowanych inwestorów.
Korzyści:
🟢Niskie koszty – dzięki automatyzacji zarządzania, robo-doradcy mogą oferować swoje usługi po niższych kosztach niż tradycyjni doradcy finansowi.
🟢Łatwość inwestowania – nie trzeba mieć specjalistycznej wiedzy finansowej, aby zacząć inwestować. Platformy te automatycznie dopasowują inwestycje do użytkownika.
🟢Dywersyfikacja – algorytmy automatycznie rozkładają kapitał na różne klasy aktywów, minimalizując ryzyko.
🛑Ważne
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
(shutterstock/Gorodenkoff) Aplikacje do budżetowania
Ciekawym narzędziem są aplikacje do budżetowania, takie jak YNAB (You Need A Budget) czy Mint, które pozwalają śledzić wydatki, planować budżet oraz kontrolować postępy w realizacji celów finansowych. Umożliwiają one integrację z kontami bankowymi, co pozwala na automatyczne rejestrowanie wydatków i oszczędności.
Korzyści:
🟢Lepsza kontrola nad wydatkami – śledzenie każdego wydatku umożliwia pełną kontrolę nad finansami osobistymi.
🟢Planowanie finansowe – aplikacje pomagają użytkownikom ustalać i realizować cele finansowe, takie jak oszczędzanie na wakacje, spłatę długów czy zakup nieruchomości.
Bezpieczeństwo i prywatność
Pomimo wielu zalet nowoczesnych aplikacji finansowych, istotną kwestią jest bezpieczeństwo danych oraz prywatność użytkowników.
Zabezpieczenia takich aplikacji obejmują szyfrowanie danych oraz autoryzację wielopoziomową, co chroni użytkowników przed kradzieżą tożsamości i cyberatakami.
Niemniej jednak warto korzystać z aplikacji pochodzących od sprawdzonych i zaufanych dostawców, które są zgodne z przepisami dotyczącymi ochrony danych.
Przyszłość oszczędzania przy użyciu nowych technologii
Nowoczesne aplikacje finansowe i robo-doradcy stają się coraz bardziej popularne ze względu na ich łatwość użycia, automatyzację procesów oraz dostępność dla szerokiej grupy użytkowników. W przyszłości możemy spodziewać się dalszego rozwoju tych technologii, w tym integracji z innymi usługami finansowymi, takimi jak ubezpieczenia, kredyty czy plany emerytalne. Dzięki temu zarządzanie finansami osobistymi stanie się jeszcze prostsze i bardziej dostępne.
Jeśli szukasz tradycyjnych rozwiązań, które także możesz aktywować kanałami zdalnymi, to warto zajrzeć do:
▶️ rankingu kont oszczędnościowych;
▶️ rankingu lokat.
Jak oceniasz współczesne rozwiązania wspierające oszczędzanie i zarządzanie budżetem domowym? Z jakich narzędzi Ty korzystasz?
Podziel się swoim doświadczeniem w komentarzu – ktoś może z tego skorzystać.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze