Transakcje surcharge: opłaty, które mogą cię zaskoczyć za granicą

W największym skrócie “surcharge”, czyli po naszemu "dopłata", to taka mała, ale często bolesna niespodzianka, z którą możesz się spotkać podczas płacenia kartą na zagranicznych wakacjach. Wyobraź sobie, że stoisz przy obcym bankomacie i chcesz wypłacić gotówkę i nagle pojawia się nieznana, dodatkowa opłata za wypłatę gotówki. To właśnie surcharge.

Jak dokładnie działa opłata surcharge?

Są one dodatkowymi opłatami nakładanymi na użytkowników kart płatniczych podczas dokonywania transakcji, zwłaszcza za granicą. 

Kto na tym zarabia? To nie twój bank sięga Ci do kieszeni, ale właściciel bankomatu, który może być bankiem, ale równie dobrze jakąś zewnętrzną firmą. Oni to ustawiają, aby zarobić i pokryć swoje koszty. Opłaty te mogą znacząco zwiększyć koszt transakcji, dlatego ich zrozumienie jest kluczowe dla konsumentów korzystających z kart płatniczych podczas podróży międzynarodowych. 

Surcharge jest zazwyczaj stałą opłatą doliczaną do każdej transakcji w bankomacie, niezależnie od wysokości wypłaty. Oznacza to, że opłata ta jest stała, bez względu na to, czy wypłacasz małą, czy dużą kwotę. Nie ma zazwyczaj określonego minimum, ale warto pamiętać, że surcharge może być nieproporcjonalnie wysoka w stosunku do bardzo małych wypłat.

Co do transakcji w sklepach, surcharge zazwyczaj nie jest stosowana przy bezpośrednich płatnościach kartą. Jednakże, można spotkać się z podobnymi opłatami w niektórych przypadkach, szczególnie gdy sklep oferuje możliwość przewalutowania transakcji na walutę karty (usługa DCC), co może wiązać się z dodatkowymi kosztami.

Inne opłaty pobierane w transakcjach zagranicznych

W świecie transakcji zagranicznych, oprócz surcharge, czają się inne finansowe pułapki. Zacznijmy od DCC, czyli Dynamic Currency Conversion. Jest  to usługa, która pozwala ci dokonywać płatności kartą w walucie kraju, w którym wydano kartę, zamiast w lokalnej walucie. Przykładowo, używając polskiej karty w Hiszpanii, możesz zapłacić w złotówkach zamiast w euro. Brzmi wygodnie, ale uwaga: DCC często wiąże się z mniej korzystnym kursem walutowym i dodatkowymi opłatami. Dlatego, choć na pierwszy rzut oka wydaje się to wygodne, zwykle jest droższą opcją niż standardowe przewalutowanie dokonywane przez twój bank. 

Potem mamy prowizje bankowe. To już klasyczna opłata, którą bank dolicza za korzystanie z zagranicznych bankomatów czy przewalutowanie transakcji. Niektóre banki biorą stałą stawkę, inne procent od wypłaty. Nie ma tu jednej reguły.

A teraz surcharge. To taka „opłata za usługę” od właściciela bankomatu. Myślisz, że wypłacasz 100 euro, a bankomat każe Ci zapłacić 103. Ta „trójka” to właśnie surcharge. Inna niż prowizje bankowe, bo to nie Twój bank bierze te pieniądze, a właściciel bankomatu​.​​​​​

Ciekawostką jest, że czasem surcharge może być wyższa niż sama wypłata. To może się zdarzyć, gdy bankomaty mają stałą opłatę surcharge, niezależną od wypłacanej sumy​​.

Jak rozpoznawać i unikać opłaty surcharge

1. Zwracaj uwagę na komunikaty bankomatu: zanim potwierdzisz transakcję, bankomat powinien wyświetlić informację o ewentualnej opłacie surcharge. Przeczytaj uważnie!

2. Gdy wypłacasz gotówkę rozpoznawaj bankomaty: niektóre z nich, zwłaszcza te zewnętrznych firm, mają większą tendencję do pobierania surcharge. Próbuj korzystać z bankomatów znanych banków.

3. Porównaj wcześniej kilka bankomatów zanim przystąpisz do regularnych wypłat gotówki. 

4. Sprawdź zasady swojego banku: zanim wyjedziesz, sprawdź, jakie są opłaty za wypłaty i płatność kartą za granicą w Twoim banku.

5. Uważaj na DCC: jeśli zdecydujesz się na usługę DCC (Dynamic Currency Conversion), pamiętaj, że może ona zwolnić bankomat z surcharge, ale sam kurs walutowy może być mniej korzystny. ​Dokonaj na kalkulatorze kilku przykładowych wyliczeń zanim zdecydujesz się na realną wypłatę gotówki. 

Polska a inne kraje

Gdy porównujemy Polskę z innymi krajami w kontekście surcharge, dostrzegamy pewne różnice. Po pierwsze, liczba bankomatów w Polsce jest jedną z niższych w Europie. Mamy około 416 bankomatów na milion osób, co stawia nas w tyle za większością krajów europejskich. Na przykład w USA liczba ta jest czterokrotnie wyższa.

Co do samego surcharge, w Polsce ta praktyka nie jest tak powszechna jak w niektórych innych krajach. Oczywiście w polsce też występuje ta opłata  w przypadku korzystania z kart zagranicznych w polskich bankomatach.

Kilka porad na koniec

Aby uniknąć surcharge, można zastosować następujące strategie:

1. Unikaj korzystania z bankomatów, które są znane z pobierania tej opłaty, zwłaszcza tych należących do zewnętrznych firm. Lepiej szukać maszyn należących bezpośrednio do dużych, znanych banków.

2. Zawsze czytaj komunikaty wyświetlane na bankomacie przed dokonaniem transakcji. Zazwyczaj bankomaty informują o wszelkich dodatkowych opłatach surcharge.

3. Zanim wyjedziesz za granicę, sprawdź zasady swojego banku dotyczące korzystania z kart za granicą, w tym potencjalnych opłat surcharge.

4. Rozważ użycie innych form płatności, takich jak gotówka lub karty przedpłacone, które mogą pomóc uniknąć surcharge. Przykładowo, serwis Wise, oferuje dwie pierwsze wypłaty na stosunkowo niskie kwoty bez tej prowizji. 

5. W niektórych miejscach, zwłaszcza w turystycznych lokalizacjach lub miejscach o ograniczonej dostępności bankomatów, surcharge może być wyższa.

Podsumowując, surcharge może stanowić nieoczekiwaną przeszkodę podczas zagranicznych transakcji, ale dzięki świadomości i proaktywnemu podejściu możesz skutecznie uniknąć tych dodatkowych opłat. Pamiętaj, aby zawsze dokładnie sprawdzać warunki korzystania z bankomatów i kart płatniczych, aby Twoje finanse pozostały pod kontrolą, niezależnie od tego, gdzie się znajdujesz.