Ranking kredytów konsolidacyjnych. Sprawdź, jakie oferty są na rynku

W rankingu zestawiamy ze sobą oferty kredytów konsolidacyjnych dla rodziny 2+2. Na potrzeby opracowania rankingu przyjęliśmy, że miesięczne dochody czteroosobowego gospodarstwa domowego wynoszą 8510 zł netto (w tym: małżonek – 3680 zł, małżonka – 4830 zł). Natomiast miesięczne wydatki rodziny wynoszą średnio 7210 zł, w tym 863 zł na opłacenie dwóch rat pożyczek gotówkowych bankowych. W przypadku obu zobowiązań małżonkom do spłaty 25 tys. zł rozłożone na 50-miesięcznych rat. Poza wymienionymi pożyczkami, małżonkowie nie posiadają innych produktów kredytowych. Swoje obecne zobowiązania spłacają bez opóźnień.

Kredytobiorcy poszukują kredytu konsolidacyjnego w ramach którego połączą dwie dotychczasowe pożyczki bankowe na sumę 25 tys. zł oraz otrzymają 5,5 tys. zł w formie dodatkowego, trzeciego kredytu. 

Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia

Poprosiliśmy banki o przygotowanie dwóch symulacji. Pierwsza z nich dotyczyła kredytu konsolidacyjnego bez ubezpieczenia, ponieważ małżonkom zależy na obniżeniu kosztów kredytowania. Kalkulacja kredytu konsolidacyjnego dotyczy łącznie kwoty 30 500 zł na 50 miesięcy. W rankingu ujęliśmy oferty sześciu banków. Pozycja pożyczki w zestawieniu uzależniona jest od kwoty miesięcznej raty, następnie pod uwagę braliśmy całkowity koszt kredytu oraz wysokość RRSO.

Pierwsze miejsce w rankingu kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia zajął ING Bank Śląski. Kwota miesięcznej spłaty zobowiązania wynosi 755,78 zł w ramach Kredytu konsolidacyjnego. Całkowity koszt zobowiązania jest na poziomie 7 288,89 zł, a RRSO to 11,02 proc. Zaletą produktu może być możliwość wypłaty kredytu w placówce bez ponoszenia dodatkowych opłat z tego tytułu. 

Pozycję wicelidera objął Bank Millennium. Oferta Pożyczki konsolidacyjnej przygotowana dla zaprezentowanego profilu kredytobiorcy zakłada miesięczną ratę na poziomie 776,48 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 8 324,21 zł. Natomiast RRSO stanowi 12,56 proc. Warto wspomnieć, że proces kredytowy jest w całości dostępny online, bez konieczności wychodzenia z domu. 

Stawkę na podium zamyka - z różnicą zaledwie 25 groszy w miesięcznej racie względem oferty Banku Millennium - zajął Alior Bank. Miesięczna rata Pożyczki Internetowej wynosi 776,73 zł, przy czym ostatnia płatność jest o kilka groszy niższa - 776,67 zł. Dla osób zainteresowanych ofertą Alior Banku dodatkowym atutem może być możliwość bezpłatnej wypłaty kredytu w oddziale. 

Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem

W drugim wariancie poprosiliśmy o przedstawienie kalkulacji kredytu konsolidacyjnego z ubezpieczeniem. Również w tym przypadku pozycja pożyczki w zestawieniu uzależniona jest od kwoty miesięcznej raty, następnie pod uwagę braliśmy całkowity koszt kredytu oraz wysokość RRSO. Dodatkowo przedstawiamy kwotę ubezpieczenia. 

Liderem porównania również w rankingu kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem jest ING Bank Śląski. W ofercie Kredytu konsolidacyjnego przygotowanej dla wskazanych założeń miesięczna rata jest na poziomie 748,40 zł. Bank pobieta ubezpieczenie za cały okres kredytowania w wysokości 4 270 zł. Łączny koszty kredytu to suma 11 189,72 zł, przy RRSO 16,80 proc. Warto wspomnieć, że ING nie wymaga założenia konta lub innego produktu, aby otrzymać pożyczkę. 

Oczko niżej uplasowała się oferta Alior Banku. Ubezpieczenie za cały okres kredytowania wynosi 2478,50 zł. Miesięcznie kredytobiorca, który wybierze Pożyczkę Internetową zapłaci 839,85 zł. Całkowity koszt kredytu kształtuje się na poziomie 11 492,36 zł. Natomiast RRSO wynosi 17,23 proc. Dla osób zainteresowanych ofertą Alior Banku dodatkowym atutem może być dostępność zawarcia umowy kredytowej przez telefon po wypełnieniu wniosku w formularzu online.

Trzecie miejsce w rankingu zajął Credit Agricole. Oferta Konsolidacji zewnętrznej przedstawionej przez bank dla kredytobiorcy o wskazanych profilu zakłada spłatę miesięcznych rat w kwocie 847,70 zł. Łączny koszt pożyczki wynosi 11 884,99 zł, a RRSO 17,84 proc. Dodatkową zaletą produktu jest może być fakt, że proces udzielania kredytu jest w całości dostępny online.