[ Podziel się swoim punktem widzenia ]
-
Jakie są główne cele, dla których zaciągasz kredyty (np. rozwój, utrzymanie płynności, zakup materiałów)?
-
Czy zauważyłeś wzrost lub spadek dostępności kredytów dla mikroprzedsiębiorstw w ostatnim roku?
-
Jak oceniasz poziom skomplikowania procesu ubiegania się o kredyt dla firm w porównaniu do kredytów konsumenckich?
-
Czy kiedykolwiek skorzystałeś z kredytu konsumenckiego zamiast firmowego? Jeśli tak, dlaczego?
Najważniejsze wnioski z raportu BIK
📌 Mikroprzedsiębiorstwa korzystają z kredytów nie tylko po to, aby przetrwać, ale również w celu rozwoju. Wzrost wartości kredytów inwestycyjnych o 35,1% wskazuje na to, że pomimo spadku liczby tych kredytów, firmy inwestują w swoje przyszłe projekty i rozwój.
📌 Równocześnie firmy zabezpieczają swoją bieżącą płynność finansową, co widać w rosnącej liczbie kredytów obrotowych oraz ich wartości.
📌Poprawa jakości kredytów obrotowych i kredytów w rachunku bieżącym może wskazywać na lepsze zarządzanie finansami przez firmy oraz na ich zdolność do terminowej spłaty zobowiązań.
Firmy zaciągają kredyty nie tylko z konieczności, ale także w celu realizacji strategii inwestycyjnej oraz zapewnienia stabilności finansowej w obliczu różnych wyzwań rynkowych. Warto podkreślić, że mikroprzedsiębiorcy nie zawsze korzystają z przeznaczonych dla nich instrumentów finansowych. Zamiast tego sięgają po produkty dla osób indywidualnych, o czym szerzej przeczytasz w kolejnym akapicie.
Rośnie liczba udzielanych kredytów dla mikroprzedsiębiorców
Biuro Informacji Kredytowej w ostatnim raporcie poinformowało, że w kwietniu 2024 r. w porównaniu do kwietnia 2023 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom o 6% więcej kredytów i na wyższą wartość o 6,5%.
BIK poinformował, że banki (w ujęciu liczbowym) udzieliły:
🔴o 30% mniej kredytów inwestycyjnych;
🔴o 13% mniej kredytów w rachunku bieżącym;
🟢o 12,5% więcej kredytów obrotowych.
Znamy już wskaźnik ilościowy, a więc warto zwrócić uwagę także na ich wartość.
Raport BIK przedstawia także ujęcie wartościowe. Dodatnią dynamikę odnotowały dwa z trzech głównych rodzajów kredytów:
🟢 wzrost o 35,1% – kredyty inwestycyjne;
🟢 wzrost o 6,8% – kredyty obrotowe;
🔴 spadek wartości sprzedaży o 11% – kredyty w rachunku bieżącym.
W pierwszych czterech miesiącach 2024 r. banki udzieliły więcej kredytów dla mikro firm o 3,1% i na wyższą kwotę o 4%. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że przedsiębiorcy rzadziej sięgają po pożyczki na rozwój. Decydują się na to tylko te podmioty, które mają dobrą sytuację finansową. Oznacza to, że znaczna część firm pożycza środki, aby utrzymać się na powierzchni.
(shutterstock/Vadym Pastukh) Firmy pożyczają, aby przetrwać?
Finansowa kroplówka napędza mikroprzedsiębiorców, ale tylko nieliczni decydują się na rozwój. Nie brakuje właścicieli, którzy pożyczają pieniądze, aby móc zachować ciągłość prowadzonego biznesu, na co wskazują poniższe dane.
Od stycznia do kwietnia 2024 r. banki pożyczyły mikrofirmom więcej o 3,1% i na wyższą kwotę o 4,0% w porównaniu do analogicznego okresu rok wcześniej. Jednocześnie „dodatnią dynamikę w tym okresie zarówno w ujęciu liczbowym (+5,0%), jak i wartościowym (3,8%) odnotowały jedynie kredyty obrotowe” – podał BIK.
Kredyty obrotowe używane są przeważnie do bieżącego finansowania firmy, np. zakupu materiałów, utrzymania płynności finansowej czy zarządzania sezonowymi wahaniami sprzedaży. Może to oznaczać, że przedsiębiorcy chcą zabezpieczyć swoją bieżącą płynność finansową i w tym celu wspierają się finansowaniem zewnętrznym. Nie można jednak wykluczyć, że w tej grupie znajdują się podmioty, które pożyczają pieniądze, aby przetrwać na konkurencyjnym rynku.
(shutterstockJacob Lund/) Mikroprzedsiębiorcy korzystają z produktów finansowych dla osób indywidualnych
Na łamach Pulsu Biznesu pojawił się artykuł pt.: „Firmy wybierają kredyt konsumencki”. Zapytasz jak to możliwe? Wyjaśniamy.
Z analiz firmy PragmaGO, którym przyjrzała się Sylwia Wedziuk, redaktorka PB, wynika, że „Właściciele mikro i małych przedsiębiorstw częściej sięgają po produkty bankowe przeznaczone dla konsumentów niż po usługi skierowane do firm”. Badanie przeprowadzono na próbie ok. 21 tys. klientów z sektora MŚP.
Ponad połowa badanych firm nigdy nie miała firmowego kredytu, a 60% z nich nie korzysta z firmowych limitów kredytowych. Natomiast BIK podaje, że zaledwie 17% mikroprzedsiębiorców korzysta z usług bankowych. Dlaczego tak się dzieje?
Pozyskanie kredytu dla osoby indywidualnej jest znacznie prostsze i szybsze niż finansowanie mikro i małych firm. Niestety tego typu rozwiązania nie są dopasowane do potrzeb przedsiębiorców, np. pod względem wysokości limitów czy harmonogramu spłat. Choć zapotrzebowanie mikro i MŚP w zakresie finansowania jest duże, „to sektor bankowy ich nie zaspokaja” – czytamy w artykule.
Choć przedsiębiorcy korzystają z kredytów dla osób indywidualnych dla własnych potrzeb, np. na zakup hipoteki, to trudno oszacować, ilu z nich używa pieniędzy (z limitów i kredytów gotówkowych) do finansowania przedsiębiorstw.
Pieniądze spełniają swoje zadanie, ale produkty przeznaczone dla osób indywidualnych i używane w firmach można porównać do za ciasnych butów. Często nie pasują do specyfiki prowadzonego biznesu, co może utrudniać zarządzanie długiem i finansami przedsiębiorstwa. Z punktu widzenia mikroprzedsiębiorców, banki mają w tym obszarze jeszcze sporo do zrobienia.
(shutterstock/M2020) Pieniądze (nie)tylko na przetrwanie
Mikroprzedsiębiorstwa w Polsce coraz częściej sięgają po kredyty, głównie w celu utrzymania płynności finansowej i przetrwania trudnych okresów gospodarczych. Choć niektóre firmy inwestują w rozwój, większość przedsiębiorców korzysta z kredytów obrotowych, aby zabezpieczyć bieżącą działalność.
Co więcej, z powodu trudności w uzyskaniu kredytów firmowych, wiele mikroprzedsiębiorstw wybiera kredyty konsumenckie, co nie zawsze jest dla nich korzystne. Banki i instytucje finansowe powinny dostosować swoją ofertę do potrzeb sektora MŚP, aby lepiej wspierać rozwój i stabilność finansową tych firm.
Chcesz być na bieżąco z ważnymi tematami finansowymi dla Ciebie i Twojej firmy? Odwiedź nas na Facebooku.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze