Sankcja kredytu darmowego (SKD) jest proporcjonalna, nawet jeśli skala naruszeń, których dopuścił się bank w umowie różni się w zależności od konkretnego przypadku - do takich wniosków doszedł Trybunał Sprawiedliwości UE w pierwszym wyroku dotyczącym SKD w sprawie C - 472/23.