🛑Inflacja a Twoje oszczędności🛑
Wiele osób, które regularnie powiększają swoją poduszkę finansową, gromadzi pieniądze na nieoprocentowanym rachunku bankowym. Część korzysta z lokat, kont oszczędnościowych czy obligacji skarbowych indeksowanych inflacją. Jednak czy produkty, z których obecnie korzystasz, chronią Twoje pieniądze przed spadkiem wartości?
👉 Sprawdźmy to na prostym przykładzie.
Ile powinno wynosić oprocentowanie lokaty lub konta oszczędnościowego, aby realnie zniwelować skutki inflacji?
🟢Policzmy:
wymagane oprocentowanie = stopa inflacji / 1 - stawka podatku
stopa inflacji: 4,2% = 0,042
stawka podatku: 19% = 0,19
X = 0,042 / 1 - 0,19 = 0,042 / 0,81 = 5,185 = 5,19%
Wniosek: Jeśli przy inflacji 4,2% trzymasz pieniądze na koncie oszczędnościowym lub lokacie z oprocentowaniem niższym niż 5,19% to w rzeczywistości tracisz. Jeśli chcesz utrzymać realną wartość pieniędzy, to oprocentowanie powinno być wyższe od poziomu inflacji.
W naszych rankingach znajdziesz propozycje, które pomogą ochronić Twój kapitał przed inflacją, a nawet dadzą zarobić. Sprawdź:
🟢 ranking kont oszczędnościowych;
(shutterstock/G-Stock Studio) Inflacja obniża siłę nabywczą pieniędzy
W lipcu za 100 zł mogłeś kupić mniej produktów i usług w porównaniu do czerwca – tak w uproszczeniu działa inflacja.
Głównym powodem wzrostu inflacji w lipcu były wyższe ceny:
📈 nośników energii +10%;
📈 żywności +3,2%;
📈 paliwa +1,2%.
Eksperci rynku, m.in. Rafał Benecki, główny ekonomista ING Banku Sląskiego czy Jakub Rybacki, kierownik zespołu makroekonomii PIE zgodnie twierdzą, że niemal za cały wzrost rocznego wskaźnika inflacji odpowiada odmrożenie cen energii elektrycznej i gazu. Innymi słowy, wycofana została tzw. tarcza energetyczna, czyli jedno z działań osłonowych, dzięki któremu płaciliśmy niższe rachunki za energię.
Przeczytaj także: Inflacja a kredyt, czyli jak spadek wartości pieniądza wpływa na Twoje zobowiązania finansowe?
(shutterstock/Oliver Britton) Prognozy wysokości inflacji w najbliższych kilkunastu miesiącach
Prognozy mogą się zmieniać w zależności od otoczenia zewnętrznego i działań rządu. Od polityków zależeć będzie także czy działania osłonowe zostaną przedłużone na 2025 roku, co będzie miało wpływ na portfele Polaków.
W obecnej sytuacji eksperci prognozują, że do końca roku inflacja będzie poruszała się w przedziale 4-5% (rok do roku). Szczyt na poziomie ok. 5% ma przypaść na I kw. 2025 roku. Po tym okresie inflacja powinna zacząć się zmniejszać i zmierzać w stronę celu inflacyjnego NBP (2,5%).
Inflacja a raty kredytowe
Warto wspomnieć, że w warunkach wysokiej inflacji Rada Polityki Pieniężnej (RPP) najpewniej utrzyma stopy procentowe na dotychczasowym poziomie. Oznacza to, że nie zmieni się wysokość rat kredytów przynajmniej do momentu, gdy miniemy szczyt inflacyjny. Obniżek stóp procentowych można spodziewać się więc dopiero w II kw. 2025 roku.
🟢 Jeśli jednak pieniędzy potrzebujesz już dzisiaj, to zobacz, które banki przygotowały najciekawsze propozycje finansowania – ranking kredytów gotówkowych.
Inflacja a obligacje skarbowe
Detaliczne obligacje skarbowe indeksowane inflacją to propozycja dla osób, które myślą o długofalowych celach, np. swojej emeryturze czy wsparciu dzieci, gdy będą wchodzić w dorosłość. Tego rodzaju obligacje mają za zadanie:
👉 generować zyski, które nieznacznie przekraczają inflację;
👉 zapewnić stabilizację wartości portfela.
W długoterminowym portfelu zastosować można np. obligacje 10-letnie EDO. Nawet w czasach dużych perturbacji masz pewność, że ta część portfela wypracuje zysk na poziomie inflacja +2,0%.
Warto więc rozważyć, jaka część kapitału nie jest Ci niezbędna i możesz ją zamrozić na dłużej. Wiedz jednak, że walor możesz sprzedać przed upływem 10 lat. Jeśli więc sytuacja losowa sprawi, że bardziej płynne oszczędności (lokata, konto oszczędnościowe) nie wystarczą na uporanie się z problemem, to będziesz mógł sprzedać obligacje. Dzięki temu pieniądze będą dostępne na Twoim koncie w ciągu kilku dni.
Obligacje to jeden ze składników portfela inwestycyjnego, które warto rozważyć w kontekście ochrony kapitału przed inflacją. Istnieją także inne rozwiązania, jak akcje czy fundusze inwestycyjne, które dają zarobić więcej, ale są też bardziej ryzykowne. Musisz sam zdecydować, jak będzie wyglądał Twój portfel.
Ochroń swoje pieniądze przed inflacją i zarabiaj
Lokaty i konta oszczędnościowe to świetny sposób na przechowanie części oszczędności. Jednak nie jest to miejsce, aby trzymać wszystkie pieniądze. Jeśli zależy Ci na czymś więcej niż tylko ochronie kapitału, to warto poznać temat inwestowania. Dzięki temu masz szansę, aby część Twoich oszczędności wypracowała większe zyski.
🟢 Czy inwestowanie wiąże się z ryzykiem? Tak.
🟢 Czy nieinwestowanie pieniędzy wiąże się z ryzykiem? Tak.
Jeśli chcesz, żeby plan pomnażania pieniędzy powyżej zysków na lokatach się powiódł, to warto zrozumieć, co robisz ze swoimi pieniędzmi i dlaczego. W tym celu niezbędne jest zdobycie wiedzy, którą znajdziesz w sieci, książkach i szkoleniach.
Jak widzisz zarówno inwestowanie, jak i trzymanie pieniędzy na rachunku bankowym wiąże się z ryzykiem utraty pieniędzy. W tym drugim przypadku nie tracisz pewnych kwot, ale zmniejsza się siła nabywcza zgromadzonego kapitału. Warto więc coś z tym zrobić. W końcu nikt nie zadba o Twoje pieniądze, jeśli sam tego nie zrobisz.
👉 Czy zatem warto wpłacić pieniądze na lokatę lub konto oszczędnościowe?
Tak, ale pod warunkiem, że znajdziesz produkty, które ochronią Twój kapitał przed inflacją i dadzą zarobić.
Przeczytaj także: 6 pułapek kont bankowych.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze